【正文】 . ABCD 4. ABCD 5. ABCD 6. ABC 7. BCD 8. ABCD 9. ABCE 10. ABCDE 11 ABCE 12 ABDE 13 ABDE 14 ABCDE 15 ACE 16 ABC 三、 判斷題 1. 對 2. 錯 3. 錯 4. 錯 5. 錯 6. 對 7. 對 8. 對 9. 錯 10. 對 11 錯 12 對 13 對 14 錯 15 對 16 錯 17 對 18 對 19 錯 20 對 21 錯 四、 簡答題 1. （一）借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記； （二）借款人信用狀況良好，無重大不良記錄； （三）借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄； （四）國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的，符合其要求； （五）借款用途及還款來源明確、合法； （六）項目符合國家的產業(yè)、土地、環(huán)保等相關政策，并按規(guī)定履行了固定資產投資項目的合法管理程序； （七）符合國家有關投資項目資本金制度的規(guī)定； （八）貸款人要求的其他條件。（ ） 2 銀監(jiān)會 2020 年頒布的《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定， 貸款人應當根據項目預測產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，合理確定貸款期限和還款計劃。（ ） 10 18．多家銀行業(yè)金融機構參與同一項目融資的，原則上應當采用銀團貸款方式。（ ） 14．貸款人應根據經濟運行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內部績效考核指標，不得制訂流 動資金貸款規(guī)模指標。 10．貸款人應根據貸審分離、分級審批的原則，建立規(guī)范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風險評價和 信貸審批的獨立性。 6．固定資產貸款發(fā)放和支付過程中，貸款人應確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。 2．固定資產貸款采用貸款人受托支付的，貸款人審核同意后，將貸款資金直接支付給借款人交易對象，并應做好有關細節(jié)的認定記錄。 10．貸款人應要求借款人在合同中對與固定資產貸款相關的重要內容作出承諾，承諾內容應包括（ ） A．及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料； B．貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求； 7 C．發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人； D．配合貸款人對貸款的相關檢查； E．進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等重大事項前征得貸款人同意。 6．流動資金貸款支 付過程中， ( )，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。固定資產貸款盡職調查的主要內容包括：（ ） A．借款人及項目發(fā)起人等相關關系人的情況 B. 貸款項目的情況 C. 貸款擔保情況 D. 需要調查的其他內容。 A、財務顧問 B、融資顧問 C、現金管理 D、賬戶管理 2銀監(jiān)會 2020年頒布的《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，多家銀行業(yè)金融機構參與同一項目融資的，原則上應當采用（ ）方式。 15．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對貸款人與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產貸款的行為進行處理和處罰，有關說法錯誤的是（ ）： 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進行處罰 、高級管理人員和其他直接責任人員已經給予紀律處分的，不應再給予行政處罰 16. 貸款人超越或變相超越權限審批流動資金貸款的，銀行業(yè)監(jiān) 督管理機構可以采取的措施包括（ ）： ，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款 、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五十萬元以上二百萬元以下罰款 4 、高級管理人員和其他直接責任人員，由公安機關依法給予治安管理處罰 （ ）情況，不適用《個人貸款管理暫行辦法》 : 、國債作質押發(fā)放的個人貸款 、汽車金融公司發(fā)放的個人貸款 發(fā)放的個人貸款 18.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人有下列（ ）情形的，中國銀監(jiān)會可根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進行處罰： 、審查未盡職的 、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的 ，或雖發(fā)現但未采取有效措施的 19．貸款人從事項目融資業(yè)務，評估項目風險時應當以（ ）為核心： B. 政策變化分析 20．《項目融資業(yè)務指引》明確，貸款發(fā)放前，貸款人應當（ ），并與貸款配套使用。 A．激勵約束機制 B．風險評價機制 C．報告和糾正機制 D．貸款操作規(guī)范 10．個體工商戶和農村承包經營戶申請個人貸款用于生產經營且金額超過( )人民幣的，按貸款用途適用相關貸款管理辦法的規(guī)定。 5．固定資產貸款人應在合同中與借款人約定對借款人相關賬戶實施監(jiān)控，必要時可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和（ ）。 1 “三辦法一指引”參考題 一、單選題 1．《固定資產貸款管理暫行辦法》應歸于何種立法層次？ 2．單筆金額超過項目總投資 ( )或超過 ( )萬元人民幣的固定資產貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。 A．借款人帳戶 B．還款準備金帳戶 C. 支付帳戶 D. 資金回籠帳戶 6．對借款人確因暫時經營困難不能按期歸還固定資產貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進行（ ）。 B. 三十萬元 C. 四十萬元 D. 五十萬元 11.《固定資產貸款管理暫行辦法》要求，貸款人應按照（ ）的原則，規(guī)范固定資產貸款審批流程，明確貸款審批權限。 50%的項目資本金先行到位 1 月內項目資本金足額到位 2銀監(jiān)會 2020年頒布的《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款用途通常是用于建造（ ）或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目，包括對 5 在建或已建項目的再融 資。 