【正文】 2．注意事項(xiàng) （ 1）打印時(shí)，首先打印修改賬戶開(kāi)戶資 料前的內(nèi)容，再打印修改賬戶開(kāi)戶資料后的內(nèi)容，兩次打印產(chǎn)生的傳票號(hào)屬于同一傳票的不。 賬戶開(kāi)戶資料修改 需要修改登記的賬戶資料信息時(shí)，柜員選擇“ 2503 賬戶開(kāi)戶資料修改”交易處理。打印記賬憑證和客戶回單并加蓋業(yè)務(wù)辦訖章，客戶回單交客戶留存。 5．根據(jù)人民銀行賬戶管理辦法的規(guī)定，銀行應(yīng)對(duì)已開(kāi)立的單位結(jié)算賬戶實(shí)行年檢制度，年檢后，需及時(shí)更新該賬戶的年檢日期，保證年檢的有 效性。為保證賬戶資料真實(shí)、完整、合規(guī)的連續(xù)性和一貫性，當(dāng)?shù)怯浀馁~戶資料內(nèi)容發(fā)生變更時(shí)，通過(guò)“賬戶開(kāi)戶資料修改”交易進(jìn)行修改，同時(shí)，對(duì)于經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)的銀行結(jié)算賬戶，也要通過(guò)“賬戶開(kāi)戶資料修改”交易維護(hù)賬戶的開(kāi)戶許可證核準(zhǔn)號(hào)和開(kāi)戶許可證核準(zhǔn)日期。 2．賬戶資料信息 登記的內(nèi)容包括： 證明文件種類及名稱、資金性質(zhì)、資金管理人姓名、資金管理人身份證件種類及號(hào)碼、內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu) （部門）名稱、內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門）負(fù)責(zé)人身份證件種類及號(hào)碼、項(xiàng)目部名稱、項(xiàng)目負(fù)責(zé)人姓 名、項(xiàng)目負(fù)責(zé)人身份證件種類及號(hào)碼 等。 3．后續(xù)處理 終止信息服務(wù)通知書(shū)交客戶留存。會(huì)計(jì)主管審核無(wú)誤后交柜員辦理。 3．后續(xù)處理 修改信息服務(wù)通知書(shū)交客戶留存。 修改信息服務(wù)內(nèi)容 1．受理審核 客戶提出書(shū)面申請(qǐng)要求修改信息服務(wù) ，會(huì)計(jì)主管審核無(wú)誤后交柜員辦理。 3．后續(xù)處理 開(kāi)通信息服務(wù)通知書(shū)交客戶留存。如為他系統(tǒng)通知，直接開(kāi)通信息服務(wù)；如為本系統(tǒng)通知，先做“ 2569 現(xiàn)金管理簽約”再開(kāi)通信息服務(wù)。 流程圖示 信 息 服 務(wù) 流 程會(huì) 計(jì) 主 管柜 員客 戶提 交 簽 定 信 息 服 務(wù) 協(xié) 議書(shū)審 核 信 息 服 務(wù) 協(xié) 議 書(shū)審 核 是 否 通 過(guò) ？信 息 服 務(wù) 協(xié) 議 書(shū) 簽 署 意見(jiàn) ， 交 柜 員 辦 理2 5 6 9 現(xiàn) 金 管 理 簽 約是 否 為 本 系 統(tǒng) 通 知 ？7 5 0 1 開(kāi) 通 信 息 服 務(wù)是 否 需 要 修 改7 5 0 2 修 改 信 息 服 務(wù) 內(nèi) 容是 否 終 止YNYYYN交 易 結(jié) 束7 5 0 3 終 止 信 息 服 務(wù) 業(yè)務(wù)操作 開(kāi)通信息服務(wù) 1．受理審核 客戶申請(qǐng)開(kāi)通結(jié)算賬戶信息服務(wù)時(shí)，必須與開(kāi)戶銀行簽訂信息服 務(wù)協(xié)議。 （ 3）為了滿足集團(tuán)總公司監(jiān)督和管理集團(tuán)內(nèi)部企業(yè)的需要，信息服務(wù)設(shè)置了集團(tuán)通知的功能。 （ 1）由于在資金歸集產(chǎn)品中存在賬戶與賬簿的日終余額不一致的情況，客戶可以選擇按賬戶信息 為準(zhǔn)或按賬簿信息為準(zhǔn)兩種通知方式。 2．信息服務(wù)的渠道分為本系統(tǒng)通知和他系統(tǒng)通知。動(dòng)賬通知是銀行在客戶賬戶的發(fā)生額超過(guò)借方交易限額或貸方交易限額時(shí)，通過(guò)信息提示方式及時(shí)通知該客戶。 信息服務(wù)管理 基本規(guī)定 1．