【正文】 的合規(guī)要求制定專門的合規(guī)管理制度。包括但不限于遵紀(jì)守法、誠實守信、依法納稅，維護公平競爭、防止賄賂腐敗、回避利益沖突、保護企業(yè)資產(chǎn)、保障信息安全等方面，以便從源頭上規(guī)范基本要求和管控流程。（三）與外部監(jiān)管機構(gòu)溝通協(xié)調(diào)企業(yè)應(yīng)與境內(nèi)外監(jiān)管機構(gòu)建立溝通渠道，構(gòu)建公開透明關(guān)系，了解監(jiān)管機構(gòu)期望的合規(guī)流程，制定符合監(jiān)管機構(gòu)規(guī)則的合規(guī)制度，降低在報告義務(wù)和遭受處罰等方面的風(fēng)險。確保員工合規(guī)履職。，確保在建立、實施和維護合規(guī)管理體系流程中能夠獲得適當(dāng)?shù)膶I(yè)建議。為新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)提供必要的合規(guī)性審查和測試，識別和評估新業(yè)務(wù)方式的拓展、新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險。、程序和實施細則的合規(guī)性，組織、協(xié)調(diào)和監(jiān)督各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)控部門對各項政策、程序和實施細則進行梳理和修訂。（三）合規(guī)管理部門企業(yè)應(yīng)根據(jù)發(fā)展需要，設(shè)置專職的合規(guī)管理部門，或者由具有合規(guī)管理職能的相關(guān)部門承擔(dān)合規(guī)管理職責(zé)。首席合規(guī)官或合規(guī)負責(zé)人是企業(yè)合規(guī)管理工作具體實施的負責(zé)人、決策者和日常監(jiān)督者，對企業(yè)合規(guī)管理工作負具體管理責(zé)任。合規(guī)委員會應(yīng)履行以下合規(guī)職責(zé):，明確合規(guī)管理目標(biāo)。第十二條 合規(guī)管理機構(gòu)企業(yè)應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)、地域范圍、監(jiān)管要求等設(shè)置相應(yīng)的合規(guī)管理機構(gòu)。分層合規(guī)治理結(jié)構(gòu)是指在決策、管理、執(zhí)行三個層級上劃分相應(yīng)的合規(guī)管理責(zé)任，以解決企業(yè)治理結(jié)構(gòu)縱向?qū)蛹壣系暮弦?guī)管理分工問題。第八條 境外投資中的合規(guī)要求企業(yè)開展境外投資，應(yīng)嚴格遵守國內(nèi)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，同時遵守業(yè)務(wù)所涉國家（地區(qū)）政府關(guān)于外資準(zhǔn)入、貿(mào)易管制、國家安全審查、行業(yè)監(jiān)管和反壟斷申報等方面的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保合理有序開展境外投資活動，防范和應(yīng)對境外投資風(fēng)險，實現(xiàn)境外投資階段全流程的合法合規(guī)。企業(yè)合規(guī)管理應(yīng)融入日常經(jīng)營管理體系，避免合規(guī)管理與業(yè)務(wù)經(jīng)營相脫離，更好地為企業(yè)發(fā)展保駕護航。（二）適用性原則。第四條 合規(guī)管理框架企業(yè)合規(guī)管理應(yīng)以倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營價值觀為導(dǎo)向，明確合規(guī)管理工作內(nèi)容，建設(shè)合規(guī)管理組織架構(gòu)，識別評估合規(guī)風(fēng)險，編制合規(guī)管理規(guī)范，執(zhí)行合規(guī)管理制度，強化合規(guī)運行機制管控，完善合規(guī)評審與改進，構(gòu)建完整的合規(guī)管理系統(tǒng)，培育合規(guī)管理文化，形成重視合規(guī)經(jīng)營的企業(yè)氛圍。強化合規(guī)經(jīng)營意識是企業(yè)海外經(jīng)營行穩(wěn)致遠的前提。為了更好地引導(dǎo)企業(yè)規(guī)范海外經(jīng)營合規(guī)管理工作，倡導(dǎo)企業(yè)建立健全合規(guī)管理體系，提高企業(yè)國際競爭力，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定，參照GB/T35770《合規(guī)管理體系指南》及有關(guān)國際合規(guī)規(guī)則，制定本指引。第五條 合規(guī)管理原則（一）獨立性原則。企業(yè)的合規(guī)管理應(yīng)從業(yè)務(wù)規(guī)模、發(fā)展?fàn)顩r等實際出發(fā)，兼顧成本與效率，強化合規(guī)管理制度以及流程設(shè)計的可操作性，提高合規(guī)管理的實用有效性。第二章 合規(guī)管理目的和要求 第六條 合規(guī)管理目的企業(yè)合規(guī)管理工作應(yīng)確保其對外貿(mào)易、境外投資、海外運營以及海外工程建設(shè)中全流程、全方位的合法合規(guī)，符合境內(nèi)外法律法規(guī)和監(jiān)管要求，避免重大合規(guī)風(fēng)險，保障企業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。