【導讀】總、分行授信相關政策制度規(guī)定。對于國家政策及監(jiān)管部門明令禁止的，不得發(fā)?；蛘咛峁﹤鶆毡Ｖ捣桨傅任倚姓J可的規(guī)避匯率風險的措施。這些貸款的償還級別不得優(yōu)先于我行。批準的借款人提供擔保，否則不得調(diào)劑使用額度。長期貸款到期一次收回的授信方案。項批復，且項目建設指標必須與立項批復一致。或較高的綜合收益，以對高風險進行補償，確保風險和收益相匹配。情況的，不建議信用授信。大力發(fā)展資產(chǎn)支持貸款，積極支持開發(fā)商具有一。景可期的商品住宅項目，適當敘做高檔住宅以及商業(yè)用房開發(fā)項目。違法、違規(guī)開發(fā)行為的企業(yè)原則上不介入。最近一次ⅩⅩ市房地產(chǎn)年審排名前10名；年收益須高于％（含）。

　　

【正文】 二、對廠房的要求 廠房所處地理位置優(yōu)越，交通便利。 已建成完工的廠房類項目，經(jīng)竣工綜合驗收合格并辦妥合法、有效的產(chǎn)權所有權證。 我行擬支持待建的廠房項目，在放款前須具備房地產(chǎn)開發(fā)“四證”。 廠房已使用期限原則上不超過 12 年。 廠房出租定位準確，經(jīng)營情況穩(wěn)定， 已完工出租的廠房出租率在 70%以上，待建項目出租市場前景良好 。 三、授信方案標準 授信品種：短期流動資金、中長期貸款等。 授信期限： 原則上 不超過 5 年。且不超過“已建成房地產(chǎn)證剩余使用年限－ 5 年”。 授信金額：不超過項目投資總額的 80％，且未來租金收入能夠覆蓋每期還款。 還款安排：我行授信用于支持新建廠房或承接他行固定資產(chǎn)貸款時，不得以流動資金形式發(fā)放，要求通過固定資產(chǎn)或者項目貸款的形式發(fā)放。制定還款計劃時，應根據(jù)項目出租前景制訂切實可行的分期還款計劃，一般采 用按 月 歸還貸款本息的還款方式，即將每 月 營業(yè)收入的一定比例歸還貸款本息。 17 擔保條件：我行可按以下次序接受擔保，紅本房產(chǎn)證抵押、綠本房產(chǎn)證抵押，非關聯(lián)公司擔保、關聯(lián)公司擔保。 信用等級在 A 級（含 A 級）以下的不得發(fā)放信用授信（貿(mào)易融資除外）。 以房產(chǎn)證抵押，抵押率不高于 70%。 非關聯(lián)公司擔保、關聯(lián)公司擔保，擔保公司信用等級不得低于 BBB 級。 我行授信用于支持新建廠房項目的須與借款人簽訂租金帳戶監(jiān)管協(xié)議，即借款人須在我行開立租金監(jiān)管專戶，明確該帳戶為其租金專用帳戶，規(guī)定除必要的費用外，廠租收入須用以歸還我 行的貸款本息。同時，可與借款人簽訂承諾書，要求借款人承諾爭取租戶在我行辦理存款、結(jié)算業(yè)務往來。 批發(fā)零售 適度增長模塊 我行對批發(fā)零售行業(yè)執(zhí)行適度 增長的授信政策。批發(fā)零售行業(yè)中部分子行業(yè)：超市行業(yè)發(fā)展較快，市場前景廣泛。授信品種方面大力支持貿(mào)易融資及結(jié)算業(yè)務；子行業(yè)中重點支持零售行業(yè)。 一、批發(fā)零售行業(yè)企業(yè)準入標準 （一）貿(mào)易企業(yè) 信用等級在 BB 級（含）以上客戶（貿(mào)易融資和保函授信可不受此限制）。 有 2 年以上外貿(mào)從業(yè)經(jīng)驗。 資產(chǎn)負債率≤ 75％。 年銷售額 7000 萬 元（含）以上。 銀行履 約紀錄良好。 供銷渠道順暢，上下游客戶穩(wěn)定，財務管理規(guī)范。 （二）零售業(yè)須符合以下條件之一 信用等級 BBB（含）以上。 超市企業(yè) ⅩⅩ 市行業(yè)排名前 20 名，全國連鎖行業(yè)排名前 100 位，可重點支持。 對汽車經(jīng)銷商實施差別化政策，支持大型有品牌和注冊資本 1000 萬元人民幣（含）以上擁有品牌授權的 ⅩⅩ 一級代理商。 近年世界 500 強中的零售類企業(yè)或其投資控股的子公司。 18 二、批發(fā)零售行業(yè)授信方案標準 （一）貿(mào)易企業(yè) 授信品種：以貿(mào)易融資為主的短期授信。 擔保方式：短期流動資金貸款、開立銀行承兌 匯票及商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)，須提供足值有效抵質(zhì)押擔保或我行信用等級 BBB 級（含）以上企業(yè)提供擔保。在我行年度結(jié)算業(yè)務量達 2 億元人民幣（含）以上的客戶，可不受此限制。