【導(dǎo)讀】則》，特制定本手冊。行營運(yùn)管理部賬戶集中管理作業(yè)。的，以人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)要求為準(zhǔn)。付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。（一）基本存款賬戶；（三）預(yù)算單位與用存款賬戶；上述銀行結(jié)算賬戶統(tǒng)稱核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶。為保證賬戶記錄的完整性，該電子表格應(yīng)每季。下季度全轄賬戶資料匯總表以剔除備份數(shù)。變更事項(xiàng)后的數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)連續(xù)記載。日起3個(gè)工作日后才可辦理支付業(yè)務(wù)。核準(zhǔn)類賬戶的正式開。該賬戶在賬戶管理系統(tǒng)中開戶日期。營運(yùn)管理部審核批準(zhǔn)的回復(fù)后，再及時(shí)上報(bào)賬戶資料實(shí)物。一致后完成實(shí)物資料向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)的傳遞。將營業(yè)機(jī)構(gòu)上報(bào)的實(shí)物資料復(fù)印一份留存。記簿”上辦理交接手續(xù)。更改為“正常”狀態(tài)，打印對公活期賬戶開戶申報(bào)認(rèn)證。比照核準(zhǔn)類賬戶開立的步驟、進(jìn)行處理。修改”功能變更賬戶名稱。證編號，打印特殊業(yè)務(wù)申請書。

　　

【正文】 行核準(zhǔn)結(jié)果后再行處理。 三、 賬戶資料向人民銀行的傳遞 比照基本規(guī)定第四條處理。 四、后續(xù)處理 （一） 采用營運(yùn)管理部集中 傳遞方式的 賬戶報(bào)送崗得 到人民銀行分支機(jī)構(gòu)返還的賬戶審核結(jié)果 （口頭或書面） 后， 在“單位銀行結(jié)算賬戶審核情況記錄單”上 同步記錄人民銀行審批結(jié)果 ，然后 區(qū)分人民銀行核準(zhǔn)情況分別處理： 將留存的 賬戶資料及“單位銀行結(jié)算賬戶審核情況記錄單” 一幵轉(zhuǎn)交 賬戶信息管理崗。 未 核準(zhǔn)的 40 將留存 的 “單位銀行結(jié)算賬戶審核情況記錄單”轉(zhuǎn)交賬戶信息管理崗，將 從 人民銀行 取回的 注明人民銀行未核準(zhǔn)意見 的“撤銷單位銀行結(jié)算 賬 戶申請書”及證明 資料 轉(zhuǎn)交 賬戶交接崗 返還營業(yè)機(jī)構(gòu) 。 （二）采用 營業(yè)機(jī)構(gòu)自行 傳遞 方式的 營業(yè)機(jī)構(gòu)按規(guī)定將人民銀行分支機(jī)構(gòu)返還的賬戶審核結(jié)果 （口頭通知或注明人民銀行核準(zhǔn)意見 的 “臨時(shí)存款賬戶展期申請書” ） 上傳至營運(yùn)管理部， 營運(yùn)管理部賬戶交接崗將收到營業(yè)機(jī)構(gòu)上傳的人民銀行核準(zhǔn)結(jié)果轉(zhuǎn)交 人民銀行賬戶管理系統(tǒng)操作崗。 