【正文】 要確保合規(guī)人員的合規(guī)職責(zé)與其承擔(dān)的其他職責(zé)之間不發(fā)生利益沖突。高級(jí)管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門，并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取糾正措施。全球銀行業(yè)普遍實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理做法，并把合規(guī)管理作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。第二十七條 商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)隨時(shí)將合規(guī)性審計(jì)結(jié)果告知合規(guī)負(fù)責(zé)人。第二十條 商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任。商業(yè)銀行的績(jī)效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。第十條 董事會(huì)應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任，履行以下合規(guī)管理職責(zé)：（一）審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施；（二）審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決；（三）授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督；（四）商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責(zé)。第五條 商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。第二條 在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的中資商業(yè)銀行、外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行和外國(guó)銀行分行適用本指引。第六章 附則第三十三條 本指引適用于股份制保險(xiǎn)公司、股份制保險(xiǎn)控股（集團(tuán)）公司、外商獨(dú)資保險(xiǎn)公司以及中外合資保險(xiǎn)公司，國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司、外國(guó)保險(xiǎn)公司分公司以及保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司參照適用。第五章 合規(guī)管理的外部監(jiān)管第三十條 保險(xiǎn)公司合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)組織學(xué)習(xí)中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布的重要監(jiān)管文件，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，并提出合規(guī)建議。保險(xiǎn)公司合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)確保公司重要的內(nèi)部管理制度、業(yè)務(wù)規(guī)程的合規(guī)性。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)每年對(duì)合規(guī)政策進(jìn)行評(píng)估，并視合規(guī)工作需要進(jìn)行修訂。合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位應(yīng)當(dāng)向公司各部門、分支機(jī)構(gòu)及其員工和營(yíng)銷員的業(yè)務(wù)活動(dòng)提供合規(guī)支持，并幫助和指導(dǎo)公司各部門和分支機(jī)構(gòu)制訂崗位合規(guī)手冊(cè)，進(jìn)行合規(guī)管理。合規(guī)人員應(yīng)當(dāng)具有與其履行職責(zé)相適應(yīng)的資質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)，具有法律、保險(xiǎn)、財(cái)會(huì)、金融等方面的專業(yè)知識(shí)，特別是應(yīng)當(dāng)具有把握法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則和公司內(nèi)部管理制度的能力。保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理部門、合規(guī)崗位及其合規(guī)人員，對(duì)其所在分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人和上級(jí)合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位負(fù)責(zé)。第三章 合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門第十條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立合規(guī)負(fù)責(zé)人。第二章 董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和總經(jīng)理的合規(guī)職責(zé)第六條 保險(xiǎn)公司董事會(huì)對(duì)公司的合規(guī)管理承擔(dān)最終責(zé)任，履行以下合規(guī)職責(zé)：（一）審議批準(zhǔn)合規(guī)政策,監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施，并對(duì)實(shí)施情況進(jìn)行評(píng)估。