【導(dǎo)讀】1．《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》應(yīng)歸于何種立法層次？資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。3．以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于（）名信貸人員完成。理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立()。5．固定資產(chǎn)貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對借款人相關(guān)賬戶實(shí)施監(jiān)控，可與借款人協(xié)商進(jìn)行（）。查流動(dòng)資金貸款的風(fēng)險(xiǎn)因素。()人民幣的，按貸款用途適用相關(guān)貸款管理辦法的規(guī)定。規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限。行政單位及個(gè)體戶進(jìn)行的計(jì)劃總投資（）的建設(shè)項(xiàng)目。與貸款配套使用。在建或已建項(xiàng)目的再融資。匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。拓寬項(xiàng)目資金來源渠道，有效分散風(fēng)險(xiǎn)。B.支付對象明確且單筆支付金額較大；3．貸款人應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報(bào)告。這里所指支付條款，包括但不限于以下內(nèi)。B.支付方式變更及觸發(fā)變更條件；

　　

【正文】 序 D、從事銀行卡業(yè)務(wù) E、買賣政府債券、金融債券 銀監(jiān)會 2020 年頒布的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建 32 立完善的客戶管理信息系統(tǒng)，全面和集中掌握客戶的（ ）等信息，對客戶進(jìn)行分類管理，對資信不良的借款人實(shí)施授信禁入。 A、資信水平 B、經(jīng)營財(cái)務(wù)狀況 C、償債能力 D、非財(cái)務(wù)因素 E、融資能力 1995 年頒布的《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，保證人可以是（ ）。 A、經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的國家機(jī)關(guān)可為使用外國政府轉(zhuǎn)貸款提供擔(dān)保 B、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院 C、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu) D、企業(yè)的職能部門 E、具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民 2020年頒布的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定， 商業(yè)銀行貸款 ，應(yīng)當(dāng)對借款人的（ ）等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。 A、生產(chǎn)經(jīng)營 情況 B、借款用途 C、償還能力 D、還款方式 E、同時(shí)對法人的個(gè)人信譽(yù)進(jìn)行審查 2020 年頒布的《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定，物權(quán)的保護(hù)包括（ ）。 A、物權(quán)受到侵害的，權(quán)利人可以通過和 解、調(diào)解、仲裁、訴訟等途徑解決； B、無權(quán)占有不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)的，權(quán)利人可以請求返還原物； C、造成不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)毀損的，權(quán)利人可以請求修理、重作、更換或者恢復(fù)原狀； D、因繼承或者受遺贈(zèng)取得的物權(quán)的，自繼承或者受遺贈(zèng)開始時(shí)發(fā)生效力； 33 E、動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自法律行為生效時(shí)發(fā)生。 2020 年頒布的《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定，集體所有的不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)包括（ ）。 A、法律規(guī)定屬于集體所有的土地和森林、山嶺、草原、荒地、灘涂； B、集體所有的建筑物、生產(chǎn)設(shè)施、農(nóng)田 水利設(shè)施； C、集體所有的其他不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)； D、集體所有教育、科學(xué)、文化、衛(wèi)生、體育等設(shè)施； E、礦藏、水流、海域等。 銀監(jiān)會 2020 年頒布的《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》規(guī)定 ,有 下列情形之一的大額貸款，鼓勵(lì)采取銀團(tuán)貸款（ ）。 