個人客戶信貸資產風險分類操作手冊-資料下載頁
2025-05-14 01:10本頁面
【導讀】信貸資產分類，不含農戶貸款。反映信貸資產的實際價值和風險程度。造成較大損失，預計損失在40％至90％（含）之間。收回，或只能收回極少部分。系統(tǒng)自動認定分類級次。分類人員在信貸管理過程中發(fā)現第二款所列風險信。人工干預時應審慎判斷風險因素對貸款收。回可能性的影響，對照核心定義認定分類形態(tài)。債務人死亡，或依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定宣告失蹤或死亡，債務承擔者，農業(yè)銀行依法追償后，未能收回的債權。接認定為正常類，其他情況認定為關注類。條款作出調整的貸款。后仍未辦妥抵押登記手續(xù)的，貸款的分類形態(tài)不得高于次級類；其中逾期的貸款，分類形態(tài)不得高于可疑類。死亡，被宣告失蹤。
【正文】 發(fā)起分類審核（分類審議）分類認定分類結果錄入各 級 行 風 險 （ 信 貸 ）管 理 部 門有 權 認 定 人 經 營 行 客 戶 經 理經 營 行 客 戶 部 門客 戶 經 理 及 時 發(fā) 起 分 類連 同 證 明 材 料上 報 審 核 部 門是 否 需 要 審 議（ 非 必 要 環(huán) 節(jié) ）否是提 交 風 險 管 理 （ 貸款 審 查 ） 委 員 會審 議逐 級 上 報二 級 分 行 風 險 經 理 審核 ， 風 險 （ 信 貸 ） 管理 部 門 負 責 人 復 核有 權 認 定 行 風 險管 理 部 門 審 核有 權 認 定 人進 行 分 類 認 定客 戶 經 理 及 時 在 信貸 管 理 系 統(tǒng) 中 登 記分 類 認 定 結 果客 戶 部 門 負 責人 初 分 確 認 風險控制 10 序號 風險環(huán)節(jié) 責任人 控制措施 合規(guī)依據 1 分類發(fā)起 經營行客戶部門客戶經理 加強自然人客戶日常監(jiān)測，及時發(fā)現風險信號； 確認并報告風險信號，及時以人工干預方式發(fā)起分類。 《中國農業(yè)銀行信貸資產風險分類管理辦法（試行）》、《中國農業(yè)銀行信貸資產風險分類操作規(guī)程（試行）》（農銀發(fā)【 2021】 208 號） 2 分類審核 各級行風險經理 認真審核風險信息反映的充分性和準確性； 審核分類是否符合權限和程序，分類理由是否充分； 在日常監(jiān)測中發(fā)現風險信號時，書面通知經營行客戶部門進行確認，并 督促其在 5個工作日內發(fā)起人工干預。 同上 3 分類認定 有權 認定 人 結合風險管理部門的審核意見，綜合判斷客戶風險狀況，認定分類形態(tài)。 同上 4 分類結果錄入 經營行客戶部門客戶經理 有權 認定 人認定分類形態(tài)后 3個工作日內 ，經營行客戶部門 應在信貸管理系統(tǒng) 中及時 錄入分類結果 。 同上 3 合規(guī)依據及相關手冊 內部文件 《中國農業(yè)銀行信貸資產風險分類管理辦法（試行）》（農銀發(fā)【 2021】 208號附件 1） 《中國農業(yè)銀行信貸資產風險分類操作規(guī)程（試行）》（農銀發(fā)【 2021】 208號附件 2） 《 關于 進一步加強貸款風險分類管理的通知 》（農銀辦發(fā)【 2021】 808號） 4 附錄 《中國農業(yè)銀行信貸資產風險分類認定表》
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