征信標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)-資料下載頁
2025-08-05 06:25本頁面
【正文】 定或標(biāo)準(zhǔn)，與其所管轄的市場范圍有關(guān)，與我行發(fā)布的業(yè)務(wù)管理規(guī)范還是有一定的差異。另外，一些行政管理部門及社會公眾對信用評級的理解存在誤區(qū)，將“誠信”與“信用”混為一談。例如制訂的行業(yè)信用等級標(biāo)準(zhǔn)與信用風(fēng)險無關(guān)，把涉及合法性和合規(guī)性的部門監(jiān)管事項與“信用”掛鉤，給企業(yè)評定信用等級，使用與評級機構(gòu)相類似或相同的標(biāo)識等級的符號等，造成了信用概念的混亂。這些“信用評價”并不是信用評級，實質(zhì)上是一種信譽評價，是以行政監(jiān)管為目的的。行政管理部門評價的內(nèi)容主要是評估企業(yè)是否守法，是否到達管理部門制定的標(biāo)準(zhǔn)，是否在貿(mào)易往來中信守合同等等，更多地注重企業(yè)的信譽評估，而不是企業(yè)償還債務(wù)意愿及能力的評估，與信用評級的對象并不相同。十九、信用評級與金融市場的發(fā)展緊密相連，在當(dāng)今金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新、經(jīng)濟快速發(fā)展的趨勢下，信用評級標(biāo)準(zhǔn)是否能夠適應(yīng)市場的變化？ 《信貸市場和銀行間債券市場信用評級規(guī)范》是信用評級標(biāo)準(zhǔn)化的成果之一。標(biāo)準(zhǔn)化是人類在長期生產(chǎn)實踐、社會管理活動中逐漸摸索和發(fā)展起來的一門應(yīng)用技術(shù)，是一個動態(tài)的概念。在制訂信用評級行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)過程中，人民銀行充分征求了評級從業(yè)人員、投資機構(gòu)以及專家的意見，將信用評級業(yè)務(wù)實踐、理論與標(biāo)準(zhǔn)可操作性考慮在內(nèi)，可以說它是科學(xué)、技術(shù)和經(jīng)驗的綜合成果，反映了最新技術(shù)水平，具有先進性和合理性。而且，隨著信用評級技術(shù)的進步和社會經(jīng)濟的發(fā)展，標(biāo)準(zhǔn)會根據(jù)市場實際要求不斷修訂完善，將在深度上持續(xù)深化和廣度上不斷擴張。二十、國外征信標(biāo)準(zhǔn)化情況如何？由于征信業(yè)是一個新興的行業(yè)，在國際標(biāo)準(zhǔn)化組織中并沒有與之相對應(yīng)的技術(shù)委員會或分技術(shù)委員會。但是由于征信的發(fā)展與金融、網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)和信息技術(shù)的發(fā)展有著密切關(guān)系，從國外的經(jīng)驗看，征信行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的制定絕大多數(shù)采用了世界上通用的信息技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、網(wǎng)絡(luò)、安全標(biāo)準(zhǔn)以及金融領(lǐng)域的標(biāo)準(zhǔn)。在一些行業(yè)特色較強的方面一些大的征信公司提出了自己的標(biāo)準(zhǔn)。美國征信局協(xié)會（CDIA）制定了專用于美國征信局的標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)報告格式和數(shù)據(jù)搜集格式Metro1和Metro2。由美國信用報告協(xié)會設(shè)計的表格2000也成為征信局出具的個人信用報告的標(biāo)準(zhǔn)格式。鄧白氏編碼是全球企業(yè)征信巨頭鄧白氏公司編制的企業(yè)身份識別系統(tǒng)。目前，鄧白氏編碼已經(jīng)成為國際標(biāo)準(zhǔn)（1993年被ISO接受），先后被世界上多個工業(yè)和貿(mào)易組織接受。印度征信行業(yè)的發(fā)展雖然起步較晚，但是發(fā)展卻非常迅速，主要原因是得益于國家對征信行業(yè)發(fā)展的統(tǒng)一規(guī)劃。