A、大型集團(tuán)客戶和大型項(xiàng)目的融資以及各種大額流動(dòng)資金的融資； B、單一企業(yè)或單一項(xiàng)目的融資總額超過貸款行資本金余額的 10％； C、國有一類大型企業(yè)； D、單一集團(tuán)客戶授信總額超過貸款行資本金余額 15％的； E、借款人以競爭性談判選擇銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行項(xiàng)目融資的。 銀監(jiān)會 2020 年頒布的《單位定期存單質(zhì)押貸款管理辦法》規(guī)定，定期存單質(zhì)押貸款的質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容（ ）。 A、質(zhì)押擔(dān)保的范圍； B、質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)方式； C、預(yù)留印鑒和密碼的保管； D、違約責(zé)任； E、需要確認(rèn)的其他事項(xiàng)。 銀監(jiān)會 2020 年頒布的《商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法》規(guī)定，助學(xué)貸款對借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生的違約行為，貸款人可根據(jù)貸款合同的約定（ ）。 34 A、要求限期糾正違約行為； B、要求增加所減少的相應(yīng)價(jià)值的抵（質(zhì)）押物，或更換保證人； C、提前收回部分或全部貸款本息； D、向保證人 追償； E、向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁或向人民法院起訴。 1銀監(jiān)會 2020 年頒布的《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信工作盡職評價(jià)人員的評價(jià)結(jié)果，對具有以下情節(jié)的授信工作人員依法、依規(guī)追究責(zé)任（ ）。 A、進(jìn)行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或遺漏重大信息的； B、 未對客戶資料進(jìn)行認(rèn)真和全面核實(shí)，授信客戶發(fā)生重大變化和突發(fā)事件時(shí)，未及時(shí)實(shí)地調(diào)查的； C、 未按照規(guī)定時(shí)間和程序?qū)κ谛藕蛽?dān)保物進(jìn)行授信后檢查的； D、 授信決策過程中超越權(quán)限、違反程序?qū)徟模? E、 不配合授信盡職調(diào)查人員工作或提供虛假信息的 。 1銀監(jiān)會 2020 年頒布的《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行評估整合風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于分析并購雙方是否有能力通過以下方面整改實(shí)現(xiàn)協(xié)同效應(yīng)（ ）。 A、發(fā)展戰(zhàn)略整合 B、組織整合 C、資產(chǎn)整合 D、資源整合 E、固定資產(chǎn)整合 1銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)進(jìn)行深入調(diào)查審核，包括（ ）。 A、企業(yè)性質(zhì) B、股東構(gòu)成 C、近三年收入 35 D、資質(zhì)信用等級 E、法人素質(zhì) 1銀監(jiān)會 2020 年頒布的《商業(yè)銀行授信工作盡職 指引》規(guī)定，在客戶信用等級和客戶評價(jià)報(bào)告的有效期內(nèi)，對發(fā)生影響客戶資信的重大事項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)重新進(jìn)行授信分析評價(jià)，包括（ ）。 A、國際金融形勢 B、利率變化 C、外部政策變動(dòng) D、客戶的擔(dān)保超過所設(shè)定的擔(dān)保警戒線 E、客戶涉及重大訴訟 1銀監(jiān)會 2020 年頒布的《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)包括（ ）。 A、拆借 B、租賃 C、貿(mào)易融資 D、票據(jù)承兌 E、大額轉(zhuǎn)讓 1銀監(jiān)會 2020 年頒布的《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行給集團(tuán)客戶貸款時(shí)，應(yīng)在貸 款合同中約定，貸款對象有下列情形之一，貸款人有權(quán)單方面決定停止支付借款人尚未使用的貸款（ ）。 A、提供虛假材料或隱瞞重要經(jīng)營財(cái)務(wù)事實(shí)的； B、交易的金額或比例不足的； C、交易未完成的； D、通過關(guān)聯(lián)交易，有意逃廢銀行債權(quán)的； E、未經(jīng)貸款人同意擅自改變貸款原定用途，挪用貸款或用銀行貸款從事非法、違規(guī)交易的。 36 1中國人民銀行、銀監(jiān)會 2020 年頒布的《經(jīng)濟(jì)適用房開發(fā)貸款管理辦法》規(guī)定，下列哪些是經(jīng)濟(jì)適用房開發(fā)貸款條件（ ）。 