【正文】 1 1995 年頒布的 《 中華人民共和國擔(dān)保法 》規(guī)定 ,本法所稱保證合同 、抵押合同、質(zhì)押合同、定金合同可以是單獨(dú)訂立的書面合同，但當(dāng)事人之間的具有擔(dān)保性質(zhì)的信函、傳真等，不是主合同中的擔(dān)保條款。 ，形成相互監(jiān)督制約的內(nèi)部控制機(jī)制，保證貸款分類的獨(dú)立、連續(xù)、可靠。 34 A、要求限期糾正違約行為； B、要求增加所減少的相應(yīng)價(jià)值的抵（質(zhì)）押物，或更換保證人； C、提前收回部分或全部貸款本息； D、向保證人 追償； E、向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁或向人民法院起訴。 會(huì)團(tuán)體 2商業(yè)銀行（ ）部門負(fù)責(zé)對信貸資產(chǎn)分類政策、程序和執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和評估。 A、投標(biāo)保證金 B、三通一平 C、儲(chǔ)備、流轉(zhuǎn) D、開發(fā)、整理 銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)密監(jiān)控（ ）流動(dòng)資金貸款使用情況，防止用流動(dòng)資金貸款為房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目墊資。 重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額 1%以上，或商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額 5%以上的交易。 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照 《銀監(jiān)法》 有關(guān)規(guī)定，對經(jīng)其批準(zhǔn)在境外設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)以及前二款金融機(jī)構(gòu)在境外的業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。（ ） ，可在法定期限內(nèi)向作出處罰決定的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出行政復(fù)議申請。 ，下列說法正確的是（ ）。 A．控股自然人股東、董事、關(guān)鍵管理人員。 A．被接 管 B．被撤銷 C．解散 D．破產(chǎn) 5．金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)取金融許可證時(shí)，應(yīng)提供下列材料（ ）。 ，在（ ）內(nèi)不得就同一內(nèi)容的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行審議。在實(shí)際估算過程中，總的思路是首先考慮借款人用于日常經(jīng)營的營運(yùn)資金需求量，再扣除其現(xiàn)有融資和能夠投入到日常經(jīng)營的自有資金，缺口即為新增流動(dòng)資金貸款需求量。為履行好這些責(zé)任，銀監(jiān)會(huì)自成立以來就以系統(tǒng)化、規(guī)范化為指導(dǎo)致力于逐步建立健全各類風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度規(guī)章，貸款新規(guī)是一攬子貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管法規(guī)修訂與完善的重要組成部分。 五、論述題 1．談?wù)勀銓Υ舜毋y監(jiān)會(huì)制定和出臺(tái)一系列貸款新規(guī)的必要性和深刻意義的認(rèn)識(shí)和理解。 8．對未獲批準(zhǔn)的個(gè)人貸款申請，貸款人應(yīng)告知借款人。這里所指支付條款，包括但不限于以下內(nèi)容： A. 貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)； B. 支付方式變更及觸發(fā)變更條件； C. 貸款資金支付的限制、禁止行為； D. 借款人應(yīng)及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料。 A. 貸款展期 B. 市場化處 置 C. 貸款重組 D. 核銷 7．流動(dòng)資金貸款不得用于（ ）等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營 2 的領(lǐng)域和用途。 萬元及 20萬元以 上 萬元及 50 萬元以上 3 100 萬元以上 500 萬元以上 14．貸款人超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批固定資產(chǎn)貸款的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可進(jìn)行如下處罰：（ ） ，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款 ，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款 、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員紀(jì)律處分 、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人 員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。 A. 產(chǎn)業(yè) B. 土地 C. 環(huán)保 D. 投資管理 9．在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：（ ） A. 信用狀況下降； B. 不按合同約定支付貸款資金； C. 項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度； D. 抵質(zhì)押物價(jià)值下降 E. 違反合同約定，以化整為零 方式規(guī)避貸款人受托支付。 （ ） 13．貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理。 借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。 第三，有利于規(guī)范和強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)管控，保護(hù)廣大金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。 A．百分之五 B．百分之六 C．