【導(dǎo)讀】總、分行授信相關(guān)政策制度規(guī)定。對(duì)于國(guó)家政策及監(jiān)管部門(mén)明令禁止的，不得發(fā)?；蛘咛峁﹤鶆?wù)保值方案等我行認(rèn)可的規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)的措施。這些貸款的償還級(jí)別不得優(yōu)先于我行。批準(zhǔn)的借款人提供擔(dān)保，否則不得調(diào)劑使用額度。長(zhǎng)期貸款到期一次收回的授信方案。項(xiàng)批復(fù)，且項(xiàng)目建設(shè)指標(biāo)必須與立項(xiàng)批復(fù)一致?；蜉^高的綜合收益，以對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)償，確保風(fēng)險(xiǎn)和收益相匹配。情況的，不建議信用授信。大力發(fā)展資產(chǎn)支持貸款，積極支持開(kāi)發(fā)商具有一。景可期的商品住宅項(xiàng)目，適當(dāng)敘做高檔住宅以及商業(yè)用房開(kāi)發(fā)項(xiàng)目。違法、違規(guī)開(kāi)發(fā)行為的企業(yè)原則上不介入。最近一次ⅩⅩ市房地產(chǎn)年審排名前10名；年收益須高于％（含）。

　　

【正文】 二、對(duì)廠房的要求 廠房所處地理位置優(yōu)越，交通便利。 已建成完工的廠房類(lèi)項(xiàng)目，經(jīng)竣工綜合驗(yàn)收合格并辦妥合法、有效的產(chǎn)權(quán)所有權(quán)證。 我行擬支持待建的廠房項(xiàng)目，在放款前須具備房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)“四證”。 廠房已使用期限原則上不超過(guò) 12 年。 廠房出租定位準(zhǔn)確，經(jīng)營(yíng)情況穩(wěn)定， 已完工出租的廠房出租率在 70%以上，待建項(xiàng)目出租市場(chǎng)前景良好 。 三、授信方案標(biāo)準(zhǔn) 授信品種：短期流動(dòng)資金、中長(zhǎng)期貸款等。 授信期限： 原則上 不超過(guò) 5 年。且不超過(guò)“已建成房地產(chǎn)證剩余使用年限－ 5 年”。 授信金額：不超過(guò)項(xiàng)目投資總額的 80％，且未來(lái)租金收入能夠覆蓋每期還款。 還款安排：我行授信用于支持新建廠房或承接他行固定資產(chǎn)貸款時(shí)，不得以流動(dòng)資金形式發(fā)放，要求通過(guò)固定資產(chǎn)或者項(xiàng)目貸款的形式發(fā)放。制定還款計(jì)劃時(shí)，應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目出租前景制訂切實(shí)可行的分期還款計(jì)劃，一般采 用按 月 歸還貸款本息的還款方式，即將每 月 營(yíng)業(yè)收入的一定比例歸還貸款本息。 17 擔(dān)保條件：我行可按以下次序接受擔(dān)保，紅本房產(chǎn)證抵押、綠本房產(chǎn)證抵押，非關(guān)聯(lián)公司擔(dān)保、關(guān)聯(lián)公司擔(dān)保。 信用等級(jí)在 A 級(jí)（含 A 級(jí)）以下的不得發(fā)放信用授信（貿(mào)易融資除外）。 以房產(chǎn)證抵押，抵押率不高于 70%。 非關(guān)聯(lián)公司擔(dān)保、關(guān)聯(lián)公司擔(dān)保，擔(dān)保公司信用等級(jí)不得低于 BBB 級(jí)。 我行授信用于支持新建廠房項(xiàng)目的須與借款人簽訂租金帳戶(hù)監(jiān)管協(xié)議，即借款人須在我行開(kāi)立租金監(jiān)管專(zhuān)戶(hù)，明確該帳戶(hù)為其租金專(zhuān)用帳戶(hù)，規(guī)定除必要的費(fèi)用外，廠租收入須用以歸還我 行的貸款本息。同時(shí)，可與借款人簽訂承諾書(shū)，要求借款人承諾爭(zhēng)取租戶(hù)在我行辦理存款、結(jié)算業(yè)務(wù)往來(lái)。 批發(fā)零售 適度增長(zhǎng)模塊 我行對(duì)批發(fā)零售行業(yè)執(zhí)行適度 增長(zhǎng)的授信政策。批發(fā)零售行業(yè)中部分子行業(yè)：超市行業(yè)發(fā)展較快，市場(chǎng)前景廣泛。授信品種方面大力支持貿(mào)易融資及結(jié)算業(yè)務(wù)；子行業(yè)中重點(diǎn)支持零售行業(yè)。 