【正文】 由貸款人向存款開戶行申請掛失、補辦。 1 中國人民銀行、銀監(jiān)會 2020年頒布的《經(jīng)濟適用住房開發(fā)貸款管理辦法》規(guī)定，經(jīng)濟適用住房開發(fā)貸款利率按中國人民銀行利率政策執(zhí)行，不得下浮。 1 1995 年頒布的《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起 12個月。 根據(jù)銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行對取得國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證和建筑工程施工許可證“三證”的項目發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款。 2商業(yè)銀行在貸款分類中應(yīng)當做到： 、操作實施細則或業(yè)務(wù)操作流程 ，保證分類資料信息準確、連續(xù)、完整。 A、拆借 B、租賃 C、貿(mào)易融資 D、票據(jù)承兌 E、大額轉(zhuǎn)讓 1銀監(jiān)會 2020 年頒布的《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行給集團客戶貸款時，應(yīng)在貸 款合同中約定，貸款對象有下列情形之一，貸款人有權(quán)單方面決定停止支付借款人尚未使用的貸款（ ）。 銀監(jiān)會 2020 年頒布的《商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法》規(guī)定，助學(xué)貸款對借款人、擔保人在貸款期間發(fā)生的違約行為，貸款人可根據(jù)貸款合同的約定（ ）。 A、生產(chǎn)經(jīng)營 情況 B、借款用途 C、償還能力 D、還款方式 E、同時對法人的個人信譽進行審查 2020 年頒布的《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定，物權(quán)的保護包括（ ）。 2（ ）可以作為保證人。 A、保證、抵押、質(zhì)押、留置 B、保證、抵押、留置 C、保證、抵押、質(zhì)押 D、抵押、質(zhì)押、留置 1 1995年頒布的《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，擔保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔保合同無效。土地儲備貸款的借款人僅限于負責土地一級開發(fā)的機構(gòu)。 A、 75％ B、 80％ C、 85％ D、 90％ 銀監(jiān)會 2020年頒布的《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、（ ）等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風(fēng)險限額管理制度。答 ：一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額 1%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額 5%以下的交易。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的 注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。 對在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理 機構(gòu)批準設(shè)立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，適用 《銀監(jiān)法》 對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。（ ） 四、簡答題 1．根據(jù)《銀監(jiān)法》規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責對哪些機構(gòu)實施監(jiān)督管理的工作？ 2．根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以經(jīng)營哪些業(yè)務(wù)？ 3．設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當具 備哪些條件？ 4．設(shè)立商業(yè)銀行的注冊資本金最低限額是多少？ 5．國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行申請設(shè)立分行，申請人應(yīng)當符合哪些條件 ? 6． 企業(yè) 存在哪些 情形 的， 不得作為股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)的發(fā)起人 ？ 7． 中資商業(yè)銀行 存在哪些 情形的，應(yīng)當申請解散 ？ 20 ？重大關(guān)聯(lián)交易？ ？ 10．商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點是有哪些？ 21 參考答案 一、 單選題 1. B 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行法》第十八條 2. A 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行法》第二十八條 3. D 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行法》第四十條 4. C 出題依據(jù)：《金融違法行為處罰辦法》 第五條 5. A 出題依據(jù)：《金融違法行為處罰辦法》第七條 6. C 出題依據(jù)：《銀監(jiān)會行政處罰辦法》第七條 7. B 出題依據(jù)：《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》第十一條 8. C 出題依據(jù)：《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》第五十二條 9. A 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第二十二條 10. B 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第二十八 條 11. C 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第十七條 12. A 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第二十二條 13. B 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第二十四條 14. C 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第三十一條 15. A 出題依據(jù)：《銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引》第十條 二、 多選題 1. ABCD 出題依據(jù)：《銀監(jiān)法》第二十一條 22 2. ABCDEF 出題依據(jù)：《銀監(jiān)法》第三十七條 3. ABD 出題依 據(jù)：《商業(yè)銀行法》第十四條． 4. BCD 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行法》第七十二條 5. ABCD 出題依據(jù)：《金融許可證管理辦法》第六條 6. ABCD 出題依據(jù)：《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》第四十二條 7. ABCD 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第十條 8. ABD 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第十三條 9. AD 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行法》第二條 10. ABCDE 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第六條 11. ABCD 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行與內(nèi)部 人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第八條 12. ABC 出題依據(jù)：《貸款風(fēng)險分類指引》第十二條 13. ABD 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第十七條 14. ACD 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第五十七條、五十八條、六十三條 15. BCD 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第十二條 三、 判斷題 23 出題依據(jù)：《銀監(jiān)法》第二十一條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。（ ） 8．