百分之八 Ｄ．百分之十 3．商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。 、停止批 準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)。 6．中資商業(yè)銀行的分行及分行級(jí)專營機(jī)構(gòu)開業(yè)應(yīng)當(dāng)符合以下條件（ ）。 A. 外資商業(yè)銀行 B. 小額貸款公司 C. 證券公司 D. 農(nóng)村信用合作社 （ ）。 ，下列說法正確的有（ ）。（ ） 、全面了解經(jīng)營管理信息，并就有關(guān)問題向?qū)徲?jì)對象和相關(guān)人員進(jìn)行調(diào)查、質(zhì)詢、取證。設(shè)立商業(yè)銀行 ，應(yīng)當(dāng)具備下列條件： （一）有符合本法和《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程； （二）有符合本法規(guī)定的注冊資本最低限額； （三）有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員； （四）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度； （五）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指 引》第四條 10．商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點(diǎn)是有哪些？ 答：商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點(diǎn)是： 實(shí)行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機(jī)制，防止對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。 30 A、節(jié)能減排 B、污水處理 C、碳、硫排放 D、環(huán)保評估 1銀監(jiān)會(huì) 2020年頒布的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立統(tǒng)一的授信操作規(guī) 范，明確（ ）各個(gè)環(huán)節(jié)的工作標(biāo)準(zhǔn)和盡職要求。 A、資信水平 B、經(jīng)營財(cái)務(wù)狀況 C、償債能力 D、非財(cái)務(wù)因素 E、融資能力 1995 年頒布的《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，保證人可以是（ ）。 A、企業(yè)性質(zhì) B、股東構(gòu)成 C、近三年收入 35 D、資質(zhì)信用等級(jí) E、法人素質(zhì) 1銀監(jiān)會(huì) 2020 年頒布的《商業(yè)銀行授信工作盡職 指引》規(guī)定，在客戶信用等級(jí)和客戶評價(jià)報(bào)告的有效期內(nèi)，對發(fā)生影響客戶資信的重大事項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)重新進(jìn)行授信分析評價(jià)，包括（ ）。 銀監(jiān)會(huì) 2020 年頒布的《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，貸款分類應(yīng)遵循以下原則：流動(dòng)性原則、及時(shí)性原則、重要性原則、效益性原則。 1 銀監(jiān)會(huì) 2020頒布的《商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法》規(guī)定，商業(yè)助學(xué)貸款的最高限額不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的基本生活費(fèi)的兩倍。 銀監(jiān)會(huì) 2020 年頒布的《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》規(guī)定， 銀團(tuán)貸款抵（質(zhì)）押物的日常管理工作主要由牽頭行負(fù)責(zé)。 1銀監(jiān)會(huì) 2020 年頒布的《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)將把節(jié)能減排授信作為銀行業(yè)機(jī)構(gòu)評級(jí)的重要內(nèi)容，將評價(jià)結(jié)果與被監(jiān)管銀行業(yè)機(jī)構(gòu)高管人員（ ）相掛鉤。 銀監(jiān)會(huì) 2020 年頒布的《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》規(guī)定 ,有 下列情形之一的大額貸款，鼓勵(lì)采取銀團(tuán)貸款（ ）。 A、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院 B、民營企業(yè) C、擔(dān)保公司 D、小額貸款公司 1銀監(jiān)會(huì) 2020 年頒布的《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，重組貸款的分類檔次在至少（ ）的觀察期內(nèi)不得調(diào)高。 A、 4年 B、 5年 C、 6年 D、 10年 中國人民銀行 2020年頒布的 《經(jīng)濟(jì)適用住房開發(fā)貸款管理辦法》 規(guī)定，貸款人應(yīng)對經(jīng)濟(jì)適用住房開發(fā)貸款使用情況進(jìn)行有效監(jiān)督和檢查，借款人應(yīng)定期向貸款人提供項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度、貸款使用、（ ）等方面的信息以及財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表等有關(guān)資料。 出題依據(jù)：《 中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》第三十七條 6． 企業(yè) 存在哪些 情形 的， 不得作為股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人 ？ 答： 有以下情形之一的企業(yè)不得作為股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人： （一）公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷； （二）關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常； （三）核心主業(yè) 不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多； （四）現(xiàn)金流量波動(dòng)受經(jīng)濟(jì)景氣影響較大； （五）資產(chǎn)負(fù)債率、財(cái)務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平； （六）其他對銀行產(chǎn)生重大不利影響的情況。