銀行分行公司客戶授信后盡職管理實(shí)施細(xì)則-資料下載頁
2024-12-15 19:19本頁面
【導(dǎo)讀】及本行有關(guān)規(guī)定，特制定本實(shí)施細(xì)則。主要包括授信后檢查、風(fēng)險分類、信用風(fēng)險預(yù)警、到期。催收、授信后檔案管理等環(huán)節(jié)。人、事業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織。預(yù)警、事前控制，主動、及時、及早發(fā)現(xiàn)并防范風(fēng)險；信管理基礎(chǔ)工作，提高本行授信管理水平和服務(wù)質(zhì)量。適時處置、客戶維護(hù)”的原則。檢查與管理部門的集中檢查相結(jié)合的雙線貸后檢查模式。信號，應(yīng)及時采取有效風(fēng)險防控措施?？赡芤?guī)避或減少本行信貸損失。時也應(yīng)注意妥善處理好本行與客戶的良好合作關(guān)系。息、資料的錄入，并向分行領(lǐng)導(dǎo)和風(fēng)險管理部反饋信息。檢查時間原則上應(yīng)在信用業(yè)務(wù)下柜后1個月內(nèi)進(jìn)行。機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員對受信人進(jìn)行的定期持續(xù)跟蹤檢查。責(zé)人審閱并簽署意見。立即組織相關(guān)人員實(shí)行的有針對性的檢查。重點(diǎn)檢查原則上要求經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人組織并參與實(shí)施，經(jīng)營者個人財產(chǎn)變化情況；信息，存在的問題及其擬采取的措施；
【正文】 他合規(guī)發(fā)票）等，必須 加蓋客戶公章、分行制發(fā)的資料核對印章等，并由主、協(xié)辦辦客戶經(jīng)理進(jìn)行核實(shí)、簽字。 （三）對于在授信后盡職管理過程中形成的法律文件和檢查報告、客戶報表、風(fēng)險分類意見、風(fēng)險預(yù)警處置情況、到期催收等資料，分行應(yīng)根據(jù)本行《 ＃＃ 銀行信用業(yè)務(wù)檔案管理辦法》（ ＃＃ 銀〔 2021〕 779 號）等規(guī)定要求及時建檔、立卷并妥善保管。 第二十八條 授信后工作交接 （一）授信業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員工作崗位變動時，必須對原負(fù)責(zé)的信用業(yè)務(wù)進(jìn)行移交。移交內(nèi)容包括：檢查痕跡記錄、檢查書面報告、檢查中發(fā)現(xiàn)的問題及處置情況等。接交人對其接收的授信業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況 進(jìn)行鑒定，形成書面交接材料，由移交人、接交人、監(jiān)交人簽字后登記存檔。授信業(yè)務(wù)移交后，接交人對接收后的授信客戶貸后管理負(fù)責(zé)，不得推諉責(zé)任。 （二）信用業(yè)務(wù)交接以客戶為單位，并由交接雙方共同將移交情況通知客戶，責(zé)任認(rèn)定及轉(zhuǎn)移時間以交接之日為準(zhǔn)。交接前后客戶經(jīng)理的經(jīng)營管理責(zé)任界定應(yīng)遵循如下原則： 移交客戶經(jīng)理對信用業(yè)務(wù)前期調(diào)查形成申報材料的真實(shí)性負(fù)長期責(zé)任，批準(zhǔn)授信的，在信貸有效期內(nèi)，因申報材料失真，錯誤引導(dǎo)信貸審查決策而造成的風(fēng)險由調(diào)查申報 人員承擔(dān)主要責(zé)任。 客戶經(jīng)理對信用業(yè)務(wù)的管理責(zé)任經(jīng)移交人、接交人確認(rèn)意見統(tǒng)一的，自交接之日起信用業(yè)務(wù)經(jīng)營管理責(zé)任轉(zhuǎn)由接交人承擔(dān)；對于意見不統(tǒng)一的，應(yīng)由所在部門進(jìn)行協(xié)調(diào)確認(rèn)，必要時可呈現(xiàn)報分行認(rèn)定。 信用業(yè)務(wù)交接時，交接雙方應(yīng)對授信業(yè)務(wù)狀態(tài)、信貸風(fēng)險分類情況進(jìn)行調(diào)查確認(rèn)，交接雙方對信用業(yè)務(wù)狀態(tài)無異議的，方可辦理交接手續(xù)。 經(jīng)營機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員調(diào)整的信用業(yè)務(wù)移交，由經(jīng)營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人進(jìn)行監(jiān)交；經(jīng)營機(jī)構(gòu)之間人員調(diào)整的信用業(yè)務(wù)移交，由分行風(fēng)險管理部進(jìn)行監(jiān)交。