第三條 合規(guī)管理是保險(xiǎn)公司通過(guò)設(shè)置合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位，制定和執(zhí)行合規(guī)政策，開(kāi)展合規(guī)監(jiān)測(cè)和合規(guī)培訓(xùn)等措施，預(yù)防、識(shí)別、評(píng)估、報(bào)告和應(yīng)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的行為。商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的十個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告離任原因等有關(guān)情況。第二十三條 商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的要素、格式和頻率。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍、業(yè)務(wù)規(guī)模設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)管理部門。商業(yè)銀行的績(jī)效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。第十條 董事會(huì)應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任，履行以下合規(guī)管理職責(zé)：（一）審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施；（二）審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決；（三）授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督；（四）商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責(zé)。第五條 商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)于確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。第二條 在中華人盡共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的中資商業(yè)銀行、外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行和外國(guó)銀行分行適用本指引。在短短兩年多時(shí)間里，百年人壽實(shí)現(xiàn)了良好的經(jīng)營(yíng)發(fā)展和快速成長(zhǎng)，成為壽險(xiǎn)行業(yè)一匹黑馬。在成立伊始，百年人壽便推出一保通服務(wù)新概念。其執(zhí)掌百年人壽后建立的第一個(gè)部門，就是合規(guī)經(jīng)營(yíng)部。對(duì)此，百年人壽董事長(zhǎng)兼總裁何勇生表示，合規(guī)經(jīng)營(yíng)不僅是險(xiǎn)企可持續(xù)發(fā)展的根本，也是樹(shù)立行業(yè)形象和創(chuàng)造和諧保險(xiǎn)市場(chǎng)的基礎(chǔ)。為減輕客戶的負(fù)擔(dān)，陽(yáng)信聯(lián)社主動(dòng)提醒客戶妥善留存保單，再辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，直接出示原保單核對(duì)保險(xiǎn)金額和期限，對(duì)于客戶無(wú)法準(zhǔn)確提供原保險(xiǎn)情況的，在保險(xiǎn)管理臺(tái)帳中進(jìn)行查詢，避免客戶重復(fù)入保，并設(shè)置了5000元的投保下線額。來(lái)源中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng))合規(guī)代理防風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)理賠顯成效現(xiàn)年46歲的孫某，長(zhǎng)年從事貨運(yùn)行業(yè)，是在信用社扶持下逐步發(fā)展起來(lái)的客戶。而續(xù)收渠道集中服務(wù)“孤兒?jiǎn)巍钡穆毮茉O(shè)置，則是人性化服務(wù)的具體表現(xiàn)，讓約2400萬(wàn)的客戶群一個(gè)都不掉隊(duì)。在此關(guān)鍵時(shí)期，新華保險(xiǎn)做出聚焦客戶的戰(zhàn)略決策，進(jìn)一步夯實(shí)內(nèi)部管理，提升服務(wù)水平，是構(gòu)建與其市場(chǎng)地位相匹配的核心競(jìng)爭(zhēng)能力的要求，也是逐步奠定中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)領(lǐng)先地位的要求。另外，通過(guò)合規(guī)管理工作，保險(xiǎn)公司各層級(jí)員工崗位職責(zé)明確、報(bào)告路線清晰、問(wèn)責(zé)渠道順暢，最大限度地促使各級(jí)管理人員減少工作失誤或?yàn)^職等違紀(jì)、違規(guī)、違法發(fā)生，有效維護(hù)公司整體利益。對(duì)違規(guī)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和相關(guān)人員，保險(xiǎn)監(jiān)管部門可以采取相應(yīng)行政處罰措施，包括監(jiān)管談話、責(zé)令改正、警告、罰款、撤換人員、停止原有業(yè)務(wù)、停止接受新業(yè)務(wù)、吊銷許可證、停業(yè)整頓、撤消任職資格以及行業(yè)禁止等。合規(guī)文化建設(shè)在合規(guī)工作中的重要性如此之高，使得保險(xiǎn)公司應(yīng)該對(duì)合規(guī)文化建設(shè)進(jìn)行深入地理解和切實(shí)地推動(dòng)。