【正文】 民幣（B）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的（C）借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的 （A）借款人還款來源、還款能力及還款方式（B）借款人收入情況（C）保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能力 （A）具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民（B）境內(nèi)自然人（C）符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人五、簡答題（15分，共3題，每題5分）1．發(fā)放固定資產(chǎn)貸款之前，貸款人應(yīng)落實具體的責(zé)任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報告。、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。（），反映企業(yè)資金流動速度較快，不需要貸款。請問如何理解《項目融資業(yè)務(wù)指引》中所稱“項目融資”的概念？ 答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》所稱項目融資，是指符合以下特征的貸款：（一）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；（二）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；（三）還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。1請問根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款人是否可以根據(jù)項目融資在不同階段的風(fēng)險特征和水平，采用不同的貸款利率。1《項目融資業(yè)務(wù)指引》第十五條對于貸款人發(fā)放貸款資金如何進行規(guī)定？ 答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項目的實際進度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。2《項目融資業(yè)務(wù)指引》是否明確規(guī)定，對文化創(chuàng)意、新技術(shù)開發(fā)等項目發(fā)放的符合項目融資特征的貸款，參照《項目融資業(yè)務(wù)指引》執(zhí)行？ 答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》第二十條明確規(guī)定，對文化創(chuàng)意、新技術(shù)開發(fā)等項目發(fā)放的符合項目融資特征的貸款，參照本指引執(zhí)行。3請簡要回答《項目融資業(yè)務(wù)指引》如何就貸款人充分識別、評估并采取措施有效防范項目融資中的各類風(fēng)險提出明確要求？答：為督促貸款人充分識別、評估并采取措施有效防范項目融資中的各類風(fēng)險，《項目融資業(yè)務(wù)指引》將項目融資中的各類風(fēng)險按照項目建設(shè)期和經(jīng)營期兩類風(fēng)險加以明確，并對貸款人應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)措施有效降低、分散項目建設(shè)期和經(jīng)營期風(fēng)險提出了明確要求。固定資產(chǎn)貸款暫行辦法復(fù)習(xí)題請問《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的發(fā)布日期是哪天？ 答：2009年7月23日。簡述《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的適用對象。1借款人為新設(shè)項目法人的，其控股股東應(yīng)當(dāng)具備哪些基本條件？答：借款人為新設(shè)項目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄。答：貸款人應(yīng)落實具體的責(zé)任部門和崗位，對固定資產(chǎn)貸款進行全面的風(fēng)險評價，并形成風(fēng)險評價報告。2按照辦法規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款提款條件應(yīng)當(dāng)包括哪些內(nèi)容？ 答：提款條件應(yīng)包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項目實際進度與已投資額相匹配等。3《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對貸款發(fā)放支付管理有什么原則性要求？ 答：貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對借款人自主支付有什么具體要求？答：采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。4對于項目實際投資超過原定投資金額的情況，《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》作何規(guī)定？ 答：項目實際投資超過原定投資金額的，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險評價和審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項目發(fā)起人配套追加不低于項目資本金比例的投資和相應(yīng)擔(dān)保。5對確實無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人應(yīng)當(dāng)如何處理？答：對確實無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對貸款進行核銷后，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進行市場化處置?！读鲃淤Y金貸款管理暫行辦法》有無準(zhǔn)備期，如有，請說明具體時限。答：中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱貸款人）經(jīng)營流動資金貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守本辦法。1按照辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)與借款人是否要就貸款用途進行約定？ 答：貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途。2簡述《流動資金貸款管理暫行辦法》對建立風(fēng)險評級機制的有關(guān)要求。2簡述盡職調(diào)查的主要內(nèi)容。1《流動資金貸款管理暫行辦法》對貸款人風(fēng)險限額管理有什么原則性要求？答：貸款人應(yīng)將流動資金貸款納入對借款人及其所在集團客戶的統(tǒng)一授信管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立風(fēng)險限額管理制度?！读鲃淤Y金貸款管理暫行辦法》的制定依據(jù)有哪些？ 答：依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)制定。