A、借款人已取得貸款證（卡）并在貸款銀行開立基本賬戶或一般賬戶； B、借款人產(chǎn)權(quán)清晰，法人治理結(jié)構(gòu)健全，經(jīng)營管理規(guī)范，財(cái)務(wù)狀況良好，核心管理人員素較高； C、建設(shè)項(xiàng)目規(guī)劃設(shè)計(jì)符合國家相關(guān)規(guī)定； D、貸款人有從事重大項(xiàng)目的經(jīng)驗(yàn)； E、借款人實(shí)收資本不低于 1000 萬元，信用良好，具有按期償還貸款本息的能力。 1銀監(jiān)會 2020 年頒布的《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》規(guī)定，銀監(jiān)會將把節(jié)能減排授信作為銀行業(yè)機(jī)構(gòu)評級的重要內(nèi)容，將評價(jià)結(jié)果與被監(jiān)管銀行業(yè)機(jī)構(gòu)高管人員（ ）相掛鉤。 A、個(gè)人品質(zhì) B、履職評價(jià) C、分支機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入 D、業(yè)務(wù)發(fā)展 E、利潤情況 1銀監(jiān)會 2020 年 頒布的《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行分類，應(yīng)考慮的因素（ ）。 A、貸款人的還款記錄 B、借款人的還款意愿 C、貸款的擔(dān)保 D、貸款償還的法律責(zé)任 E、貸款的逾期 銀監(jiān)會 2020年頒布的《單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定》，有下列情形之一的，貸款人可依法定方式處分單位定期存單（ ）。 37 A、質(zhì)押貸款合同期滿，借款人未按期歸還貸款本金和利息的； B、借款人死亡的； C、借款人或出質(zhì)人違約，貸款人需依法提前收回貸款的； D、借款人或出質(zhì)人被宣告破產(chǎn)或解散的； E、借款人被依法拘留 的。 2商業(yè)銀行在貸款分類中應(yīng)當(dāng)做到： 、操作實(shí)施細(xì)則或業(yè)務(wù)操作流程 ，保證分類資料信息準(zhǔn)確、連續(xù)、完整。 ，形成相互監(jiān)督制約的內(nèi)部控制機(jī)制，保證貸款分類的獨(dú)立、連續(xù)、可靠。 2債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的（ ）可以設(shè)立質(zhì)押。 E. 提單 2 下列存單不得作為質(zhì)押品： 幣定期儲蓄存款存單 2 存單質(zhì)押貸款的貸款人和出質(zhì)人簽訂的質(zhì)押合同應(yīng)載明下列內(nèi)容： A． 質(zhì)押擔(dān)保的范圍 B． 被擔(dān)保的貸款人 C． 質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)方式 D． 違約責(zé)任 E． 爭議的解決方式 2保證合同應(yīng)當(dāng)包括： 擔(dān)保的范圍 2 下列貸款至少歸為關(guān)注類的是： A． 本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債 務(wù)的嫌疑 B． 借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期 C． 借新還舊 D． 本金或者利息逾期 E． 同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良 2 下列選項(xiàng)中應(yīng)及時(shí)調(diào)整對貸款的分類的是： ，近期發(fā)現(xiàn)其貸款保證人的財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)疑問 38 ，近期發(fā)現(xiàn)借款人未按規(guī)定用途使用貸款 ，近期發(fā)現(xiàn)借款人處于 停產(chǎn)狀態(tài) ，近期發(fā)現(xiàn)借款人的一些關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)低于行業(yè)平均水平或有較大下降 正常 類貸款 ，近期發(fā)現(xiàn)借款人借新還舊 2 按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》 的規(guī)定， 下列屬于商業(yè)銀行應(yīng)披露的信息的是： A. 貸款損失核銷 C. 貸款呆賬核銷 D. 貸款損失計(jì)提 2 下列哪類貸款可以適用脫期法進(jìn)行貸款分類？ A． 針對自然人的零售貸款 B． 針對小企業(yè)的零售貸款 C． 針對集團(tuán)客戶貸款 D． 農(nóng)村微型企業(yè)貸款 E．農(nóng)戶貸款 三、判斷改錯(cuò)題 銀監(jiān)會 1998 年頒布的《 個(gè)人住房貸款管理辦法 》規(guī)定， 貸款人可對國家公務(wù)員發(fā)放信用個(gè)人住房貸款。 中國人民銀行、銀監(jiān)會 2020 年頒布的 《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銷商汽車貸款的貸款期限不得超過 3 年。 銀監(jiān)會 2020 年頒布的《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為次級類。 銀監(jiān)會 2020 年頒布的《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，貸款分類應(yīng)遵循以下原則：流動(dòng)性原則、及時(shí)性原則、重要性原則、效益性原則。 