【文章內(nèi)容簡介】 實(shí)現(xiàn)自動(dòng)資金上收下?lián)堋? 客戶可以按照管理需要靈活選擇資金集中頻率，可以按照月、旬、周或每日為周期進(jìn)行資金上收，也可在同一周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)多次上收。 工商銀行支持多級資金池，客戶可以按照地區(qū)、省、區(qū)域、全國四個(gè)層次逐級上收資金，支持全額、留底、整額等資金上收方式，實(shí)現(xiàn)銀行服務(wù)與客戶資金管理模式的完美整合。圖一：多級賬戶資金池圖二：集團(tuán)二級賬戶式資金池圖三：委托貸款式資金池4) 收款解決方案 快速回籠貨款，是高品質(zhì)現(xiàn)金管理的基本要義。工商銀行深諳收款服務(wù)之道，設(shè)計(jì)和提供多樣化收款工具，幫助客戶快速回收貨款，優(yōu)化現(xiàn)金流狀況。 工商銀行擁有遍布全國的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，更加容易將客戶與下游企業(yè)之間的支付納入行內(nèi)清算，壓縮資金在途時(shí)間，加快資金到賬速度。 客戶可主動(dòng)向付款人發(fā)起收款要求，實(shí)現(xiàn)從付款人賬戶直接扣款，實(shí)現(xiàn)全國范圍內(nèi)資金實(shí)時(shí)到。 工商銀行利用強(qiáng)大的系統(tǒng)平臺和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，為客戶建立全方位的收款立體網(wǎng)絡(luò)，加速企業(yè)各類款項(xiàng)的回籠。 工商銀行為客戶提供安全、便捷的通用繳費(fèi)平臺，便于客戶收取物業(yè)費(fèi)、學(xué)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等各項(xiàng)費(fèi)用。 工商銀行為客戶提供無賬戶收款服務(wù)。客戶無須開立銀行賬戶，即可將收取到的支票、現(xiàn)金就近存入工商銀行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，并在規(guī)定的時(shí)間自動(dòng)匯往指定工商銀行賬戶。在實(shí)現(xiàn)快速收款的同時(shí)，免除了開立和管理銀行賬戶的手續(xù)，降低管理成本。5) 臨時(shí)融資解決方案 持續(xù)保持支付能力事關(guān)企業(yè)生存。工商銀行協(xié)助客戶應(yīng)對臨時(shí)性資金不足，為客戶提供多樣化臨時(shí)融資選擇，簡化辦理手續(xù)，實(shí)現(xiàn)快速融資，確保企業(yè)運(yùn)行平安無虞。 程序簡便。工商銀行提供法人賬戶透支服務(wù)，在核定賬戶透支額度后，允許客戶在結(jié)算賬戶存款不足支付時(shí)，在核定的透支額度內(nèi)直接取得資金。 快速獲取資金。工商銀行提供日間透支服務(wù)，客戶在銀行營業(yè)時(shí)間內(nèi)，可直接在透支額度內(nèi)辦理對外付款，日終從指定賬戶進(jìn)行資金清算，補(bǔ)平日間透支。 操作簡便。工商銀行提供流動(dòng)資金循環(huán)貸款服務(wù)，客戶簽訂一次性借款合同，有效期內(nèi)可多次提取、逐筆歸還、循環(huán)使用，手續(xù)簡便，及時(shí)滿足資金需求。6) 風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案 匯率、利率市場化使企業(yè)財(cái)資與風(fēng)險(xiǎn)管理面臨新的挑戰(zhàn)。