【正文】 材料風(fēng)險、營運(yùn)風(fēng)險、匯率風(fēng)險、環(huán)保風(fēng)險和其他相關(guān)風(fēng)險。 2．《個貸辦法》所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于（ ）等用途的本外幣貸款。這里所指支付條款，包括但不限于以下內(nèi)容： A. 貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)； B. 支付方式變更及觸發(fā)變更條件； C. 貸款資金支付的限制、禁止行為； D. 借款人應(yīng)及時提供的貸款資金使用記錄和資料。 8．貸款人提供項(xiàng)目融資的項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)符合國家（ ）等相關(guān)政策。 《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可采取的措施有（ ）： 、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù) 、高級管理人員或者限制其權(quán)利 ，并處十萬元以上二十萬元以下罰款 、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分 13．以下（ ）內(nèi)容，屬于中國銀監(jiān)會《流動資金貸款管理暫行辦法》明確 的盡職調(diào)查內(nèi)容： 、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營、貸款期內(nèi)經(jīng)營規(guī)劃和重大投資計(jì)劃等情況 、應(yīng)付賬款、存貨等真實(shí)財(cái)務(wù)狀況 ，包括生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等 14．根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)以下（ ）情形之一時，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施： 8 15．《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》所稱的項(xiàng)目融資，是指符合以下特征的貸款：（ ） 、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目 、經(jīng)營該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人 、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源 1銀監(jiān)會 2020 年頒布的《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定具體的（ ）。 4．對確實(shí)無法收回的不良流動資金貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定 對貸款進(jìn)行核銷后，應(yīng)立即進(jìn)行市場化處置。 8．對未獲批準(zhǔn)的個人貸款申請，貸款人應(yīng)告知借款人。（ ） 12．根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，當(dāng)借款人違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付時， 貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。（ ） 16．在風(fēng)險可控、金額較小的前提下，貸款人可以發(fā)放無指定用途的個人貸款。專 門的貸款發(fā)放賬戶特指《人民幣結(jié)算賬戶管理辦法》中的 “ 專用賬戶 ” ，不是 “ 一般結(jié)算賬戶 ” 。 五、論述題 1．談?wù)勀銓Υ舜毋y監(jiān)會制定和出臺一系列貸款新規(guī)的必要性和深刻意義的認(rèn)識和理解。 貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。 5．《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款 人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險程度等。改革開放以來，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理理念得以更新，風(fēng)險管理工具也得到應(yīng)用，基本建立和逐步完善 了信貸風(fēng)險管理制度。為履行好這些責(zé)任，銀監(jiān)會自成立以來就以系統(tǒng)化、規(guī)范化為指導(dǎo)致力于逐步建立健全各類風(fēng)險監(jiān)管制度規(guī)章，貸款新規(guī)是一攬子貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管法規(guī)修訂與完善的重要組成部分。此外，貸款新規(guī)力求適應(yīng)我國基本國情、市場特點(diǎn)、法律環(huán)境和交易習(xí)慣等，在充分考慮公眾接受和公眾利益的基礎(chǔ)上，盡量兼顧銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的管理差異和經(jīng)營實(shí)際，鼓勵和尊重銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法創(chuàng)新和科學(xué)發(fā)展。同時，貸款新規(guī)通過必要的操作流程及內(nèi)部控制等手段，規(guī)范商 13 業(yè)銀行貸款支付行為，確保貸款資金按借款合同約定用途使用，防止借款人資金被挪用，有效保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，促進(jìn)貸款資金真正流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，發(fā)揮金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。所以，《流動資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)范重點(diǎn)之一定位為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)貼近借款人實(shí)際，合理測算借款人的流動資金需求，進(jìn)而確定流動資金貸款的額度和期限，防止超額授信。在實(shí)際估算過程中，總的思路是首先考慮借款人用于日常經(jīng)營的營運(yùn)資金需求量，再扣除其現(xiàn)有融資和能夠投入到日常經(jīng)營的自有資金，缺口即為新增流動資金貸款需求量。 