一、批發(fā)零售行業(yè)企業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn) （一）貿(mào)易企業(yè) 信用等級(jí)在 BB 級(jí)（含）以上客戶(hù)（貿(mào)易融資和保函授信可不受此限制）。 有 2 年以上外貿(mào)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。 資產(chǎn)負(fù)債率≤ 75％。 年銷(xiāo)售額 7000 萬(wàn) 元（含）以上。 銀行履 約紀(jì)錄良好。 供銷(xiāo)渠道順暢，上下游客戶(hù)穩(wěn)定，財(cái)務(wù)管理規(guī)范。 （二）零售業(yè)須符合以下條件之一 信用等級(jí) BBB（含）以上。 超市企業(yè) ⅩⅩ 市行業(yè)排名前 20 名，全國(guó)連鎖行業(yè)排名前 100 位，可重點(diǎn)支持。 對(duì)汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商實(shí)施差別化政策，支持大型有品牌和注冊(cè)資本 1000 萬(wàn)元人民幣（含）以上擁有品牌授權(quán)的 ⅩⅩ 一級(jí)代理商。 近年世界 500 強(qiáng)中的零售類(lèi)企業(yè)或其投資控股的子公司。 18 二、批發(fā)零售行業(yè)授信方案標(biāo)準(zhǔn) （一）貿(mào)易企業(yè) 授信品種：以貿(mào)易融資為主的短期授信。 擔(dān)保方式：短期流動(dòng)資金貸款、開(kāi)立銀行承兌 匯票及商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)，須提供足值有效抵質(zhì)押擔(dān)?；蛭倚行庞玫燃?jí) BBB 級(jí)（含）以上企業(yè)提供擔(dān)保。在我行年度結(jié)算業(yè)務(wù)量達(dá) 2 億元人民幣（含）以上的客戶(hù)，可不受此限制。由部分優(yōu)質(zhì)企業(yè)（如信用評(píng)級(jí) A 以上或大型國(guó)有上市公司等）開(kāi)出的商業(yè)發(fā)票的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)也可不受此限制。 授信品種的選擇上，支持從高風(fēng)險(xiǎn)（如流動(dòng)資金貸款）向低風(fēng)險(xiǎn)的授信品種結(jié)構(gòu)調(diào)整。不介入無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的貿(mào)易融資。 （二）零售企業(yè) 以短期授信為主，固定資產(chǎn)貸款需符合總分行相關(guān)規(guī)章制度規(guī)定。 珠寶首飾行業(yè) 適度增長(zhǎng)模塊 ⅩⅩ 是全國(guó)珠寶業(yè)最重要的加工基地和貿(mào)易集 散地，同時(shí)也是國(guó)際信息中心和物料采購(gòu)中心 。 我行對(duì) 珠寶首飾行業(yè) 的授信政策為 適度增長(zhǎng) 。授信政策要點(diǎn)是： 適度增長(zhǎng)，優(yōu)化結(jié)構(gòu)，以短期授信為主，密切關(guān)注企業(yè)營(yíng)運(yùn)能力和貴金屬價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。 一、 企業(yè) 準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)： 年銷(xiāo)售額在 10 億人民幣以上的黃金行業(yè)企業(yè)，年銷(xiāo)售額在 8 億人民幣以上的素鉑金行業(yè)企業(yè)和年銷(xiāo)售額在 1 億人民幣以上的鑲嵌類(lèi)企業(yè)。重點(diǎn)支持全球及國(guó)內(nèi)知名品牌珠寶生產(chǎn)加工和批發(fā)零售企業(yè)，重點(diǎn)支持上海黃金交易所、上海鉆石交易所的會(huì)員企業(yè)。 信用等級(jí)在 B 級(jí)（含）以上客戶(hù)。 資產(chǎn)負(fù)債率≤ 75％ ，存貨周轉(zhuǎn)率≥ 250%。 供銷(xiāo)渠道順暢，上下游客戶(hù)穩(wěn)定。 應(yīng)對(duì)貴金屬價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的能力較強(qiáng) 。 