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正文內(nèi)容

銀行柜員銀行卡業(yè)務(wù)操作手冊(cè)(參考版)

2024-12-21 16:20本頁(yè)面
  

【正文】 業(yè)務(wù)操作 1.受理審核 柜員接到持卡人填寫的《中國(guó)農(nóng)。 注意事項(xiàng) 準(zhǔn)貸記卡異地掛失后,持卡人可根據(jù)需要申請(qǐng)緊急取現(xiàn)。 ( 2)比照異地準(zhǔn)貸記卡手工取款和資金清算手續(xù)處理。 業(yè)務(wù)操作 1.受理審核 柜員接到持卡人填寫的《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗卡緊急服務(wù)申請(qǐng)書》、掛失申請(qǐng)書回執(zhí)、有效身份證件,確認(rèn)掛失人身份,審核緊急服務(wù)申請(qǐng)書填寫是否符合規(guī)定,取現(xiàn)金額是否在規(guī)定的限額以內(nèi)。 注意事項(xiàng) 對(duì)由于網(wǎng)絡(luò)等原因無(wú)法辦理異地準(zhǔn)貸記卡聯(lián)機(jī)取款業(yè)務(wù)的,通過(guò)手工取款相關(guān)交易辦理異地準(zhǔn)貸記卡取款業(yè)務(wù)。 ( 3) 聯(lián)行專柜或其他有權(quán)柜員 憑清算單 通過(guò)網(wǎng)內(nèi)往來(lái)的相關(guān)交易將資金向發(fā)卡行進(jìn)行清算后,由原柜員選擇 “ 2196 清算異地卡支取款項(xiàng) ” 交易, 錄入原緊急服務(wù)交易的日志號(hào)、交易日期等要素, 結(jié)清異地卡掛賬資金,打印記賬憑證并加蓋 業(yè)務(wù)辦 訖章。 2.交易操作 ( 1)柜員 按取款金額向授權(quán)中心 通過(guò) 電話獲 取 授權(quán)號(hào)碼 。 注意事項(xiàng) 對(duì)由于網(wǎng)絡(luò)等原因無(wú)法辦理異地準(zhǔn)貸記卡聯(lián)機(jī)存款業(yè)務(wù)的,通過(guò)手工存款相關(guān)交易辦理異地準(zhǔn)貸記卡存款業(yè)務(wù)。 ( 2) 選擇 “ 2195 清算異地卡存入款項(xiàng) ” 交易,輸入相關(guān)要素,打印記賬憑證及過(guò)渡業(yè)務(wù)憑證,記賬憑證加蓋 業(yè)務(wù)辦 訖章,過(guò)渡業(yè)務(wù)憑證及清算單交聯(lián)行專柜或相關(guān)有權(quán)柜員,通過(guò)網(wǎng)內(nèi)往來(lái)將資金清算給發(fā)卡行。 2.交易操作 ( 1)柜員 清點(diǎn)現(xiàn)金無(wú)誤 或?qū)?款項(xiàng)轉(zhuǎn)入 91/92 過(guò)渡后,選擇 “ 2191異地卡手工存現(xiàn) ” 或 “ 2193 異地卡手工轉(zhuǎn)入 ” 交易,輸入相關(guān)要素 ,根據(jù) 系統(tǒng) 提示向 持卡人 收取交易手續(xù)費(fèi) , 打印銀行卡存款憑條 和清算單 。 4.貸記卡在境內(nèi)僅限個(gè)人卡辦理緊急服務(wù),每卡只能辦理一筆人民幣賬戶的緊急取現(xiàn)業(yè)務(wù);境外可辦理外幣賬戶的緊急取現(xiàn)。 2.輸入的交易金額必須與索 權(quán)記錄一致;輸入的授權(quán)碼必須與授權(quán)中心回復(fù)的授權(quán)號(hào)碼一致。 3.后續(xù)處理 取款憑條 交持卡人簽字確認(rèn) , 并加蓋 業(yè)務(wù)辦 訖章,回單聯(lián)及銀行卡交持卡人。 