個人客戶信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類操作手冊-文庫吧資料
2025-05-22 01:10本頁面
【正文】 意見，結(jié)合信貸資產(chǎn)實際風(fēng)險狀況，認(rèn)定風(fēng)險分類形態(tài)。 二級分行風(fēng)險（信貸）管理部門應(yīng)審核初分材料的完整性，重點審核經(jīng)營行客戶部門風(fēng)險狀況反映的準(zhǔn)確性及充分性，必要時，應(yīng)會同客戶部門對風(fēng)險情況進(jìn)行核實，形成審核報告，并在《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類認(rèn)定表》上簽署意見。 個人客戶信貸資產(chǎn)分類人工干預(yù)的基本流程為：分類發(fā)起→分類審核→（分類審議）→分類認(rèn)定 ，有權(quán)認(rèn)定人認(rèn)為必要的，可提交風(fēng)險管理委員會或貸審會審議。 （ 1）債務(wù)人在我行其他信貸資產(chǎn)的最低分類形態(tài)發(fā)生變化。對因人工干預(yù)而下調(diào)分類級次的貸款，因風(fēng)險因素消除擬對分類形態(tài)向上調(diào)整的，必須通過人工干預(yù)方式進(jìn)行。 （ 7）其他對還款可能性具有 重大影響的風(fēng)險信號。 （ 5）借款人生產(chǎn)經(jīng)營出現(xiàn)明顯惡化或借款人、保證人失業(yè)。 （ 3）借款人或保證人出現(xiàn)不良信用。 7 （ 1）借款人、保證人家庭出現(xiàn)重大不利變故，如家庭成員身體狀況嚴(yán)重惡化、死亡，被宣告失蹤。 分類各環(huán)節(jié)工作要求 個人客戶 信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類應(yīng)遵循“真實性、及時性、全面性、審慎性、規(guī)范性” 的原則。 債務(wù)轉(zhuǎn)移貸款是指借款人貸款全部或部分轉(zhuǎn)移到新借款人，且新借款人與農(nóng)業(yè)銀行簽訂了借款合同的貸款。 重組貸款是指銀行由于借款人財務(wù)狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出調(diào)整的貸款。 重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至 少歸為可疑類。 （ 3）“私貸公用”或假按揭貸款。 符合下列情形之一的信貸資產(chǎn)，分類形態(tài)不得高于次級類： （ 1）業(yè)務(wù)合同存在重大法律缺陷，或者銀行重要債權(quán)憑證遺失，且本金或利息已逾期的信貸資產(chǎn)。 （ 5）在我行或其他銀行存在不良信用余額的客戶，除低風(fēng)險業(yè)務(wù)外的其他信貸資產(chǎn)。 （ 3）借新還舊貸款或 發(fā)生展期的貸款。 分類特別規(guī)定 符合下列情形之一的信貸資產(chǎn)，分類形態(tài)不得高于關(guān)注類： 6 （ 1）對關(guān)系人發(fā)放的信用貸款，或以優(yōu)于同類借款人的條件向關(guān)系人發(fā)放的擔(dān)保貸款。 （ 2）債務(wù)人在我行無其他信貸資產(chǎn)的，信用等級為 AA 級（含）以上的，直接認(rèn)定為正常類，其他情況 認(rèn)定為關(guān)注類。 （ 6）逾期天數(shù)為 M6以上的自然人銀行卡透支貸款。 5 （ 4）符合《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于建立 涉農(nóng)貸款專項統(tǒng)計制度 的通知 》（銀發(fā) [2021]246號 ）規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的涉農(nóng)貸款，單筆金額在 500萬元（含）以下，經(jīng)追索 1 年以上，未能收回的債權(quán)。 （ 2）債務(wù)人喪失完全民事行為能力或勞動能力，農(nóng)業(yè)銀行依法對其財產(chǎn)進(jìn)行清
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