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【正文】 印章（加蓋印模）、印鑒卡、鑰匙、檔案文件、相關(guān)資料以及應(yīng)交接的其他物件等。調(diào)離柜員對(duì)待辦事項(xiàng)、賬務(wù)差錯(cuò)、遺留問題、懸案等情況必須提供書面說明。 2．交接時(shí)雙方除要認(rèn)真核對(duì)有關(guān)賬項(xiàng)、實(shí)物并簽章外， 對(duì)待辦事項(xiàng)、遺留問題均應(yīng)交待清楚。交接雙方及監(jiān)交人應(yīng)在移交清冊(cè)及有關(guān)書面資料上簽章證明，移交清冊(cè)除移交人和接收人各持一份外，另一份由會(huì)計(jì)主管專夾保管，會(huì)計(jì)主管崗位變動(dòng)作為移交內(nèi)容。 3． 對(duì)于柜員經(jīng)管的印章、操作卡、鑰匙等須登記《業(yè)務(wù)印章、鑰匙、密碼及安全認(rèn)證卡保管使用登記簿》。 4．交接完畢后，由三級(jí)主管做休假離職處理和取消卡關(guān)聯(lián)后上報(bào)管轄行。 會(huì)計(jì)主管調(diào)離交接 1．會(huì)計(jì)主管調(diào)離工作崗位的交接除按柜員調(diào)離崗位的交接內(nèi)容和手續(xù)辦理外，還應(yīng)提供交接工作書面說明，包括：賬務(wù)差錯(cuò)、懸案及賬務(wù)以外和未 了事項(xiàng)的情況說明，在移交清冊(cè)上注明本營業(yè)機(jī)構(gòu)的所有印、證、機(jī)保管使用人，以及全部財(cái)產(chǎn)物品（固定資產(chǎn)、低值易耗品和賬外財(cái)物）和永久保管的各種檔案資料，并移交本單位歷年人員變動(dòng)交接清單和資料等。 2．會(huì)計(jì)主管調(diào)離交接必須由委派行運(yùn)營部門和受派網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人共同進(jìn)行監(jiān)交。移交清冊(cè)除移交人和接收人各持一份外，一份交管轄行運(yùn)營部門列入人員移交檔案，專夾保管。 3．交接完畢后上報(bào)管轄行，由九級(jí)主管取消卡關(guān)聯(lián)，并進(jìn)行刪除柜員號(hào)或修改柜員信息處理。 操作卡管理 基本規(guī)定 操作卡是各級(jí)管理行通過柜面業(yè)務(wù)安全認(rèn)證系 統(tǒng)統(tǒng)一制作、發(fā)放，用于認(rèn)證安全認(rèn)證系統(tǒng)管理員和 ABIS 柜員身份以及編制密押的載體。操作卡根據(jù)操作權(quán)限和功能的不同，分為管理員卡和柜員卡。操作卡管理必須執(zhí)行以下規(guī)定： 1．一個(gè)管理員或柜員只能配備和使用一張有效的操作卡，嚴(yán)禁一人多卡或一卡多人。 2．柜員操作卡新增和變更等事項(xiàng)涉及柜員管理的，同時(shí)還須按ABIS 柜員管理的相關(guān)規(guī)定處理。 3．操作卡僅限本人使用，凡憑該卡進(jìn)行的操作，均視為系統(tǒng)登記的持有人所為。管理員或柜員離柜（崗）應(yīng)收起操作卡，并妥善保管。操作卡的領(lǐng)用、更換、作廢等使用情況要詳細(xì)登記《業(yè)務(wù)印章、鑰 匙、密碼及安全認(rèn)證卡保管使用登記簿》。 4．操作卡空白卡片和已制作未發(fā)放的操作卡必須入庫（或保險(xiǎn)柜）妥善保管。操作卡必須采取雙人領(lǐng)取或機(jī)要方式發(fā)放，并辦理交接手續(xù)。九級(jí)、三級(jí)主管不能領(lǐng)取除本人之外的已制作未發(fā)放的操作卡?？瞻卓ㄆ仨毤{入表外科目“柜員卡”核算，并建立登記簿進(jìn)行手工銷號(hào)。各級(jí)管理員應(yīng)定期和不定期進(jìn)行賬實(shí)核對(duì)。 