信息服務(wù)是銀行為在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立結(jié)算賬戶的客戶提供的一種服務(wù)方式。 注意事項(xiàng)： 在密碼驗(yàn)證時(shí)，若身份證號(hào)碼正確，密碼錯(cuò)誤，系統(tǒng)提示驗(yàn)證交易成功，但是返回消息是密碼錯(cuò)誤，驗(yàn)證失敗。 驗(yàn)證客戶身份密碼 開(kāi)通客戶身份密碼管理的銀行結(jié)算賬戶在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，需驗(yàn)證業(yè)務(wù)經(jīng)辦人客戶身份及與其對(duì)應(yīng)的密碼。 查詢客戶身份 開(kāi)通客戶身份密碼管理的賬戶，需要查詢客戶身份證件號(hào)碼、密碼狀態(tài)及最后更改日期的，柜員選擇“ 2217 查詢客戶身份”交易處理。 2．交易操作 柜員選擇“ 2216 重置客戶身份密碼”交易處理，打印記賬憑證 和客戶回單，加蓋業(yè)務(wù)辦訖章。 重置客戶身份密 碼 1．受理審核 客戶遺忘身份密碼的，可以憑開(kāi)通時(shí)規(guī)定的身份證件進(jìn)行重置。 2．交易操作 柜員選擇“ 2215 維護(hù)客戶身份密碼”交易處理，打印記賬憑證和客戶回單，加蓋業(yè)務(wù)辦訖章。 4．開(kāi)通客戶身份密碼后，存款人在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，必須進(jìn)行身份驗(yàn) 證，三次驗(yàn)證失敗，該存款人的客戶身份密碼將被加鎖，存款人需要憑開(kāi)通時(shí)規(guī)定的身份證件到開(kāi)戶行進(jìn)行密碼重置。 3．存款人在遺忘客戶身份密碼后，可以憑開(kāi)通時(shí)的身份證件進(jìn)行重置，重置的客戶身份密碼后即時(shí)生效，原密碼同時(shí)失效。一個(gè)結(jié)算賬戶最多可以設(shè)置 5 個(gè)客戶身份密碼；一個(gè)身份證只能開(kāi)通一個(gè)客戶身份密碼。開(kāi)通客戶身份密碼管理服務(wù)后，該結(jié)算賬戶 辦理業(yè)務(wù)時(shí)，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)首先驗(yàn)證客戶身份密碼，驗(yàn)證成功后，方可受理，否則不予受理。 柜員選擇選擇“ 2266 核銷長(zhǎng)期不動(dòng)戶“交易處理，核銷方式選擇“轉(zhuǎn)損益”，是否計(jì)息處選擇“不計(jì)息”，打印記賬憑證和客戶回單，加蓋業(yè)務(wù)辦訖章，客戶回單作記賬憑證附件。 長(zhǎng)期不動(dòng)戶轉(zhuǎn)損益 轉(zhuǎn)入長(zhǎng)期不動(dòng)戶核算的款項(xiàng)，自轉(zhuǎn)入之日起，超過(guò) 5 年（含 5 年）若仍未支取的可作為營(yíng)業(yè)外收入入賬。 4．注意事項(xiàng) （ 1）賬號(hào)處輸入原客戶結(jié)算賬號(hào)。 （ 2） 收回的重要空白憑證應(yīng)當(dāng)面切角作廢或加蓋“作廢”戳記，經(jīng)銷戶人確認(rèn)后，一份清單加蓋業(yè)務(wù)專用章、經(jīng)辦員、復(fù)核員名章后交銷戶人，另一份清單連同承諾書(shū)、作廢憑證作銷戶記賬憑證附件。 打印記賬憑證和客戶回單。 2．交易操作 柜員選擇“ 2266 核銷長(zhǎng)期不動(dòng)戶“交易處理，其中： （ 1）核銷方式根據(jù) 《長(zhǎng)期不動(dòng)戶明細(xì)登記簿》的賬戶的狀態(tài)選擇，如果賬戶款項(xiàng)仍在長(zhǎng)期不動(dòng)戶中核算的，核銷方式選擇“銷戶支取”，如果賬戶款項(xiàng)已經(jīng)轉(zhuǎn)入損益的，核銷方式選擇“損益轉(zhuǎn)出”。 長(zhǎng)期不動(dòng)戶銷戶 已轉(zhuǎn)入長(zhǎng)期不動(dòng)戶的賬戶，客戶支取原賬戶款項(xiàng)時(shí)，除按銷戶要求提供相關(guān)資料外，還應(yīng)向銀行出具合法 擁有原賬戶支配權(quán)的證明文 件。 （ 4）系統(tǒng)自動(dòng)清理的賬戶，只能 11 月 10 日至 12 月 20 日進(jìn)行維護(hù)。 （ 3）被維護(hù)的賬戶狀態(tài)必須正常。 3．