工商銀行憑借豐富的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)品，為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案，確?？蛻粼谧非筚Y金收益的同時(shí)，有效控制匯率和利率的波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。 工商銀行協(xié)助客戶有效管理匯率風(fēng)險(xiǎn)?？蛻敉ㄟ^遠(yuǎn)期外匯交易和遠(yuǎn)期結(jié)售匯，可約定遠(yuǎn)期交割幣種、金額及匯率，規(guī)避因成交日匯率波動(dòng)造成的資金損失；工商銀行還可提供外匯期權(quán)、貨幣掉期和結(jié)構(gòu)性匯率風(fēng)險(xiǎn)管理工具等服務(wù)，有效規(guī)避匯率波動(dòng)為客戶帶來的市場風(fēng)險(xiǎn)。 工商銀行協(xié)助客戶有效管理利率風(fēng)險(xiǎn)。工商銀行可以根據(jù)客戶個(gè)性化需求,運(yùn)用遠(yuǎn)期利率協(xié)議或利率掉期等多種金融衍生工具組合出合適的利率避險(xiǎn)方案，協(xié)助客戶規(guī)避市場利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。7) 短期投資解決方案 提高閑置資金使用效率，實(shí)現(xiàn)資金收益的最大化是企業(yè)現(xiàn)金管理的重要目標(biāo)。工商銀行為客戶量身定制短期投資解決方案，在保障資金安全性、流動(dòng)性的基礎(chǔ)上，提高資金收益，滿足客戶多樣化的短期投資需求。 工商銀行提供豐富的投資品種選擇，客戶可投資于記賬式國債、基金、債券、保險(xiǎn)、協(xié)定存款、通知存款、工商銀行債市通等多種產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)收益和風(fēng)險(xiǎn)偏好的最佳結(jié)合。 在提高收益的同時(shí)兼顧流動(dòng)性要求，可實(shí)現(xiàn)投資工具出售的資金及時(shí)到賬，從容應(yīng)對用款要求。 操作簡便。客戶借助工商銀行提供的電子交易通道，足不出戶即可把握投資機(jī)會(huì)。還可以預(yù)先設(shè)定交易條件，自動(dòng)在存款賬戶與投資賬戶之間劃轉(zhuǎn)資金，節(jié)約投資管理成本。 工商銀行為客戶提供專業(yè)投資咨詢服務(wù)，總行專設(shè)理財(cái)工作室，為企業(yè)的投資需求進(jìn)行信息咨詢和信托服務(wù)。8) 供應(yīng)鏈金融解決方案 穩(wěn)定的供應(yīng)鏈對客戶的發(fā)展具有重要的意義，由此催生了客戶供應(yīng)鏈管理。對處于供應(yīng)鏈核心地位的企業(yè)，工商銀行提供供應(yīng)鏈金融解決方案，協(xié)助客戶進(jìn)行供應(yīng)鏈管理。通過為其上游企業(yè)提供融資服務(wù)，鞏固上下游企業(yè)合作關(guān)系，提升整個(gè)供應(yīng)鏈的價(jià)值?！　」ど蹄y行基于核心企業(yè)強(qiáng)大的實(shí)力和良好的信譽(yù)狀況，為核心企業(yè)的供應(yīng)商核定專項(xiàng)授信額度，提供信用支持，實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)與供應(yīng)商的共同發(fā)展?！　「鶕?jù)企業(yè)的資金需求情況，工商銀行為企業(yè)快速提供貿(mào)易融資服務(wù)?！　」ど蹄y行根據(jù)核心企業(yè)訂單，按比例為供應(yīng)商提供貿(mào)易融資，用于生產(chǎn)或采購商品；供應(yīng)商向核心企業(yè)出售商品后的應(yīng)收賬款的債權(quán)，也可轉(zhuǎn)讓給工商銀行，達(dá)到快速融資的目的。