【正文】 1 “三辦法一指引”參考題 一、單選題 1．《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》應(yīng)歸于何種立法層次？ 2．單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資 ( )或超過(guò) ( )萬(wàn)元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。 %， 300 %， 500 %， 300 %， 500 3．以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于（ ）名信貸人員完成。 A. 1 B. 2 C. 3 D. 4 4．貸款人應(yīng)將流動(dòng)資金貸款納入對(duì)借款人及其 所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立 ( )。 5．固定資產(chǎn)貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對(duì)借款人相關(guān)賬戶實(shí)施監(jiān)控，必要時(shí)可約定專門(mén)的貸款發(fā)放賬戶和（ ）。 A．借款人帳戶 B．還款準(zhǔn)備金帳戶 C. 支付帳戶 D. 資金回籠帳戶 6．對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期歸還固定資產(chǎn)貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行（ ）。 A. 貸款展期 B. 市場(chǎng)化處 置 C. 貸款重組 D. 核銷 7．流動(dòng)資金貸款不得用于（ ）等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng) 2 的領(lǐng)域和用途。 A．固定資產(chǎn)、股權(quán) B．固定資產(chǎn)、擴(kuò)大再生產(chǎn) C．股權(quán)、擴(kuò)大再生產(chǎn) D．固定資產(chǎn) 8．（ ）以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限 A. 三個(gè)月 B. 六個(gè)月 C. 一年 D. 兩年 9．貸款人應(yīng)建立完善的（ ），落實(shí)具體的責(zé)任部門(mén)和崗位，全面審查流動(dòng)資金貸款的風(fēng)險(xiǎn)因素。 A．激勵(lì)約束機(jī)制 B．風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)機(jī)制 C．報(bào)告和糾正機(jī)制 D．貸款操作規(guī)范 10．個(gè)體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶申請(qǐng)個(gè)人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額超過(guò)( )人民幣的，按貸款用途適用相關(guān)貸款管理辦法的規(guī)定。 B. 三十萬(wàn)元 C. 四十萬(wàn)元 D. 五十萬(wàn)元 11.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》要求，貸款人應(yīng)按照（ ）的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限。 、流程管理 、分級(jí)管理 、分級(jí) 審批 12．根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有關(guān)實(shí)施《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，單筆金額（ ）的固定資產(chǎn)貸款資金支付，可采用借款人自主支付方式： 50 萬(wàn)元人民幣 100萬(wàn)元人民幣 200 萬(wàn)元人民幣 500萬(wàn)元人民幣 13．《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》所指的固定資產(chǎn)，即為國(guó)家統(tǒng)計(jì)局《 固定資產(chǎn)投資統(tǒng)計(jì)報(bào)表制度 》所指使的城鎮(zhèn)和農(nóng)村各種登記注冊(cè)類型的企業(yè)、事業(yè)、行政單位及個(gè)體戶進(jìn)行的計(jì)劃總投資（ ）的建設(shè)項(xiàng)目。 萬(wàn)元及 20萬(wàn)元以 上 萬(wàn)元及 50 萬(wàn)元以上 3 100 萬(wàn)元以上 500 萬(wàn)元以上 14．貸款人超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批固定資產(chǎn)貸款的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可進(jìn)行如下處罰：（ ） ，沒(méi)收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款 ，并處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款 、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員紀(jì)律處分 、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人 員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。 15．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)貸款人與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的行為進(jìn)行處理和處罰，有關(guān)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）： 《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施 《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰 、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員已經(jīng)給予紀(jì)律處分的，不應(yīng)再給予行政處罰 16. 貸款人超越或變相超越權(quán)限審批流動(dòng)資金貸款的，銀行業(yè)監(jiān) 督管理機(jī)構(gòu)可以采取的措施包括（ ）： ，并處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款 、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款 4 、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰 （ ）情況，不適用《個(gè)人貸款管理暫行辦法》 : 、國(guó)債作質(zhì)押發(fā)放的個(gè)人貸款 、汽車金融公司發(fā)放的個(gè)人貸款 發(fā)放的個(gè)人貸款 18.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人有下列（ ）情形的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰： 、審查未盡職的 、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的 ，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的 19．貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)以（ ）為核心： B. 政策變化分析 20．《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》明確，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（ ），并與貸款配套使用。 50%的項(xiàng)目資本金先行到位 1 月內(nèi)項(xiàng)目資本金足額到位 2銀監(jiān)會(huì) 2020年頒布的《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款用途通常是用于建造（ ）或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì) 5 在建或已建項(xiàng)目的再融 資。 A、一個(gè) B、二個(gè) C、三個(gè) D、多個(gè) 2銀監(jiān)會(huì) 2020年頒布的《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別和評(píng)估融資項(xiàng)目中存在的（ ）和經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)，包括政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、完工風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、超支風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)、營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。 A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B、法律風(fēng)險(xiǎn) C、信用風(fēng)險(xiǎn) D、建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn) 2銀監(jiān)會(huì) 2020年頒布的《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人可以通過(guò)為項(xiàng)目提供（ ）服務(wù)，為項(xiàng)目設(shè)計(jì)綜合金融服務(wù)方案，組合運(yùn) 用各種融資工具，拓寬項(xiàng)目資金來(lái)源渠道，有效分散風(fēng)險(xiǎn)。 