A、組合貸款 B、委托貸款 C、抵押貸款 D、銀團貸款 二、多選題 1．具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式： A. 與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般； B. 支付對象明確且單筆支付金額較大； C. 借 款人主營業(yè)務盈利能力下降 D. 貸款人認定的其他情形。 4．貸款人應在借款合同中與借款人明確約定流動資金 貸款的金額、期限、 6 利率、用途、支付、還款方式等條款。 A. 借款人信用狀況下降 B. 主營業(yè)務盈利能力不強 C. 貸款資金使用出現異常 D. 抵質押物價值變化 7．有下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：（ ） A. 借款人無法事先確定具體交易對象且金額不低于三十萬元人民幣的； B. 借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的； C. 貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人 民幣的； D. 法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。 11．貸款人開展固定資產貸款業(yè)務應當遵循（ ）的原則。 3．辦理個人貸款時，貸款人應要求借款人必須當面簽訂借款合同及其他相 9 關文件。 7．流動資金貸款不得挪用，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。 11．全額保證金類質押項下的固定資產貸款，可不執(zhí)行《固定資產貸款管理暫行辦法》。（ ） 15．貸款人應建立健全內部審批授權與轉授權機制；審批人員應在授權范圍內按規(guī)定流程審批流動資金貸款，不得越權審批。 ( ) 19．專門的貸款發(fā)放賬戶是指為監(jiān)督控制貸款資金而開立的辦理貸款資金發(fā)放與支付的賬戶。 四、簡答題 1．銀行業(yè)金融機構受理的固定資產貸款申請應具備哪些條件？ 2．《固定資產貸款管理暫行辦法》中規(guī)定的貸款支付方式有那些？分別是什么含義？ 3．根據《流動資金貸款管理暫行辦法》，貸款人有哪些情形的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施？ 貸款人開展固定資產貸款業(yè)務時，存在哪些情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構除按《固定資產貸款管理暫行辦法》第三十八條規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進行處罰？ 5.《個人貸款管理暫行辦法》中，對于貸款審查是如何進行規(guī)定的？ 銀監(jiān)會 2020 年頒布的《固定資產貸款管理暫行辦法》規(guī)定，在貸款發(fā)放和支 付過程中，借款人出現哪些情形時，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。 2. 貸款人應通過貸款人受托 支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。 4. （一）受理不符合條件的固定資產貸款申請并發(fā)放貸款的； （二）與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產貸款的； （三）超越、變相超越權限或不按規(guī)定流程審批貸款的； （四）未按本辦法規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的； 12 （五）與貸款同比例的項目資本金到位前發(fā)放貸款的； （六）未按《固貸辦法》規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的； （七）有其他嚴重違反《固貸辦法》規(guī)定的行為的。出臺貸款新規(guī)，主要基于以下幾方面的考慮： 首先，有利于銀行貸款風險監(jiān)管制度的系統(tǒng)化調整與完善，促進貸款業(yè)務的健康規(guī)范發(fā)展。面對近年我國金融資產顯著增長，信貸資產規(guī)模迅速擴張的狀況，如何保障貸款資金的安全， 有效防范信用風險，已經成為銀行日常經營和銀行監(jiān)管的重要責任。同時，以貸款資金向交易對象 支付的“受益人原則”為抓手，重點強調貸款資金交易的真實性，防范和杜絕貸款用途的虛構和欺詐。貸款新 規(guī)的出臺，將有利于銀行業(yè)金融機構不斷更新風險管理理念，應用先進風險管理技術，逐步建立和完善信貸風險管理架構體系，進一步提升貸款風險管理水平，優(yōu)化信貸結構，提高信貸管理質量，保障貸款業(yè)務安全運行和長遠發(fā)展。這主要是考慮流動資金貸款支付頻繁，周轉速度快，支付管理控制的成本較高，但影響企業(yè)流動資金占用的因素相對較為明確，流動資金需求可進行合理測算等因素，同時實踐中流動資金貸款挪用也多是源于貸款人發(fā)放的流動資金貸款金額超出借款人實際流動資金需求。 為了進一步明確流動資金貸款需求的測算方法，《流貸辦法》附有《流動資金貸款需求量的測算參考》，明確流動資金貸款需求量主要是基于 借款人日常生產經營所需營運資金與現有流動資金的差額確定。 14 法人治理與內控參考題 一、單選題 1．國有獨資商業(yè)銀行監(jiān)事會的產生 辦法由 ( )規(guī)定。 5．未經依法批準，金融機構擅自變更股東、轉讓股權或者調整股權結構的，給予警告，沒收違法所得，并處違 法所得（ ）的罰款，沒有違法所得的，處（ ）的罰款；對該金融機構直接負責的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀律處分。 A． 1 B. 2 C. 3 D. 4 15 9．一般關聯交易是指商業(yè)銀行與一個關聯方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額（ ）以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關聯方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額（ ）以下的交易。 1%以上，資本凈額 5%以上 1%以上，總資產 5%以上 5%以上，資本凈額 10%以上 5%以上，總資產 10%以上 （ ）人。 、風險集中 、內部控制 、資產流動性 、資產質量 2．銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列哪些措施（ ）。 。 A. 申請書，申請書應當載明擬設立的商業(yè)銀行的名稱、所在地、注冊資本、業(yè)務范圍等。 4．導致商業(yè)銀行終止的法定事由有（ ）。 C．領取許可證人員的合法有效身份證明。 B. 有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員。 A．審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施。 8．法人或其他組織應當自其成為商業(yè)銀行的 主要非自然人股東之日起十個工作日內，向商業(yè)銀行的關聯交易控制委員會報告其下列關聯方情況 （ ）。 D．受其直接、間接、共同控制的法人或其他