【正文】 . ABCD 4. ABCD 5. ABCD 6. ABC 7. BCD 8. ABCD 9. ABCE 10. ABCDE 11 ABCE 12 ABDE 13 ABDE 14 ABCDE 15 ACE 16 ABC 三、 判斷題 1. 對(duì) 2. 錯(cuò) 3. 錯(cuò) 4. 錯(cuò) 5. 錯(cuò) 6. 對(duì) 7. 對(duì) 8. 對(duì) 9. 錯(cuò) 10. 對(duì) 11 錯(cuò) 12 對(duì) 13 對(duì) 14 錯(cuò) 15 對(duì) 16 錯(cuò) 17 對(duì) 18 對(duì) 19 錯(cuò) 20 對(duì) 21 錯(cuò) 四、 簡答題 1. （一）借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記； （二）借款人信用狀況良好，無重大不良記錄； （三）借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄； （四）國家對(duì)擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的，符合其要求； （五）借款用途及還款來源明確、合法； （六）項(xiàng)目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序； （七）符合國家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定； （八）貸款人要求的其他條件。（ ） 2 銀監(jiān)會(huì) 2020 年頒布的《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定， 貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目預(yù)測產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，合理確定貸款期限和還款計(jì)劃。（ ） 10 18．多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團(tuán)貸款方式。（ ） 14．貸款人應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內(nèi)部績效考核指標(biāo)，不得制訂流 動(dòng)資金貸款規(guī)模指標(biāo)。 10．貸款人應(yīng)根據(jù)貸審分離、分級(jí)審批的原則，建立規(guī)范的流動(dòng)資金貸款評(píng)審制度和流程，確保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和 信貸審批的獨(dú)立性。 6．固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，貸款人應(yīng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。 2．固定資產(chǎn)貸款采用貸款人受托支付的，貸款人審核同意后，將貸款資金直接支付給借款人交易對(duì)象，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。 10．貸款人應(yīng)要求借款人在合同中對(duì)與固定資產(chǎn)貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容應(yīng)包括（ ） A．及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料； B．貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求； 7 C．發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人； D．配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查； E．進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意。 6．流動(dòng)資金貸款支 付過程中， ( )，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。固定資產(chǎn)貸款盡職調(diào)查的主要內(nèi)容包括：（ ） A．借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況 B. 貸款項(xiàng)目的情況 C. 貸款擔(dān)保情況 D. 需要調(diào)查的其他內(nèi)容。 A、財(cái)務(wù)顧問 B、融資顧問 C、現(xiàn)金管理 D、賬戶管理 2銀監(jiān)會(huì) 2020年頒布的《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用（ ）方式。 15．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)貸款人與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的行為進(jìn)行處理和處罰，有關(guān)說法錯(cuò)誤的是（ ）： 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰 、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員已經(jīng)給予紀(jì)律處分的，不應(yīng)再給予行政處罰 16. 貸款人超越或變相超越權(quán)限審批流動(dòng)資金貸款的，銀行業(yè)監(jiān) 督管理機(jī)構(gòu)可以采取的措施包括（ ）： ，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款 、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五十萬元以上二百萬元以下罰款 4 、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰 （ ）情況，不適用《個(gè)人貸款管理暫行辦法》 : 、國債作質(zhì)押發(fā)放的個(gè)人貸款 、汽車金融公司發(fā)放的個(gè)人貸款 發(fā)放的個(gè)人貸款 18.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人有下列（ ）情形的，中國銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰： 、審查未盡職的 、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的 ，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的 19．貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)以（ ）為核心： B. 政策變化分析 20．《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》明確，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（ ），并與貸款配套使用。 A．激勵(lì)約束機(jī)制 B．風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)機(jī)制 C．報(bào)告和糾正機(jī)制 D．貸款操作規(guī)范 10．個(gè)體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶申請(qǐng)個(gè)人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過( )人民幣的，按貸款用途適用相關(guān)貸款管理辦法的規(guī)定。 5．固定資產(chǎn)貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對(duì)借款人相關(guān)賬戶實(shí)施監(jiān)控，必要時(shí)可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和（ ）。 1 “三辦法一指引”參考題 一、單選題 1．《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》應(yīng)歸于何種立法層次？ 2．單筆金額超過項(xiàng)目總投資 ( )或超過 ( )萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。 A．借款人帳戶 B．還款準(zhǔn)備金帳戶 C. 支付帳戶 D. 資金回籠帳戶 6．對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營困難不能按期歸還固定資產(chǎn)貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行（ ）。 B. 三十萬元 C. 四十萬元 D. 五十萬元 11.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》要求，貸款人應(yīng)按照（ ）的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限。 50%的項(xiàng)目資本金先行到位 1 月內(nèi)項(xiàng)目資本金足額到位 2銀監(jiān)會(huì) 2020年頒布的《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款用途通常是用于建造（ ）或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì) 5 在建或已建項(xiàng)目的再融 資。 A、組合貸款 B、委托貸款 C、抵押貸款 D、銀團(tuán)貸款 二、多選題 1．具有以下情形之一的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式： A. 與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般； B. 支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大； C. 