有效借助相關(guān)規(guī)定，促進(jìn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展有人錯(cuò)誤地認(rèn)為，合規(guī)管理與公司業(yè)務(wù)發(fā)展呈現(xiàn)為矛盾狀態(tài)，合規(guī)檢查、評(píng)估、問(wèn)責(zé)等往往對(duì)公司具體業(yè)務(wù)發(fā)展有負(fù)面影響。第二十八條 持續(xù)改進(jìn)企業(yè)應(yīng)根據(jù)合規(guī)評(píng)審情況，進(jìn)入合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)再識(shí)別和合規(guī)制度再制定的持續(xù)改進(jìn)階段，完善合規(guī)管理長(zhǎng)效機(jī)制，保障合規(guī)管理體系全環(huán)節(jié)的穩(wěn)健運(yùn)行。深入研我國(guó)及業(yè)務(wù)所涉國(guó)家（地區(qū)）法律法規(guī)、締結(jié)或者加入的有關(guān)國(guó)際條約等，對(duì)合規(guī)管理現(xiàn)狀進(jìn)行梳理，確認(rèn)合規(guī)管理存在的風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估是合規(guī)管理體系實(shí)施的基礎(chǔ)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評(píng)估工作質(zhì)量決定合規(guī)管理體系的整體水平。第二十一條 合規(guī)舉報(bào)和調(diào)查企業(yè)應(yīng)根據(jù)企業(yè)自身特點(diǎn)和實(shí)際情況建立和完善本企業(yè)的合規(guī)信息舉報(bào)體系?？己私Y(jié)果應(yīng)與單位評(píng)優(yōu)評(píng)先、各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)任免、員工職稱職務(wù)晉升以及薪酬待遇等掛鉤。從事海外經(jīng)營(yíng)相關(guān)工作的部門和駐外分支機(jī)構(gòu)的所有員工，均應(yīng)接受合規(guī)培訓(xùn)，了解并掌握企業(yè)的合規(guī)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)防控要求。包括但不限于：禮品及邀請(qǐng)政策、舉報(bào)管理和內(nèi)部調(diào)查政策、人力資源合規(guī)政策、贊助及捐贈(zèng)政策、反洗錢政策、商業(yè)伙伴合規(guī)管理政策等。（二）與監(jiān)督部門的分工協(xié)作合規(guī)管理部門與其他具有合規(guī)管理職能的監(jiān)督部門應(yīng)協(xié)調(diào)配合，形成合力。，制定實(shí)施資料管理流程。，將其轉(zhuǎn)化為可行的方針、程序和流程，并及時(shí)將新識(shí)別出的合規(guī)職責(zé)融入現(xiàn)有方針、程序和流程。，指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查合規(guī)管理工作。（二）企業(yè)的高級(jí)管理層應(yīng)分配充足的資源建立、制定、實(shí)施、評(píng)價(jià)、維護(hù)和改進(jìn)合規(guī)管理體系及其績(jī)效成果。第七條 對(duì)外貿(mào)易中的合規(guī)要求企業(yè)開(kāi)展對(duì)外貿(mào)易，應(yīng)遵守與企業(yè)業(yè)務(wù)所涉國(guó)家（地區(qū)）和國(guó)際組織在貿(mào)易管制與禁止交易方面的法律法規(guī)，避免風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)合規(guī)管理應(yīng)從制度、組織和人員安排及匯報(bào)規(guī)則上保證獨(dú)立性。第一篇：企業(yè)海外經(jīng)營(yíng)合規(guī)管理指引企業(yè)海外經(jīng)營(yíng)合規(guī)管理指引（征求意見(jiàn)稿）第一章 總則第一條 目的及依據(jù)開(kāi)展海外經(jīng)營(yíng)是中國(guó)企業(yè)實(shí)現(xiàn)企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，參與“一帶一路”建設(shè)，推進(jìn)我國(guó)與世界各國(guó)互利共贏的重要方式。合規(guī)管理部門及人員承擔(dān)的其他職責(zé)不得與合規(guī)職責(zé)產(chǎn)生利益沖突。還應(yīng)特別關(guān)注針對(duì)中資企業(yè)或可能對(duì)中資企業(yè)產(chǎn)生影響的貿(mào)易管制、貿(mào)易救濟(jì)調(diào)查，包括反傾銷、反補(bǔ)貼、保障措施等問(wèn)題。（三）企業(yè)的各業(yè)務(wù)部門及境外分支機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)識(shí)別更新歸口管理業(yè)務(wù)領(lǐng)域的合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，更新合規(guī)管控措施，執(zhí)行合規(guī)管理制度和程序，收集合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息，落實(shí)相關(guān)工作要求。（二）首席合規(guī)官企業(yè)應(yīng)任命專職的首席合規(guī)官，或由總法律顧問(wèn)擔(dān)任合規(guī)負(fù)責(zé)人。，包括特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合規(guī)性測(cè)試、合規(guī)培訓(xùn)宣傳等。