【導(dǎo)讀】銀行柜員現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)操作手冊

　　

【正文】 戶記賬憑證附件。 （ 2）柜員在開戶許可證正本、印鑒卡注明銷戶日期，在銷戶申請書上加蓋業(yè)務(wù)辦訖章。銷戶申請書第二聯(lián)作銷戶記賬憑證附件，銷戶申請書第一、三聯(lián)和核準(zhǔn)類賬戶開戶許可證正本、法定代表人（單位負(fù)責(zé)人）身份證件原件及復(fù)印件等資料交會計主管。 （ 3）會計主管審核無誤后，根據(jù)銷戶申請書進入“人行賬戶管理系統(tǒng)”進行處理。身份證原 件、銷戶申請書第三聯(lián)、銷戶通知書等交還客戶；銷戶申請書第一聯(lián)、開戶許可證正本交指定人員 2 個工作日內(nèi)送人行報備；報備后銷戶申請書第一聯(lián)與法定代表人（單位負(fù)責(zé)人）身份證件復(fù)印件、印鑒卡等資料專夾保管、定期裝訂。 撤銷基本存款賬戶時，應(yīng)先撤銷一般存款賬戶、專用存款賬戶、 臨時存款賬戶，將賬戶資金轉(zhuǎn)入基本存款賬戶后，方可辦理。 長期不動戶處理 流程圖示 不 動 戶 清 理 流 程柜 員系 統(tǒng)2 、 5 、 8 、 1 1 月 1 0 日 生 成 待 清理 長 期 不 動 戶 一 覽 表手 工 轉(zhuǎn) 不 動 戶 維 護2 5 9 6 查 詢 賬 戶 基 本 信 息根 據(jù) 不 動 戶 一 覽 表 通 知 客 戶每 季 末 2 0 日 前 做 2 2 6 7 待 清 理不 動 戶 維 護 ， 將 清 理 標(biāo) 志 改為 “ 不 清 理 ”客 戶 是 否 要 求 不 做 清 理 ？每 季 末 月 2 0 日 將 被 清 理 賬戶 資 金 轉(zhuǎn) 入 不 動 戶 專 戶 ，原 賬 戶 銷 戶 。轉(zhuǎn) 入 不 動 戶 是 否 超 過 5 年 ？是 否 滿 足 轉(zhuǎn) 長期 不 動 戶 條 件是 否 符 合 銷 戶 條 件 ？2 2 6 6 銷 戶 支 取2 2 6 6 核 銷 長 期 不 動 戶 轉(zhuǎn) 損益2 2 6 6 核 銷 長 期 不 動 戶 選 擇損 益 轉(zhuǎn) 出2 5 8 7 清 息2 2 6 7 待 清 理 不 動 戶維 護 新 增NYYYNNYN日 終 登 記 不 動 戶 明細(xì) 登 記 簿是 否 計 息 ？本 息 轉(zhuǎn) 9 1本 金 轉(zhuǎn) 9 1YN交 易 失 敗 業(yè)務(wù)操作 長期不動戶清理 1．受理審核 待清理長期不動戶一覽表生成后 ，會計主管應(yīng)逐戶核對，并在次月 20 日（即 12 月 20 日）前根據(jù)核對情況填制記賬憑證， 注明賬號、戶名、操作類型，交柜員進行待清理長期不動戶維護處理。 2．交易操作 柜員選擇“ 2267 待清理不動戶維護”交易處理， 打印記賬憑證和 客戶回單，加蓋業(yè)務(wù)辦訖章，回單交客戶。 3．注意事項 （ 1）可將待清理的賬戶維護成不清理賬戶，也可將已維護成不清理的賬戶重新維護成待清理的賬戶。 （ 2）對于需手工清理的賬戶，應(yīng)選擇“新增”。 （ 3）被維護的賬戶狀態(tài)必須正常。賬戶性質(zhì)為注冊驗資賬戶、保證金戶賬戶、個人支票戶的不可 進行維護。 （ 4）系統(tǒng)自動清理的賬戶，只能 11 月 10 日至 12 月 20 日進行維護。 （ 5）對轉(zhuǎn)入長期不動戶管理的賬戶，營業(yè)機構(gòu)必須在轉(zhuǎn)入長期不動戶的次日（即 12 月 21 日 ） 打印長期不動戶銷戶成功清單（ CMAX），與相關(guān)科目、賬戶核對無誤后，根據(jù)長期不動戶銷戶清單，將轉(zhuǎn)入長期不動戶的賬戶印鑒卡抽出與長期不動戶銷戶清單一并專夾保管，指定專人負(fù)責(zé)。 