【正文】 十四條 四、 簡(jiǎn)答題 1. 答： 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。法律另有規(guī)定的除外?！? 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行法》第三十條規(guī)定：“對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。（ ） 四、簡(jiǎn)答題 1．根據(jù)《銀監(jiān)法》規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)哪些機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督管理的工作？ 2．根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以經(jīng)營哪些業(yè)務(wù)？ 3．設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)具 備哪些條件？ 4．設(shè)立商業(yè)銀行的注冊(cè)資本金最低限額是多少？ 5．國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分行，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)符合哪些條件 ? 6． 企業(yè) 存在哪些 情形 的， 不得作為股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人 ？ 7． 中資商業(yè)銀行 存在哪些 情形的，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)解散 ？ 20 ？重大關(guān)聯(lián)交易？ ？ 10．商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點(diǎn)是有哪些？ 21 參考答案 一、 單選題 1. B 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行法》第十八條 2. A 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行法》第二十八條 3. D 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行法》第四十條 4. C 出題依據(jù)：《金融違法行為處罰辦法》 第五條 5. A 出題依據(jù)：《金融違法行為處罰辦法》第七條 6. C 出題依據(jù)：《銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》第七條 7. B 出題依據(jù)：《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》第十一條 8. C 出題依據(jù)：《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》第五十二條 9. A 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第二十二條 10. B 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第二十八 條 11. C 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十七條 12. A 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第二十二條 13. B 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第二十四條 14. C 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第三十一條 15. A 出題依據(jù)：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引》第十條 二、 多選題 1. ABCD 出題依據(jù)：《銀監(jiān)法》第二十一條 22 2. ABCDEF 出題依據(jù)：《銀監(jiān)法》第三十七條 3. ABD 出題依 據(jù)：《商業(yè)銀行法》第十四條． 4. BCD 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行法》第七十二條 5. ABCD 出題依據(jù)：《金融許可證管理辦法》第六條 6. ABCD 出題依據(jù)：《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》第四十二條 7. ABCD 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十條 8. ABD 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第十三條 9. AD 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行法》第二條 10. ABCDE 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第六條 11. ABCD 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行與內(nèi)部 人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第八條 12. ABC 出題依據(jù)：《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》第十二條 13. ABD 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第十七條 14. ACD 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第五十七條、五十八條、六十三條 15. BCD 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十二條 三、 判斷題 23 出題依據(jù)：《銀監(jiān)法》第二十一條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。（ ） 、全面了解經(jīng)營管理信息，并就有關(guān)問題向?qū)徲?jì)對(duì)象和相關(guān)人員進(jìn)行調(diào)查、質(zhì)詢、取證。（ ） 。（ ） ，對(duì)不同幣種、不同客戶對(duì)象、不同種類的授信進(jìn)行統(tǒng)一管理，設(shè)置授信風(fēng)險(xiǎn)限額，避免信用失控。（ ） 8．《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是 指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（ ） 6．金融機(jī)構(gòu)除發(fā)生更名、營業(yè)地址（僅限于清算代碼）變更、被撤銷等原因外，機(jī)構(gòu)編碼一旦確定不再改變。（ ） 5．違法行為在三年內(nèi)未被發(fā)現(xiàn)的，不再給予行政處罰。（ ） 3．對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃。 三、判斷題 1．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，只能由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律制定。 ，下列說法正確的有（ ）。 。 、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、地區(qū)經(jīng)濟(jì)和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系。 D. 重組貸款的分類檔次在至少 3個(gè)月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高。 B. 重組貸款是指銀行由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或無力還 款而對(duì)借款合同還款條款作出調(diào)整的貸款。 ，下列說法正確的是（ ）。 C. 商業(yè)銀行的內(nèi)部人與主要自然人股東及其近親屬直接、間接、共同控制或可施加重大影響的法人或其他組織。 A. 商業(yè)銀行的主要非自然人股東。 A. 外資商業(yè)銀行 B. 小額貸款公司 C. 證券公司 D. 農(nóng)村信用合作社 （ ）。 D．受其直接、間接、共同控制的法人或其他組織及其董事、關(guān)鍵管理人員。 B．控股非自然人股東。 8．法人或其他組織應(yīng)當(dāng)自其成為商業(yè)銀行的 主要非自然人股東之日起十個(gè)工作日內(nèi)，向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)報(bào)告其下列關(guān)聯(lián)方情況 （ ）。 C．授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督。 A．審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施。 D. 有與業(yè)務(wù) 發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度。 B. 有符合任職資格條件的高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員。 6．中資商業(yè)銀行的分行及分行級(jí)專營機(jī)構(gòu)開業(yè)應(yīng)當(dāng)符合以下條件（ ）。 C．領(lǐng)取許可證人員的合法有效身份證明。 A．銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)文件。 4．導(dǎo)致商業(yè)銀行終止的法定事由有（ ）。 C. 近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表。 A. 申請(qǐng)書，申請(qǐng)書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的商業(yè)銀行的名稱、所在地、注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)范圍等。 