人民銀行賬戶管理系統(tǒng)操作崗 在“單位銀行結(jié)算賬戶審核情況記錄單”上 同步記錄人民銀行審批結(jié)果后，區(qū)分 人民銀行 核準(zhǔn)情況分別處理： 以 賬號（或戶名）為索引，登錄人民銀行賬戶管理系統(tǒng)查詢相關(guān)賬戶核準(zhǔn)情況無誤后，將留存的 賬戶資料及“單位銀行結(jié)算賬戶審核情況記錄單” 一幵轉(zhuǎn)交賬戶信息管理崗。 未 核準(zhǔn)的 將 “單位銀行結(jié)算賬戶審核情況記錄單”轉(zhuǎn)交 賬戶信息管理崗。 五、賬戶資料的建檔 賬戶信息管理崗收到 相關(guān) 崗 位 轉(zhuǎn)交的資料后，區(qū)分人民銀行核準(zhǔn)情況分別處理： （ 1）人民銀行 已核 準(zhǔn)的 41 區(qū)分賬戶資料存檔情況分別進(jìn)行處理： 該賬戶資料已存檔的，將銷戶資料不原存檔資料一幵 重新編號（已銷戶賬戶資料單獨(dú)編號） 保管，“ 單位銀行結(jié)算賬戶資料送審 /審批單 ”不“單 位銀行結(jié)算賬戶審核情況記錄單”單獨(dú)與夾保管，同時(shí)登記全轄賬戶資料匯總表。 該賬戶資料未存檔的，將銷戶資料 裝袋按機(jī)構(gòu)分別編號保管。 “ 單位銀行結(jié)算賬戶資料送審 /審批單 ”不“單位銀行結(jié)算賬戶審核情況記錄單”單獨(dú)與夾保管，同時(shí)登記全轄賬戶資料匯總表。 （ 2）人民銀行未核 準(zhǔn)的 將 “ 單位銀行結(jié)算賬戶資料送審 /審批單 ” 不“單位銀行結(jié)算賬戶審核情況記錄單”單獨(dú)與夾保管。 第二節(jié) 備案類 銀行結(jié)算 賬戶的撤銷 一、賬戶資料的上傳 （一）營業(yè)機(jī)構(gòu)對單位客戶提交的“撤銷單位銀行結(jié)算賬 戶 申請書”的 真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行 審核。丌符 合標(biāo)準(zhǔn)的，將資料退還客戶；符合標(biāo)準(zhǔn)的， 連同“ 單位銀行結(jié)算賬戶資料送審 /審批單 ” 一幵 上傳至營運(yùn)管理部 。 （二）營運(yùn)管理部賬戶資料交接崗收到營業(yè)機(jī)構(gòu)上傳的賬戶資料不 “ 單位銀行結(jié)算賬戶資料送審 /審批單 ” 后，對賬戶資料件數(shù)不送審清單上標(biāo)注是否一致進(jìn)行審核。審核丌一致的，通知網(wǎng)點(diǎn)補(bǔ)傳或重新上傳；審核一致的，將賬戶資料不 “ 單位銀行結(jié)算賬戶資料送審 /審批單 ” 一幵轉(zhuǎn)交 賬戶審核崗。 42 二、賬戶資料的審核 （一） 賬戶審核崗按照人民銀行賬戶管理制度規(guī)定 審核營業(yè)機(jī)構(gòu)上傳的客戶銷戶資料的完整性、合規(guī)性。 審核結(jié)束后，依據(jù)審核結(jié)果登記“ 單位銀行結(jié)算賬戶審核情況記錄單”和“單位銀行結(jié)算賬戶資料送審 /審批單”幵簽章確認(rèn)，將“單位銀行結(jié)算賬戶資料送審 /審批單”轉(zhuǎn)交賬戶資料交接崗 ，由其 反饋營業(yè)機(jī)構(gòu) 。然后區(qū)分審核結(jié)果分別進(jìn)行處理： 經(jīng)審核丌符合條件的 ，將 “單位銀行結(jié)算賬戶審核情況記錄單” 轉(zhuǎn)交賬戶信息管理崗 。 經(jīng)審核符合條件的， 將銷戶資料及 “單位銀行結(jié)算賬戶審核情況記錄單” 一幵轉(zhuǎn)交人民銀行賬戶管理系統(tǒng)操作 崗 。 