60、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》由何機構(gòu)負(fù)責(zé)解釋？ 答：由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)解釋。5對固定資產(chǎn)貸款形成不良貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)如何采取措施？答：固定資產(chǎn)貸款形成不良貸款的，貸款人應(yīng)對其進行專門管理，并及時制定清收或盤活措施。4《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》要求貸后管理建立何種制度體系？ 答：建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和貸款風(fēng)險預(yù)警體系。3《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對貸款人受托支付方式下審核支付程序有什么具體要求？ 答：采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件。3辦法規(guī)定，貸款人與借款人應(yīng)在合同中就何種違約情形約定違約責(zé)任？答：未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項、申貸文件信息失真、突破約定的財務(wù)指標(biāo)約束等情形。合同中應(yīng)詳細(xì)規(guī)定各方當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)及違約責(zé)任，避免對重要事項未約定、約定不明或約定無效。答：盡職調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)確保盡職調(diào)查報告內(nèi)容的真實性、完整性和有效性。1《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對固定資產(chǎn)貸款合同約定及貸后管理有什么原則性要求？ 答：貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。答：規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，加強固定資產(chǎn)貸款審慎經(jīng)營管理，促進固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。（以上為要點，非標(biāo)準(zhǔn)答案）3請問如何理解《項目融資業(yè)務(wù)指引》中所稱“貸款人”的概念？ 答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》中所稱“貸款人”范圍包括了中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)。3《項目融資業(yè)務(wù)指引》第四條就建立完善的項目融資操作流程和風(fēng)險管理措施如何進行規(guī)定？ 答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》第四條規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備對所從事項目的風(fēng)險識別和管理能力，配備業(yè)務(wù)開展所需要的專業(yè)人員，建立完善的操作流程和風(fēng)險管理機制。出現(xiàn)可能影響貸款安全情形的，應(yīng)當(dāng)及時采取相應(yīng)措施。1請問《項目融資業(yè)務(wù)指引》第十三條對于貸款人如何有效分散風(fēng)險進行怎樣規(guī)定？ 答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人可以通過為項目提供財務(wù)顧問服務(wù)，為項目設(shè)計綜合金融服務(wù)方案，組合運用各種融資工具，拓寬項目資金來源渠道，有效分散風(fēng)險。請問按照《項目融資業(yè)務(wù)指引》第八條規(guī)定，貸款人如何合理確定貸款金額？ 答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》第八條規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項目資本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項目風(fēng)險水平和自身風(fēng)險承受能力等因素，合理確定貸款金額請問按照《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)如何合理確定貸款期限和還款計劃？ 答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項目預(yù)測現(xiàn)金流和投資回收期等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。分析：銀行是否批準(zhǔn)該筆借款，為什么？五、論述題：15分結(jié)合本職工作，試述貸款新規(guī)的重點和意義？項目融資業(yè)務(wù)指引復(fù)習(xí)題請問《項目融資業(yè)務(wù)指引》的立法目的是什么？ 答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》的制定主要是為為促進銀行業(yè)金融機構(gòu)項目融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展，有效管理項目融資風(fēng)險。（）。，應(yīng)當(dāng)符合、和等相關(guān)政策。，必要時可約定專門的 賬戶和賬戶。（）（A）賬戶分析（B）憑證查驗（C）現(xiàn)場調(diào)查，應(yīng)當(dāng)充分識別和評估融資項目中存在的建設(shè)期風(fēng)險和經(jīng)營期風(fēng)險，包括政策風(fēng)險、籌資風(fēng)險、原材料風(fēng)險、營運風(fēng)險、匯率風(fēng)險、環(huán)保風(fēng)險和其他相關(guān)風(fēng)險。（A）借款人提出的請求（B）借款人日常經(jīng)營所需的營運資金（C）借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運資金與現(xiàn)有流動資金的差額（即流動資金缺口）。（）（A）貸款資金發(fā)放前（B）貸款資金支付時（C）貸款資金支付后，貸款人應(yīng)確認(rèn)的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。（）。（）4．固定資產(chǎn)貸款的借款人在進行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項前應(yīng)征得貸款人同意。6.《流動資金貸款管理暫行辦法》的頒布時間與實施時間是（）。請回答，盡職調(diào)查包括哪些主要內(nèi)容？ 答：盡職調(diào)查包括：：（一）借款人及項目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；（二）貸款項目的情況；（三）貸款擔(dān)保情況；（四）需要調(diào)查的其他內(nèi)容。貸放分控的要義是貸款審批通過不等于放款。流動資金的貸款人應(yīng)在借款合同中約定由借款人承諾哪些事項? 