【正文】 組織及其董事、關(guān)鍵管理人員。 A. 商業(yè)銀行的主要非自然人股東。 ，下列說法正確的是（ ）。 D. 重組貸款的分類檔次在至少 3個月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高。 。 三、判斷題 1．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，只能由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律制定。（ ） 5．違法行為在三年內(nèi)未被發(fā)現(xiàn)的，不再給予行政處罰。（ ） 8．《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》所稱的合規(guī)風(fēng)險，是 指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。（ ） 。（ ） 四、簡答題 1．根據(jù)《銀監(jiān)法》規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對哪些機(jī)構(gòu)實施監(jiān)督管理的工作？ 2．根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以經(jīng)營哪些業(yè)務(wù)？ 3．設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)具 備哪些條件？ 4．設(shè)立商業(yè)銀行的注冊資本金最低限額是多少？ 5．國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行申請設(shè)立分行，申請人應(yīng)當(dāng)符合哪些條件 ? 6． 企業(yè) 存在哪些 情形 的， 不得作為股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人 ？ 7． 中資商業(yè)銀行 存在哪些 情形的，應(yīng)當(dāng)申請解散 ？ 20 ？重大關(guān)聯(lián)交易？ ？ 10．商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點是有哪些？ 21 參考答案 一、 單選題 1. B 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行法》第十八條 2. A 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行法》第二十八條 3. D 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行法》第四十條 4. C 出題依據(jù)：《金融違法行為處罰辦法》 第五條 5. A 出題依據(jù)：《金融違法行為處罰辦法》第七條 6. C 出題依據(jù)：《銀監(jiān)會行政處罰辦法》第七條 7. B 出題依據(jù)：《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》第十一條 8. C 出題依據(jù)：《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》第五十二條 9. A 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第二十二條 10. B 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第二十八 條 11. C 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第十七條 12. A 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第二十二條 13. B 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第二十四條 14. C 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第三十一條 15. A 出題依據(jù)：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計指引》第十條 二、 多選題 1. ABCD 出題依據(jù)：《銀監(jiān)法》第二十一條 22 2. ABCDEF 出題依據(jù)：《銀監(jiān)法》第三十七條 3. ABD 出題依 據(jù)：《商業(yè)銀行法》第十四條． 4. BCD 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行法》第七十二條 5. ABCD 出題依據(jù)：《金融許可證管理辦法》第六條 6. ABCD 出題依據(jù)：《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》第四十二條 7. ABCD 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第十條 8. ABD 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第十三條 9. AD 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行法》第二條 10. ABCDE 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第六條 11. ABCD 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行與內(nèi)部 人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第八條 12. ABC 出題依據(jù)：《貸款風(fēng)險分類指引》第十二條 13. ABD 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第十七條 14. ACD 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第五十七條、五十八條、六十三條 15. BCD 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第十二條 三、 判斷題 23 出題依據(jù)：《銀監(jiān)法》第二十一條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。法律另有規(guī)定的除外。 對在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理 機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用 《銀監(jiān)法》 對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。 商業(yè)銀行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的 注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。 出題依據(jù)：《 中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》第三十七條 6． 企業(yè) 存在哪些 情形 的， 不得作為股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人 ？ 答： 有以下情形之一的企業(yè)不得作為股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人： （一）公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷； （二）關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常； （三）核心主業(yè) 不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多； （四）現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟(jì)景氣影響較大； （五）資產(chǎn)負(fù)債率、財務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平； （六）其他對銀行產(chǎn)生重大不利影響的情況。答 ：一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額 1%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額 5%以下的交易。 （三）內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，內(nèi)部控制存在的問題應(yīng)當(dāng)能夠得到及時反饋和糾正。 A、 75％ B、 80％ C、 85％ D、 90％ 銀監(jiān)會 2020年頒布的《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、（ ）等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風(fēng)險限額管理制度。 A、 4年 B、 5年 C、 6年 D、 10年 中國人民銀行 2020年頒布的 《經(jīng)濟(jì)適用住房開發(fā)貸款管理辦法》 規(guī)定，貸款人應(yīng)對經(jīng)濟(jì)適用住房開發(fā)貸款使用情況進(jìn)行有效監(jiān)督和檢查，借款人應(yīng)定期向貸款人提供項目建設(shè)進(jìn)度、貸款使用、（ ）等方面的信息以及財務(wù)會計報表等有關(guān)資料。