【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 對(duì) 包括投 資和 融資 的 管理 以及 資金 的 風(fēng)險(xiǎn)管理等 各方面 在內(nèi)的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù) 沒有足夠的認(rèn)識(shí) ， 和其他 發(fā)達(dá)國(guó)家 工業(yè) 商業(yè) 的 銀行提供的多 種多樣的 化投資組合，規(guī)避利率 和 匯率風(fēng)險(xiǎn)的 具體 現(xiàn)金管理服務(wù) 的各項(xiàng) 功能 在現(xiàn)實(shí)中存在很大的差距 。 各大 商業(yè)銀行雖 然 擁 比較 龐大的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)和 具體 清算 的 能力，但 是 提供的現(xiàn)金管理產(chǎn)品大多是初級(jí)、簡(jiǎn)單和基本的，技術(shù)含量較高的現(xiàn)金管理產(chǎn)品有待于進(jìn)一步開發(fā)。其次，業(yè)務(wù) 的 品種 較為 單一 ， 同質(zhì)化 的 現(xiàn)象 也比較 嚴(yán)重。我國(guó)大 多數(shù)的 商業(yè)銀行 針對(duì) 現(xiàn)金 的 管理 還處于學(xué)習(xí) 和 借鑒外資銀行 的初級(jí) 階段， 還沒有 形成 具 有自身特色、 并能夠 整合成體系的業(yè)務(wù)品牌 的 規(guī)模，特色產(chǎn)品 比較 少，產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象 非常 嚴(yán)重。近 些 年來，國(guó)內(nèi)各家商業(yè)銀行陸續(xù) 都 推出 有 各自 具有 品牌 特色 的現(xiàn)金管理服務(wù)， 對(duì)于 產(chǎn)品 上 創(chuàng)新 也 層出不窮，在某些方面已經(jīng) 接近國(guó)際先進(jìn) 的 水平，但 是對(duì)于 各類產(chǎn)品功能的 深度 挖掘還 遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足 ，無法滿足 廣大 客戶，特別 是大型 甚至 跨國(guó)企業(yè)的 更 深層次 的 需求。另一方面，國(guó)內(nèi) 各大 商業(yè)銀行的傳統(tǒng)組織架構(gòu)導(dǎo)致 了對(duì)于 現(xiàn)金管理 的各種 產(chǎn)品 ，已經(jīng) 分散在 了 多個(gè)部門進(jìn)行管理， 這樣 很難 能夠 形成系統(tǒng)、完善的 銀行 現(xiàn)金管理產(chǎn)品研發(fā)體系， 因此， 研發(fā)速度 就遠(yuǎn)遠(yuǎn) 滯后于市場(chǎng)發(fā)展速度。最次， 銀行 現(xiàn)行業(yè)務(wù)組織 的 模式 也會(huì)使?fàn)I銷合力不足。 現(xiàn)金管理法律法規(guī)滯后 ，銀行和政策與法規(guī)存在缺陷 。 政策層面缺陷政策層面缺陷政策層面 缺陷政策層面缺陷 在政策層面上，現(xiàn)在對(duì)商業(yè)銀行現(xiàn)金管理也存在阻礙的因素。例如，外匯管理的問題，我國(guó)現(xiàn)在 04 年出臺(tái)了文件，允許境外企業(yè)貸款以后外幣的政策放松，現(xiàn)在允許開辟外幣資金池的業(yè)務(wù)。事實(shí)上現(xiàn)在還受到比較嚴(yán)格的監(jiān)管，比如外幣資金池的管理還沒有嚴(yán)格的限制，此外企業(yè)要建立外幣資金池需得到國(guó)要家外貿(mào)局的批準(zhǔn)才能辦理，所以這樣的問題也都是我國(guó)銀行發(fā)展現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)所面臨的困難。 隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，原有的現(xiàn)金管理的目的和方式有些已經(jīng)不能適應(yīng)目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，《條例》中規(guī)定的庫存限額、現(xiàn)金使用范圍、結(jié)算起點(diǎn)等一些條 款有些過時(shí)，商業(yè)銀行履行起來已經(jīng)變得矛盾重重和力不從心。 