卡卡轉(zhuǎn)賬 流程圖示 轉(zhuǎn) 賬 取 款柜 員客 戶NY是 否 通 過(guò)打 印 銀 行 卡 取款 憑 條業(yè) 務(wù) 審 核簽 字 確 認(rèn) , 卡 片 和回 單 交 客 戶4 2 5 4 銀 行 卡 卡 卡 轉(zhuǎn)賬提 交 銀 行 卡 及 相 關(guān)憑 證 業(yè)務(wù)操作 1.受理審核 柜員接到持卡人的準(zhǔn)貸記卡或借記卡及填寫的銀行卡存款憑條,應(yīng)認(rèn)真審核卡片有無(wú)異常,提交的憑證填寫是否完整、正確。 3.后續(xù)處理 取款憑條 交持卡人簽字確認(rèn) , 并加蓋 業(yè)務(wù)辦 訖章,回單聯(lián)及銀行卡交持卡人。 轉(zhuǎn)賬取款 流程圖示 轉(zhuǎn) 賬 取 款客 戶 柜 員NY是 否 通 過(guò)簽 字 確 認(rèn) , 卡 片 和回 單 交 客 戶打 印 銀 行 卡 取款 憑 條業(yè) 務(wù) 審 核提 交 銀 行 卡 、 存 款憑 證 或 進(jìn) 賬 單4 2 1 1 銀 行 卡 轉(zhuǎn) 賬 取款 , 款 項(xiàng) 轉(zhuǎn) 入9 1 / 9 2 過(guò) 渡 賬 戶款 項(xiàng) 轉(zhuǎn) 入 持 卡 人 指定 賬 戶 業(yè)務(wù)操作 1.受理審核 柜員接到持卡人提交的銀行卡、存款憑證或進(jìn)賬單, 應(yīng)認(rèn)真審核卡片有無(wú)異常,提交的憑證填寫是否完整、正確。 2.交易操 作 柜員選擇“ 4213 銀行卡現(xiàn)金取款 ” 交易,刷卡并由持卡人輸入支付密碼,輸入相關(guān)要素,如大額取現(xiàn)應(yīng)輸入持卡人身份證件 號(hào)碼 ,打印銀行卡取款憑條 。商務(wù)卡僅限轉(zhuǎn)出超額還款,且只能轉(zhuǎn)入其單位基本存款賬戶。 5.貸記卡個(gè)人卡現(xiàn)金取款和轉(zhuǎn)賬取款金額不得超過(guò)取現(xiàn)可用額度。 3.單位卡不能支取現(xiàn)金。 取款業(yè)務(wù) 基本規(guī)定 1.必須憑卡片和支付密碼辦理,可以免填取款憑條。 脫機(jī)還款 柜員參照現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)操作,選擇“ 4912 貸記卡脫機(jī)還款”交易辦理。 3.后續(xù)處理 成功清單 、 失敗 清單 和客戶 存款清單作記賬憑證附件。 ( 2)批量活期續(xù)存提交。 2.交易操作 ( 1)批量卡折續(xù)存信息維護(hù)。 3.后續(xù)處理 存款憑條交 客戶 簽字確認(rèn) , 并加蓋 業(yè)務(wù)辦 訖章,回單聯(lián)及銀行卡交 客戶 。 轉(zhuǎn)賬存款 流程圖示 轉(zhuǎn) 賬 存 款客 戶 柜 員NY打 印 銀 行 卡 存 款 憑條4 2 1 0 銀 行 卡 轉(zhuǎn) 賬 存款 , 根 據(jù) 系 統(tǒng) 提 示收 取 手 續(xù) 費(fèi)簽 字 確 認(rèn) , 卡 片 和回 單 交 客 戶提 交 銀 行 卡 、 付 款憑 證 等業(yè) 務(wù) 審 核是 否 通 過(guò)款 項(xiàng) 轉(zhuǎn) 入 9 1 / 9 2 過(guò) 渡賬 戶 ( 若 付 款 人開 戶 行 非 本 營(yíng) 業(yè) 機(jī)構(gòu) 待 款 項(xiàng) 收 妥 ) 業(yè)務(wù)操作 1.受理審核 柜員接到 客戶 提交的 有效付款憑證、存款憑條與銀行卡(也可只提供卡號(hào))等,應(yīng)認(rèn)真審核 卡片有無(wú)異常,提交的憑證填寫是否完整、正確。 注意事項(xiàng) 1.有卡存款的回單聯(lián)上打印賬戶余額,無(wú)卡存款的回單聯(lián)上不打印賬戶余額。 2.交易操作 柜員 選擇 “ 4212 銀行卡現(xiàn)金存款 ” 交易,刷卡 (若無(wú)卡存款需 手工輸入卡號(hào),柜員應(yīng) 對(duì)系統(tǒng)返回的戶名與 存款憑條核對(duì) 一致) ,輸入相關(guān)要素 , 根據(jù) 系統(tǒng) 提示向 客戶 收取交易手續(xù)費(fèi)(貸記卡不收費(fèi)) , 打印銀行卡存款憑條 。 