A、財(cái)務(wù)顧問(wèn) B、融資顧問(wèn) C、現(xiàn)金管理 D、賬戶管理 2銀監(jiān)會(huì) 2020年頒布的《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用（ ）方式。 A、組合貸款 B、委托貸款 C、抵押貸款 D、銀團(tuán)貸款 二、多選題 1．具有以下情形之一的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式： A. 與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般； B. 支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大； C. 借 款人主營(yíng)業(yè)務(wù)盈利能力下降 D. 貸款人認(rèn)定的其他情形。 2．《個(gè)貸辦法》所稱個(gè)人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于（ ）等用途的本外幣貸款。 A．個(gè)人消費(fèi) B．投資理財(cái) C．生產(chǎn)經(jīng)營(yíng) D．資金周轉(zhuǎn) 3．貸款人應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門(mén)和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書(shū)面報(bào)告。固定資產(chǎn)貸款盡職調(diào)查的主要內(nèi)容包括：（ ） A．借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況 B. 貸款項(xiàng)目的情況 C. 貸款擔(dān)保情況 D. 需要調(diào)查的其他內(nèi)容。 4．貸款人應(yīng)在借款合同中與借款人明確約定流動(dòng)資金 貸款的金額、期限、 6 利率、用途、支付、還款方式等條款。這里所指支付條款，包括但不限于以下內(nèi)容： A. 貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)； B. 支付方式變更及觸發(fā)變更條件； C. 貸款資金支付的限制、禁止行為； D. 借款人應(yīng)及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料。 5．個(gè)人貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：（ ） A. 借款人基本情況和收入情況 B. 借款用途； C. 借款人還款來(lái)源、還款能力及還款方式； D. 保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價(jià)值及變現(xiàn)能力。 6．流動(dòng)資金貸款支 付過(guò)程中， ( )，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。 A. 借款人信用狀況下降 B. 主營(yíng)業(yè)務(wù)盈利能力不強(qiáng) C. 貸款資金使用出現(xiàn)異常 D. 抵質(zhì)押物價(jià)值變化 7．有下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：（ ） A. 借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不低于三十萬(wàn)元人民幣的； B. 借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的； C. 貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人 民幣的； D. 法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。 8．貸款人提供項(xiàng)目融資的項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家（ ）等相關(guān)政策。 A. 產(chǎn)業(yè) B. 土地 C. 環(huán)保 D. 投資管理 9．在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：（ ） A. 信用狀況下降； B. 不按合同約定支付貸款資金； C. 項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度； D. 抵質(zhì)押物價(jià)值下降 E. 違反合同約定，以化整為零 方式規(guī)避貸款人受托支付。 10．貸款人應(yīng)要求借款人在合同中對(duì)與固定資產(chǎn)貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容應(yīng)包括（ ） A．及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料； B．貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求； 7 C．發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人； D．配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查； E．進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意。 11．貸款人開(kāi)展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循（ ）的原則。 《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可采取的措施有（ ）： 、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù) 、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利 ，并處十萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰款 、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分 13．以下（ ）內(nèi)容，屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》明確 的盡職調(diào)查內(nèi)容： 、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、貸款期內(nèi)經(jīng)營(yíng)規(guī)劃和重大投資計(jì)劃等情況 、應(yīng)付賬款、存貨等真實(shí)財(cái)務(wù)狀況 ，包括生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等 14．根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)以下（ ）情形之一時(shí)，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施： 8 15．《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》所稱的項(xiàng)目融資，是指符合以下特征的貸款：（ ） 、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目 、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門(mén)組建的企事業(yè)法人 、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來(lái)源 1銀監(jiān)會(huì) 2020 年頒布的《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定具體的（ ）。 A、貸款金額 B、期限 C、利率 D、收益 E、分賬 三、判斷題 1．貸款人可以根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平，采用不同的貸款利率。 2．固定資產(chǎn)貸款采用貸款人受托支付的，貸款人審核同意后，將貸款資金直接支付給借款人交易對(duì)象，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。 3．辦理個(gè)人貸款時(shí)，貸款人應(yīng)要求借款人必須當(dāng)面簽訂借款合同及其他相 9 關(guān)文件。 4．對(duì)確實(shí)無(wú)法收回的不良流動(dòng)資金貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定 對(duì)貸款進(jìn)行核銷后，應(yīng)立即進(jìn)行市場(chǎng)化處置。 5．合同約定專門(mén)固定資產(chǎn)貸款發(fā)放賬戶的，僅貸款發(fā)放通過(guò)該賬戶辦理。 6．固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，貸款人應(yīng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。 7．流動(dòng)資金貸款不得挪用，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。 8．對(duì)未獲批準(zhǔn)的個(gè)人貸款申請(qǐng)，貸款人應(yīng)告知借款人。 9．汽車金融公司發(fā)放的個(gè)人貸款暫不適用《個(gè)人貸款管理暫行辦法》。 10．貸款人應(yīng)根據(jù)貸審分離、分級(jí)審批的原則，建立規(guī)范的流動(dòng)資金貸款評(píng)審制度和流程，確保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和 信貸審批的獨(dú)立性。 11．全額保證金類質(zhì)押項(xiàng)下的固定資產(chǎn)貸款，可不執(zhí)行《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》。（ ） 12．根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，當(dāng)借款人違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付時(shí)， 貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。 （ ） 13．貸