制銷卡流程 操作卡申領(lǐng) 營業(yè)機(jī)構(gòu)因新增柜員、操作卡損壞和丟失等，需要申領(lǐng)柜員操作 卡時(shí)，填寫“柜員信息維護(hù)制卡申請(qǐng)表”一式三份，填明柜員姓名、有效證件號(hào)碼、柜員號(hào)、 柜員級(jí)別、操作卡信息等，加蓋營業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)專用章及會(huì)計(jì)主管名章，派專人將“柜員信息維護(hù)制卡申請(qǐng)表”、操作卡送交管理行審核。領(lǐng)回操作卡后，必須由用卡柜員會(huì)同會(huì)計(jì)主管當(dāng)面拆封，試用有效后，登記《業(yè)務(wù)印章、鑰匙、密碼及安全認(rèn)證卡保管使用登記簿》，用卡柜員在登記簿上簽章。 管理行制卡員收到“柜員信息維護(hù)制卡申請(qǐng)表”，審查無誤后，按重要空白憑證管理要求領(lǐng)用空白柜員操作卡，通過“柜面安全認(rèn)證系統(tǒng)”制作柜員操作卡，在“柜員信息維護(hù)制卡申請(qǐng)表”上注明“卡面編號(hào)”，密封已制操作卡交領(lǐng)卡人員簽收。制卡員在“柜員信息維護(hù)制卡申請(qǐng)表 ”的“處理結(jié)果”欄簽署意見，一份留存，專夾保管；另兩份交領(lǐng)卡人，由管轄行九級(jí)主管和營業(yè)機(jī)構(gòu)各執(zhí)一份。管轄行九級(jí)主管依據(jù)“柜員信息維護(hù)制卡申請(qǐng)表”建立柜員。新制操作卡密碼為“ 123456”。 新增管理員卡應(yīng)由市分行填報(bào)柜員信息維護(hù)制卡申請(qǐng)表，由省分行進(jìn)行制卡。 操作卡銷卡 柜員調(diào)動(dòng)或離職時(shí)應(yīng)填寫“柜員信息維護(hù)制卡申請(qǐng)表”一式三份，并交回本人操作卡，會(huì)計(jì)主管審核同意后，通過“ 0316 柜員休假離職”交易將柜員狀態(tài)置為離職，通過“ 0305 啟用 /取消柜員 IC 卡”交易取消柜員操作卡和柜員號(hào)的關(guān)聯(lián)，同時(shí)登記 《業(yè)務(wù)印章、鑰匙密碼及安全認(rèn)證卡保管使用登記簿》。管轄行九級(jí)主管及時(shí)進(jìn)行柜員刪除。 操作卡收回后上繳市分行，由市分行進(jìn)行證書作廢處理并在安全認(rèn)證系統(tǒng)中刪除柜員的安全認(rèn)證信息，若是管理員的，還應(yīng)刪除相應(yīng)管理員權(quán)限?；厥盏牟僮骺▽?shí)物，因損壞或其他問題而無法使用的，應(yīng)由市分行登記后銷毀。因特殊原因不能將操作卡交回的，經(jīng)管轄行運(yùn)營管理部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，在“柜員信息維護(hù)制卡申請(qǐng)表”上注明具體原因。 日常維護(hù)處理 新增操作卡維護(hù) 制卡完成后，制卡行應(yīng)及時(shí)通知申請(qǐng)機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)機(jī)構(gòu)領(lǐng)取后，由管轄行九級(jí) 主管進(jìn)行維護(hù)操作。 1．新增九級(jí)主管操作卡 （ 1）在網(wǎng)點(diǎn)初始化菜單中，九級(jí)主管選擇“ 4 位密碼轉(zhuǎn)換”，將4 位初始密碼更改為柜員自己設(shè)置的 6 位密碼。 （ 2）在網(wǎng)點(diǎn)初始化菜單中選擇“修改柜員身份卡初始密碼”，將柜員卡的初始密碼“ 123456”修改成柜員自己設(shè)置的 6 位密碼。該密碼必須與（ 1）中修改后的 6 位密碼一致。 （ 3）啟用柜員操作卡。選擇“ 0305 啟用 /取消柜員 IC 卡”交易，進(jìn)行卡關(guān)聯(lián)。若該機(jī)構(gòu)所有九級(jí)主管均為新增柜員，九級(jí)主管可采用非插卡簽到模式執(zhí)行“ 0305 啟用 /取消 IC 卡”交易。 （ 4）啟用卡關(guān)聯(lián)交易成 功后，九級(jí)主管插卡簽到。 2．新增柜員操作卡 （ 1）九級(jí)主管選擇“ 0301 建立柜員”交易，輸入柜員卡卡面編 號(hào)，建立柜員并完成卡關(guān)聯(lián)。