土地儲備貸款的借款人僅限于負(fù)責(zé)土地一級開發(fā)的機(jī)構(gòu)。必要時，可通過外部征信機(jī)構(gòu)對客戶資料的真實性進(jìn)行核實。 A、保證、抵押、質(zhì)押、留置 B、保證、抵押、留置 C、保證、抵押、質(zhì)押 D、抵押、質(zhì)押、留置 1 1995年頒布的《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，擔(dān)保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔(dān)保合同無效。 A、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院 B、民營企業(yè) C、擔(dān)保公司 D、小額貸款公司 1銀監(jiān)會 2020 年頒布的《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定，重組貸款的分類檔次在至少（ ）的觀察期內(nèi)不得調(diào)高。 2（ ）可以作為保證人。 2020 年頒布的《中華人民共和國商業(yè)銀行 法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或全部業(yè)務(wù)（ ）。 A、生產(chǎn)經(jīng)營 情況 B、借款用途 C、償還能力 D、還款方式 E、同時對法人的個人信譽(yù)進(jìn)行審查 2020 年頒布的《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定，物權(quán)的保護(hù)包括（ ）。 銀監(jiān)會 2020 年頒布的《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》規(guī)定 ,有 下列情形之一的大額貸款，鼓勵采取銀團(tuán)貸款（ ）。 銀監(jiān)會 2020 年頒布的《商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法》規(guī)定，助學(xué)貸款對借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生的違約行為，貸款人可根據(jù)貸款合同的約定（ ）。 1銀監(jiān)會 2020 年頒布的《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行評估整合風(fēng)險，包括但不限于分析并購雙方是否有能力通過以下方面整改實現(xiàn)協(xié)同效應(yīng)（ ）。 A、拆借 B、租賃 C、貿(mào)易融資 D、票據(jù)承兌 E、大額轉(zhuǎn)讓 1銀監(jiān)會 2020 年頒布的《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行給集團(tuán)客戶貸款時，應(yīng)在貸 款合同中約定，貸款對象有下列情形之一，貸款人有權(quán)單方面決定停止支付借款人尚未使用的貸款（ ）。 1銀監(jiān)會 2020 年頒布的《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》規(guī)定，銀監(jiān)會將把節(jié)能減排授信作為銀行業(yè)機(jī)構(gòu)評級的重要內(nèi)容，將評價結(jié)果與被監(jiān)管銀行業(yè)機(jī)構(gòu)高管人員（ ）相掛鉤。 2商業(yè)銀行在貸款分類中應(yīng)當(dāng)做到： 、操作實施細(xì)則或業(yè)務(wù)操作流程 ，保證分類資料信息準(zhǔn)確、連續(xù)、完整。 中國人民銀行、銀監(jiān)會 2020 年頒布的 《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銷商汽車貸款的貸款期限不得超過 3 年。 根據(jù)銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行對取得國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證和建筑工程施工許可證“三證”的項目發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款。 銀監(jiān)會 2020 年頒布的《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》規(guī)定， 銀團(tuán)貸款抵（質(zhì)）押物的日常管理工作主要由牽頭行負(fù)責(zé)。 1 1995 年頒布的《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起 12個月。 1 2020年頒布的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物受償?shù)臋?quán)利。 1 中國人民銀行、銀監(jiān)會 2020年頒布的《經(jīng)濟(jì)適用住房開發(fā)貸款管理辦法》規(guī)定，經(jīng)濟(jì)適用住房開發(fā)貸款利率按中國人民銀行利率政策執(zhí)行，不得下浮。 1 銀監(jiān)會 2020頒布的《商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法》規(guī)定，商業(yè)助學(xué)貸款的最高限額不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的基本生活費的兩倍。 1 銀監(jiān)會 2020 年頒布的《 個人定期存單質(zhì)押貸款辦法 》規(guī)定， 用于質(zhì)押的定期存單在質(zhì)押期間丟失、毀損的，貸款人應(yīng)立即通知借款人和出質(zhì)人，并由貸款人向存款開戶行申請掛失、補(bǔ)辦。 1 銀監(jiān)會 2020 年頒布的《 商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引 》規(guī)定， 調(diào)查人員不承擔(dān)評估失準(zhǔn)的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)承擔(dān)調(diào)查失誤的責(zé)任。 銀監(jiān)會 2020 年頒布的《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》規(guī)定， 39 集團(tuán)客戶是指主要投資者個人直接控制或間接控制的企事業(yè)法人。 銀監(jiān)會 2020 年頒布的《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定，貸款分類應(yīng)遵循以下原則：流動性原則、及時性原則、重要性原則、效益性原則。 2債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的（ ）可以設(shè)立質(zhì)押。 A、貸款人的還款記錄 B、借款人的還款意愿 C、貸款的擔(dān)保 D、貸款償還的法律責(zé)任 E、貸款的逾期 銀監(jiān)會 2020年頒布的《單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定》，有下列情形之一的，貸款人可依法定方式處分單位定期存單（ ）。 36 1中國人民銀行、銀監(jiān)會 2020 年頒布的《經(jīng)濟(jì)適用房開發(fā)貸款管理辦法》規(guī)定，下列哪些是經(jīng)濟(jì)適用房開發(fā)貸款條件（ ）。 A、企業(yè)性質(zhì) B、股東構(gòu)成 C、近三年收入 35 D、資質(zhì)信用等級 E、法人素質(zhì) 1銀監(jiān)會 2020 年頒布的《商業(yè)銀行授信工作盡職 指引》規(guī)定，在客戶信用等級和客戶評價報告的有效期內(nèi)，對發(fā)生影響客戶資信的重大事項，商業(yè)銀行應(yīng)重新進(jìn)行授信分析評價，包括（ ）。 1銀監(jiān)會 2020 年頒布的《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信工作盡職評價人員的評價結(jié)果，對具有以下情節(jié)的授信工作人員依法、依規(guī)追究責(zé)任（ ）。 銀監(jiān)會 2020 年頒布的《單位定期存單質(zhì)押貸款管理辦法》規(guī)定，定期存單質(zhì)押貸款的質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容（ ）。 2020 年頒布的《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定，集體所有的不動產(chǎn)和動產(chǎn)包括（ ）。 A、資信水平 B、經(jīng)營財務(wù)狀況 C、償債能力 D、非財務(wù)因素 E、融資能力 1995 年頒布的《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，保證人可以是（ ）。 二、多選題 銀監(jiān)會 2020 年頒布的《個人定期存單質(zhì)押貸款辦法》規(guī)定，質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容（ ）。 出現(xiàn)下列哪種選項所列情況，貸款應(yīng)劃入次級類： A. 借款人還款意愿差，不與銀行積極合作 B. 貸款保證人的財務(wù)狀況出現(xiàn)疑問 C. 借款人未按規(guī)定用途使用貸款 D. 借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務(wù) 2 下列選項中屬于關(guān)注類貸款的是： 經(jīng)逾期的貸款 31 2下哪項提供擔(dān)保時