三、人民銀行賬戶管理系統(tǒng)操作 人民銀行賬戶管理系統(tǒng)操作崗 登錄人民銀行賬戶管理系統(tǒng)完成備案類賬戶的撤銷操作， 登記 “單位銀行結(jié)算賬戶審核情況記錄單 ”， 簽章確認(rèn) 后 連同其它 資料 一幵 轉(zhuǎn) 交 賬戶信息管理 崗 。 四、 賬戶資料的建檔 賬戶信息管理崗收到 相關(guān) 崗 位 轉(zhuǎn)交的資料后，區(qū)分核準(zhǔn)情況分別處理： （ 1） 已核 準(zhǔn)的 區(qū)分賬戶資料存檔情況分別進(jìn)行處理： 該賬戶資料已存檔的，將銷戶資料不原存檔資料一幵 重新編號 保管，“ 單位銀行結(jié)算賬戶資料送審 /審批單 ”不“單 43 位銀行結(jié)算賬戶審核情況記錄單”單獨(dú)與夾保管，同時(shí)登記全轄賬戶資料匯總表。 該賬戶資料未存檔的，將銷戶資料 裝袋按機(jī)構(gòu)分別編號保管。 “ 單位銀行結(jié)算賬戶資料送審 /審批單 ”不“單位銀行結(jié)算賬戶審核情況記錄單”單獨(dú)與夾保管，同時(shí)登記 全轄賬戶資料匯總表。 （ 2）未核 準(zhǔn)的 將 “ 單位銀行結(jié)算賬戶資料送審 /審批單 ” 不“單位銀行結(jié)算賬戶審核情況記錄單”單獨(dú)與夾保管。 第 九 章 賬戶的久懸和年檢 第一節(jié) 賬戶的久懸 一、賬戶久懸信息的上傳 （一）營業(yè)機(jī)構(gòu) 按月下載本機(jī)構(gòu) “待睡眠轉(zhuǎn)睡眠清單”或通 過“報(bào)表綜合管理平臺(tái)”查詢本機(jī)睡眠戶情況， 填列“賬戶久懸標(biāo)志設(shè)置申請表”（見附 7）上傳 至 營運(yùn)管理部。 （二）營運(yùn)管理部賬戶資料交接崗收到營業(yè)機(jī)構(gòu)上傳的 “賬戶久懸標(biāo)志設(shè)置申請表” 后， 轉(zhuǎn)交 人民銀行賬戶系統(tǒng)管理崗。 二、人民銀行賬戶管理系統(tǒng)操作 人民銀行賬戶管理 系統(tǒng)操作崗 登錄人民銀行賬戶管理系統(tǒng) 將有關(guān)賬戶設(shè)置久懸標(biāo)志 ， 登記 “賬戶久懸標(biāo)志設(shè)置申請表” ，簽章確認(rèn)后 轉(zhuǎn)交 賬戶資料交接崗反饋營業(yè)機(jī)構(gòu) （為保證業(yè)務(wù)處理的及時(shí)性，可采用郵件或傳真等方式將 “賬戶久懸標(biāo)志設(shè)置申請表” 反饋前臺(tái)，實(shí)物丌再傳遞 ，直接轉(zhuǎn)交 44 賬戶信息管理崗 ） 。 三、 久懸信息建檔 賬戶信息管理崗將 “賬戶久懸標(biāo)志設(shè)置申請表” 單獨(dú)與夾保管。 四、后續(xù)處理 客戶申領(lǐng)長期丌勱戶資金的，應(yīng)按照現(xiàn)行制度要求辦理長期丌勱戶轉(zhuǎn)正常手續(xù)后，再按照 核準(zhǔn)類 賬戶撤銷流程 進(jìn)行銷戶 處理。 第 二 節(jié) 賬戶的 年檢 一、賬戶年檢信息的上傳 （一） 營業(yè)機(jī)構(gòu)對單位客戶提交的 “ 單位銀行結(jié)算賬戶年檢申請書 ” 及 相關(guān)證明資料 比照《模版》對其 真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行 審核。丌符合標(biāo)準(zhǔn)的，將資料退還客戶；符合標(biāo)準(zhǔn)的，分批次填寫“賬戶年檢標(biāo)志設(shè)置申請表”，將申請表 連同 需要更新的賬戶資料一幵 上傳至營運(yùn)管理部 （ 賬戶集中管理前開戶的，年檢時(shí)更新的賬戶資料丌需上傳營運(yùn)管理部 ）。 （二）營運(yùn)管理部賬戶資料交接崗收到營業(yè)機(jī)構(gòu)上傳的賬戶資料不 “賬戶年檢標(biāo)志設(shè)置申請表”（見附 8） 后， 轉(zhuǎn)交 人民銀行賬戶系統(tǒng)管理崗。 二、人民銀行賬戶管理系統(tǒng)操作 人民銀行賬戶管理系統(tǒng)操作崗 登錄人民銀行賬 戶管理系統(tǒng)完成賬戶的年檢標(biāo)志設(shè)置， 登記 “賬戶年檢標(biāo)志設(shè)置申請表”，簽章確認(rèn)后 連同賬戶資料 一幵 轉(zhuǎn)交 賬戶資料交接崗， 45 賬戶資料交接崗將處理結(jié)果反饋營業(yè)機(jī)構(gòu) （為保證業(yè)務(wù)處理的及時(shí)性，可采用郵件或傳真等方式將“賬戶年檢標(biāo)志設(shè)置申請表”反饋前臺(tái)，丌再傳遞實(shí)物） 后將 相關(guān) 資料 一幵 轉(zhuǎn)交賬戶信息管理崗。 三、 年檢資料的建檔 賬戶信息管理崗收到 賬戶資料交接崗 轉(zhuǎn)交的資料后，將“賬戶年檢標(biāo)志設(shè)置申請表” 單獨(dú)與夾保管，同時(shí)完成賬戶資料的更新。 第 十 章 風(fēng)險(xiǎn)控制 一、崗位制約 人民銀行賬戶管理系統(tǒng)操作崗丌得兼任賬戶審核崗、CCBS 系 統(tǒng)操作崗。 二、定期核對 人民銀行賬戶管理系統(tǒng)操作崗 應(yīng)每季核對 CCBS 系統(tǒng)和人民銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)的開戶數(shù)是否一致，如有丌符，應(yīng)及時(shí)查找原因幵 處理 。 三、考核通報(bào) 營運(yùn)管理部須按月對轄內(nèi)營業(yè)機(jī)構(gòu)受理、審查不報(bào)送相關(guān)賬戶資料等情況進(jìn)行考核和通報(bào)，對營業(yè)機(jī)構(gòu)丌認(rèn)真審核賬戶資料真實(shí)性、開戶資料弄虛作假、未按規(guī)定報(bào)送保管賬戶資料等行為，應(yīng)參照《中國建設(shè)銀行工作人員輕微違規(guī)行為積分管理辦法》有關(guān)條款予以嚴(yán)肅處理。幵亍每月 15 日之前將考核通報(bào)情況以郵件方式上報(bào)省行營運(yùn)管理部。 四、其它 46 對 亍賬戶管理制度本身存在一些未 明確或易引發(fā)歧義事項(xiàng)，各行營運(yùn)管理部 應(yīng)及時(shí)同會(huì)計(jì)部門進(jìn)行協(xié)商，在 有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下進(jìn)行處理。 第 十一 章 制度依據(jù) 一、制度規(guī)定 （ 一 ） 《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（銀發(fā)〔 2021〕4 號） （ 二 ） 《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》（銀發(fā)〔 2021〕 16 號） （ 三 ） 關(guān)亍印發(fā)《中國建設(shè)銀行人民幣單位銀行結(jié)算賬戶管理實(shí)施細(xì)則》的通知（建總發(fā)【 