第九條 海外運營中的合規(guī)要求企業(yè)開展海外運營，應(yīng)嚴格遵守國內(nèi)的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，全面把握境外機構(gòu)管理和運營涉及國家（地區(qū)）的相關(guān)法律法規(guī)，如勞工權(quán)利保護、環(huán)境保護、反賄賂、數(shù)據(jù)保護、知識產(chǎn)權(quán)保護、反洗錢、貿(mào)易管制等方面的監(jiān)管要求，確保境外機構(gòu)管理和運營始終合法合規(guī)。（一）企業(yè)的決策層在合規(guī)治理中應(yīng)以保證企業(yè)合規(guī)經(jīng)營為目的，通過原則性頂層設(shè)計，解決合規(guī)管理工作中的權(quán)力配置問題。合規(guī)管理機構(gòu)一般由合規(guī)委員會、首席合規(guī)官和合規(guī)管理部門組成。，審批合規(guī)管理制度、程序和重大合規(guī)風(fēng)險管理方案。首席合規(guī)官或合規(guī)負責(zé)人應(yīng)履行以下合規(guī)職責(zé)： ，全面開展并具體實施合規(guī)管理的各項工作。合規(guī)管理部門應(yīng)履行如下合規(guī)職責(zé)：（地區(qū)）法律法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管要求和國際規(guī)則的最新發(fā)展，及時為決策層高級管理層提供合規(guī)建議。，提供與合規(guī)程序和參考資料相關(guān)的資源，提供關(guān)于合規(guī)相關(guān)事項的客觀建議，并成為員工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門。建立合規(guī)績效指標(biāo)，監(jiān)控和衡量合規(guī)績效，識別改進行動的需求。跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況。，協(xié)助或者配合違規(guī)查處。（四）與第三方溝通協(xié)調(diào)企業(yè)應(yīng)當(dāng)向重要的第三方傳達合規(guī)要求，包括自身的合規(guī)要求和對對方的合規(guī)要求，并在商務(wù)合同中明確約定。第十五條 合規(guī)管理辦法和規(guī)范在統(tǒng)一管控的基礎(chǔ)上，企業(yè)應(yīng)在合規(guī)行為準(zhǔn)則的基礎(chǔ)上，針對特定主題或特定合規(guī)風(fēng)險領(lǐng)域制定具體的合規(guī)管理辦法和規(guī)范，適用于全體員工、企業(yè)各部門及第三方，為企業(yè)日常運營活動中的主要合規(guī)風(fēng)險領(lǐng)域提供具體指導(dǎo)原則和標(biāo)準(zhǔn)。不同行業(yè)或地區(qū)的合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)各異，企業(yè)需要根據(jù)相對應(yīng)的國家（地區(qū)）法律法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管要求等，結(jié)合企業(yè)自身的特點和發(fā)展需要，制定相應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理制度。第五章 合規(guī)管理運行機制 第十七條 合規(guī)培訓(xùn)企業(yè)應(yīng)將合規(guī)培訓(xùn)納入員工培訓(xùn)計劃。匯報內(nèi)容一般涉及：合規(guī)風(fēng)險評估情況，合規(guī)培訓(xùn)的組織情況和效果評估，發(fā)現(xiàn)的違反合規(guī)的事項以及處理情況，違規(guī)行為可能給組織帶來的合規(guī)風(fēng)險，已識別的政策或流程上的漏洞或缺陷，建議采取的糾正措施，合規(guī)管理工作的整體評價和分析等。海外經(jīng)營相關(guān)部門和境外分支機構(gòu)可以制定單獨的合規(guī)績效考核機制，也可以將合規(guī)考核標(biāo)準(zhǔn)融入到總體的績效管理體系中。第二十條 合規(guī)咨詢與審核海外經(jīng)營相關(guān)部門和境外分支機構(gòu)及其員工在履職過程中遇到合規(guī)風(fēng)險事項，應(yīng)及時主動尋求合規(guī)咨詢或?qū)徍酥С帧τ谥卮髲?fù)雜或?qū)I(yè)性強且存在重大合規(guī)風(fēng)險的事項，合規(guī)管理部門應(yīng)按照相關(guān)制度和流程聽取企業(yè)法律顧問意見或委托專業(yè)機構(gòu)召開論證會后再形成審核意見。形成調(diào)查結(jié)論以后，企業(yè)應(yīng)按照相關(guān)的規(guī)章制度和管理流程對違規(guī)行為進行調(diào)查處理。第六章 合規(guī)風(fēng)險識別與評估 第二十三條 合規(guī)風(fēng)險合規(guī)風(fēng)險，是指因企業(yè)或其員工在開展業(yè)務(wù)時未遵循相關(guān)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，而發(fā)生使企業(yè)遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。企業(yè)境外分支機構(gòu)應(yīng)熟悉業(yè)務(wù)所涉國家（地區(qū)）的經(jīng)營環(huán)境，了解其合規(guī)監(jiān)管的重點問題，以便有效識別各類合規(guī)風(fēng)險，具體方式包括但不限于：。通過與企業(yè)可接受的合規(guī)風(fēng)險水平比較，設(shè)定評價標(biāo)準(zhǔn)以及合規(guī)風(fēng)險管理的優(yōu)先級，以助企業(yè)集中資源優(yōu)先處理更高級別的風(fēng)險，并對識別評估出的合規(guī)風(fēng)險采取恰當(dāng)?shù)目刂拼胧：弦?guī)管理部門在開展效果評價時，應(yīng)考慮企業(yè)面臨的合規(guī)要求和承諾的變化情況，不斷調(diào)整合規(guī)管理目標(biāo)，更新合規(guī)風(fēng)險管理措施，以保障企業(yè)能夠滿足內(nèi)、外部合規(guī)管理要求。