個人壽險業(yè)務(wù)人員品質(zhì)管理實施細(xì)則-文庫吧資料
2025-05-22 00:06本頁面
【正文】 其它形式參與保險欺騙的，扣 12 分追回傭金 同時報送保監(jiān)會或同業(yè)公會，情節(jié)嚴(yán)重的將 移交司法機關(guān)處理。 （三） 保單承保 30 日后仍未交回客戶戶已簽收的回執(zhí) ,影響?yīng)q豫期導(dǎo)致非常規(guī)退保的扣 4 分，同時須追回傭金并承擔(dān)客戶相應(yīng)的損失 （四） 凡保單進行非常規(guī)退保處理的，扣除業(yè)務(wù)員 該單產(chǎn)生 的初傭；若業(yè)務(wù)員已離職，則扣除業(yè)務(wù)員直屬主管所提該保單直轄津貼的100%.協(xié)助大額保費保單客戶猶豫期退保、保險合同生效日后短期內(nèi)退?；蛘咛崛‖F(xiàn)金價值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費賬戶的扣 2 分。 （六） 個險首期保費暫收收據(jù)逾期未回銷的，扣 1 分； 第十七條 非常規(guī)退保方面 （一） 由于業(yè)務(wù)人員的原因造成未在規(guī)定時間內(nèi)送達(dá)保單或未回銷客戶已簽收的回執(zhí)，從而影響?yīng)q豫期的界定而導(dǎo)致非常規(guī)退保的，扣2 分，同時須追回傭金并承擔(dān)公司相應(yīng)的損失。 核保問題件指：核保通知問題件、次標(biāo)準(zhǔn)體加費問題件、責(zé)任除外問題件、拒保、延期問題件。代理人將保單送達(dá)給客戶的過程中，因為客戶原因（如出差、旅游）無法在 五個工作日 內(nèi)送達(dá)保單的，須填寫《保單送達(dá)延期申請表》，申請延期的時間最長不能超過承保日30 天，經(jīng)公司確認(rèn)確系客戶無法接收保單者，可免于上述 加 扣分、扣款處理。 （六） 業(yè)務(wù)人員經(jīng)手業(yè)務(wù)中不如實填寫“理賠文件” “代理人報告書”等文件資料的，扣 2 分。 （四） 推薦人向新入司人員做不實說明，使其對公司組織規(guī)定及各項制度的重要內(nèi)容產(chǎn)生誤解的，扣 5 分。 （二） 業(yè)務(wù)人員應(yīng)告訴客戶有如實告知義務(wù)，因其未履行該義務(wù)導(dǎo)致客戶《個人壽險代理人品質(zhì)管理實施細(xì)則 (2021 年版 )》 編號： TPLSZ/GYW04 版號： A1 在投保 時未如實告知的扣 2 分，從而影響核保結(jié)論或?qū)е峦吮；蛞鹄碣r糾紛的，扣 5— 12 分；導(dǎo)致公司或客戶利益損失的，還須承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。 （四） 業(yè)務(wù)人員唆使其他業(yè)務(wù)人員對客戶進行誤導(dǎo)或欺騙性說明的，扣 6分，引起客戶投訴的對業(yè)務(wù)人員進行相關(guān)處罰并追蹤唆使人員的相關(guān)責(zé)任。 （二） 業(yè)務(wù)人員向客戶夸大或承諾投資收益、分紅紅利，或夸大資金投資渠道、保險保障利益的，引起客戶投訴的扣 6 分，引起媒體負(fù)面報道、訴訟、監(jiān)管機關(guān)處罰的扣 9— 12 分，由此引起的相關(guān)損失由業(yè)務(wù)人員承擔(dān)并報深圳保監(jiān)局和同業(yè)公會備案。”如發(fā)現(xiàn)代理人代客戶抄寫上述說明的，扣品質(zhì)分 412 分。 未在規(guī)定時間內(nèi)補辦的且無正當(dāng)理由的扣 2 分。 （二） 本人經(jīng)手的必須由客戶（包括投保人、被保險人、監(jiān)護人、受益人等）親筆簽名的保險業(yè)務(wù)中出現(xiàn)客戶代簽名行為，業(yè)務(wù)人員明知上述情況不阻止、不告知公司的扣 6 分 ， 由此引起退?；蚶碣r糾紛等嚴(yán)重后果的，扣 9 分，同時追回傭金。新法實施后，自保件不再享受訓(xùn)練津貼和各種考核、競賽利益，自保件的減少保額、減額繳清、失效、退保均不扣品質(zhì)分，但在復(fù)效其失效保單前不再受理其自保件新單。 （ 二 ） 嚴(yán)禁隱性自保件和互保 件。 （十六） 保時將客戶聯(lián)系方式（地址或電話）填寫為業(yè)務(wù)人員自已的聯(lián)系方式，導(dǎo)致公司無法正常為客戶提供服務(wù)的，扣 2 分，由此導(dǎo)致非常規(guī)退保的由代理人承擔(dān)相關(guān)損失； 第十二條 自保件方面 （一 ） 自保 件必須主動申報如發(fā)現(xiàn)自保件未主動申報的，給予扣品質(zhì)分 4分且自發(fā)現(xiàn)之日起一年內(nèi)不再受理該代理人的自保件新單。 （十 四 ） 在收到核保結(jié)論為次標(biāo)準(zhǔn)體加費、職業(yè)加費或附加批注時，不告知客戶，頂替簽名、交費；或未知客戶同意擅自將加費件撤件后《個人壽險代理人品質(zhì)管理實施細(xì)則 (2021 年版 )》 編號： TPLSZ/GYW04 版號： A1 減額投保的扣 4 分，并承擔(dān) 由此引起的客戶退保等損失。 （ 八 ） 投保人 沒有特殊原因 頻繁（ 10 個工作日內(nèi)達(dá)到 三次 以上 ）投保、退保、變換險種或者保險金額 扣 2 分 ， 如經(jīng)查實為協(xié)助客戶進行洗錢行為 的將依法 承擔(dān)法律責(zé)任 ； （九 ） 誘使客戶 購買大額 單，而明 知 與其經(jīng)濟狀況不符的 扣 2 分，由此引起的客戶投訴 扣 4 分 ， 如經(jīng)查實為協(xié)助客戶進行洗錢行為的將依法承擔(dān)法律責(zé)任； （十） 協(xié)助客戶提供不真實的投保人、被保險人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式等信息不真實的 扣 6 分 ， 如經(jīng)查實為協(xié)助客戶進行洗錢行為的將依法承擔(dān)法律責(zé)任； （十 一 ） 協(xié)助客戶通過第三 人支付投保人保險費，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險人和受益人關(guān)系的 扣 2 分 ， 如經(jīng)查實為協(xié)助客戶進行洗錢行為的將依法承擔(dān)法律責(zé)任； (十二 ) 收取客戶投保書后超過 1 個工作日無特殊原因未將投保書交回公司的扣 分 。 回傭指不存在于保險條款中的為了換取投保而提供的物質(zhì)交 換 條《個人壽險代理人品質(zhì)管理實施細(xì)則 (2021 年版 )》 編號： TPLSZ/GYW04 版號： A1 件，包括 將代理人傭金的部分或全部返還給客戶； 提供 在保險合同中未注明的其他利益作為客戶投保的交換條件。 （五） 為競賽、考核等虛增業(yè)績而銷售保單而后故意退?；蛉∠?，扣 2 分； (六） 以回傭誘使客戶投保的，扣 5 分。 （三） 對 人身險保額 500 萬的高額 保件（以公司當(dāng)時的規(guī)定為準(zhǔn)），不執(zhí)行“先核保后收費”的作業(yè)規(guī)則，而擅自讓客戶 簽署暫保協(xié)議 、 轉(zhuǎn)賬授 權(quán)書 的，或擅自收取保費的，扣 5－ 12 分，同時追究相關(guān)責(zé)任。 第二部分 違規(guī)行為及扣分標(biāo)準(zhǔn) 第十一條
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