9) 外匯資金集中管理解決方案 實(shí)施外匯資金集中管理，是跨國公司構(gòu)建一體化現(xiàn)金管理體系的必然選擇。工商銀行憑借強(qiáng)大的業(yè)務(wù)實(shí)力，為客戶提供高品質(zhì)外匯資金集中管理解決方案，實(shí)現(xiàn)外匯資金集中管理目標(biāo)。 工商銀行提供內(nèi)部結(jié)售匯、統(tǒng)一收付匯、外匯委托貸款等全面服務(wù)，幫助客戶在現(xiàn)行外匯管理政策框架內(nèi)，實(shí)現(xiàn)集中管理的最大價(jià)值。 工商銀行深刻理解外匯管理政策，并擁有為大型跨國公司提供服務(wù)的成功經(jīng)驗(yàn)，能夠?yàn)榭蛻籼峁┤娴臉I(yè)務(wù)輔導(dǎo)和人員培訓(xùn)服務(wù)，幫助企業(yè)勝任外匯集中管理要求。 工商銀行具備豐富的系統(tǒng)開發(fā)經(jīng)驗(yàn)，為客戶提供外匯資金集中管理系統(tǒng)開發(fā)支持。 工商銀行擁有功能強(qiáng)大的外匯資金匯劃清算系統(tǒng)，系統(tǒng)內(nèi)外匯資金劃撥可實(shí)時(shí)到賬，保證外匯資金集中管理平臺的高效率運(yùn)行。 工商銀行外匯資金規(guī)模優(yōu)勢突出，可向客戶提供充足的交易授信和臨時(shí)性融資安排，保證客戶大額外匯交易和跨境匯款的用款需求。10) 電子銀行解決方案 集團(tuán)客戶財(cái)務(wù)管理的電子化，需要銀行平臺的協(xié)助。工商銀行為客戶提供功能強(qiáng)大的電子銀行解決方案，幫助客戶以電子化平臺全面實(shí)現(xiàn)頭寸集中、賬戶管理等整套現(xiàn)金管理功能，提高現(xiàn)金管理效率，降低管理成本。 工商銀行為客戶提供互聯(lián)網(wǎng)、專線、電話、手機(jī)等多樣化的電子交易通道，全面滿足客戶的操作需求。 工商銀行擁有強(qiáng)大的技術(shù)開發(fā)能力，可按照客戶的個(gè)性化需求，定制開發(fā)電子交易功能，實(shí)現(xiàn)銀行系統(tǒng)與客戶端財(cái)務(wù)、企業(yè)資源管理系統(tǒng)的無縫對接，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金管理全程電子化運(yùn)作。 工商銀行具備國際領(lǐng)先的系統(tǒng)安全保障機(jī)制，通過證書機(jī)制實(shí)現(xiàn)對支付額度和支付方向的雙重控制，確保客戶資金和交易信息安全。 工商銀行電子銀行724小時(shí)、365天無間斷的支付系統(tǒng)可以全面保障客戶隨時(shí)隨地的支付需要。五、 行業(yè)解決方案1) 制造銷售企業(yè)解決方案企業(yè)背景 集團(tuán)屬產(chǎn)品制造和銷售型企業(yè)，下屬五個(gè)工廠，16個(gè)銷售公司（其中6個(gè)是參股企業(yè)），年銷售額為70008000億元，工廠采購額為500億元。 集團(tuán)為進(jìn)一步提高整體財(cái)資管理水平，加強(qiáng)對總部和成員單位的流動(dòng)性管理，改變原有的松散型資金管理模式為集中管理模式，擬在總部設(shè)立專門的結(jié)算中心，對擁有財(cái)務(wù)控制權(quán)的成員單位（工廠和銷售公司），集團(tuán)要求每日將其全部收入集中上收集團(tuán)總部；支出由集團(tuán)審批同意后撥款，集團(tuán)對資金支付的用途、流向、金額可以全面控制；對無財(cái)務(wù)控制權(quán)的銷售公司要求其按周自行上劃80%銷售收入（或根據(jù)參股比例確定）。