如已建立柜員，由營業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管選擇“ 0305 啟用 /取消柜員 IC 卡”交易，進(jìn)行卡關(guān)聯(lián)。 （ 2）密碼轉(zhuǎn)換。柜員在網(wǎng)點(diǎn)初始化菜單中選擇“ 4 位密碼轉(zhuǎn)換”交易，將 4 位初始密碼更改成柜員自己設(shè)置的 6 位密碼。 （ 3）在網(wǎng)點(diǎn)初始化菜單中選擇“修改柜員身份卡初始密碼”交易，將柜員卡的初始密碼“ 123456”修改成柜員自己設(shè)置的 6 位密碼，該密碼必須與（ 2）中修改后的 6 位密碼一致。 （ 4）柜員插 卡簽到。 操作卡信息重置 柜員操作卡信息損壞，營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)填寫“柜員信息維護(hù)制卡申請(qǐng)表”，經(jīng)會(huì)計(jì)主管審查同意后取消卡關(guān)聯(lián)，登記《業(yè)務(wù)印章、鑰匙、密碼及安全認(rèn)證卡保管使用登記簿》。按照“操作卡申請(qǐng)”流程報(bào)管轄行辦理。操作卡信息重置后三級(jí)主管應(yīng)及時(shí)恢復(fù)卡關(guān)聯(lián)，操作卡傳遞同新制操作卡傳遞。 柜員操作卡信息重置后，由柜員本人在網(wǎng)點(diǎn)初始化中選擇“修改柜員身份卡初始密碼”交易，將柜員卡初始密碼更改為原先的密碼，或由三級(jí)主管選擇“ 0335 重置柜員密碼”交易，重置柜員密碼。 建立、取消柜員操作卡 關(guān)聯(lián) 新制柜員操作卡使用前必須及時(shí)建立卡關(guān)聯(lián)。除柜員操作卡損壞、丟失外，任何情況不得擅自取消柜員操作卡關(guān)聯(lián)，特殊情況取消關(guān)聯(lián)時(shí)間最長不得超過 4 個(gè)工作日。會(huì)計(jì)主管負(fù)責(zé)營業(yè)機(jī)構(gòu)二級(jí)以下（含）柜員操作卡關(guān)聯(lián)取消，會(huì)計(jì)主管取消柜員操作卡關(guān)聯(lián)時(shí)必須認(rèn) 真審核原因，選擇“ 0305 啟用 /取消柜員 IC 卡”交易處理。被取消操作卡關(guān)聯(lián)的柜員在操作卡停用期間辦理的所有業(yè)務(wù)，均應(yīng)由會(huì)計(jì)主管審核，并在會(huì)計(jì)主管工作日志上記載取消關(guān)聯(lián)和恢復(fù)關(guān)聯(lián)的時(shí)間和起止傳票號(hào)。 三級(jí)主管取消卡關(guān)聯(lián)，應(yīng)由三級(jí)主管填寫“柜員信息維護(hù)制卡申請(qǐng)表”，說明原因， 報(bào) 管理行九級(jí)主管進(jìn)行操作維護(hù)。九級(jí)主管操作卡關(guān)聯(lián)應(yīng)由同級(jí)九級(jí)主管處理，不能處理的，須填寫“柜員信息維護(hù)制卡申請(qǐng)表”報(bào)上級(jí)行的九級(jí)主管處理。 憑證印章管理 會(huì)計(jì)憑證 會(huì)計(jì)憑證分類及適用范圍 會(huì)計(jì)憑證是各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)或事項(xiàng)的原始記錄和記賬依據(jù)。會(huì)計(jì)憑證分為原始憑證和記賬憑證。記賬憑證應(yīng)根據(jù)原始憑證填制，對(duì)于具備記賬憑證基本要素的原始憑證，可作為記賬憑證使用。現(xiàn)行臨柜業(yè)務(wù)主要憑證分類及適用范圍如下： 1．原始憑證。主要包括票據(jù)、結(jié)算憑證，以及銀行內(nèi)部使用的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬憑證。 2．記賬憑證， 即 ABIS 記賬憑證。適用于現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、抹賬、錯(cuò)賬沖正和補(bǔ)打業(yè)務(wù)交易記錄等；又適用于銀行內(nèi)部賬務(wù)處理。 