銀監(jiān)會頒布的 《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，房地產(chǎn)貸款包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個(gè)人住房貸款、商業(yè)用房貸款，但不包括土地儲備貸款。 根據(jù)銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行對取得國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證和建筑工程施工許可證“三證”的項(xiàng)目發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款。 銀監(jiān)會 2020 年頒布的《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告受信人凈資產(chǎn) 20%以上關(guān)聯(lián)交易的情況，包括：交易各方的關(guān)聯(lián)關(guān)系；交易項(xiàng)目和交易 性質(zhì)； 交易的金額或相應(yīng)的比例；定價(jià)政策（包括沒有金額或只有象征性金額的交易）。 銀監(jiān)會 2020 年頒布的《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定， 39 集團(tuán)客戶是指主要投資者個(gè)人直接控制或間接控制的企事業(yè)法人。 銀監(jiān)會頒布的 《 商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行 》規(guī)定， 商業(yè)銀行小企業(yè)授信可用于其經(jīng)營的所有行業(yè)、項(xiàng)目和產(chǎn)品。 銀監(jiān)會 2020 年頒布的《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》規(guī)定， 銀團(tuán)貸款抵（質(zhì)）押物的日常管理工作主要由牽頭行負(fù)責(zé)。 1銀監(jiān)會 2020 年頒布的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引 》規(guī)定， 商業(yè)銀 行實(shí)施有條件授信時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循“先實(shí)施授信、后落實(shí)條件”的原則。 1 銀監(jiān)會 2020 年頒布的《 商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引 》規(guī)定， 調(diào)查人員不承擔(dān)評估失準(zhǔn)的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)承擔(dān)調(diào)查失誤的責(zé)任。 1 1995 年頒布的《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，企業(yè)法人的職能部門不得為保證人，但企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)可作為保證人。 1 1995 年頒布的《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起 12個(gè)月。 1 1995 年頒布的 《 中華人民共和國擔(dān)保法 》規(guī)定 ,本法所稱保證合同 、抵押合同、質(zhì)押合同、定金合同可以是單獨(dú)訂立的書面合同，但當(dāng)事人之間的具有擔(dān)保性質(zhì)的信函、傳真等，不是主合同中的擔(dān)保條款。 1 銀監(jiān)會 2020 年頒布的《 個(gè)人定期存單質(zhì)押貸款辦法 》規(guī)定， 用于質(zhì)押的定期存單在質(zhì)押期間丟失、毀損的，貸款人應(yīng)立即通知借款人和出質(zhì)人，并由貸款人向存款開戶行申請掛失、補(bǔ)辦。補(bǔ)辦的存單仍應(yīng)繼續(xù)作為質(zhì)物。 1 2020年頒布的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物受償?shù)臋?quán)利。商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán) 而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起一年內(nèi)予以處分。 1 銀監(jiān)會 2020頒布的《商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法》規(guī)定，商業(yè)助學(xué)貸款的最高限額不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的基本生活費(fèi)的兩倍。貸款人可參照學(xué)校出具的基本生活費(fèi)或當(dāng)?shù)厣钯M(fèi)標(biāo)準(zhǔn)確定有關(guān)生活費(fèi)用貸款額度。 1 中國人民銀行、銀監(jiān)會 2020年頒布的《經(jīng)濟(jì)適用住房開發(fā)貸款管理辦法》規(guī)定，經(jīng)濟(jì)適用住房開發(fā)貸款利率按中國人民銀行利率政策執(zhí)行，不得下浮。 銀監(jiān)會 2020年頒布的《單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定》，單位在金融機(jī)構(gòu)辦理定期存