現(xiàn)金存款 流程圖示 現(xiàn) 金 存 款柜 員客 戶提 交 現(xiàn) 金 、 銀 行 卡、 無(wú) 卡 存 款 客 戶 填寫 的 存 款 憑 條 等業(yè) 務(wù) 審 核 , 清 點(diǎn) 現(xiàn)金是 否 通 過(guò)N4 2 1 2 銀 行 卡 現(xiàn) 金 存款 , 根 據(jù) 系 統(tǒng) 提 示收 取 手 續(xù) 費(fèi)Y打 印 銀 行 卡 存 款 憑條簽 字 確 認(rèn) , 卡 片 和回 單 交 客 戶 業(yè)務(wù)操作 1.受理審核 ( 1) 柜員接到 客戶 提交的現(xiàn)金、銀行卡 、無(wú)卡存款客戶填寫的存款憑條和身份證件等,審核卡片有無(wú)異常,存款憑條內(nèi)容填寫是否完整、正確等,并按規(guī)定對(duì)辦理大額現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)的客戶進(jìn)行身份識(shí)別 。 5.脫機(jī)還款指營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在無(wú)法辦理貸記卡現(xiàn)金存 款( 4212)交易時(shí),為持卡人辦理的現(xiàn)金還款業(yè)務(wù);脫機(jī)過(guò)渡轉(zhuǎn)入指營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在無(wú)法辦理貸記卡轉(zhuǎn)賬存款( 4210)交易時(shí),為持卡人辦理的轉(zhuǎn)賬存款交易。 3.辦理單位銀行結(jié)算賬戶向個(gè)人卡賬戶支付款項(xiàng)單筆金額超過(guò) 5 萬(wàn)元的,應(yīng)要求付款單位在付款用途欄或備注欄注明用途。商務(wù) 卡外幣賬戶的資金應(yīng)從其單位的外匯賬戶轉(zhuǎn)賬存入,不得將銷貨收入存入商務(wù)卡賬戶。 第四章 基本業(yè)務(wù) 存款業(yè)務(wù) 基本規(guī)定 ,無(wú)卡存款必須由存款人填寫存款憑條并記錄存款人有效身份證件及聯(lián)系方式。 1.受理審核 柜員接到持卡單位填寫的《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗商務(wù)卡銷戶/卡表》和商務(wù)卡, 重點(diǎn)審核內(nèi)容同 。 2.資料上傳 將申請(qǐng)表及全部商務(wù)卡上交上級(jí)行銀行卡部門。 商務(wù)卡銷卡 銷卡申請(qǐng) 1.受理審核 柜員接到持卡單位填寫的《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗商務(wù)卡銷戶/卡表》、營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、法定代表人授權(quán)委托書、委托代理人有效身份證件及復(fù)印件、全部商務(wù)卡, 應(yīng)重點(diǎn)審核: 申請(qǐng)表填寫的內(nèi)容是否完整、清晰;所提供材料是否完整有效,復(fù)印件與原件是否相符 ;法定代表人或委托代理人是否簽名;是否加蓋單位公章 等。 按照信用卡中心簽注的意見,告知持卡人。 按照欠款信息,參照現(xiàn)金存款、轉(zhuǎn)賬存款辦理還款后,在回單聯(lián)上加注“銷戶結(jié)清”字樣,加蓋業(yè)務(wù)辦訖章后連同身份證件交持卡人。 柜員選擇“ 4909 貸記卡試算利息查詢”交易,打印業(yè)務(wù)回單,并注明“銷戶結(jié)清”字樣,加蓋業(yè)務(wù)辦訖章后,連同身份證件交持卡人。