，實(shí)施充分且具有代表性的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和測(cè)試，包括通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)審查對(duì)各項(xiàng)政策和程序的合規(guī)性進(jìn)行測(cè)試，詢問(wèn)政策和程序存在的缺陷，并進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)查。企業(yè)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防控需要以及各監(jiān)督部門的職責(zé)分工劃分合規(guī)管理的職責(zé)，解決企業(yè)組織架構(gòu)中橫向職能部門之間的合規(guī)管理責(zé)任劃分問(wèn)題，確保各業(yè)務(wù)系統(tǒng)合規(guī)運(yùn)營(yíng)。從建立相應(yīng)的合規(guī)運(yùn)營(yíng)制度入手，進(jìn)一步規(guī)范日常合規(guī)管理的決策機(jī)制和運(yùn)行機(jī)制，實(shí)現(xiàn)規(guī)范運(yùn)營(yíng)、動(dòng)態(tài)監(jiān)管。各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)帶頭接受合規(guī)培訓(xùn)，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域、關(guān)鍵崗位員工應(yīng)有針對(duì)性地進(jìn)行專題合規(guī)培訓(xùn)。考核機(jī)制可采取各種形式，制定詳細(xì)的合規(guī)考核標(biāo)準(zhǔn)。員工、客戶和第三方均有權(quán)進(jìn)行舉報(bào)和投訴，企業(yè)應(yīng)充分保護(hù)舉報(bào)人。第二十四條 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別途徑企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立必要的制度和流程，識(shí)別新的和變更的合規(guī)要求。第二十五條 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估企業(yè)應(yīng)通過(guò)分析違規(guī)或可能造成違規(guī)的原因、來(lái)源、發(fā)生的可能性和后果的嚴(yán)重程度進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。企業(yè)應(yīng)配合政府主管部門對(duì)合規(guī)行為的監(jiān)督檢查及對(duì)違規(guī)行為的追責(zé)處罰，及時(shí)整改，推動(dòng)合規(guī)管理體系建設(shè)。筆者認(rèn)為，現(xiàn)代意義合規(guī)管理工作已非靜態(tài)、被動(dòng)和單純風(fēng)險(xiǎn)審查，主動(dòng)研究相關(guān)政策和規(guī)定，積極為公司業(yè)務(wù)發(fā)展提供合規(guī)支持是現(xiàn)代合規(guī)管理的應(yīng)盡職責(zé)。統(tǒng)觀點(diǎn)認(rèn)為，合規(guī)消耗成本，企業(yè)特別是初創(chuàng)期的企業(yè)不應(yīng)該在合規(guī)管理上有更多投入。觸犯刑法的，則可以移交司法部門。在保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前期，往往強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品創(chuàng)新、營(yíng)銷創(chuàng)新，注重營(yíng)銷業(yè)績(jī)的高速增長(zhǎng)和市場(chǎng)份額的擴(kuò)大，以粗放式的發(fā)展為鮮明特征。立足細(xì)節(jié)提升客戶服務(wù)實(shí)力“投保容易理賠難”一直是客戶心中縈繞不去的困惑。升級(jí)硬件平臺(tái)提高客戶服務(wù)效率為提升客戶服務(wù)水平，新華保險(xiǎn)不斷升級(jí)各方面“硬件”平臺(tái)，為客戶細(xì)分、個(gè)性營(yíng)銷、差異化服務(wù)奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。世事難料，今年8月份，孫某在跟車送貨的途中，遭遇了一場(chǎng)車禍，他與司機(jī)不幸遇難。通過(guò)解釋宣傳等營(yíng)銷方式，絕大多數(shù)客戶已經(jīng)認(rèn)可了借款人意外傷害保險(xiǎn)這項(xiàng)業(yè)務(wù)，兩年來(lái)，陽(yáng)信聯(lián)社共發(fā)生理賠案件13件，已獲理賠金額125萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)代理保險(xiǎn)中間業(yè)務(wù)收入400余萬(wàn)元，不僅保障了借款人的合法利益、實(shí)現(xiàn)了中間業(yè)務(wù)收入的快速穩(wěn)步增長(zhǎng)，還有效化解了信用社信貸資金的意外風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)其介紹，百年人壽入選零罰單行列，與企業(yè)以合規(guī)為基以服務(wù)為綱的發(fā)展思路密切相關(guān)。如何更好地進(jìn)行合規(guī)管理？何勇生表示，百年建立了包含業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)、合規(guī)管控以及內(nèi)部審計(jì)三位一體的風(fēng)險(xiǎn)防御體系，努力把公司可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)控制在最低程度。一保通是一個(gè)系統(tǒng)化和多元化的服務(wù)系統(tǒng)和管理平臺(tái)，借助先進(jìn)的信息技術(shù)，通過(guò)客戶終身專屬號(hào)碼幫助客戶管理全部保險(xiǎn)資產(chǎn)，并運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)等多種電子化方式為客戶提供簡(jiǎn)單、快捷、方便、安全的保險(xiǎn)服務(wù)。