中國某銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)培訓(xùn)(編輯修改稿)
2025-03-28 21:10 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 虛擬賬簿產(chǎn)品編號(hào) 由 14位組成，前二位 02代表現(xiàn)金管理，第三四位 01表示虛擬賬簿產(chǎn)品，第五 至十四位表示順序號(hào)。 00001 虛 擬 賬 簿 結(jié) 構(gòu)一 級(jí) 賬 簿 0 0 0 0 1 主 賬 簿 結(jié) 算 賬 戶( 客 戶 )二 級(jí) 賬 簿2 1二 級(jí) 賬 簿2 2二 級(jí) 賬 簿2 n9 9 9 9 9待 清 分 賬 簿三 級(jí) 賬 簿3 1三 級(jí) 賬 簿3 2三 級(jí) 賬 簿3 3三 級(jí) 賬 簿3 nN 級(jí) 賬 簿N 1N 級(jí) 賬 簿N 2N 級(jí) 賬 簿N 3N 級(jí) 賬 簿N n借方計(jì)息：只對(duì)借方積數(shù)進(jìn)行計(jì)息。 貸方計(jì)息：只對(duì)貸方積數(shù)進(jìn)行計(jì)息。 借貸方分別計(jì)息是指賬簿借方積數(shù)按系統(tǒng)設(shè)定的借方利率計(jì)息，貸方積數(shù)按系統(tǒng)設(shè)定的貸方利率計(jì)息，入賬時(shí)依據(jù)二者利息的差額處理。 軋差計(jì)息是指對(duì)借貸方同時(shí)存在積數(shù)的賬簿，系統(tǒng)根據(jù)借貸方積數(shù)差額進(jìn)行計(jì)息，當(dāng)借方積數(shù)大于貸方積數(shù)時(shí)，按借方利率計(jì)息，反之按貸方利率計(jì)息。 結(jié)算賬戶余額 =一級(jí)虛擬賬簿匯總余額 =一級(jí)虛擬賬簿自身余額 +待清分賬戶余額 +∑二級(jí)虛擬賬簿匯總余額 =N級(jí)虛擬賬簿自身余額 +∑N+1級(jí)虛擬賬簿匯總余額。 銀行對(duì)賬戶進(jìn)行計(jì)息，利息計(jì)記入 99999； 進(jìn)行內(nèi)部利益分配，下級(jí)賬簿的利息收支對(duì)應(yīng)上級(jí)上簿 概述 賬戶性質(zhì)：基本戶； 一般戶； 專用戶：專用保證金賬戶 虛擬賬簿開通后其開設(shè)的虛擬賬簿視同正常結(jié)算賬戶，系統(tǒng)按活期利率按季對(duì)開設(shè)對(duì)虛擬賬簿結(jié)息，對(duì)實(shí)際結(jié)算賬戶不計(jì)息；虛擬賬簿關(guān)閉后，系統(tǒng)恢復(fù)對(duì)結(jié)算賬戶計(jì)息。 26 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國郵政儲(chǔ)蓄銀行 虛擬賬簿管理費(fèi)按開設(shè)總數(shù)收?。? 賬簿管理費(fèi)＝（虛擬賬簿總數(shù)－ 1） 費(fèi)率 銀行內(nèi)部在保證金存款科目下開設(shè)的虛擬賬簿，系統(tǒng)不 收取虛擬賬簿管理費(fèi)。 支付方式： 反映賬簿的總量控制。 依據(jù)賬戶余額支付，不受賬簿自身余額控制。 指依據(jù)賬簿余額支取，賬簿余額最小值只能為 0。 指在賬簿余額支取的基礎(chǔ)上，再賦予其一定的超額支取額度，超額額度可設(shè)為正值，也可設(shè)為負(fù)值。 27 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國郵政儲(chǔ)蓄銀行 概述 指該賬簿資金只收不付，主要用于賬簿余額的止付處理。 28 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國郵政儲(chǔ)蓄銀行 處理流程 開通處理流程 客戶填報(bào) 虛擬賬簿維護(hù)申請(qǐng)書 .doc 21010 集團(tuán)客戶結(jié)算賬戶簽約 27102虛擬賬簿開立 平臺(tái) 平臺(tái) 27101虛擬賬簿開通 平臺(tái) 29 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國郵政儲(chǔ)蓄銀行 處理流程 關(guān)閉處理流程 客戶填報(bào) 虛擬賬簿維護(hù)申請(qǐng)書 .doc 27104虛擬賬簿清息 27106虛擬賬簿關(guān)閉 平臺(tái) 平臺(tái) 21017虛擬賬簿余額調(diào)整，逐個(gè)結(jié)清賬簿余額 平臺(tái) 業(yè)務(wù)操作 交易名稱 交易名稱 虛擬賬簿開通 虛擬賬簿余額調(diào)整 虛擬賬簿開立 虛擬賬簿匯總查詢 虛擬賬簿維護(hù) 虛擬賬簿交易明細(xì)查詢 虛擬賬簿清息 虛擬賬簿開銷戶查詢 虛擬賬簿注銷 虛擬賬簿計(jì)息清單查詢 虛擬賬簿關(guān)閉 支交易 30 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國郵政儲(chǔ)蓄銀行 Title in here 二 客戶填制一式三份 《 虛擬賬簿維護(hù)申請(qǐng)書 》 ，申請(qǐng)事項(xiàng)注明“虛擬賬簿開通”。 