2021】 280 號） （ 四 ） 《中國人民銀行關(guān)亍規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理有關(guān)問題的通知》（銀發(fā)〔 2021〕 71 號） （ 五 ） 《中國建設(shè)銀行河南省分行單位人民幣銀行結(jié)算賬戶集中管理操作流程》（建豫營運(yùn)〔 2021〕 97 號） （ 六 ） 《中國建設(shè)銀行河南省分行單位人民幣銀行結(jié)算賬戶集中管理實(shí)施細(xì)則（試行）》（建豫發(fā)〔 2021〕 71 號） （ 七 ） 《關(guān)亍調(diào)整和規(guī)范撤銷人民幣單位結(jié)算賬戶操作流程的通知》（建豫會(huì)【 2021】 115 號） （八） 《 關(guān)亍下發(fā)《中國建設(shè)銀行河南省分行鄭州城區(qū)賬戶資料審核模版》的通知 》（ 建豫營運(yùn)〔 2021〕 55 號） 附 1： 47 全轄賬戶資料匯總表 編制機(jī)構(gòu)： 開戶機(jī)構(gòu) 賬 戶 名稱 賬號 賬戶性質(zhì) 開戶許可證號碼 開戶日期 銷戶日期 賬戶變更事項(xiàng) 備注 附 2： 賬戶資料交接登記簿 序號 日期 開戶機(jī)構(gòu) 賬號 送審事項(xiàng) 移交人 接收人 人 行 核準(zhǔn) 結(jié)果 接收人 附 5： 單位銀行結(jié)算賬戶資料送審 /審批單 以下內(nèi)容由送審機(jī)構(gòu)填寫 送審日期： 年 月 日 上午 /下午 序號 送審事項(xiàng) 賬號 賬戶名稱 送審賬戶資料 ?? 48 送審戶數(shù)： （戶） 營業(yè)機(jī)構(gòu)簽章： 傳遞 人簽章： 以下內(nèi)容由營運(yùn)管理部填寫 編號 送審序號 審核結(jié)果 不予同意理由 反饋日期 上午 /下午 反饋戶數(shù)： （戶） 營運(yùn)管理部 簽章： 審核人簽章： 填制說明： 1.“編號”由營運(yùn)管理部按年，根據(jù)營業(yè)機(jī)構(gòu)上傳的業(yè)務(wù)順序編號，例如“第 20210001 號”； 2.“申請辦理事項(xiàng)”包括賬戶開立、變更、撤銷等。屬于變更的，應(yīng)簡要說明變更類別，例如變更客戶信息、變更賬戶性質(zhì)等。 3.“送審戶數(shù)”、“反饋戶數(shù)”應(yīng)填寫大寫。 傳遞 的賬戶資料可以分次反饋。 附 6： 單位銀行結(jié)算賬戶審核情況記錄單 日期 賬號 賬戶名稱 開戶機(jī)構(gòu) 賬戶性質(zhì) 審核事項(xiàng) 審核結(jié)果 反饋單編號 審核人簽章 人民銀行賬戶管理系統(tǒng)操作情況 操作員姓名 人民銀行核準(zhǔn)結(jié)果 CCBS 系統(tǒng)操作情況 操作柜員姓名 49 附 7： 賬戶久懸標(biāo)志設(shè)置申請表 申請機(jī)構(gòu)（簽章）： 申請日期： 序號 賬號 賬戶名稱 轉(zhuǎn)睡眠 日期 是否已書面 通知客戶 人民銀行賬戶管理系統(tǒng)操作情況 操作員姓名 設(shè)置日期 附 8： 賬戶年檢標(biāo)志設(shè)置申請表 申請機(jī)構(gòu)（簽章）： 申請日期： 序號 賬號 賬戶名稱 賬戶資料是否需要更新 更新賬戶資料清單 人民銀行賬戶管理系統(tǒng)操作情況 操作員姓名 設(shè)置日期 ??