長期不動戶銷戶 已轉(zhuǎn)入長期不動戶的賬戶，客戶支取原賬戶款項時，除按銷戶要求提供相關(guān)資料外，還應(yīng)向銀行出具合法 擁有原賬戶支配權(quán)的證明文 件。 會計主管審核銷戶申請書上銷戶人的名稱、賬號、印章等要素正確無誤后，在銷戶申請書上批注意見并簽章，將銷戶資料與原專夾保管的印鑒卡交柜員辦理長期不動戶銷戶。 2．交易操作 柜員選擇“ 2266 核銷長期不動戶“交易處理，其中： （ 1）核銷方式根據(jù) 《長期不動戶明細(xì)登記簿》的賬戶的狀態(tài)選擇，如果賬戶款項仍在長期不動戶中核算的，核銷方式選擇“銷戶支取”，如果賬戶款項已經(jīng)轉(zhuǎn)入損益的，核銷方式選擇“損益轉(zhuǎn)出”。 （ 2）計息方式根據(jù)客戶要求選擇是否計息。 打印記賬憑證和客戶回單。 3．后續(xù)處理 （ 1）記賬憑證和客戶回單加蓋業(yè)務(wù)辦訖章，客戶回單交客戶。 （ 2） 收回的重要空白憑證應(yīng)當(dāng)面切角作廢或加蓋“作廢”戳記，經(jīng)銷戶人確認(rèn)后，一份清單加蓋業(yè)務(wù)專用章、經(jīng)辦員、復(fù)核員名章后交銷戶人，另一份清單連同承諾書、作廢憑證作銷戶記賬憑證附件。 （ 3）會計主管登錄“人行賬戶管理系統(tǒng)”進行銷戶處理，并指定人員 2 個工作日內(nèi)送人行報備，銷戶資料和印鑒卡等資料專夾保管、定期裝訂。 4．注意事項 （ 1）賬號處輸入原客戶結(jié)算賬號。 （ 2）賬戶自轉(zhuǎn)入長期不動戶到銷戶支取或損益轉(zhuǎn)出，期間如遇活期存款利率調(diào)整不分段計息，銷戶時系統(tǒng)按賬 戶支取日的掛牌利率 進行結(jié)息。 長期不動戶轉(zhuǎn)損益 轉(zhuǎn)入長期不動戶核算的款項，自轉(zhuǎn)入之日起，超過 5 年（含 5 年）若仍未支取的可作為營業(yè)外收入入賬。會計主管根據(jù)審批后的長期不動戶轉(zhuǎn)損益清單，填制記賬憑證交柜員辦理。 柜員選擇選擇“ 2266 核銷長期不動戶“交易處理，核銷方式選擇“轉(zhuǎn)損益”，是否計息處選擇“不計息”，打印記賬憑證和客戶回單，加蓋業(yè)務(wù)辦訖章，客戶回單作記賬憑證附件。 客戶身份密碼管理 概述 1．客戶身份密碼用于確認(rèn)辦理業(yè)務(wù)的存款人身份。開通客戶身份密碼管理服務(wù)后，該結(jié)算賬戶 辦理業(yè)務(wù)時，營業(yè)機構(gòu)首先驗證客戶身份密碼，驗證成功后，方可受理，否則不予受理。 2．存款人增加、修改、刪除客戶身份密碼，應(yīng)向開戶銀行提交書面申請。一個結(jié)算賬戶最多可以設(shè)置 5 個客戶身份密碼；一個身份證只能開通一個客戶身份密碼。客戶身份密碼的維護經(jīng)主管授權(quán)后當(dāng)日（即時）生效，修改或刪除后，原密碼無效。 3．存款人在遺忘客戶身份密碼后，可以憑開通時的身份證件進行重置，重置的客戶身份密碼后即時生效，原密碼同時失效。營業(yè)機構(gòu)只能重置本機構(gòu)賬戶的客戶身份密碼。 4．開通客戶身份密碼后，存款人在辦理業(yè)務(wù)時，必須進行身份驗 證，三次驗證失敗，該存款人的客戶身份密碼將被加鎖，存款人需要憑開通時規(guī)定的身份證件到開戶行進行密碼重置。 業(yè)務(wù)操作 維護客戶身份密碼 1．受理審核 客戶要求開通客戶身份密碼管理的，需向營業(yè)機構(gòu)提交書面申請，會計主管審核客戶提交的具體要求，同意后簽字確認(rèn)。 2．交易操作 柜員選擇“ 2215 維護客戶身份密碼”交易處理，打印記賬憑證和客戶回單，加蓋業(yè)務(wù)辦訖章。 3．后續(xù)處理 加蓋業(yè)務(wù)辦訖章的客戶回單加蓋業(yè)務(wù)辦訖章后交客戶留存，客戶申請交會計主管專夾保管。 重置客戶身份密 碼 1．受理審核 客戶遺忘身份密碼的，可以憑開通時規(guī)定的身份證件進行重置?？