為促進征信市場的發(fā)展，印度提出了完整的征信標(biāo)準(zhǔn)體系。二十一、人民銀行會采取什么樣的措施保障標(biāo)準(zhǔn)的有效實施？為促進征信標(biāo)準(zhǔn)的有效實施，人民銀行將通過宣傳、培訓(xùn)、監(jiān)管并重的手段，確保標(biāo)準(zhǔn)的貫徹實施。一是針對金融機構(gòu)、征信機構(gòu)及相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)使用機構(gòu)，大力開展宣傳、培訓(xùn)工作，加深其對標(biāo)準(zhǔn)的理解，培育規(guī)范運作意識，引導(dǎo)并鼓勵其使用標(biāo)準(zhǔn)；二是為充分發(fā)揮標(biāo)準(zhǔn)化工具管理和規(guī)范市場的作用，將《信貸市場和銀行間債券市場信用評級規(guī)范》標(biāo)準(zhǔn)作為管理和規(guī)范信用評級市場的基本技術(shù)依據(jù)納入到日常的監(jiān)管工作中，并通過加大監(jiān)督檢查力度，確保標(biāo)準(zhǔn)的貫徹實施，引導(dǎo)評級業(yè)健康發(fā)展；三是企業(yè)和個人征信系統(tǒng)已成為征信體系建設(shè)的重要基礎(chǔ)設(shè)施，通過加強標(biāo)準(zhǔn)在企業(yè)和個人征信系統(tǒng)的應(yīng)用，帶動與之互聯(lián)互通的其他信息系統(tǒng)使用標(biāo)準(zhǔn)，以信息共享促進標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)用。標(biāo)準(zhǔn)化過程是一個不斷制定標(biāo)準(zhǔn)又不斷修訂標(biāo)準(zhǔn)的過程，我行將結(jié)合標(biāo)準(zhǔn)的使用情況，適時對標(biāo)準(zhǔn)進行維護，確保標(biāo)準(zhǔn)的有效性、實用性和協(xié)調(diào)性，提高市場主體主動使用標(biāo)準(zhǔn)的積極性。二十二、人民銀行開展征信標(biāo)準(zhǔn)化工作的總體構(gòu)想是什么？標(biāo)準(zhǔn)化是社會、經(jīng)濟、技術(shù)發(fā)展的基礎(chǔ)性工作，我國征信業(yè)發(fā)展剛剛起步，征信市場的快速發(fā)展和征信產(chǎn)品的不斷豐富，迫切要求建立與之發(fā)展相適應(yīng)的征信標(biāo)準(zhǔn)。我行將根據(jù)征信體系建設(shè)和征信市場管理的需要，在基本明確征信標(biāo)準(zhǔn)體系框架的基礎(chǔ)上，提出征信標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)總體規(guī)劃，明確征信標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)的目標(biāo)和原則，按照循序漸進的原則，首先制定一批數(shù)據(jù)元目錄及代碼集、數(shù)據(jù)交換格式、保障數(shù)據(jù)安全采集、使用等方面及規(guī)范征信業(yè)務(wù)操作等基礎(chǔ)性和關(guān)鍵性標(biāo)準(zhǔn)，用三至五年時間制定完善有關(guān)技術(shù)、業(yè)務(wù)、安全、管理等各類主要標(biāo)準(zhǔn)，促進信息共享，規(guī)范征信業(yè)務(wù)，確保標(biāo)準(zhǔn)的適用性、協(xié)調(diào)性和有效性，并在實踐中逐步擴展，最終形成科學(xué)的標(biāo)準(zhǔn)體系。隨著標(biāo)準(zhǔn)的陸續(xù)發(fā)布，我行將通過征信標(biāo)準(zhǔn)的貫徹實施，促進信用信息在不同部門、不同行業(yè)的管理信息系統(tǒng)和有資質(zhì)的征信機構(gòu)間順暢交換，實現(xiàn)信用信息共享，提高征信行業(yè)運行的效率，規(guī)范征信業(yè)務(wù)操作流程，保證征信數(shù)據(jù)和征信產(chǎn)品的質(zhì)量，促進征信業(yè)規(guī)范、安全、有序、健康發(fā)展。22
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