使用記賬憑證替代原內(nèi)部使用的 現(xiàn)金收入憑證 、 現(xiàn)金付出憑證 、轉(zhuǎn)賬借方憑證 、 轉(zhuǎn)賬貸方憑證 、 表外收入憑證 、 表外付出憑證 和特種轉(zhuǎn)賬憑證等，即在 ABIS 記賬憑證上半部分手工填寫收付款人戶名、 賬號(hào)、交易金額、摘要等記賬要素，在憑證的下半部分打印記賬信息，原始憑證與記賬憑證二合一。 3．二合一憑證的種類及適用范圍 （ 1）客戶使用的憑證。適用于客戶辦理各類臨柜業(yè)務(wù)。 取款憑條。適用于客戶填單取款，又適用于客戶免填單取款。 存 款憑條。適用于客戶填單存款，又適用于客戶免填單存款。 特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書。適用于客戶申請(qǐng)修改證件、密碼、補(bǔ)寫磁條、支控方式等特殊業(yè)務(wù)。 個(gè)人掛失申請(qǐng)書。適用于客戶辦理存單、存折、銀行卡、密碼掛失業(yè)務(wù)。 個(gè)人業(yè)務(wù)結(jié)算申請(qǐng)書。適用于個(gè)人客戶申請(qǐng)辦理銀行匯票、本票及匯兌業(yè)務(wù)。 結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)書。適用于單位辦理銀行匯票、本票、匯兌業(yè)務(wù)。 銀行卡取款憑條。適用于銀行卡取款交易。 銀行卡存款憑條。適用于銀行卡存款交易。 個(gè)人借款憑證。分為系統(tǒng)打印和手工填寫兩種。適用于個(gè)人貸款（除小額質(zhì)押）、法人按揭借款業(yè)務(wù)。 個(gè)人還款憑證。 適用于個(gè)人貸款、法人按揭借款人單筆還款業(yè)務(wù)。 借款憑證。一式五聯(lián)，分為系統(tǒng)打印和手工填寫兩種。適用于公司貸款、個(gè)人質(zhì)押借款業(yè)務(wù)。 還款憑證。分為聯(lián)機(jī)和批量兩種，適用于聯(lián)機(jī)和批量扣收公司貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款本金、利息業(yè)務(wù)。 貼現(xiàn) /轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證。分為系統(tǒng)打印和手工填寫兩種。適用于商業(yè)匯票貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。 現(xiàn)金繳款單。適用于客戶繳存現(xiàn)金業(yè)務(wù)。 漫游匯款申請(qǐng)書。適用于客戶申請(qǐng)漫游匯款的匯出、支取、退匯業(yè)務(wù)。 客戶使用的其他憑證。 （ 2）內(nèi)部使用的憑證。適用于營業(yè)機(jī)構(gòu)內(nèi)部業(yè)務(wù)處理。 記賬憑證。適用于內(nèi)部賬戶開銷戶、賬務(wù) 處理等，對(duì)于客戶辦理應(yīng)解匯款的支取等業(yè)務(wù)使用此憑證。 記賬憑證（批量）。適用于國際業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)（如： BIBS）處理的金融性交易，批量打印時(shí)使用。 （ 3）特定憑證。適用于特殊用途的憑證。 “中國農(nóng)業(yè)銀行空白憑證”統(tǒng)稱“客戶回單”。適用于有關(guān)業(yè)務(wù)客戶入賬通知、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)收費(fèi)、聯(lián)行業(yè)務(wù)查詢查復(fù)和異常情況處理等業(yè)務(wù)。 聯(lián)行來賬憑證。適用于來賬行打印聯(lián)行來賬。 電子銀行轉(zhuǎn)賬憑證。適用于個(gè)人、企業(yè)網(wǎng)上銀行落地業(yè)務(wù)。 憑證申購單（使用記賬憑證代替）。適用于客戶購買結(jié)算憑證。 臨柜業(yè)務(wù)憑證適用范圍 見“臨柜業(yè)務(wù)憑證適用范圍 及簽章規(guī)范一覽表”（附件七）。 