銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)中存在的問題與對策(參考版)
2024-12-21 16:20本頁面
【正文】 對大額 度的 現(xiàn)金存取實行 詳細的 收費制度，對一次或 多次 累計存取現(xiàn)金量達到規(guī)定限額以上的， 按照規(guī)定 收取 定額 的手續(xù)費，借以引導(dǎo) 各個 開戶單位使用轉(zhuǎn)帳結(jié)算，減少市場 整體 現(xiàn)金 的 流通量，降低一般性違規(guī)支現(xiàn)的數(shù)量，降低金融部門現(xiàn)金服務(wù)的風(fēng)險。制定新的《銀行帳戶管理辦法》， 進一步明確各類帳戶的性質(zhì)和用途，規(guī)范各類帳戶的開立和使用行為。 完善 銀行各項 法規(guī)， 并 增強可操作性。對 于那些 違規(guī)情節(jié) 比較 嚴(yán)重的，應(yīng)根據(jù)《金融違法行為處罰辦法》對有關(guān)金融機構(gòu)及負責(zé)人進行 對 應(yīng)的經(jīng)濟處罰和紀(jì)律處分。主要是加大對商業(yè)銀行現(xiàn)金管理制度執(zhí)行的具體 情況 的 檢查力度和對其違規(guī)行為的處罰力度。形成以月度報表制、季度報告制、定期檢查制、違規(guī)通報制、旺季監(jiān)測制等 5 項制度為體系的現(xiàn)金監(jiān)管機制。 此 前， 銀行 現(xiàn)金 的 管理業(yè)務(wù)仍采用 原始的 手工操作 的 方式 ，很明顯這已經(jīng) 不適應(yīng) 當(dāng)前的 經(jīng)濟發(fā)展 的 需要，因此必須 要 充分運用先進的 科技手段，盡快研究開發(fā) 出 相應(yīng)計算機 操作的 管理軟件，實時 對 本轄區(qū) 以及 本系統(tǒng)大額 度現(xiàn)金 的 具體 支付 詳細 情況 進行及時監(jiān)控 ，隨時獲取 各個 商業(yè)銀行收付活動 的具體 數(shù)據(jù)并能夠進行 全面 的 匯總查詢和分析，完善對大額提現(xiàn)審批、記錄和備案 的具體 制度，建立相關(guān) 的 臺帳和數(shù)據(jù) 信息 資料庫，加快監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，促進管理信息的橫向交流， 并且 與公安、司法、工商 和 稅務(wù)等 各個 部門 實時的 互 通信息，實現(xiàn)多層次監(jiān)督 和 管理的有機結(jié)合。 此外， 要在大力發(fā)展現(xiàn)有票據(jù)的基礎(chǔ)上，繼續(xù)推廣 發(fā)展 個人支票、網(wǎng)上銀行、定期借記 和 定期貸記等支付結(jié)算 的具體 工具，繼續(xù)完善各 大 銀行之間銀行卡聯(lián)網(wǎng) 的具體 工作 。要擴大銀行結(jié)算制度 的 宣傳 范圍 ， 加大宣傳的力度，并 提高轉(zhuǎn)帳結(jié)算的信譽 程度 。把帳戶管理與現(xiàn)金管理有機 的 結(jié)合起來，以人民銀行牽頭，組織轄內(nèi)金融機構(gòu)每年至少 要 開展一次帳戶使用情況大檢查，核銷一部分不合理使用的帳戶，特別是對 一些故 意逃避銀行監(jiān)督，逃 避 銀行 具體 債務(wù)的企業(yè)更應(yīng) 該 引起關(guān)注，規(guī)范他們 對 帳戶 的 使用，對公款私存現(xiàn)金 必須 予以清退，從 根本 源頭上堵住漏洞 ， 為 銀行 現(xiàn)金 的管理創(chuàng)造 出 良好的帳戶環(huán)境。加強帳戶監(jiān)管， 就 是 要 加強現(xiàn)金管理的源頭工程和基礎(chǔ) 的 工作。在 具體的 管理方式上， 改 變過去被動的、機構(gòu)的“卡”和“堵” ，使之變 為主動 且 靈活的“引”和“疏”，并 且努力摸索出一套以管理帶動服務(wù)， 以服 務(wù)促進管理的 更 有效 的 做法。 要明確 工作的重要意義，并 將其 列入各單位重要 的 工作日程，制定 出更 切合實際的管理考核辦法， 積極 配備專門 的工作 人員，做到有布置、有檢查 并且 有落實。 從目前情況看，可從以下 幾方面入手，推動現(xiàn)金管理工作的開展： 積極的 轉(zhuǎn)變觀念，正確認識現(xiàn)金管理工作。 開發(fā)品牌產(chǎn)品，樹立自有品牌賬戶 大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)已是各商業(yè)銀行提升競爭力的重要籌碼，獨立自主研發(fā)適合在農(nóng)村地區(qū)推廣的結(jié)算業(yè)務(wù)、理財產(chǎn)品等應(yīng)該成為優(yōu)化現(xiàn)金管理的重點。 有的銀行 客戶基礎(chǔ) 較 薄弱，存款 的 波動性 也 大，基礎(chǔ)客戶群 十分 缺乏， 如今，普通的現(xiàn)金池業(yè)務(wù)已經(jīng)同質(zhì)化，大企業(yè)客戶也被各家銀行 基本 瓜分完畢，中小企業(yè)成為市場 的 藍海。國內(nèi)商業(yè)銀行現(xiàn)金管理市場已興起數(shù)年，招行、中信、 工行 是先 行者。針對信用社目前單一的銀行功能，必須對傳統(tǒng)的存款、結(jié)算業(yè)務(wù)進行創(chuàng)新，加大投入，加快農(nóng)村支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò)體系建設(shè)， 努力 提高 具體的 存款業(yè)務(wù)的科技含量，開發(fā) 出更 多功能 的 銀行卡， 利用 現(xiàn)金的科技手段 ，去大幅度地 發(fā)展電 話銀行 以及 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，利用覆蓋全球 范圍 的 GMS網(wǎng)絡(luò) ，去努力 實 當(dāng)今 手機中可以 完成 的 賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬 和 繳費等各 種 理財 的 功能， 去 發(fā)展和完善 ATM 以及 電子轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，為客戶提供更多、更方便、快捷的服務(wù)。因此，積極推廣非現(xiàn)金支付工具，改變以現(xiàn)金結(jié)算為主的現(xiàn)狀。為減少不生息資金的占比，根據(jù)現(xiàn)金收支的規(guī)律性特征，分析掌握規(guī)律，科學(xué)統(tǒng)籌，合理規(guī)劃，按 季、按客觀需要核定庫存現(xiàn)金，減少累贅占款，降低庫款管理風(fēng)險，提高資金使用效率。另外，按 照 季 度 合理 地 核定庫存現(xiàn)金限額。 雖然， 一些銀行 已 開始實施 支行 網(wǎng)點日?，F(xiàn)金量控制制度，執(zhí)行大額 度的 現(xiàn)金預(yù)約制度，但是，在日 常工作執(zhí)行中 卻過于死板，不能 緊跟市場 的 資金流向。對日常的現(xiàn)金交易業(yè)務(wù)嚴(yán)格按現(xiàn)金管理條例進行
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