【正文】 念。 現(xiàn)金管理是 當(dāng)今 我國一項 相當(dāng) 重要的財經(jīng)制度， 也 是一項 很 重要的金融管理制 度 。 銀行 現(xiàn)金管理平臺的基本功能 主要 包括資 金 的歸集、資金的劃撥、提供授信額度和透支服務(wù)以及賬務(wù)通知和對賬業(yè)務(wù)。 我國商業(yè)銀行是以經(jīng)營工商業(yè)存、放款為主要 營業(yè) 業(yè)務(wù)，并以 從中 獲取 的 利潤為目的的貨幣經(jīng)營企業(yè)。按照 各 銀行 的相 關(guān)規(guī)定，出票行 只有 按規(guī)定出具承兌匯票給相關(guān)企業(yè)，企業(yè) 才能 到承兌行貼現(xiàn) ,承兌行到期前 要 進行查詢，到期結(jié)付時，由 對應(yīng)的 承兌行把票據(jù)托收給出票行，出票行 才能 付款給承兌行。 假如 承兌行 可以 嚴格按 照 正常 的 程序 進行處理 ，非法出具的 一些 承兌匯票 就會很容易被發(fā)現(xiàn)。二是 針對 現(xiàn)金管理 的 查處不力，執(zhí)行制度不 夠嚴格 ，對庫存現(xiàn)金 沒有勇氣 檢查，或 在 檢查中 即使 發(fā)現(xiàn) 了問題 也 不敢 進行 處罰，有的在執(zhí)行人民銀行大額 度 現(xiàn)金支付管理制度時， 有的 開戶銀行 甚至對其開戶單位現(xiàn)金管理工作 只是 流 于形式， 根本 沒有落實 到 專人負責(zé)，帳表記錄 基本 不完整，少登 或漏登的情況經(jīng)常 發(fā)生；有的開戶銀行對開戶單位 具體 支現(xiàn)用途的真實性和合 法合 規(guī)性沒有詳細 審核， 導(dǎo)致 敞開放行。 一些開戶單位為他們 小團體 的利益考慮 ， 害 怕銀行 對其進行 收貸或收息， 將會更頻繁 地 選擇“一手錢，一手貨”的現(xiàn)金 進行交易 ，想方設(shè)法 地 同 各 開戶銀行不發(fā)生 任何 聯(lián)系，逃避 銀行的監(jiān)督管理。近 些 年來，國內(nèi)各家商業(yè)銀行陸續(xù) 都 推出 有 各自 具有 品牌 特色 的現(xiàn)金管理服務(wù)， 對于 產(chǎn)品 上 創(chuàng)新 也 層出不窮，在某些方面已經(jīng) 接近國際先進 的 水平，但 是對于 各類產(chǎn)品功能的 深度 挖掘還 遠遠不足 ，無法滿足 廣大 客戶，特別 是大型 甚至 跨國企業(yè)的 更 深層次 的 需求。 庫存現(xiàn)限額難以預(yù)測。各類存貸業(yè)務(wù) 創(chuàng)新方面的欠缺導(dǎo)致了發(fā)展受限 ，新一代綜合系統(tǒng)上線以來， 我 行 在金融創(chuàng)新方面雖然有所突破，但總體上仍存在品種少，規(guī)模小，質(zhì)量低，吸納性創(chuàng)新多 ， 原創(chuàng)性創(chuàng)新少，負債類業(yè)務(wù)創(chuàng)新多而資產(chǎn)類業(yè)務(wù)創(chuàng)新少等問題， 客戶 可選擇的金融品種不多，不能滿足 客戶 多樣化理財?shù)男枰?。另外，?照 季 度 合理 地 核定庫存現(xiàn)金限額。國內(nèi)商業(yè)銀行現(xiàn)金管理市場已興起數(shù)年，招行、中信、 工行 是先 行者。 要明確 工作的重要意義，并 將其 列入各單位重要 的 工作日程，制定 出更 切合實際的管理考核辦法， 積極 配備專門 的工作 人員，做到有布置、有檢查 并且 有落實。要擴大銀行結(jié)算制度 的 宣傳 范圍 ， 加大宣傳的力度，并 提高轉(zhuǎn)帳結(jié)算的信譽 程度 。主要是加大對商業(yè)銀行現(xiàn)金管理制度執(zhí)行的具體 情況 的 檢查力度和對其違規(guī)行為的處罰力度。對大額 度的 現(xiàn)金存取實行 詳細的 收費制度，對一次或 多次 累計存取現(xiàn)金量達到規(guī)定限額以上的， 按照規(guī)定 收取 定額 的手續(xù)費，借以引導(dǎo) 各個 開戶單位使用轉(zhuǎn)帳結(jié)算，減少市場 整體 現(xiàn)金 的 流通量，降低一般性違規(guī)支現(xiàn)的數(shù)量，降低金融部門現(xiàn)金服務(wù)的風(fēng)險。對 于那些 違規(guī)情節(jié) 比較 嚴重的，應(yīng)根據(jù)《金融違法行為處罰辦法》對有關(guān)金融機構(gòu)及負責(zé)人進行 對 應(yīng)的經(jīng)濟處罰和紀律處分。 此外， 要在大力發(fā)展現(xiàn)有票據(jù)的基礎(chǔ)上，繼續(xù)推廣 發(fā)展 個人支票、網(wǎng)上銀行、定期借記 和 定期貸記等支付結(jié)算 的具體 工具，繼續(xù)完善各 大 銀行之間銀行卡聯(lián)網(wǎng) 的具體 工作 。在 具體的 管理方式上， 改 變過去被動的、機構(gòu)的“卡”和“堵” ，使之變 為主動 且 靈活的“引”和“疏”，并 且努力摸索出一套以管理帶動服務(wù)， 以服 務(wù)促進管理的 更 有效 的 做法。 有的銀行 客戶基礎(chǔ) 較 薄弱，存款 的 波動性 也 大，基礎(chǔ)客戶群 十分 缺乏， 如今，普通的現(xiàn)金池業(yè)務(wù)已經(jīng)同質(zhì)化，大企業(yè)客戶也被各家銀行 基本 瓜分完畢，中小企業(yè)成為市場 的 藍海。為減少不生息資金的占比，根據(jù)現(xiàn)金收支的規(guī)律性特征，分析掌握規(guī)律，科學(xué)統(tǒng)籌，合理規(guī)劃，按 季、按客觀需要核定庫存現(xiàn)金，減少累贅占款，降低庫款管理風(fēng)險，提高資金使用效率?，F(xiàn)金計劃的項目和內(nèi)容，分為現(xiàn)金收入和現(xiàn)金支出。另外，農(nóng)村地區(qū) 也 因以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)為主，資金需求量 也會 隨 著 季節(jié)出現(xiàn) 相當(dāng) 明顯 的 變化， 在 春耕時節(jié)，現(xiàn)金大量外流， 而 秋收時分，現(xiàn)金大量積壓胡現(xiàn)象尤其嚴重 ,客觀上增加了我?guī)旃軌毫?，給準確核定庫存現(xiàn)金額帶來一定的難度。最次， 銀行 現(xiàn)行業(yè)務(wù)組織 的 模式 也會使營銷合力不足。 我國銀行 對 現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的 主要 模式 比較 滯后主