樹立依法合規(guī)、守法誠信的價值觀，不斷提升員工的合規(guī)意識和行為自覺，積極履行社會責(zé)任，營造依規(guī)辦事、按章操作的良好文化氛圍，形成和諧友善的企業(yè)外部環(huán)境。如此，良好的企業(yè)文化形成自是必然。其二，法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定在提出風(fēng)險管理要求同時往往蘊涵著業(yè)務(wù)發(fā)展的機會。在《指引》中將合規(guī)文化建設(shè)作為企業(yè)文化建設(shè)的一部分，也就是說，合規(guī)文化建設(shè)也就成為了保險公司基礎(chǔ)性工作之一，也是合規(guī)工作開展的基礎(chǔ)之一。保險行業(yè)作為經(jīng)營風(fēng)險的特殊行業(yè)，合規(guī)管理更為重要，保險公司更應(yīng)形成“合規(guī)創(chuàng)造價值”的經(jīng)營文化。中國保監(jiān)會以及派出機構(gòu)依照《保險法》、《保險公司管理規(guī)定》等法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，對保險公司治理結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品管理、銷售行為、信息披露、償付能力、資金運用等均進行嚴格監(jiān)管。近年來，這類案例已不鮮見。由此看來，保險公司合規(guī)工作的一項重要內(nèi)容就是對公司運營流程、內(nèi)控制度等進行清理、整合、評估、修訂和完善，防止因制度沖突造成執(zhí)行困擾和不便，降低公司內(nèi)部溝通成本，促使公司逐漸搭建起流程順暢、運行高效的內(nèi)控體系，并進而提高公司經(jīng)營效率，促進公司穩(wěn)健健康發(fā)展。聚焦客戶部署戰(zhàn)略新華保險將2011年定位為其新五年戰(zhàn)略的開局之年，同時也定位為新華保險的客戶年。新華保險正面臨從成長期進入成熟期、從快速型成長進入穩(wěn)健型發(fā)展的歷史轉(zhuǎn)變。為進一步提升理賠服務(wù)客戶滿意度，新華保險首創(chuàng)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、制度化的理賠服務(wù)星級評定管理機制。另外，新華保險還開辟財富渠道，細分客戶需求，為高端客戶提供專屬的理財服務(wù)，從中都可以看到其精細化服務(wù)的痕跡。線上咨詢、保險及理賠信息的查詢?nèi)靠梢栽诰W(wǎng)上進行，消費者只需動動鼠標(biāo)足不出戶就能輕松查詢。這也標(biāo)志著新華保險有力的進行產(chǎn)品體系化建設(shè)，體系機制的完善建設(shè)，穩(wěn)固和推進科學(xué)的資源配置模式，提升運營支持能力，完善資產(chǎn)負債管理，重塑企業(yè)文化，打造合規(guī)經(jīng)營的典范企業(yè)已經(jīng)邁開了堅實的步伐。陽信縣聯(lián)社在得知這個消息后，迅速向保險公司報案，同時積極協(xié)調(diào)逝者家屬，收集準(zhǔn)備理賠材料，貸款本金及時得到了賠付。在辦理代理保險業(yè)務(wù)時，陽信聯(lián)社一直嚴格遵照客戶自愿投保原則，每筆保險必須由客戶親自簽字確認，自愿以現(xiàn)金形式繳納保費，嚴禁從貸款中直接扣除。時值32007年10月,滬上相關(guān)保險公司共同簽署《上海市財產(chǎn)保險公司車險理賠服務(wù)承諾》《上海市壽險同業(yè)窗口服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)》、,向廣大市民表示上海保險業(yè)在探索百年人壽以合規(guī)為基 以服務(wù)為綱為促進行業(yè)健康有序發(fā)展，保監(jiān)會一直以來非常重視險企合規(guī)經(jīng)營，對違規(guī)企業(yè)及個人持續(xù)保持高壓態(tài)勢。而百年人壽便是其中之一。多年的保險經(jīng)營和監(jiān)管工作經(jīng)驗使他更清楚保險公司的發(fā)展規(guī)律，對保險公司的監(jiān)管政策非常清楚，也了解保險公司經(jīng)營中的風(fēng)險點。此外，百年人壽積極倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化，努力培育全體員工和營銷員的合規(guī)意識，重視每位員工基本法律知識的普及和培養(yǎng)，舉辦專門的《合同法》等法律培訓(xùn)，確立了合規(guī)人人有責(zé)的合規(guī)理念，并將合規(guī)文化建設(shè)作為公司文化建設(shè)的一個重要組成部分。通過提升服務(wù)水準(zhǔn)、創(chuàng)新服務(wù)渠道和流程，不斷延伸和拓展服務(wù)領(lǐng)域，持續(xù)塑造百年品牌的服務(wù)形象。該服務(wù)是百年人壽在整合醫(yī)療資源和服務(wù)資源的基礎(chǔ)上，將關(guān)愛的理念和關(guān)愛客戶的行動延伸、擴展到理賠前、理賠中、理賠后的全過程，是將理賠服務(wù)覆蓋到健康教育、診療支援、風(fēng)險自助管控的一種全新理賠服務(wù)模式。逆勢飛揚領(lǐng)銜高增長前列出色的合規(guī)管理及差異化的競爭力，為百年持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。此外，在機構(gòu)鋪設(shè)方面，百年亦表現(xiàn)頗佳，目前已成功開設(shè)大連、湖北、河北、遼寧、北京、河南、安徽、黑龍江、山東、江蘇、四川、福建、陜西十三家省級分公司，另有內(nèi)蒙古和吉林兩家分公司在籌，已基本完成了在東北、華北、華中、華東、西南、西北全國六大區(qū)域的戰(zhàn)略布局。