注意事項(xiàng) （ 1）可將待清理的賬戶維護(hù)成不清理賬戶，也可將已維護(hù)成不清理的賬戶重新維護(hù)成待清理的賬戶。轉(zhuǎn) 入 不 動(dòng) 戶 是 否 超 過(guò) 5 年 ？是 否 滿 足 轉(zhuǎn) 長(zhǎng)期 不 動(dòng) 戶 條 件是 否 符 合 銷 戶 條 件 ？2 2 6 6 銷 戶 支 取2 2 6 6 核 銷 長(zhǎng) 期 不 動(dòng) 戶 轉(zhuǎn) 損益2 2 6 6 核 銷 長(zhǎng) 期 不 動(dòng) 戶 選 擇損 益 轉(zhuǎn) 出2 5 8 7 清 息2 2 6 7 待 清 理 不 動(dòng) 戶維 護(hù) 新 增NYYYNNYN日 終 登 記 不 動(dòng) 戶 明細(xì) 登 記 簿是 否 計(jì) 息 ？本 息 轉(zhuǎn) 9 1本 金 轉(zhuǎn) 9 1YN交 易 失 敗 業(yè)務(wù)操作 長(zhǎng)期不動(dòng)戶清理 1．受理審核 待清理長(zhǎng)期不動(dòng)戶一覽表生成后 ，會(huì)計(jì)主管應(yīng)逐戶核對(duì)，并在次月 20 日（即 12 月 20 日）前根據(jù)核對(duì)情況填制記賬憑證， 注明賬號(hào)、戶名、操作類型，交柜員進(jìn)行待清理長(zhǎng)期不動(dòng)戶維護(hù)處理。 撤銷基本存款賬戶時(shí)，應(yīng)先撤銷一般存款賬戶、專用存款賬戶、 臨時(shí)存款賬戶，將賬戶資金轉(zhuǎn)入基本存款賬戶后，方可辦理。 （ 3）會(huì)計(jì)主管審核無(wú)誤后，根據(jù)銷戶申請(qǐng)書(shū)進(jìn)入“人行賬戶管理系統(tǒng)”進(jìn)行處理。 （ 2）柜員在開(kāi)戶許可證正本、印鑒卡注明銷戶日期，在銷戶申請(qǐng)書(shū)上加蓋業(yè)務(wù)辦訖章。柜員選擇“ 2506 賬戶銷戶”交易處理，打印記賬憑證及客戶銷戶通知書(shū)，系統(tǒng)自動(dòng)注銷賬 戶資料。柜員選擇“ 5633 支票類憑證收回作廢” 或“ ZH06 支票戶銷戶一次作廢未用憑證”交易處理 ，按清單和承諾書(shū)將未用的重要空白憑證作廢處理，打印記賬憑證。基本存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶銷戶可以提取現(xiàn)金。客戶根據(jù)清息后賬戶余額填寫(xiě)支票。柜員選擇“ 2587 清息”交易處理，打印記 賬憑證和利息回單，加蓋業(yè)務(wù)辦訖章，客戶回單交客戶。 審核無(wú)誤后，會(huì)計(jì)主管在銷戶申請(qǐng)書(shū)上批注審核意見(jiàn)并簽章，將銷戶申請(qǐng)書(shū)、核準(zhǔn)類賬戶開(kāi)戶許可證、法定代表人（單位負(fù)責(zé)人）身份證件原件及復(fù)印件、未用重要空白憑證清單、未用重要空白憑證及承諾書(shū)交柜員辦理銷戶。 （ 5）加蓋預(yù)留印鑒 的支票。 （ 3）核準(zhǔn)類賬戶開(kāi)戶許可證正本。 （ 2）未用重要空白憑證清單、未用重要空白票據(jù)和結(jié)算憑證。登記 《協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃登記簿》并交執(zhí)法人員簽字確認(rèn)，《協(xié)助扣劃存款通知書(shū)》和有關(guān)法律文書(shū)與 《協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃登記簿》一并專夾保管， 客戶回單交客戶。 協(xié)助扣劃 有權(quán)機(jī)關(guān)扣劃客戶存款時(shí)，會(huì)計(jì)主管按規(guī)定審核有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員證件和提供的資料是否齊全、合規(guī)，《協(xié)助扣劃存款通知書(shū)》上所列被扣劃單位賬戶的開(kāi) 戶行是否為本行，客戶賬號(hào)、戶名是否相符，扣劃個(gè)人存款的，協(xié)助扣劃存款通知書(shū)上身份證件號(hào)碼是否與銀行留 存資料一致，審核無(wú)誤后，在協(xié)助扣劃存款通知書(shū)上簽章后交柜員辦理。 