《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》所稱的合規(guī)風(fēng)險，是 指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。 三、判斷題 1．銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，只能由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照法律制定。 D. 重組貸款的分類檔次在至少 3個月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高。 A. 商業(yè)銀行的主要非自然人股東。 8．法人或其他組織應(yīng)當自其成為商業(yè)銀行的 主要非自然人股東之日起十個工作日內(nèi)，向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會報告其下列關(guān)聯(lián)方情況 （ ）。 B. 有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員。 4．導(dǎo)致商業(yè)銀行終止的法定事由有（ ）。 。 1%以上，資本凈額 5%以上 1%以上，總資產(chǎn) 5%以上 5%以上，資本凈額 10%以上 5%以上，總資產(chǎn) 10%以上 （ ）人。 5．未經(jīng)依法批準，金融機構(gòu)擅自變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，給予警告，沒收違法所得，并處違 法所得（ ）的罰款，沒有違法所得的，處（ ）的罰款；對該金融機構(gòu)直接負責的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀律處分。 為了進一步明確流動資金貸款需求的測算方法，《流貸辦法》附有《流動資金貸款需求量的測算參考》，明確流動資金貸款需求量主要是基于 借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運資金與現(xiàn)有流動資金的差額確定。貸款新 規(guī)的出臺，將有利于銀行業(yè)金融機構(gòu)不斷更新風(fēng)險管理理念，應(yīng)用先進風(fēng)險管理技術(shù)，逐步建立和完善信貸風(fēng)險管理架構(gòu)體系，進一步提升貸款風(fēng)險管理水平，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高信貸管理質(zhì)量，保障貸款業(yè)務(wù)安全運行和長遠發(fā)展。面對近年我國金融資產(chǎn)顯著增長，信貸資產(chǎn)規(guī)模迅速擴張的狀況，如何保障貸款資金的安全， 有效防范信用風(fēng)險，已經(jīng)成為銀行日常經(jīng)營和銀行監(jiān)管的重要責任。 4. （一）受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請并發(fā)放貸款的； （二）與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的； （三）超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的； （四）未按本辦法規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的； 12 （五）與貸款同比例的項目資本金到位前發(fā)放貸款的； （六）未按《固貸辦法》規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的； （七）有其他嚴重違反《固貸辦法》規(guī)定的行為的。 四、簡答題 1．銀行業(yè)金融機構(gòu)受理的固定資產(chǎn)貸款申請應(yīng)具備哪些條件？ 2．《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中規(guī)定的貸款支付方式有那些？分別是什么含義？ 3．根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》，貸款人有哪些情形的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施？ 貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)時，存在哪些情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)除按《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第三十八條規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進行處罰？ 5.《個人貸款管理暫行辦法》中，對于貸款審查是如何進行規(guī)定的？ 銀監(jiān)會 2020 年頒布的《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，在貸款發(fā)放和支 付過程中，借款人出現(xiàn)哪些情形時，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。（ ） 15．貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機制；審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批流動資金貸款，不得越權(quán)審批。 7．流動資金貸款不得挪用，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。 11．貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當遵循（ ）的原則。 4．貸款人應(yīng)在借款合同中與借款人明確約定流動資金 貸款的金額、期限、 6 利率、用途、支付、還款方式等條款。 50%的項目資本金先行到位 1 月內(nèi)項目資本金足額到位 2銀監(jiān)會 2020年頒布的《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款用途通常是用于建造（ ）或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對 5 在建或已建項目的再融 資。 A．借款人帳戶 B．還款準備金帳戶 C. 支付帳戶 D. 資金回籠帳戶 6．對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還固定資產(chǎn)貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進行（ ）。 5．固定資產(chǎn)貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對借款人相關(guān)賬戶實施監(jiān)控，必要時可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和（ ）。 15．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對貸款人與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的行為進行處理和處罰，有關(guān)說法錯誤的是（ ）： 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進行處罰 、高級管理人員和其他直接責任人員已經(jīng)給予紀律處分的，不應(yīng)再給予行政處罰 16. 貸款人超越或變相超越權(quán)限審批流動資金貸款的，銀行業(yè)監(jiān) 督管理機構(gòu)可以采取的措施包括（ ）： ，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款 、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五十萬元以上二百萬元以下罰款 4 、高級管理人員和其他直接責任人員，由公安機關(guān)依法給予治安管理處罰 （ ）情況，不適用《個人貸款管理暫行辦法》 : 、國債作質(zhì)押發(fā)放的個人貸款 、汽車金融公司發(fā)放的個人貸款 發(fā)放的個人貸款 18.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人有下列（ ）情形的，中國銀監(jiān)會可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進行處罰： 、審查未盡職的 、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的 ，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的 19．貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，評估項目風(fēng)險時應(yīng)當以（ ）為核心： B. 政策變化分析 20．《項目融資業(yè)務(wù)指引》明確，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當（ ），并與貸款配套使用。固定資產(chǎn)貸款盡職調(diào)查的主要內(nèi)容包括：（ ） A．借款人及項目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況 B. 貸款項目的情況 C. 貸款擔保情況 D.