【正文】 無需登記： 2 ( )不能成為抵押標(biāo)的物。 擔(dān)保合同被確認(rèn)無效后，債務(wù)人、擔(dān)保人、 債權(quán)人有過錯的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過錯各自承擔(dān)相應(yīng)的（ ）。 30 A、節(jié)能減排 B、污水處理 C、碳、硫排放 D、環(huán)保評估 1銀監(jiān)會 2020年頒布的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立統(tǒng)一的授信操作規(guī) 范，明確（ ）各個環(huán)節(jié)的工作標(biāo)準(zhǔn)和盡職要求。 A、房地產(chǎn)企業(yè) B、建筑施工企業(yè) C、建材企業(yè) D、關(guān)聯(lián)企業(yè) 1銀監(jiān)會 2020年頒布的《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，授信工作人員對《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的（ ）申請的客戶授信業(yè)務(wù)，應(yīng)申請回避。 A、 半年 B、 一年 C、 二年 D、 三年 中國人民銀行、銀監(jiān)會 2020年頒布的 《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，借款人申請經(jīng)銷商汽車貸款，應(yīng)當(dāng)同時符合以下條件：（一）具有工商行政主管部門核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照及年檢證明；（二）具有汽車生產(chǎn)商出具的代理銷售汽車證明；（三）資產(chǎn)負(fù)債率不超過（ ）；（四）個人信用良好；（五）能夠支付本辦法規(guī)定的首期付款；（六）貸款 人要求的其它條件。 A、現(xiàn)金流量 B、 還貸保障 資金 C、 資本金足額到位 D、抵、質(zhì)物 銀監(jiān)會 2020年頒布的 《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》 規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)實施有差別的地區(qū)信貸政策，參照國家有關(guān)部門公布的各省、自治區(qū)、直轄市節(jié)能減排指標(biāo)完成情況，在同等條件下，對節(jié)能減排顯著地區(qū)的企業(yè)和項目，可優(yōu)先給予授信支持；對被國家環(huán)保部門列入“區(qū)域限批”或（ ）名單的地區(qū)，要從嚴(yán)控制授信。 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指 引》第四條 10．商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點是有哪些？ 答：商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點是： 實行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風(fēng)險識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機制，防止對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶授信風(fēng)險的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第二十二條 ： 商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹全面、審慎、有效、獨立的原則，包括： （一） 內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透商業(yè)銀 行的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查。 （三）因分立、合并需要解散。 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求可以調(diào)整注冊資本最低限額，但不得少于前款規(guī)定的限額。設(shè)立商業(yè)銀行 ，應(yīng)當(dāng)具備下列條件： （一）有符合本法和《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程； （二）有符合本法規(guī)定的注冊資本最低限額； （三）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員； （四）有健全的組織機構(gòu)和管理制度； （五）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。 出題依據(jù)：《銀監(jiān)法》第二條 2. 答：商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)： （一）吸收公眾存款； （二）發(fā)放短期、中期和長期貸款； （三）辦理國內(nèi)外結(jié)算； （四）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)； （五）發(fā)行金融債券； （六）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券； （七 ）買賣政府債券、金融債券； （八）從事同業(yè)拆借； （九）買賣、代理買賣外匯； （十）從事銀行卡業(yè)務(wù)； 25 （十一）提供信用證服務(wù)及擔(dān)保； （十二）代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)； （十三）提供保管箱服務(wù)； （十四）經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)?！? 