《解除凍結(jié)存款通知書(shū)》回執(zhí)聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)專用章交有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員；《解除凍結(jié)存款通知書(shū)》與 《協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃登記簿》一并專夾保管； 客戶回單加蓋業(yè)務(wù)辦訖章后交客戶。 解凍 被凍結(jié)的賬戶解凍時(shí)，會(huì)計(jì)主管按規(guī)定審核有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員有效證件是否符合規(guī)定，解凍機(jī)關(guān)是否為原作出凍結(jié)的有權(quán)機(jī)關(guān)，《解除凍結(jié)存款通知書(shū)》相關(guān)要素與原《協(xié)助凍結(jié)存款通知書(shū)》是否一致，審核無(wú)誤后，在解除凍結(jié)存款通知書(shū)上簽章后交柜員辦理。 柜員選擇“ 2515 賬戶續(xù)凍”交易處理， 打印記賬憑證和客戶回單，在 《協(xié)助延期凍結(jié)存款通知書(shū)》回執(zhí)聯(lián)填寫(xiě)續(xù) 凍結(jié)果，登記 《協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃登記簿》并交執(zhí)法人員簽字確認(rèn)。 續(xù)凍 作出原凍結(jié)決定的執(zhí)法機(jī)關(guān)需要延長(zhǎng)凍結(jié)的，應(yīng)在凍結(jié)期滿前憑有效的法律文書(shū)到營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)重新辦理凍結(jié)手續(xù)。 打印記賬憑證、凍結(jié)通知書(shū)和回單，核對(duì)無(wú)誤后，在 協(xié)助凍結(jié)存款通知書(shū)回執(zhí)聯(lián)填寫(xiě)凍結(jié)結(jié)果，登記 《協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃登記簿》并交執(zhí)法人員簽字確認(rèn)。 協(xié)助凍結(jié) 有權(quán)執(zhí)法機(jī)關(guān)要 求凍結(jié)客戶存款時(shí)，會(huì)計(jì)主管按規(guī)定審核有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員證件是否符合規(guī)定，協(xié)助凍結(jié)存款通知書(shū)上所列被凍結(jié)單位賬戶的開(kāi)戶行是否為本行，客戶賬號(hào)、戶名是否相符；凍結(jié)個(gè)人存款的，協(xié)助凍結(jié)存款通知書(shū)上身份證件號(hào)碼是否與銀行留存資料一致，審核無(wú)誤后，在協(xié)助凍結(jié)存款通知書(shū)上簽章后交柜員辦理。 柜員選擇“ 2504 有權(quán)機(jī)關(guān)查詢”交易處理， 打印記賬憑證和查詢通知書(shū)，核對(duì)無(wú)誤后，在 協(xié)助查詢存款通知書(shū)回執(zhí)聯(lián)填寫(xiě)查詢結(jié)果，登記 《協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃登記簿》并交執(zhí)法人員簽字確認(rèn)。 9．平等賬戶資金池、虛擬資金池中各賬戶的凍結(jié)解凍按照相關(guān)規(guī)定及規(guī)則處理。 存在多筆凍結(jié)的賬戶強(qiáng)制扣劃時(shí)，可扣劃的金額最高不能超過(guò)此筆有權(quán)機(jī)關(guān)強(qiáng)制扣劃的金額與賬戶可用余額（賬戶可用余額 =賬戶余額 累計(jì)凍結(jié)金額）之和。 部分凍結(jié)的賬戶強(qiáng)制扣劃時(shí)，強(qiáng)制扣劃金額大于等于有權(quán)機(jī)關(guān)部分凍結(jié)金額的，系統(tǒng)自動(dòng)解除該筆凍結(jié)狀態(tài)，同時(shí)生成解凍記錄和一條強(qiáng)制扣劃記錄；強(qiáng)制扣劃金額小于有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)金額的，系統(tǒng)自動(dòng)維護(hù)原凍結(jié)記錄的凍結(jié)金額（新凍結(jié)金額 =原凍結(jié)金額－已扣劃金額），同時(shí)產(chǎn)生一條強(qiáng)制扣劃記錄。