法律另有規(guī)定的除外。（ ） 5．違法行為在三年內(nèi)未被發(fā)現(xiàn)的，不再給予行政處罰。 ，下列說法正確的是（ ）。 A．審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施。 A. 申請書，申請書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的商業(yè)銀行的名稱、所在地、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍等。 A． 1 B. 2 C. 3 D. 4 15 9．一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額（ ）以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額（ ）以下的交易。這主要是考慮流動(dòng)資金貸款支付頻繁，周轉(zhuǎn)速度快，支付管理控制的成本較高，但影響企業(yè)流動(dòng)資金占用的因素相對較為明確，流動(dòng)資金需求可進(jìn)行合理測算等因素，同時(shí)實(shí)踐中流動(dòng)資金貸款挪用也多是源于貸款人發(fā)放的流動(dòng)資金貸款金額超出借款人實(shí)際流動(dòng)資金需求。出臺(tái)貸款新規(guī)，主要基于以下幾方面的考慮： 首先，有利于銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度的系統(tǒng)化調(diào)整與完善，促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)的健康規(guī)范發(fā)展。 ( ) 19．專門的貸款發(fā)放賬戶是指為監(jiān)督控制貸款資金而開立的辦理貸款資金發(fā)放與支付的賬戶。 3．辦理個(gè)人貸款時(shí)，貸款人應(yīng)要求借款人必須當(dāng)面簽訂借款合同及其他相 9 關(guān)文件。 A、組合貸款 B、委托貸款 C、抵押貸款 D、銀團(tuán)貸款 二、多選題 1．具有以下情形之一的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式： A. 與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般； B. 支付對象明確且單筆支付金額較大； C. 借 款人主營業(yè)務(wù)盈利能力下降 D. 貸款人認(rèn)定的其他情形。 1 “三辦法一指引”參考題 一、單選題 1．《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》應(yīng)歸于何種立法層次？ 2．單筆金額超過項(xiàng)目總投資 ( )或超過 ( )萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。 A、財(cái)務(wù)顧問 B、融資顧問 C、現(xiàn)金管理 D、賬戶管理 2銀監(jiān)會(huì) 2020年頒布的《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用（ ）方式。 2．固定資產(chǎn)貸款采用貸款人受托支付的，貸款人審核同意后，將貸款資金直接支付給借款人交易對象，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。（ ） 10 18．多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團(tuán)貸款方式。 五、 論述題 1. 貸款新規(guī)是我國銀行業(yè)綜合監(jiān)管制度的一部分，也是銀監(jiān)會(huì)實(shí)施依法監(jiān)管的重要組成部分。 2. 對流動(dòng)資金貸款進(jìn)行需求測算是《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的核心指導(dǎo)思想。 A． 10% B. 20% C. 25% D. 30% 8．中資商業(yè)銀行在一個(gè)城市一次最多只能申請?jiān)O(shè)立（ ）個(gè)自助銀行。 3．設(shè)立商業(yè)銀行，申請人應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交哪些文件、資料（ ）。 7．商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)對商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任，履行以下哪些合規(guī)管理職責(zé)（ ）。 D. 其他可直接、間接、共同控制商業(yè)銀行或可對商業(yè)銀行施加重大影響的法人或其他組織。 （ ） 4．商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實(shí)行接管?！? 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行法》第六十四條 出題依據(jù)：《銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》第十六條規(guī)定 :“違法行為在二年內(nèi)未被發(fā)現(xiàn)的，不再給予行政處罰。 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行法》第十三條 26 5. 答：國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行申請?jiān)O(shè)立分行，申請人應(yīng)當(dāng)符合以下條件： （一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)； （二）風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效； （三）具有有效的管理信息系統(tǒng)； （四）資本充足率、不良資產(chǎn)比例、盈利能力等重要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求； （五）具有撥付營運(yùn)資金的能力：撥付營運(yùn)資金不少于 1億元人 民幣或等值自由兌換貨幣，撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金總額不超過申請人資本凈額的 60％；