蛻粝驙I業(yè)機構(gòu)提交書面申請，會計主管審核無誤后交柜員辦理。 2．交易操作 柜員選擇“ 2216 重置客戶身份密碼”交易處理，打印記賬憑證 和客戶回單，加蓋業(yè)務(wù)辦訖章。 3．后續(xù)處理 加蓋業(yè)務(wù)辦訖章的客戶回單加蓋業(yè)務(wù)辦訖章后交客戶留存，客戶申請交會計主管專夾保管。 查詢客戶身份 開通客戶身份密碼管理的賬戶，需要查詢客戶身份證件號碼、密碼狀態(tài)及最后更改日期的，柜員選擇“ 2217 查詢客戶身份”交易處理。在屏幕顯示所查詢賬戶的所有 客戶身份的賬號、幣種、戶名、身份證號碼、密碼狀態(tài)、最后更改日期。 驗證客戶身份密碼 開通客戶身份密碼管理的銀行結(jié)算賬戶在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)時，需驗證業(yè)務(wù)經(jīng)辦人客戶身份及與其對應(yīng)的密碼。 柜員選擇“ 2218 驗證客戶身份密碼”交易處理，屏幕顯示驗證密碼的賬號、幣種、戶名、身份證號碼、驗證成功或驗證失敗的返回信息。 注意事項： 在密碼驗證時，若身份證號碼正確，密碼錯誤，系統(tǒng)提示驗證交易成功，但是返回消息是密碼錯誤，驗證失敗。因此，營業(yè)機構(gòu)要特別注意返回消息，避免出現(xiàn)交易成功，就誤以為通過了身份驗證。 信息服務(wù)管理 基本規(guī)定 1．信息服務(wù)是銀行為在本機構(gòu)開立結(jié)算賬戶的客戶提供的一種服務(wù)方式。信息服務(wù)的功能主要包括動賬通知和預(yù)警通知。動賬通知是銀行在客戶賬戶的發(fā)生額超過借方交易限額或貸方交易限額時，通過信息提示方式及時通知該客戶。預(yù)警通知是銀行在客戶賬戶的余額低于最低限額或高于最高限額時，通過信息提示方式及時通知客戶。 2．信息服務(wù)的渠道分為本系統(tǒng)通知和他系統(tǒng)通知。若選擇本系統(tǒng)通知，必須先進行現(xiàn)金管理簽約。 （ 1）由于在資金歸集產(chǎn)品中存在賬戶與賬簿的日終余額不一致的情況，客戶可以選擇按賬戶信息 為準(zhǔn)或按賬簿信息為準(zhǔn)兩種通知方式。 （ 2）多級賬簿產(chǎn)品中不同子賬簿對應(yīng)不同機構(gòu)的情況，信息服務(wù)提供單獨為子賬簿開通信息服務(wù)的功能，客戶可為同一賬戶下的不同子賬簿單獨設(shè)置通知人及通知方式。 （ 3）為了滿足集團總公司監(jiān)督和管理集團內(nèi)部企業(yè)的需要，信息服務(wù)設(shè)置了集團通知的功能?？蛻糍~戶的最新動態(tài)不僅可以反映到其自身相應(yīng)的客戶端，還可以通知給集團總公司，方便集團公司統(tǒng)籌管理。 流程圖示 信 息 服 務(wù) 流 程會 計 主 管柜 員客 戶提 交 簽 定 信 息 服 務(wù) 協(xié) 議書審 核 信 息 服 務(wù) 協(xié) 議 書審 核 是 否 通 過 ？信 息 服 務(wù) 協(xié) 議 書 簽 署 意見 ， 交 柜 員 辦 理2 5 6 9 現(xiàn) 金 管 理 簽 約是 否 為 本 系 統(tǒng) 通 知 ？7 5 0 1 開 通 信 息 服 務(wù)是 否 需 要 修 改7 5 0 2 修 改 信 息 服 務(wù) 內(nèi) 容是 否 終 止YNYYYN交 易 結(jié) 束7 5 0 3 終 止 信 息 服 務(wù) 業(yè)務(wù)操作 開通信息服務(wù) 1．受理審核 客戶申請開通結(jié)算賬戶信息服務(wù)時，必須與開戶銀行簽訂信息服 務(wù)協(xié)議。會計主管審核客戶資格和申請服務(wù)方式。如為他系統(tǒng)通知，直接開通信息服務(wù)；如為本系統(tǒng)通知，先做“ 2569 現(xiàn)金管理簽約”再開通信息服務(wù)。 2．