借 款人主營業(yè)務(wù)盈利能力下降 D. 貸款人認(rèn)定的其他情形。 4．貸款人應(yīng)在借款合同中與借款人明確約定流動(dòng)資金 貸款的金額、期限、 6 利率、用途、支付、還款方式等條款。 A. 借款人信用狀況下降 B. 主營業(yè)務(wù)盈利能力不強(qiáng) C. 貸款資金使用出現(xiàn)異常 D. 抵質(zhì)押物價(jià)值變化 7．有下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：（ ） A. 借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不低于三十萬元人民幣的； B. 借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的； C. 貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人 民幣的； D. 法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。 11．貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循（ ）的原則。 3．辦理個(gè)人貸款時(shí)，貸款人應(yīng)要求借款人必須當(dāng)面簽訂借款合同及其他相 9 關(guān)文件。 7．流動(dòng)資金貸款不得挪用，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。 11．全額保證金類質(zhì)押項(xiàng)下的固定資產(chǎn)貸款，可不執(zhí)行《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》。（ ） 15．貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機(jī)制；審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批流動(dòng)資金貸款，不得越權(quán)審批。 ( ) 19．專門的貸款發(fā)放賬戶是指為監(jiān)督控制貸款資金而開立的辦理貸款資金發(fā)放與支付的賬戶。 四、簡答題 1．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)受理的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)應(yīng)具備哪些條件？ 2．《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中規(guī)定的貸款支付方式有那些？分別是什么含義？ 3．根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，貸款人有哪些情形的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施？ 貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，存在哪些情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除按《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第三十八條規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰？ 5.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中，對(duì)于貸款審查是如何進(jìn)行規(guī)定的？ 銀監(jiān)會(huì) 2020 年頒布的《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，在貸款發(fā)放和支 付過程中，借款人出現(xiàn)哪些情形時(shí)，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。 2. 貸款人應(yīng)通過貸款人受托 支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。 4. （一）受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)并發(fā)放貸款的； （二）與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的； （三）超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的； （四）未按本辦法規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的； 12 （五）與貸款同比例的項(xiàng)目資本金到位前發(fā)放貸款的； （六）未按《固貸辦法》規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的； （七）有其他嚴(yán)重違反《固貸辦法》規(guī)定的行為的。出臺(tái)貸款新規(guī)，主要基于以下幾方面的考慮： 首先，有利于銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度的系統(tǒng)化調(diào)整與完善，促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)的健康規(guī)范發(fā)展。面對(duì)近年我國金融資產(chǎn)顯著增長，信貸資產(chǎn)規(guī)模迅速擴(kuò)張的狀況，如何保障貸款資金的安全， 有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)，已經(jīng)成為銀行日常經(jīng)營和銀行監(jiān)管的重要責(zé)任。同時(shí)，以貸款資金向交易對(duì)象 支付的“受益人原則”為抓手，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)貸款資金交易的真實(shí)性，防范和杜絕貸款用途的虛構(gòu)和欺詐。貸款新 規(guī)的出臺(tái)，將有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷更新風(fēng)險(xiǎn)管理理念，應(yīng)用先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，逐步建立和完善信貸風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)體系，進(jìn)一步提升貸款風(fēng)險(xiǎn)管理水平，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高信貸管理質(zhì)量，保障貸款業(yè)務(wù)安全運(yùn)行和長遠(yuǎn)發(fā)展。這主要是考慮流動(dòng)資金貸款支付頻繁，周轉(zhuǎn)速度快，支付管理控制的成本較高，但影響企業(yè)流動(dòng)資金占用的因素相對(duì)較為明確，流動(dòng)資金需求可進(jìn)行合理測算等因素，同時(shí)實(shí)踐中流動(dòng)資金貸款挪用也多是源于貸款人發(fā)放的流動(dòng)資金貸款金額超出借款人實(shí)際流動(dòng)資金需求。 為了進(jìn)一步明確流動(dòng)資金貸款需求的測算方法，《流貸辦法》附有《流動(dòng)資金貸款需求量的測算參考》，明確流動(dòng)資金貸款需求量主要是基于 借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運(yùn)資金與現(xiàn)有流動(dòng)資金的差額確定。 14 法人治理與內(nèi)控參考題 一、單選題 1．國有獨(dú)資商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)的產(chǎn)生 辦法由 ( )規(guī)定。 5．未經(jīng)依法批準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)擅自變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，給予警告，沒收違法所得，并處違 法所得（ ）的罰款，沒有違法所得的，處（ ）的罰款；對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員，給予撤職直至開除的紀(jì)律處分。 A． 1 B. 2 C. 3 D. 4 15 9．一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額（ ）以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額（ ）以下的交易。 1%以上，資本凈額 5%以上 1%以上，總資產(chǎn) 5%以上 5%以上，資本凈額 10%以上 5%以上，總資產(chǎn) 10%以上 （ ）人。 、風(fēng)險(xiǎn)集中 、內(nèi)部控制 、資產(chǎn)流動(dòng)性 、資產(chǎn)質(zhì)量 2．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列哪些措施（ ）。 。 A. 申請(qǐng)書，申請(qǐng)書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的商業(yè)銀行的名稱、所在地、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍等。 4．導(dǎo)致商業(yè)銀行終止的法定事由有（ ）。 C．領(lǐng)取許可證人員的合法有效身份證明。 B. 有符合任職資格條件的高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員。 A．審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施。 8．法人或其他組織應(yīng)當(dāng)自其成為商業(yè)銀行的 主要非自然人股東之日起十個(gè)工作日內(nèi)，向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)報(bào)告其下列關(guān)聯(lián)方情況 （ ）。 D．受其直接、間接、共同控制的法人或其他