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第三條 9. 錯 出題依據(jù)：《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復(fù)議辦法》第七條，第八條 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第三十二條 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第三十四條 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第一百一十一條 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行與內(nèi)部 人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第二十九條 出題依據(jù)：《銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引》第二十條 24 出題依據(jù)：《銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引》第二十四條 四、 簡答題 1. 答： 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作?！? 出題依據(jù)：《商業(yè)銀行法》第三十條規(guī)定：“對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。（ ） 、全面了解經(jīng)營管理信息，并就有關(guān)問題向?qū)徲媽ο蠛拖嚓P(guān)人員進(jìn)行調(diào)查、質(zhì)詢、取證。（ ） ，對不同幣種、不同客戶對象、不同種類的授信進(jìn)行統(tǒng)一管理，設(shè)置授信風(fēng)險限額，避免信用失控。（ ） 6．金融機構(gòu)除發(fā)生更名、營業(yè)地址（僅限于清算代碼）變更、被撤銷等原因外，機構(gòu)編碼一旦確定不再改變。（ ） 3．對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃。 ，下列說法正確的有（ ）。 、風(fēng)險管理能力、地區(qū)經(jīng)濟和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系。 B. 重組貸款是指銀行由于借款人財務(wù)狀況惡化，或無力還 款而對借款合同還款條款作出調(diào)整的貸款。 C. 商業(yè)銀行的內(nèi)部人與主要自然人股東及其近親屬直接、間接、共同控制或可施加重大影響的法人或其他組織。 A. 外資商業(yè)銀行 B. 小額貸款公司 C. 證券公司 D. 農(nóng)村信用合作社 （ ）。 B．控股非自然人股東。 C．授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進(jìn)行日常監(jiān)督。 D. 有與業(yè)務(wù) 發(fā)展相適應(yīng)的組織機構(gòu)和規(guī)章制度。 6．中資商業(yè)銀行的分行及分行級專營機構(gòu)開業(yè)應(yīng)當(dāng)符合以下條件（ ）。 A．銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)的批準(zhǔn)文件。 C. 近三年的財務(wù)報表。 、高級管理人員或者限制其權(quán)利。 、停止批 準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)。 A．一個月 B．三個月 C．六個月 D．一年 （ ）配備，并建立 16 內(nèi)部崗位輪換制。 A. 本級行長 B. 上一級內(nèi)部審計部門 C. 上一級行長 D. 總行董事會 ，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團客戶及時報告授信人凈資產(chǎn)（ ）以上關(guān)聯(lián)交易的情況。 7．單個境外金融機構(gòu)作為發(fā) 起人或戰(zhàn)略投資者向單個中資商業(yè)銀行投資入股比例不得超過 ( )。 A．百分之五 B．百分之六 C．百分之八 Ｄ．百分之十 3．商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。在估算營運資金需求量過程中，還要結(jié)合借款人實際情況和未來發(fā)展?fàn)顩r，合理預(yù)測各項資金占用；同時考慮小企業(yè)融資、季節(jié)性生產(chǎn)、訂單融資等情況?！读鲃淤Y金貸款管理暫行辦法 》希望通過對流動資金貸款的合理測算，做到既有效滿足企業(yè)正常經(jīng)營對流動資金貸款的需求，同時又有效防止因超過實際需求發(fā)放貸款而導(dǎo)致的貸款資金被挪用。此外，新辦法在廣大生產(chǎn)者和消費者獲得快捷、方便的銀行金融服務(wù)方面也不會造成任何影響 。 第三，有利于規(guī)范和強化貸款風(fēng)險管控，保護(hù)廣大金融消費者的合法權(quán)益，支持實體經(jīng)濟又好又快發(fā)展。 其次，有利于銀行業(yè)金融機構(gòu)實現(xiàn)貸款的精細(xì)化管理，促進(jìn)公平競爭和科學(xué)發(fā)展。從近幾年的金融實踐看，銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款經(jīng)營管理取得了一些較好的經(jīng)驗和做法，需要通過立法形式予以明確和提升。 主要包括信用狀況下降；不按合同約定支付貸款資金；項目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度；違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。 借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。 2．為什么說流動資金貸款需求測算是《流動資金貸款管理暫行辦法》的要義和精髓？談?wù)勀銓Υ说恼J(rèn)識和理解。（ ） 20． 