以 2．任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額（ ）以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。 A. 1 倍以上 3 倍以下， 5萬元以上 30 萬元以下； B. 1 倍以上 2 倍以下， 5萬元以上 20 萬元以下； C. 1 倍以上 3 倍以下， 10萬元以上 30 萬元以下； D. 1 倍以上 2 倍以下， 10萬元以上 20 萬元以下 6．以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行政處罰的種類是： （ ） A．警告 B. 罰款 C. 責(zé)令整改 D. 吊銷金融許可證。 A． 1%， 5% B． 1%， 3% C． 2%， 5% D． 2%， 3% ，下級機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)負(fù)責(zé)人的聘任和解聘應(yīng)當(dāng)由（ ）負(fù)責(zé)。 ，在（ ）內(nèi)不得就同一內(nèi)容的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行審議。 。 。 B. 可行性研究報(bào)告。 A．被接 管 B．被撤銷 C．解散 D．破產(chǎn) 5．金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)取金融許可證時，應(yīng)提供下列材料（ ）。 D．銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)要求的其他資料。 C. 有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。 B．審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報(bào)告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。 A．控股自然人股東、董事、關(guān)鍵管理人員。 適用《中華人民共和國商業(yè)銀行法》有關(guān)規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)有（ ）。 B. 與商業(yè)銀行同受某一企業(yè)直接、間接控制的法人或其它組織。 A. 需要重組的貸款，應(yīng)至少歸為次級類。 ，下列說法正確的是（ ）。 、明確。 （ ） 2．商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意并由其依法宣告破產(chǎn)。法律另有規(guī)定的除外。（ ） ，可在法定期限內(nèi)向作出處罰決定的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出行政復(fù)議申請。（ ） ，但關(guān)聯(lián)方以銀行存單、國債提供足額反擔(dān)保的除外?！? 出題依據(jù)：《商業(yè) 銀行法》第七十一條規(guī)定：“商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意，由人民法院依法宣告其破產(chǎn)?！? 出題依據(jù)：《金融許可證 管理辦法》第九條 出題依據(jù)：《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》第八十一條規(guī)定：“中資商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)連續(xù)停止?fàn)I業(yè)時間 3天以上、 6個月以內(nèi)為臨時停業(yè)。 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照 《銀監(jiān)法》 有關(guān)規(guī)定，對經(jīng)其批準(zhǔn)在境外設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)以及前二款金融機(jī)構(gòu)在境外的業(yè)務(wù)活動實(shí)施監(jiān)督管理。 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行法》第三條 3．設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？ 答 。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。 出題依據(jù)：《 中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》第十三條 7． 中資商業(yè)銀行 存在哪些 情形的，應(yīng)當(dāng)申請解散 ？ 27 答： 中資商業(yè)銀行有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)申請解散： （一）章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者出現(xiàn)章程規(guī)定的其他應(yīng)當(dāng)解散的情形； （二）股東大會決議解散 。 重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額 1%以上，或商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額 5%以上的交易。 （四）內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，并有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報(bào)告的渠道。 A、 貸款品種 B、貸款時間 C、還款能力 D、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況 銀監(jiān)會 2020年頒布的《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，貸款人應(yīng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目（ ），并與貸款配套使用。 A、 項(xiàng)目銷售 B、 資金回籠 C、 實(shí)收資本 D、 其他經(jīng)營收入 中國人民銀行、銀監(jiān)會 2020年頒布的 《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，借 29 款人申 請個人汽車貸款，應(yīng)當(dāng)同時符合以下條件：是中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居?。? ）以上（含）的港、澳、臺居民及外國人。 