(夏霧)第三篇：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引第一條 為加強商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理，維護商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運行，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，制定本指引。本指引所稱合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和其他風(fēng)險的關(guān)聯(lián)性，確保各項風(fēng)險管理政策和程序的一致性。董事會和高級管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識，促進商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。第九條 商業(yè)銀行的合規(guī)政策應(yīng)明確所有員工和業(yè)務(wù)條線需要遵守的基本原則，以及識別和管理合規(guī)風(fēng)險的主要程序，并對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項做出規(guī)定，至少應(yīng)包括：（一）合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)；（二）合規(guī)管理部門的權(quán)限，包括享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利等；（三）合規(guī)負責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)；（四）保證合規(guī)負責(zé)人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施，包括確保合規(guī)負責(zé)人和合規(guī)管理人員的合規(guī)管理職責(zé)與其承擔(dān)的任何其他職責(zé)之間不產(chǎn)生利益沖突等；（五）合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系；（六）設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則。第十三條 高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險，履行以下合規(guī)管理職責(zé)：（一）制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)董事會審議批準(zhǔn)后傳達給全體員工；（二）貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當(dāng)?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任；（三）任命合規(guī)負責(zé)人，并確保合規(guī)負責(zé)人的獨立性；（四）明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性；（五）識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)；（六）每年向董事會提交合規(guī)風(fēng)險管理報告，報告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會成員判斷高級管理層管一理合規(guī)風(fēng)險的有效性；（七）及時向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件；（八）合規(guī)政策規(guī)定的其他職責(zé)。第十五條 商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。第十八條 合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負責(zé)人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險，履行以下基本職責(zé)：（一）持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神，準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響，及時為高級管理層提供合規(guī)建議；（二）制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規(guī)風(fēng)險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等；（三）審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門對各項政策、程序和操作指南進行梳理和修訂，確保各項政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求；（四）協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進行合規(guī)培訓(xùn)，包括新員工的合規(guī)培訓(xùn)，以及所有員工的定期合規(guī)培訓(xùn)，并成為員工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門；（五）組織