金額 2021 萬元（含）以上的信用業(yè)務(wù)移交，應(yīng)由交接雙方進(jìn)行實(shí)地調(diào)查；金額 5000萬元（含）以上的信用業(yè)務(wù)移交，接交客戶經(jīng)理 還應(yīng)寫出調(diào)查報告，由交接雙方簽署意見，明確交接前后信用業(yè)務(wù)風(fēng)險狀態(tài)，由分行風(fēng)險管理部進(jìn)行監(jiān)交。 （三）授信業(yè)務(wù)交接過程中，對授信業(yè)務(wù)狀態(tài)及分類結(jié)果等關(guān)系信用業(yè)務(wù)風(fēng)險的問題存在不同意見的，應(yīng)組織有關(guān)部門對授信業(yè)務(wù)狀態(tài)進(jìn)行重新認(rèn)定。認(rèn)定結(jié)果與原分類結(jié)果相悖的，移交人應(yīng)對新的認(rèn)定結(jié)果負(fù)責(zé)，認(rèn)定結(jié)果與原結(jié)果相同，但接交人仍有異議的，應(yīng)由所在部門進(jìn)行協(xié)調(diào)確認(rèn)或呈現(xiàn)報分行信用責(zé)任追究委員會認(rèn)定。認(rèn)定后，交接雙方不應(yīng)再對信貸資產(chǎn)分類持有不同意見。 （四）對于其他沒有檔案記錄或沒有形成書面材料，而移交人認(rèn)為需要說明的情況， 應(yīng)進(jìn)行書面說明，形成書面交接材料后應(yīng)由移交人、接交人和監(jiān)交人三方簽字確認(rèn)。 （五）授信業(yè)務(wù)交接應(yīng)填寫《授信業(yè)務(wù)移交表》（見附件 11）一式五份，由交接雙方及監(jiān)交人各持一份，分行風(fēng)險管理部、公司業(yè)務(wù)部各存檔備查一份，并作為信貸管理系統(tǒng)和營銷管理系統(tǒng)相關(guān)管理人員調(diào)整、變更的依據(jù)。 第五章 罰 則 第二十九條 分行將對經(jīng)營機(jī)構(gòu)貸后管理工作進(jìn)行定期考核。對于履行授信后檢查職責(zé)不到位、對明顯預(yù)警信號未納入風(fēng)險預(yù)警及貸款監(jiān)控、因未采取有效措施致使原本可以化解或減弱的風(fēng)險繼續(xù)擴(kuò)大，造成我行貸款逾期甚至遭受損失以及其他授信后 管理未盡職行為，視情節(jié)和后果根據(jù)《 ＃＃ 銀行 ＃＃ 分行公司信用業(yè)務(wù)盡職考核實(shí)施細(xì)則（ ＃＃ 年 6月修訂）》（ ＃＃ 銀豫〔 ＃＃ 〕 297 號）、《 ＃＃ 銀行違規(guī)行為處理辦法》（ ＃＃ 銀 [2021]825 號）和《 ＃＃ 銀行信用責(zé)任追究制度（ 2021 年 11 月修訂）》（ ＃＃ 銀 [2021]663 號）等有關(guān)規(guī)定，對相關(guān)違規(guī)人員進(jìn)行處罰及責(zé)任追究。 第六章 附 則 第三十條 委托貸款的貸后管理 （一）委托貸款應(yīng)委托人的要求，可比照本實(shí)施細(xì)則由經(jīng)辦客戶經(jīng)理進(jìn)行貸后檢查，形成《信用業(yè)務(wù)首次檢查報告》 （見附件 1），并將檢查結(jié)果通知委托人。委托貸 款檢查的重點(diǎn)是委托貸款資金用途及是否與委托貸款合同和委托貸款借款合同中相關(guān)要求一致等。委托貸款到期前客戶經(jīng)理要通知借款人準(zhǔn)備還本負(fù)息資金，逾期后要向借款人發(fā)出委托貸款逾期通知書，并抄送委托人。 （二）經(jīng)營機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)委托貸款資金使用監(jiān)管。委托貸款資金的支付要嚴(yán)格按照合同約定用途，并經(jīng)風(fēng)險管理部審批。對于委托貸款資金用于償還原逾期委托貸款的，按“借新還舊”要求委托人和借款人在委托合同和貸款合同的資金用途條款中明確約定。 第三十一條 本實(shí)施細(xì)則由 ＃＃ 銀行 ＃＃ 分行行制定，由分行風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)解釋和維護(hù)管理。 第三 十二條 本實(shí)施細(xì)則自印發(fā)之日起執(zhí)行，原《 ＃＃銀行 ＃＃ 分行公司客戶授信后管理實(shí)施細(xì)則（ ＃＃ 年 12 月修訂）》（ ＃＃ 銀豫〔 ＃＃ 〕 298 號）同時廢止。 附件： 信用業(yè)務(wù)首次檢查報告； 信用業(yè)務(wù)授信后檢查報告； 信用業(yè)務(wù)授信后重點(diǎn)檢查報告； 特定客戶檢查表； 公司信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類匯總表； 風(fēng)險分類匯調(diào)整（匯總）表； 預(yù)警信號及處置措施審批表； 信用業(yè)務(wù)重大事項(xiàng)報告 信用業(yè)務(wù)到期通知書； 逾期貸款（墊款）催收通知書； 1授信業(yè)務(wù)移交表； 1貸款資金自主支付審批表； 1特定信貸業(yè)務(wù)品種的檢查內(nèi)容。
醫(yī)療健康相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1