庫存現(xiàn)限額難以預(yù)測(cè)。 我國(guó)各大銀行 積極 面向“三農(nóng)”，服務(wù) 范圍 廣 而 且 對(duì)象多，代理 的業(yè)務(wù)品種繁、金額 也比較 大，現(xiàn)金供給 的 時(shí)間不 能 固定，需求 量也 不穩(wěn)定，無形中 就 給 各 管理部門對(duì)各社庫存現(xiàn)金額核定增加了 相當(dāng)大的 難度。另外，農(nóng)村地區(qū) 也 因以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)為主，資金需求量 也會(huì) 隨 著 季節(jié)出現(xiàn) 相當(dāng) 明顯 的 變化， 在 春耕時(shí)節(jié)，現(xiàn)金大量外流， 而 秋收時(shí)分，現(xiàn)金大量積壓胡現(xiàn)象尤其嚴(yán)重 ,客觀上增加了我?guī)旃軌毫?，給準(zhǔn)確核定庫存現(xiàn)金額帶來一定的難度。因此， 庫現(xiàn)設(shè)置量達(dá)到既保證柜面支付 ,又能壓縮到最低占用限度 縣行總部 經(jīng)營(yíng)管理一個(gè)重要課題。 大額現(xiàn)金支付監(jiān)控手段落后，信息滯后的問題十分突出 。 由于沒有一套能夠按揭現(xiàn)時(shí)間、用途、金額、賬號(hào)等查詢開戶銀行現(xiàn)金支付信息和某一時(shí)間段開戶單位現(xiàn)金支付的數(shù)據(jù)信息管理系統(tǒng)，使大額現(xiàn)金登記備案流于形式，成為現(xiàn)金支付的一大漏洞，增加了反洗錢，防范風(fēng)險(xiǎn)工作的難度。 攬存、攬貸短期化現(xiàn)象嚴(yán)重。 攬存亦有短期化和長(zhǎng)期謀略之分 ，我行每月、季度、年都有相應(yīng)的存、貸、收息等任務(wù)，通過競(jìng)賽的方式鼓勵(lì)各支行、網(wǎng)點(diǎn)完成任務(wù)， 短期功利色彩濃厚， 原創(chuàng)性產(chǎn)品創(chuàng)新滯后 ，產(chǎn)品單一。各類存貸業(yè)務(wù) 創(chuàng)新方面的欠缺導(dǎo)致了發(fā)展受限 ，新一代綜合系統(tǒng)上線以來， 我 行 在金融創(chuàng)新方面雖然有所突破，但總體上仍存在品種少，規(guī)模小，質(zhì)量低，吸納性創(chuàng)新多 ， 原創(chuàng)性創(chuàng)新少，負(fù)債類業(yè)務(wù)創(chuàng)新多而資產(chǎn)類業(yè)務(wù)創(chuàng)新少等問題， 客戶 可選擇的金融品種不多，不能滿足 客戶 多樣化理財(cái)?shù)男枰? 四 、 針對(duì)銀行現(xiàn)金管理存在問題提出的 建議與對(duì)策 制定嚴(yán)格的現(xiàn)金計(jì)劃 現(xiàn)金計(jì)劃是社會(huì)購買力和商品、勞務(wù)供應(yīng)平衡情況的反映。現(xiàn)金計(jì)劃的項(xiàng)目和內(nèi)容，分為現(xiàn)金收入和現(xiàn)金支出。 切實(shí)加強(qiáng)庫存現(xiàn)金的日常管理，做好現(xiàn)金預(yù)測(cè) ，確保上報(bào)現(xiàn)金計(jì)劃準(zhǔn)確性，做到勤繳勤調(diào)，對(duì)可能存在的超庫存限額風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)進(jìn)行預(yù)判，杜絕現(xiàn)金連續(xù)三天及以上超限額情況發(fā)生。對(duì)日常的現(xiàn)金交易業(yè)務(wù)嚴(yán)格按現(xiàn)金管理?xiàng)l例進(jìn)行辦理，能減少現(xiàn)金交易的盡量減少現(xiàn)金交易，能使用轉(zhuǎn)賬交易的盡量不使用現(xiàn)金交易，提高工作效率，防治案件風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)現(xiàn)金