《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》 第二十五條所稱 “ 單筆金額 ” 是指支付給借款人某一交易對手單筆款項的金額。（ ） 17．《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當(dāng)參與。 （ ） 13．貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理。 9．汽車金融公司發(fā)放的個人貸款暫不適用《個人貸款管理暫行辦法》。 5．合同約定專門固定資產(chǎn)貸款發(fā)放賬戶的，僅貸款發(fā)放通過該賬戶辦理。 A、貸款金額 B、期限 C、利率 D、收益 E、分賬 三、判斷題 1．貸款人可以根據(jù)項目融資在不同階段的風(fēng)險特征和水平，采用不同的貸款利率。 A. 產(chǎn)業(yè) B. 土地 C. 環(huán)保 D. 投資管理 9．在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：（ ） A. 信用狀況下降； B. 不按合同約定支付貸款資金； C. 項目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度； D. 抵質(zhì)押物價值下降 E. 違反合同約定，以化整為零 方式規(guī)避貸款人受托支付。 5．個人貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：（ ） A. 借款人基本情況和收入情況 B. 借款用途； C. 借款人還款來源、還款能力及還款方式； D. 保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能力。 A．個人消費 B．投資理財 C．生產(chǎn)經(jīng)營 D．資金周轉(zhuǎn) 3．貸款人應(yīng)落實具體的責(zé)任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報告。 A、市場風(fēng)險 B、法律風(fēng)險 C、信用風(fēng)險 D、建設(shè)期風(fēng)險 2銀監(jiān)會 2020年頒布的《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人可以通過為項目提供（ ）服務(wù)，為項目設(shè)計綜合金融服務(wù)方案，組合運 用各種融資工具，拓寬項目資金來源渠道，有效分散風(fēng)險。 萬元及 20萬元以 上 萬元及 50 萬元以上 3 100 萬元以上 500 萬元以上 14．貸款人超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批固定資產(chǎn)貸款的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可進(jìn)行如下處罰：（ ） ，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款 ，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款 、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員紀(jì)律處分 、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人 員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。 A．固定資產(chǎn)、股權(quán) B．固定資產(chǎn)、擴大再生產(chǎn) C．股權(quán)、擴大再生產(chǎn) D．固定資產(chǎn) 8．（ ）以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限 A. 三個月 B. 六個月 C. 一年 D. 兩年 9．貸款人應(yīng)建立完善的（ ），落實具體的責(zé)任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風(fēng)險因素。 A. 1 B. 2 C. 3 D. 4 4．貸款人應(yīng)將流動資金貸款納入對借款人及其 所在集團客戶的統(tǒng)一授信管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立 ( )。 %， 300 %， 500 %， 300 %， 500 3．以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于（ ）名信貸人員完成。 A. 貸款展期 B. 市場化處 置 C. 貸款重組 D. 核銷 7．流動資金貸款不得用于（ ）等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營 2 的領(lǐng)域和用途。 、流程管理 、分級管理 、分級 審批 12．根據(jù)中國銀監(jiān)會有關(guān)實施《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，在風(fēng)險可控的前提下，單筆金額（ ）的固定資產(chǎn)貸款資金支付，可采用借款人自主支付方式： 50 萬元人民幣 100萬元人民幣 200 萬元人民幣 500萬元人民幣 13．《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》所指的固定資產(chǎn)，即為國家統(tǒng)計局《 固定資產(chǎn)投資統(tǒng)計報表制度 》所指使的城鎮(zhèn)和農(nóng)村各種登記注冊類型的企業(yè)、事業(yè)、行政單位及個體戶進(jìn)行的計劃總投資（ ）的建設(shè)項目。 A、一個 B、二個 C、三個 D、多個 2銀監(jiān)會 2020年頒布的《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識別和評估融資項目中存在的（ ）和經(jīng)營期風(fēng)險，包括政策風(fēng)險、籌資風(fēng)險、完工風(fēng)險、產(chǎn)品市場風(fēng)險、超支風(fēng)險、原