、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利。 。 、停止批 準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)。 、風(fēng)險(xiǎn)集中 、內(nèi)部控制 、資產(chǎn)流動(dòng)性 、資產(chǎn)質(zhì)量 2．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列哪些措施（ ）。 A．一個(gè)月 B．三個(gè)月 C．六個(gè)月 D．一年 （ ）配備，并建立 16 內(nèi)部崗位輪換制。 1%以上，資本凈額 5%以上 1%以上，總資產(chǎn) 5%以上 5%以上，資本凈額 10%以上 5%以上，總資產(chǎn) 10%以上 （ ）人。 A. 本級(jí)行長 B. 上一級(jí)內(nèi)部審計(jì)部門 C. 上一級(jí)行長 D. 總行董事會(huì) ，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告授信人凈資產(chǎn)（ ）以上關(guān)聯(lián)交易的情況。 A． 1 B. 2 C. 3 D. 4 15 9．一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額（ ）以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額（ ）以下的交易。 7．單個(gè)境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā) 起人或戰(zhàn)略投資者向單個(gè)中資商業(yè)銀行投資入股比例不得超過 ( )。 5．未經(jīng)依法批準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)擅自變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，給予警告，沒收違法所得，并處違 法所得（ ）的罰款，沒有違法所得的，處（ ）的罰款；對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員，給予撤職直至開除的紀(jì)律處分。 A．百分之五 B．百分之六 C．百分之八 Ｄ．百分之十 3．商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。 14 法人治理與內(nèi)控參考題 一、單選題 1．國有獨(dú)資商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)的產(chǎn)生 辦法由 ( )規(guī)定。在估算營運(yùn)資金需求量過程中，還要結(jié)合借款人實(shí)際情況和未來發(fā)展?fàn)顩r，合理預(yù)測(cè)各項(xiàng)資金占用；同時(shí)考慮小企業(yè)融資、季節(jié)性生產(chǎn)、訂單融資等情況。 為了進(jìn)一步明確流動(dòng)資金貸款需求的測(cè)算方法，《流貸辦法》附有《流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算參考》，明確流動(dòng)資金貸款需求量主要是基于 借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運(yùn)資金與現(xiàn)有流動(dòng)資金的差額確定?！读鲃?dòng)資金貸款管理暫行辦法 》希望通過對(duì)流動(dòng)資金貸款的合理測(cè)算，做到既有效滿足企業(yè)正常經(jīng)營對(duì)流動(dòng)資金貸款的需求，同時(shí)又有效防止因超過實(shí)際需求發(fā)放貸款而導(dǎo)致的貸款資金被挪用。這主要是考慮流動(dòng)資金貸款支付頻繁，周轉(zhuǎn)速度快，支付管理控制的成本較高，但影響企業(yè)流動(dòng)資金占用的因素相對(duì)較為明確，流動(dòng)資金需求可進(jìn)行合理測(cè)算等因素，同時(shí)實(shí)踐中流動(dòng)資金貸款挪用也多是源于貸款人發(fā)放的流動(dòng)資金貸款金額超出借款人實(shí)際流動(dòng)資金需求。此外，新辦法在廣大生產(chǎn)者和消費(fèi)者獲得快捷、方便的銀行金融服務(wù)方面也不會(huì)造成任何影響 。貸款新 規(guī)的出臺(tái)，將有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷更新風(fēng)險(xiǎn)管理理念，應(yīng)用先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，逐步建立和完善信貸風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)體系，進(jìn)一步提升貸款風(fēng)險(xiǎn)管理水平，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高信貸管理質(zhì)量，保障貸款業(yè)務(wù)安全運(yùn)行和長遠(yuǎn)發(fā)展。 第三，有利于規(guī)范和強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)管控，保護(hù)廣大金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。同時(shí)，以貸款資金向交易對(duì)象 支付的“受益人原則”為抓手，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)貸款資金交易的真實(shí)性，防范和杜絕貸款用途的虛構(gòu)和欺詐。 其次，有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)貸款的精細(xì)化管理，促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)和科學(xué)發(fā)展。面對(duì)近年我國金融資產(chǎn)顯著增長，信貸資產(chǎn)規(guī)模迅速擴(kuò)張的狀況，如何保障貸款資金的安全， 有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)，已經(jīng)成為銀行日常經(jīng)營和銀行監(jiān)管的重要責(zé)任。從近幾年的金融實(shí)踐看，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款經(jīng)營管理取得了一些較好的經(jīng)驗(yàn)和做法，需要通過立法形式予以明確和提升。出臺(tái)貸款新規(guī)，主要基于以下幾方面的考慮： 首先，有利于銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度的系統(tǒng)化調(diào)整與完善，促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)的健康規(guī)范發(fā)展。 主要包括信用狀況下降；不按合同約定支付貸款資金；項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度；違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。 4. （一）受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)并發(fā)放貸款的； （二）與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的； （三）超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的； （四）未按本辦法規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的； 12 （五）與貸款同比例的項(xiàng)目資本金到位前發(fā)放貸款的； （六）未按《固貸辦法》規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的； （七）有其他嚴(yán)重違反《固貸辦法》規(guī)定的行為的。 借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。 2. 貸款人應(yīng)通過貸款人受托 支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。 2．為什么說流動(dòng)資金貸款需求測(cè)算是《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的要義和精髓？談?wù)勀銓?duì)此的認(rèn)識(shí)和理解。 四、簡(jiǎn)答題 1．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)受理的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)應(yīng)具備哪些條件？ 2．《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中規(guī)定的貸款支付方式有那些？分別是什么含義？ 3．根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，貸款人有哪些情形的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施？ 貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，存在哪些情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除按《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第三十八條規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰？ 5.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中，對(duì)于貸款審查是如何進(jìn)行規(guī)定的？ 銀監(jiān)會(huì) 2020 年頒布的《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，在貸款發(fā)放和支 付過程中，借款人出現(xiàn)哪些情形時(shí)，貸款人