對(duì)系統(tǒng)凍結(jié)的賬戶，必須由原系統(tǒng)解凍，不 能在柜臺(tái)操作。賬戶凍結(jié)方式為“部分凍結(jié)”的，賬戶可多次進(jìn)行部分凍結(jié) ,凍結(jié)金額累加，并可大于賬戶當(dāng)前可用余額。兩個(gè)以上有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì) 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu) 協(xié)助凍結(jié)、扣劃的具體措施有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)爭(zhēng)議機(jī)關(guān)協(xié)商后的意見(jiàn)辦理。 有權(quán)機(jī)關(guān)要求對(duì)已被凍結(jié)的存款再行凍結(jié)的，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)不予辦理并應(yīng)當(dāng)說(shuō)明 情況。 在凍結(jié)期限內(nèi)，只有在原作出凍結(jié)決定的有權(quán)機(jī)關(guān)作出解凍決定并 送達(dá) 解除凍結(jié)存款通知書(shū)的情況下，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu) 才能對(duì)已經(jīng)凍結(jié)的存款予以解凍。 凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限最長(zhǎng)為六個(gè)月。有權(quán)機(jī)關(guān)要求提取現(xiàn)金的，金融機(jī)構(gòu)不予協(xié)助。 3．協(xié)助 扣劃是指金融機(jī)構(gòu)依照法律的規(guī)定以及有權(quán)機(jī)關(guān)扣劃的要求，將單位或個(gè)人存款賬戶內(nèi)的全部或部分存款資金劃撥到指定賬戶上的行為。 2．協(xié)助 凍結(jié)是 指 金融機(jī)構(gòu)依照法律的規(guī)定以及有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)的要求，在一定時(shí)期內(nèi)禁止單位或個(gè)人提取其存款賬戶內(nèi)的全部或部分 存款的行為。 協(xié)助查詢、凍（解）結(jié)、扣劃 基本規(guī)定 1．協(xié)助 查詢是指金融機(jī)構(gòu)依照有關(guān)法律或行政法規(guī)的規(guī)定以及有權(quán)機(jī)關(guān)查詢的要求，將單位或個(gè)人存款的金額、幣種以及 其它存款信息告知有權(quán)機(jī)關(guān)的行為。 2．交易操作 柜員選擇“ 2569 現(xiàn)金管理簽約 /解約”交易處理， 打印記賬憑證和客戶通知。 （ 3）輸入“不定期取現(xiàn)限額”和“不定期轉(zhuǎn)賬支出限額”時(shí)，必須輸入“不定期起始日期”和“不定期終止日期”。 4．注意事項(xiàng) （ 1）當(dāng)轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)不分開(kāi)控制時(shí)，取現(xiàn)限額禁止輸入，限額以轉(zhuǎn)賬支出限額為準(zhǔn)?？蛻艋貑谓豢蛻簦?客戶申請(qǐng)書(shū)交會(huì)計(jì)主管隨賬戶資料專夾保管。 3．交易操作 （ 1）柜員選擇“ 2519 賬戶支付限額維護(hù)”交易，對(duì)申請(qǐng)人賬戶的單筆取現(xiàn)限額、單筆轉(zhuǎn)賬支出限額、日取現(xiàn)限額、日轉(zhuǎn)賬支出限額、月取現(xiàn)限額、月轉(zhuǎn)賬支出限額、不定期取現(xiàn)限額、不定期轉(zhuǎn)賬支出限額、不定期起始日期 、不定期終止日期等要素進(jìn)行維護(hù)。沖正的不論是現(xiàn)金支付還是轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務(wù)，調(diào)整的支付限額都是轉(zhuǎn)賬支出限額。借方紅字沖賬時(shí)，如果是限額期限內(nèi)的錯(cuò)賬，則減少賬戶支出累計(jì)額；如果限額期限外的錯(cuò)賬，不