憑證審查 受理憑證（票據(jù)）審查要點(diǎn) 1．客戶提交的憑證是否為本行受理的合法憑證，票據(jù)所反映的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)是否合法；票據(jù)絕對(duì)記載事項(xiàng)是否齊全、是否涂改；票據(jù)上有無挖補(bǔ)、用藥水銷蝕等現(xiàn)象；票據(jù)紙張的顏色、手感是否正常；票據(jù)防偽標(biāo)記是否真實(shí)齊全。 2．使用的憑證種類是否正確，其基本內(nèi)容、聯(lián)數(shù)和附件是否完整、齊全、一致，套寫筆跡是否相同，是否超過有效期限，是否為遠(yuǎn)期、停用票據(jù)。 3．賬號(hào)、戶名是否相符。 4．大小寫金額是否一致，多聯(lián)式憑證各聯(lián)金額是否一致， 字跡有無涂改。 5．印鑒是否清晰、真實(shí)、齊全，與預(yù)留印鑒是否相符。 6．票據(jù)背書是否連續(xù)、有效，粘單是否符合標(biāo)準(zhǔn)。 7．款項(xiàng)來源與用途是否符合規(guī)定。 8．憑證、存單（折）、銀行卡、票據(jù)是否已經(jīng)掛失或接到止付協(xié)查通知、公示催告等，賬戶是否已經(jīng)辦理凍結(jié)或止付手續(xù)。 9．各種結(jié)算憑證是否符合支付結(jié)算辦法和制度的有關(guān)規(guī)定。 10．辦理無卡（折）存款的客戶是否提供有效的身份證件。需要審查身份證件的，身份核查反饋的信息與身份證記載的信息是否相符。 11．代理人接受委托以委托人的名義與銀行發(fā)生各種具體業(yè)務(wù) 的，代理人是否 提供本人及委托人身份證明。 需要提交委托書的，授權(quán)委托書是否載明委托人和代理人的姓名或者名稱、代理事項(xiàng)、權(quán)限和期間，是否有委托人簽名或蓋章。單位在授權(quán)委托書上的印章是否為法人公章和法定代表人印章。 12．內(nèi)部憑證的日期、借貸方賬號(hào)、金額是否正確；摘要欄填寫是否清晰、明了。記賬憑證傳票號(hào)和上一筆是否連續(xù)，系統(tǒng)記載的賬務(wù)信息和錄入要素是否一致。過渡記賬憑證的交易日期、日志號(hào)、交易幣種、交易碼、交易金額、戶名、借貸方賬號(hào)、柜員號(hào)及柜員簽章等要素是否齊全。 審批手續(xù)審查要點(diǎn) 對(duì)于各類重要業(yè)務(wù)和特殊 業(yè)務(wù)，除審查憑證的基本要素外還應(yīng)審查是否經(jīng)有權(quán)部門或有權(quán)人員審批同意并簽章。憑證審批手續(xù)審查的主要內(nèi)容包括： 1．現(xiàn)金支付是否符合現(xiàn)金管理規(guī)定，大額現(xiàn)金支付及大額資金收付是否經(jīng)有權(quán)人批準(zhǔn)。 2．發(fā)放貸款的借據(jù)要素是否齊全，是否經(jīng)有權(quán)人批準(zhǔn)簽章，借款憑證、借款合同、抵（質(zhì)）押手續(xù)、擔(dān)保合同等是否齊備。 3．掛賬、錯(cuò)賬沖正業(yè)務(wù)；其他應(yīng)收款、遞延資產(chǎn)、國債等款項(xiàng)墊付是否經(jīng)有權(quán)人審批。 4．開戶、銷戶，存單（折）、銀行卡、票據(jù)解掛及掛失支取和有關(guān)款項(xiàng)領(lǐng)取是否經(jīng)有權(quán)人審批。 5．銀行承兌的商業(yè)匯票，是否已經(jīng)簽訂 “銀行 承兌協(xié)議 ”，是否 經(jīng)有權(quán)人批準(zhǔn)；銀行承兌匯票貼現(xiàn)是否有查詢查實(shí)憑據(jù)，是否經(jīng)有權(quán)人審批同意。 6．進(jìn)出口押匯、貿(mào)易融資、打包放款、福費(fèi)廷、出口票據(jù)貼現(xiàn)等國際業(yè)務(wù)是否經(jīng)有權(quán)人審批。 7．代客外匯理財(cái)、客戶委托合約建立、變更、刪除等代理業(yè)務(wù)是否經(jīng)有權(quán)人審批同意。 8．查詢、凍結(jié)和解