答:流動資金的貸款人應(yīng)在借款合同中約定由借款人承諾以下事項：（1）向貸款人提供真實、完整、有效的材料；（2）配合貸款人進行貸款支付管理、貸后管理及相關(guān)檢查；（3）進行對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資，以及進行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項前征得貸款人同意；（4）貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款；（5）發(fā)生影響償債能力的重大不利事項時及時通知貸款人。貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)哪些情形之一時，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施。？個人貸款：有下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：（一）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（二）借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；（三）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；（四）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。A監(jiān)督 B管理 C控制2貸款人提供項目融資的項目，應(yīng)當(dāng)符合國家（ABCD）等相關(guān)政策。（BC）A學(xué)校 B企業(yè)法人 C事業(yè)法人 D醫(yī)院1貸款人開展流動資金貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循（ABCD）的原則。（ABC）（A）賬戶分析（B）憑證查驗（C）現(xiàn)場調(diào)查，應(yīng)當(dāng)充分識別和評估融資項目中存在的建設(shè)期風(fēng)險和經(jīng)營期風(fēng)險，包括政策風(fēng)險、籌資風(fēng)險、原材料風(fēng)險、營運風(fēng)險、匯率風(fēng)險、環(huán)保風(fēng)險和其他相關(guān)風(fēng)險。A可以 B 不得3貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備對所從事項目的（A）和管理能力，配備業(yè)務(wù)開展所需要的專業(yè)人員，建立完善的操作流程和風(fēng)險管理機制。A借款人 B貸款人2（A）貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項目預(yù)測現(xiàn)金流和投資回收期等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。（A）信用卡透支（B）個人消費貸款（C）以存單作質(zhì)押的個人貸款，將貸款（C）支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（C）（A）風(fēng)險管理能力（B）社會聲譽（C）償債能力，綜合考慮項目風(fēng)險水平和自身風(fēng)險承受能力等因素，合理確定。（√）三、單項選擇題（B），實行貸款全流程管理，全面了解客戶和項目信息，建立固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責(zé)機制。（X）3以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于一名信貸人員完成。（X）。（√）2貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金用途，歸集保存相關(guān)憑證。（√）。（√）5．貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對固定資產(chǎn)貸款資金的支付進行管理與控制。按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。2多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與同一項目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團貸款 方式。1審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得 越權(quán) 審批。1個人貸款的 期限和利率 應(yīng)符合國家相關(guān)規(guī)定。（統(tǒng)一授信額度）管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風(fēng)險限額管理制度。6.《流動資金貸款管理暫行辦法》的頒布時間與實施時間是（2010年2月12日發(fā)布并施行）。1借款合同 生效 后，貸款人應(yīng)按合同約定及時發(fā)放貸款。2個人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款通過 借款人賬戶 支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。45公司的現(xiàn)金周轉(zhuǎn)周期 等于存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)。（X）8．貸款人可以根據(jù)項目融資在不同階段的風(fēng)險特征和水平，采用不同的貸款利率。（X）1個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。（）2貸款人應(yīng)設(shè)立獨立的責(zé)任部門或崗位,負(fù)責(zé)流動資金貸款發(fā)放和支付審核。（√）、生產(chǎn)、銷售的過程。（X）貸款人可以根據(jù)項目融資在不同階段的風(fēng)險特征和水平，采用相同的貸款利率。（B）（A）擔(dān)保條件（B）提款條件（C）使用條件，貸款人應(yīng)在 審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件。（A）固定資產(chǎn)、股權(quán)（B）合理進貨支付貨款（C）承付應(yīng)付票據(jù) （C）來確定。A實地調(diào)查為主 B面談為主2個人貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進行（B）。A支付方式 B還款方式 對未獲批準(zhǔn)的個人貸款申請，（B）應(yīng)告知借款人。A單獨授信額度 B 統(tǒng)一授信額度3(A)依照本辦法對貸款人固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)實施監(jiān)督管理。A 責(zé)任部門 B管理部門 C崗位 D監(jiān)督部門1貸款人應(yīng)對借款人提供申請材料的方式和具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪守誠實守信原則，承諾所提供材料（ACD）。具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式（ABCD）： A與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況