操作系統(tǒng)為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng) E平臺(tái)。 操作員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理員。 交易行為結(jié)算賬戶上級(jí)行。 結(jié)算賬戶為基本戶、一般戶或?qū)Ｓ脩簦覡顟B(tài)正常。 在公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)完成“現(xiàn)金管理客戶簽約”。 交易成功后，系統(tǒng)實(shí)時(shí)生效，其賬戶余額記入待清分賬簿 。 31 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國郵政儲(chǔ)蓄銀行 Title in here 二 二 .基本規(guī)定 客戶填制一式三份 《 虛擬賬簿維護(hù)申請(qǐng)書 》 ，申請(qǐng)事項(xiàng)注明“虛擬賬簿開通”。 操作系統(tǒng)為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng) E平臺(tái)。 操作員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理員。 交易行為結(jié)算賬戶上級(jí)行。 在現(xiàn)金管理系統(tǒng)完成“虛擬賬簿開通”交易。 32 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國郵政儲(chǔ)蓄銀行 33 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國郵政儲(chǔ)蓄銀行 二 二 .基本規(guī)定 客戶填制一式三份 《 虛擬賬簿維護(hù)申請(qǐng)書 》 ，申請(qǐng)事項(xiàng)注明“虛擬賬簿維護(hù)”。 操作員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理員。 交易行為結(jié)算賬戶上級(jí)管理行。 一級(jí)虛擬賬簿和待清分賬簿信息不可維護(hù)。 對(duì)已使用的賬簿限額、余額不能維護(hù)。 待維護(hù)的虛擬賬簿真實(shí)存在，且狀態(tài)正常。 二 二 .基本規(guī)定 客戶填制一式三份 《 虛擬賬簿維護(hù)申請(qǐng)書 》 ，申請(qǐng)事項(xiàng)注明“虛擬賬簿注銷” 操作員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理員。 操作系統(tǒng)為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng) E平臺(tái)。 交易行為結(jié)算賬戶上級(jí)管理行。 待清息虛擬賬簿狀態(tài)正常，且為正常計(jì)息的賬簿。 一級(jí)虛擬賬簿與待清分賬簿無需清息。 34 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國郵政儲(chǔ)蓄銀行 二 二 .基本規(guī)定 客戶填制一式三份 《 虛擬賬簿維護(hù)申請(qǐng)書 》 ，申請(qǐng)事項(xiàng)注明“虛擬賬簿注銷” 操作員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理員。 操作系統(tǒng)為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng) E平臺(tái)。 交易行為結(jié)算賬戶上級(jí)管理行。 注銷虛擬賬簿真實(shí)存在，且狀態(tài)正常。 注銷虛擬賬簿必須按從下到上的原則，逐級(jí)注銷。
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