交易操作 柜員選擇“ 7501 開通信息服務(wù)”交易處理， 打印記賬憑證和開通信息服務(wù)通知書，加蓋業(yè)務(wù)辦訖章。 3．后續(xù)處理 開通信息服務(wù)通知書交客戶留存。 4．注意事項 在設(shè)置信息服務(wù)時，系統(tǒng)不能同時開通、修改或終止動賬通知和預(yù)警通知。 修改信息服務(wù)內(nèi)容 1．受理審核 客戶提出書面申請要求修改信息服務(wù) ，會計主管審核無誤后交柜員辦理。 2．交易操作 柜員選擇“ 7502 修改信息服務(wù)內(nèi)容”交易處理， 打印記賬憑證和修改信息服務(wù)通知書，加蓋業(yè)務(wù)辦訖章。 3．后續(xù)處理 修改信息服務(wù)通知書交客戶留存。 終止信息服務(wù) 1．受理審核 客戶提出書面申請要求 終止結(jié)算賬戶信息服務(wù) 。會計主管審核無誤后交柜員辦理。 2．交易操作 柜員選擇“ 7503 終止信息服務(wù)”交易處理， 打印記賬憑證和終止信息服務(wù)通知書。 3．后續(xù)處理 終止信息服務(wù)通知書交客戶留存。 查詢賬戶信息服務(wù)狀態(tài) 客戶申請查詢結(jié)算賬戶信息服 務(wù)設(shè)置時， 柜員選擇“ 7504 查詢賬戶信息服務(wù)狀態(tài)”交易處理， 打印查詢信息服務(wù)通知書交客戶 賬戶資料管理 基本規(guī)定 1．賬戶資料管理主要是按照人民銀行有關(guān)賬戶管理規(guī)定，在對公客戶信息系統(tǒng)登記的客戶資料的基礎(chǔ)上，補充登記其他有關(guān)賬戶管理資料信息，確保賬戶資料信息的真實、完整、 和 合規(guī)。 2．賬戶資料信息 登記的內(nèi)容包括： 證明文件種類及名稱、資金性質(zhì)、資金管理人姓名、資金管理人身份證件種類及號碼、內(nèi)設(shè)機構(gòu) （部門）名稱、內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)人、內(nèi)設(shè)機構(gòu)（部門）負(fù)責(zé)人身份證件種類及號碼、項目部名稱、項目負(fù)責(zé)人姓 名、項目負(fù)責(zé)人身份證件種類及號碼 等。 3．賬戶資料信息 登記的內(nèi) 容力求完整、準(zhǔn)確、詳盡。為保證賬戶資料真實、完整、合規(guī)的連續(xù)性和一貫性，當(dāng)?shù)怯浀馁~戶資料內(nèi)容發(fā)生變更時，通過“賬戶開戶資料修改”交易進行修改，同時，對于經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)的銀行結(jié)算賬戶，也要通過“賬戶開戶資料修改”交易維護賬戶的開戶許可證核準(zhǔn)號和開戶許可證核準(zhǔn)日期。 4．賬戶銷戶后，登記的賬戶資料內(nèi)容由系統(tǒng)自動完成聯(lián)動刪除。 5．根據(jù)人民銀行賬戶管理辦法的規(guī)定，銀行應(yīng)對已開立的單位結(jié)算賬戶實行年檢制度，年檢后，需及時更新該賬戶的年檢日期，保證年檢的有 效性。 業(yè)務(wù)操作 賬戶開戶資料登記 根據(jù)客戶開戶時選擇的賬戶性質(zhì)，柜員選擇“ 2501 賬戶開戶資料登記”交易，對不同的賬戶開戶資料進行補充登記。打印記賬憑證和客戶回單并加蓋業(yè)務(wù)辦訖章，客戶回單交客戶留存。 注意事項： 資金性質(zhì)、內(nèi)設(shè)機構(gòu)（部門）、項目部三部分資料只用錄入其中一個部分。 賬戶開戶資料修改 需要修改登記的賬戶資料信息時，柜員選擇“ 2503 賬戶開戶資料修改”交易處理。打印記賬憑證和客戶回單，加蓋業(yè)務(wù)辦訖章。 2．注意事項 （ 1）打印時，首先打印修改賬戶開戶資 料前的內(nèi)容，再打印修改賬戶開戶資料后的內(nèi)容，兩次打印產(chǎn)生的傳票號屬于同一傳票的不