據(jù)保監(jiān)會(huì)日前公布的2011年保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)顯示，受銀保新政、銀行攬儲(chǔ)等因素影響，全年原保險(xiǎn)保費(fèi)收入約為9721億元，%。在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司，貨幣經(jīng)紀(jì)公司、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)以及經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)參照本指引執(zhí)行。第六條 商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，并將合規(guī)文化建設(shè)融入企業(yè)文化建設(shè)全過(guò)程。第十一條 負(fù)責(zé)日常監(jiān)督商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的董事會(huì)下設(shè)委員會(huì)應(yīng)通過(guò)與合規(guī)負(fù)責(zé)人單獨(dú)面談和其他有效途徑，了解合規(guī)政策的實(shí)施情況和存在的問(wèn)題，及時(shí)向董事會(huì)或高級(jí)管理層提出相應(yīng)的意見(jiàn)和建議，監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施。第十六條 商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度，嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時(shí)改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理流程，適時(shí)修訂相關(guān)政策、程序和操作指南。各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門應(yīng)根據(jù)合規(guī)管理程序主動(dòng)識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，按照合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告路線和報(bào)告要求及時(shí)報(bào)告。第二十四條 商業(yè)銀行境外分支機(jī)構(gòu)或附屬機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)管理職能，合規(guī)管理職能的組織結(jié)構(gòu)應(yīng)符合當(dāng)?shù)氐姆珊捅O(jiān)管要求。第二十八條 銀監(jiān)會(huì)應(yīng)定期對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性進(jìn)行評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)報(bào)告作為分類監(jiān)管的重要依據(jù)。合規(guī)管理是保險(xiǎn)公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)核心內(nèi)容，也是實(shí)施有效內(nèi)部控制的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作。（二）審議批準(zhǔn)并向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交公司合規(guī)報(bào)告，對(duì)合規(guī)報(bào)告中反映出的問(wèn)題，采取措施解決；（三）根據(jù)總經(jīng)理提名決定合規(guī)負(fù)責(zé)人的聘任、解聘及報(bào)酬事項(xiàng)；（四）決定公司合規(guī)管理部門的設(shè)置及其職能；（五）保證合規(guī)負(fù)責(zé)人獨(dú)立與董事會(huì)、董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)或者其他專業(yè)委員會(huì)溝通；（六）公司章程規(guī)定的其他合規(guī)職責(zé)。合規(guī)負(fù)責(zé)人是保險(xiǎn)公司總公司的高級(jí)管理人員。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)以合規(guī)政策或者其他正式文件的形式，確立合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位的組織結(jié)構(gòu)、職責(zé)和權(quán)利，規(guī)定確保其獨(dú)立性的措施。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)通過(guò)定期和系統(tǒng)的教育培訓(xùn)提高合規(guī)人員的專業(yè)技能。第十九條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在合規(guī)管理部門與其他風(fēng)險(xiǎn)管理部門間建立協(xié)作機(jī)制。第二十二條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制訂員工和營(yíng)銷員行為準(zhǔn)則、崗位合規(guī)手冊(cè)等文件，落實(shí)公司的合規(guī)政策，并為員工和營(yíng)銷員執(zhí)行合規(guī)政策提供指引。第二十六條 保險(xiǎn)公司合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)按照高級(jí)管理人員、董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)或者董事會(huì)的要求，在公司內(nèi)進(jìn)