取款憑條交持卡人簽字確認(rèn)并加蓋業(yè)務(wù)辦訖章,銷戶款項(xiàng)按相關(guān)規(guī)定過(guò)渡轉(zhuǎn)入持卡人指定賬戶,身份證件及回單聯(lián)交持卡人。 ② 銷戶轉(zhuǎn)賬。 ① 銷戶取款。 3.銷戶結(jié)清 柜員接收到總 行授權(quán)中心返回的傳真后,根據(jù)信用卡中心簽注的處理意見作相應(yīng)處理。 ( 4)收回的舊 卡片當(dāng)場(chǎng)在磁條處剪角作廢 ,并入表外 “ 03032已作廢待銷毀重要空白憑證”科目核算,抄列清單定期銷毀。 ( 2)選擇“ 4911 貸記卡按證件查卡號(hào)”交易,核實(shí)銷戶資料與 系統(tǒng)相關(guān)信息是否相符 。 5.柜面沒(méi)有貸記卡銷卡業(yè)務(wù),只有銷戶結(jié)清,銷戶結(jié)清時(shí)可不收回舊卡。 4.持卡單位申請(qǐng)銷戶時(shí)不能實(shí)時(shí)結(jié)清商務(wù)卡賬戶的,只能辦理還款和銷戶轉(zhuǎn)賬。包括銷戶取款、銷戶轉(zhuǎn)賬和銷戶還款。 2. 個(gè)人卡持卡人申請(qǐng)辦理貸記卡銷戶,必須結(jié)清 全部本外幣賬戶,直接致電信用卡客服中心辦理貸記卡銷戶 申請(qǐng) 。已作待銷戶的貸記卡賬戶,只能辦理還款和銷戶。已銷卡不能辦理任何業(yè)務(wù)。若有交回的 已銷卡片當(dāng)場(chǎng)在磁條處剪角作廢 后 交還持卡人自行處理 。 注意事項(xiàng) 1. 持卡人要求結(jié)束其賬戶,出示其全部金穗準(zhǔn)貸記卡且確認(rèn)賬戶沒(méi)有未達(dá)賬 、 已辦理書面掛失且確認(rèn) 賬戶沒(méi)有未達(dá)賬的,可以當(dāng)即銷戶 。取款憑條和銷戶申請(qǐng)書 交持卡人簽字確認(rèn) , 并加蓋 業(yè)務(wù)辦 訖章,銷戶申請(qǐng)表作取款憑條的附件, 取款憑條回單聯(lián)及利息清單交持卡人。 ② 轉(zhuǎn)賬銷戶 。 柜員 選擇 “ 2112 準(zhǔn)貸記卡現(xiàn)金銷戶 ” 交易處理,打印銀行卡取款憑條和利息清單 ,并在銷戶申請(qǐng)書上注明處理結(jié)果。對(duì)符合銷戶條件的準(zhǔn)貸記卡進(jìn)行銷戶處理。若銷卡后未立即銷戶的,一聯(lián)銷戶申請(qǐng)表暫 專夾保管(待銷戶后一并作取款憑條附件),另一聯(lián)交持卡人。 2.交易操作 ( 1)銷卡。 10.銷戶后,可辦理質(zhì)押權(quán)利憑證的支取和解除質(zhì)押手續(xù)。密碼遺忘或密碼鎖定狀態(tài)的,不允許代理銷戶。準(zhǔn)貸記卡銷戶時(shí)應(yīng)無(wú)透支、無(wú)未達(dá)賬、無(wú)凍結(jié)、 無(wú) 分期付款業(yè)務(wù)、 主卡和附卡已全部銷卡 。 6.單位卡銷卡時(shí)由單位法人書面指定專人辦理銷卡,單位指定人員須憑本人有效身份證件辦理并提供下列資料:準(zhǔn)貸記卡持卡人有效身份證件原件、卡片、法人證明書、法人授權(quán)書、單位銷戶證明、 單位基本賬戶開戶許可證。該項(xiàng)存款的繼承權(quán)發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)時(shí),由人民法院判決。 4.銷卡時(shí),舊卡可不收回,銷主卡時(shí)不能提供主卡卡片的,須先辦理掛失手續(xù)并注明掛失銷卡;有 子賬戶的須先辦理補(bǔ)卡手續(xù),再辦理銷卡手續(xù);如遺忘密碼需同時(shí)辦理密碼掛失;銷主卡時(shí)辦理卡片及密碼掛失的,可不收取相關(guān)掛失手續(xù)費(fèi);卡狀態(tài)為書面掛失、密碼掛失、密碼鎖定、磁道鎖定等狀態(tài)時(shí),須主管授權(quán)辦理銷卡。銷卡時(shí)由持卡人憑卡和本人有效身份證件辦理。 