A、投標(biāo)保證金 B、三通一平 C、儲備、流轉(zhuǎn) D、開發(fā)、整理 銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)密監(jiān)控（ ）流動資金貸款使用情況，防止用流動資金貸款為房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目墊資。 A、實(shí)地調(diào)查 B、直接調(diào)查 C、征信調(diào)查 D、對口調(diào)查 1銀監(jiān)會 2020年頒布《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)涉及耗能、污染風(fēng)險的企業(yè)和項(xiàng)目的授信合同管理，在授信合同中訂立與耗能、污染風(fēng)險有關(guān)的條款，包括借款人聲明（ ）合規(guī)的條款，未履行承諾或耗能、污染風(fēng)險顯現(xiàn)時，同意加速回收貸款或中止貸款的條款、同意提前行使抵質(zhì)押權(quán)的條款等，并嚴(yán)格監(jiān)控違約風(fēng)險。擔(dān)保合同另有約定的，按照約定。 1 商業(yè)銀行應(yīng)至少 ___對全部貸款進(jìn)行一次分類。 會團(tuán)體 2商業(yè)銀行（ ）部門負(fù)責(zé)對信貸資產(chǎn)分類政策、程序和執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和評估。 A、辦理國內(nèi)外結(jié)算 B、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn) C、維護(hù)金融秩序 D、從事銀行卡業(yè)務(wù) E、買賣政府債券、金融債券 銀監(jiān)會 2020 年頒布的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建 32 立完善的客戶管理信息系統(tǒng)，全面和集中掌握客戶的（ ）等信息，對客戶進(jìn)行分類管理，對資信不良的借款人實(shí)施授信禁入。 A、物權(quán)受到侵害的，權(quán)利人可以通過和 解、調(diào)解、仲裁、訴訟等途徑解決； B、無權(quán)占有不動產(chǎn)或者動產(chǎn)的，權(quán)利人可以請求返還原物； C、造成不動產(chǎn)或者動產(chǎn)毀損的，權(quán)利人可以請求修理、重作、更換或者恢復(fù)原狀； D、因繼承或者受遺贈取得的物權(quán)的，自繼承或者受遺贈開始時發(fā)生效力； 33 E、動產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自法律行為生效時發(fā)生。 A、大型集團(tuán)客戶和大型項(xiàng)目的融資以及各種大額流動資金的融資； B、單一企業(yè)或單一項(xiàng)目的融資總額超過貸款行資本金余額的 10％； C、國有一類大型企業(yè)； D、單一集團(tuán)客戶授信總額超過貸款行資本金余額 15％的； E、借款人以競爭性談判選擇銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行項(xiàng)目融資的。 34 A、要求限期糾正違約行為； B、要求增加所減少的相應(yīng)價值的抵（質(zhì)）押物，或更換保證人； C、提前收回部分或全部貸款本息； D、向保證人 追償； E、向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁或向人民法院起訴。 A、發(fā)展戰(zhàn)略整合 B、組織整合 C、資產(chǎn)整合 D、資源整合 E、固定資產(chǎn)整合 1銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)進(jìn)行深入調(diào)查審核，包括（ ）。 A、提供虛假材料或隱瞞重要經(jīng)營財(cái)務(wù)事實(shí)的； B、交易的金額或比例不足的； C、交易未完成的； D、通過關(guān)聯(lián)交易，有意逃廢銀行債權(quán)的； E、未經(jīng)貸款人同意擅自改變貸款原定用途，挪用貸款或用銀行貸款從事非法、違規(guī)交易的。 A、個人品質(zhì) B、履職評價 C、分支機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入 D、業(yè)務(wù)發(fā)展 E、利潤情況 1銀監(jiān)會 2020 年 頒布的《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行分類，應(yīng)考慮的因素（ ）。 ，形成相互監(jiān)督制約的內(nèi)部控制機(jī)制，保證貸款分類的獨(dú)立、連續(xù)、可靠。 銀監(jiān)會 2020 年頒布的《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定，重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為次級類。 銀監(jiān)會 2020 年頒布的《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶授信時，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時報(bào)告受信人凈資產(chǎn) 20%以上關(guān)聯(lián)交易的情況，包括：交易各方的關(guān)聯(lián)關(guān)系；交易項(xiàng)目和交易 性質(zhì)； 交易的金額或相應(yīng)的比例；定價政策（包括沒有金額或只有象征性金額的交易）。 1銀監(jiān)會 2020 年頒布的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引 》規(guī)定， 商業(yè)銀 行實(shí)施有條件授信時應(yīng)當(dāng)遵循“先實(shí)施授信、后落實(shí)條件”的原則。 1 1995 年頒布的 《 中華人民共和國擔(dān)保法 》規(guī)定 ,本法所稱保證合同 、抵押合同、質(zhì)押合同、定金合同可以是單獨(dú)訂立的書面合同，但當(dāng)事人之間的具有擔(dān)保性質(zhì)的信函、傳真等，不是主合同中的擔(dān)保條款。商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán) 而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起一年內(nèi)予以處分。 銀監(jiān)會 2020年頒布的《單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定》，單位在金融機(jī)構(gòu)辦