二、授信 方案標(biāo)準(zhǔn) ： （一）短期授信 19 授信品種： 短期流動(dòng)資金貸款、開(kāi)立銀行承兌匯票、貿(mào)易融資及 非融資性 保函 。 資金用途：主要用于國(guó)內(nèi)國(guó)際采購(gòu)和日常營(yíng)運(yùn)。 擔(dān)保方式： 借款人 須提供足值有效抵質(zhì)押擔(dān)?；蛐庞玫燃?jí) BB 級(jí)（含）以上企業(yè)提供擔(dān)保。 授信品種的選擇上，支持從高風(fēng)險(xiǎn)（如流動(dòng)資金貸款）向低風(fēng)險(xiǎn)的授信品種結(jié)構(gòu)調(diào)整。不介入無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的貿(mào)易融資。 （二）黃金租賃 客戶(hù)范圍： 黃金的生產(chǎn)、加工和使用企業(yè) 。 準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)： 客戶(hù)在我行評(píng)級(jí)必須為 B 以上，在金融機(jī)構(gòu)無(wú)不良授信和惡意逃廢債記錄，且在我行 敘做 業(yè)務(wù)一年以上，歷史履約記錄良好且在我行開(kāi)立有基本存款賬戶(hù)或一般存款賬戶(hù)。 （三）中長(zhǎng)期固定資產(chǎn)貸款 珠寶首飾行業(yè)授信以短期授信為主，中長(zhǎng)期固定資產(chǎn)貸款須符合總分行固定資產(chǎn)貸款的相關(guān)政策制度規(guī)定。 印刷行業(yè) 同步發(fā)展 模塊 我行對(duì)印刷行業(yè) 的整體授信政策為同步發(fā)展。 授信政策要點(diǎn) 為 ： 優(yōu)化結(jié)構(gòu)，同步發(fā)展，以短期授信為主，審慎敘做中長(zhǎng)期授信。 一、企業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)： ⅩⅩ 市印刷企業(yè)百?gòu)?qiáng)公司及其下屬公司（部分龍頭企業(yè)未參加百?gòu)?qiáng)公司評(píng)選，準(zhǔn)入時(shí) 需靈活把握），首要 支持 ⅩⅩ 市高新技術(shù)印刷企業(yè)或者先進(jìn)外商投資印刷企業(yè) 。 非新建企業(yè)應(yīng)擁有 先進(jìn)、成規(guī)?；挠∷⒃O(shè)備 ，新建企業(yè)應(yīng)具有良好的市場(chǎng)前景。 供銷(xiāo)渠道順暢，訂單充裕，可持續(xù)發(fā)展能力較強(qiáng)。 資產(chǎn)負(fù)債率≤ 70%。 信用等級(jí)在 BB 級(jí)（含）以上客戶(hù)。 二、授信方案標(biāo)準(zhǔn)： 20 （一）短期授信 授信品種： 短期流動(dòng)資金貸款、開(kāi)立銀行承兌匯票、商票貼現(xiàn)、貿(mào)易融資等。 擔(dān)保方式：我行可按以下次序接受擔(dān)保，土地及廠房抵押、印刷設(shè)備動(dòng)產(chǎn)抵押、非關(guān)聯(lián)公司擔(dān)保、關(guān)聯(lián)公司擔(dān)保。 ⅩⅩ 多數(shù)印刷企業(yè)沒(méi)有土地、廠房等固 定資產(chǎn)，印刷設(shè)備等動(dòng)產(chǎn)是企業(yè)的核心資產(chǎn)， 在沒(méi)有土地廠房抵押的條件下，盡量將印刷設(shè)備納入抵押。對(duì)于涉及海關(guān)監(jiān)管的印刷設(shè)備，由于抵押登記比較繁瑣，可靈活采用其他擔(dān)保方式。如果 由于印刷企業(yè)實(shí)力較強(qiáng)，不愿意將設(shè)備抵押時(shí)，應(yīng)要求其出具承諾函，承諾不將機(jī)器設(shè)備抵押給第三方，從而降低我行的授信風(fēng)險(xiǎn)。 授信品種的選擇上，支持從高風(fēng)險(xiǎn)（如流動(dòng)資金貸款）向低風(fēng)險(xiǎn)的授信品種結(jié)構(gòu)調(diào)整。不介入無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的貿(mào)易融資。 （二）中長(zhǎng)期固定資產(chǎn)貸款 印刷行業(yè)授信以短期授信為主，中長(zhǎng)期貸款主要用于固定資產(chǎn)購(gòu)置，授信方案設(shè)計(jì)須符合總分行 固定資產(chǎn)貸款的相關(guān)政策制度規(guī)定。