由部分優(yōu)質(zhì)企業(yè)（如信用評級 A 以上或大型國有上市公司等）開出的商業(yè)發(fā)票的貼現(xiàn)業(yè)務也可不受此限制。 授信品種的選擇上，支持從高風險（如流動資金貸款）向低風險的授信品種結(jié)構(gòu)調(diào)整。不介入無真實貿(mào)易背景的貿(mào)易融資。 （二）零售企業(yè) 以短期授信為主，固定資產(chǎn)貸款需符合總分行相關規(guī)章制度規(guī)定。 珠寶首飾行業(yè) 適度增長模塊 ⅩⅩ 是全國珠寶業(yè)最重要的加工基地和貿(mào)易集 散地，同時也是國際信息中心和物料采購中心 。 我行對 珠寶首飾行業(yè) 的授信政策為 適度增長 。授信政策要點是： 適度增長，優(yōu)化結(jié)構(gòu)，以短期授信為主，密切關注企業(yè)營運能力和貴金屬價格波動風險。 一、 企業(yè) 準入標準： 年銷售額在 10 億人民幣以上的黃金行業(yè)企業(yè)，年銷售額在 8 億人民幣以上的素鉑金行業(yè)企業(yè)和年銷售額在 1 億人民幣以上的鑲嵌類企業(yè)。重點支持全球及國內(nèi)知名品牌珠寶生產(chǎn)加工和批發(fā)零售企業(yè)，重點支持上海黃金交易所、上海鉆石交易所的會員企業(yè)。 信用等級在 B 級（含）以上客戶。 資產(chǎn)負債率≤ 75％ ，存貨周轉(zhuǎn)率≥ 250%。 供銷渠道順暢，上下游客戶穩(wěn)定。 應對貴金屬價格波動風險的能力較強 。 二、授信 方案標準 ： （一）短期授信 19 授信品種： 短期流動資金貸款、開立銀行承兌匯票、貿(mào)易融資及 非融資性 保函 。 資金用途：主要用于國內(nèi)國際采購和日常營運。 擔保方式： 借款人 須提供足值有效抵質(zhì)押擔?；蛐庞玫燃?BB 級（含）以上企業(yè)提供擔保。 授信品種的選擇上，支持從高風險（如流動資金貸款）向低風險的授信品種結(jié)構(gòu)調(diào)整。不介入無真實貿(mào)易背景的貿(mào)易融資。 （二）黃金租賃 客戶范圍： 黃金的生產(chǎn)、加工和使用企業(yè) 。 準入標準： 客戶在我行評級必須為 B 以上，在金融機構(gòu)無不良授信和惡意逃廢債記錄，且在我行 敘做 業(yè)務一年以上，歷史履約記錄良好且在我行開立有基本存款賬戶或一般存款賬戶。 （三）中長期固定資產(chǎn)貸款 珠寶首飾行業(yè)授信以短期授信為主，中長期固定資產(chǎn)貸款須符合總分行固定資產(chǎn)貸款的相關政策制度規(guī)定。 印刷行業(yè) 同步發(fā)展 模塊 我行對印刷行業(yè) 的整體授信政策為同步發(fā)展。 授信政策要點 為 ： 優(yōu)化結(jié)構(gòu)，同步發(fā)展，以短期授信為主，審慎敘做中長期授信。 一、企業(yè)準入標準： ⅩⅩ 市印刷企業(yè)百強公司及其下屬公司（部分龍頭企業(yè)未參加百強公司評選，準入時 需靈活把握），首要 支持 ⅩⅩ 市高新技術印刷企業(yè)或者先進外商投資印刷企業(yè) 。 非新建企業(yè)應擁有 先進、成規(guī)模化的印刷設備 ，新建企業(yè)應具有良好的市場前景。 供銷渠道順暢，訂單充裕，可持續(xù)發(fā)展能力較強。 資產(chǎn)負債率≤ 70%。 信用等級在 BB 級（含）以上客戶。 二、授信方案標準： 20 （一）短期授信 授信品種： 短期流動資金貸款、開立銀行承兌匯票、商票貼現(xiàn)、貿(mào)易融資等。 擔保方式：我行可按以下次序接受擔保，土地及廠房抵押、印刷設備動產(chǎn)抵押、非關聯(lián)公司擔保、關聯(lián)公司擔保。 ⅩⅩ 多數(shù)印刷企業(yè)沒有土地、廠房等固 定資產(chǎn)，印刷設備等動產(chǎn)是企業(yè)的核心資產(chǎn)， 在沒有土地廠房抵押的條件下，盡量將印刷設備納入抵押。對于涉及海關監(jiān)管的印刷設備，由于抵押登記比較繁瑣，可靈活采用其他擔保方式。如果 由于印刷企業(yè)實力較強，不愿意將設備抵押時，應要求其出具承諾函，承諾不將機器設備抵押給第三方，從而降低我行的授信風險。 授信品種的選擇上，支持從高風險（如流動資金貸款）向低風險的授信品種結(jié)構(gòu)調(diào)整。不介入無真實貿(mào)易背景的貿(mào)易融資。 （二）中長期固定資產(chǎn)貸款 印刷行業(yè)授信以短期授信為主，中長期貸款主要用于固定資產(chǎn)購置，授信方案設計須符合總分行 固定資產(chǎn)貸款的相關政策制度規(guī)定。