準(zhǔn)貸記卡銷卡 基本 規(guī)定 準(zhǔn)貸記卡銷卡可在發(fā)卡行所在地任意營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理,銷戶在原銷卡營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理。 2.附屬卡銷卡不產(chǎn)生會(huì)計(jì)分錄。 3.后續(xù)處理 已銷的借記卡卡片當(dāng)場(chǎng)在磁條處剪角作廢 后,換人當(dāng)面監(jiān)督并由監(jiān)督人員在取款憑證上簽章,不必進(jìn)行表外賬務(wù)處理 。 柜員 選擇 “ zzxk 轉(zhuǎn)賬銷卡”交易,系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)“ tzcx 客戶簽約情況查詢”交易查詢客戶簽約明細(xì),若無(wú)簽約則聯(lián)動(dòng)“ 3030 借記卡轉(zhuǎn)賬銷卡 ” 交易將銷戶本息轉(zhuǎn)至過(guò)渡賬戶,打印銀行卡取款憑條和利息 回 單,交持卡人簽 字確認(rèn)并加蓋 業(yè)務(wù)辦訖章 ,銷戶申請(qǐng)表作取款憑條的附件,身份證件、 銷戶申請(qǐng)書 回 執(zhí) 及利息回 單交持卡人。 借記卡附屬卡的銷卡手續(xù)與主卡相同,選擇 3028 交易辦理,只銷卡片不銷戶。 2.交易操作 ( 1) 個(gè)人卡現(xiàn)金 銷 卡。 5.惠農(nóng)卡銷戶時(shí),應(yīng)先選擇 3028 交易銷主卡下所有附 屬卡;再選擇 3035 交易銷 01 子賬戶;最后選擇 3028 交易進(jìn)行主卡銷戶。 3. 具有理財(cái)功能的借記卡持卡人申請(qǐng)銷戶時(shí),必須將借記卡下所有子賬戶作換發(fā)存單或銷戶處理后,再辦理銷戶手續(xù);有附卡的應(yīng)將附卡全部銷卡或升級(jí)為主卡后方能銷主卡。 ( 5)單位卡法定代表人或其委托代理人書面申請(qǐng)銷戶(或銷卡)。 ( 3)持卡人委托代理人按照( 1)、( 2)的規(guī)定代為銷戶時(shí),還須提供持卡人書面委托書和代理人有效身份證件。 第三章 銷卡業(yè)務(wù) 借記卡銷卡 基本規(guī)定 1.受理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在辦理借記卡銷戶業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)要求持卡人滿足下列條件之一: ( 1)持卡人提供本人有效身份證件和密碼,并交回借記卡。 2.資料上傳 貸記卡、身份證件交持卡人,申請(qǐng)表、身份證件復(fù)印件上傳至上級(jí)行銀行卡部門處理。 ( 2)柜員 選擇 “ 4910 貸記卡 客戶信息查詢 ” 交易,檢查申請(qǐng)表上的客戶姓名、證件類型、證件號(hào)碼、卡號(hào)等內(nèi)容與身份證件、卡片以及系統(tǒng)相關(guān)信息是否相符; 簽名與卡片背面簽名是否一致,并核實(shí)持卡人身份;其它審核內(nèi)容同主卡。 3.附屬卡與主卡必須同 一品牌、同一卡種。 附屬卡開卡 基本規(guī)定 1.僅限主卡持卡人憑卡和本人有效身份證件辦理。 2. 資料上傳 將申請(qǐng)資料上交上級(jí)行銀行卡部門。 增加持卡人 商務(wù)卡持卡單位可以根據(jù)需要向發(fā)卡行提出書面申請(qǐng)?jiān)黾映挚ㄈ耍挚ㄈ瞬坏米孕邢?發(fā)卡行提出申請(qǐng)。 2. 資料上傳 填寫《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗商務(wù)卡申
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