集團(tuán)由結(jié)算中心通過ERP系統(tǒng)與銀行系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對接，對資金進(jìn)行統(tǒng)一管理。實(shí)行資金統(tǒng)一管理后，集團(tuán)希望閑置資金有穩(wěn)健、良好的收益。另外，企業(yè)希望銀行協(xié)助開展B2B、B2C業(yè)務(wù)，為上下游企業(yè)提供金融支持。 現(xiàn)金管理需求分析 通過ERP系統(tǒng)與銀行系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)無縫對接，實(shí)現(xiàn)對銀行資金的實(shí)時(shí)查詢和處理。 集團(tuán)對成員單位實(shí)行收支兩條線管理，按資金管理權(quán)限將成員單位資金全部或部分上收集團(tuán)總部；集團(tuán)對成員單位全面控制資金支付的用途、流向和金額。 集團(tuán)希望通過電子化支付手段如B2B、B2C提高采購效率，實(shí)現(xiàn)上下游供應(yīng)商、購貨商的便利付款和快捷收款。 集團(tuán)希望銀行為集團(tuán)及上下游關(guān)聯(lián)客戶提供整體金融支持，強(qiáng)化供應(yīng)鏈關(guān)系。 集團(tuán)總部對于歸集后的資金有理財(cái)?shù)男枨螅笥蟹€(wěn)健的收益，同時(shí)渴望有更高的回報(bào)。 現(xiàn)金管理解決方案 針對客戶需求，工商銀行充分運(yùn)用豐富的金融產(chǎn)品和技術(shù)優(yōu)勢，提供優(yōu)質(zhì)高效的收付款產(chǎn)品、積極與穩(wěn)健并重的理財(cái)服務(wù)、及時(shí)充足的融資保障以及全面準(zhǔn)確的賬務(wù)信息。使客戶資金流、信息流伴隨物流安全、順暢流動(dòng)，協(xié)助企業(yè)實(shí)現(xiàn)資金管理流動(dòng)性、安全性、效益性的總體目標(biāo)。 工商銀行在銀企直聯(lián)、收付款、資金歸集、供應(yīng)鏈、理財(cái)?shù)任鍌€(gè)方面為客戶量身定做了綜合化的服務(wù)方案，提供個(gè)性化的專家服務(wù)。 方案整體構(gòu)思 銀企直聯(lián)解決方案 針對集團(tuán)集中管理、控制支付的需求，工商銀行設(shè)計(jì)了收支兩條線的集團(tuán)賬戶架構(gòu)，集團(tuán)總部賬戶與各成員單位之間賬戶建立了聯(lián)動(dòng)的控制關(guān)系，通過銀企互聯(lián)方式，建立了集團(tuán)ERP系統(tǒng)與工商銀行系統(tǒng)的聯(lián)接，集團(tuán)總部財(cái)務(wù)人員可以通過ERP系統(tǒng)進(jìn)行賬戶查詢、資金歸集、下?lián)芎推渌囟ǚ?wù)，實(shí)現(xiàn)了總部對成員單位資金和信息的集中控制。 收付款解決方案 對于客戶日常結(jié)算業(yè)務(wù)，通過支票、匯票、委托收款等傳統(tǒng)產(chǎn)品完成；對于現(xiàn)金收款量大的網(wǎng)點(diǎn)，提供上門收款服務(wù)。 針對集團(tuán)業(yè)務(wù)種類豐富、機(jī)構(gòu)分散的特點(diǎn)，工商銀行為集團(tuán)設(shè)計(jì)了以電子銀行審批支付為主的付款服務(wù)組合方案，將成員單位經(jīng)辦人員電子銀行客戶證書基本權(quán)限設(shè)置為零，由集團(tuán)總部審批后授權(quán)完成支付；在采購、供貨等環(huán)節(jié)，可以通過網(wǎng)上銀行B2B、B2C功能完成支付。 資金歸集解決方案 針對集團(tuán)及時(shí)歸集資金的需求，工商銀行為集團(tuán)設(shè)計(jì)了基于銀企互聯(lián)系統(tǒng)的解決方案?？偛控?cái)務(wù)人員按需要設(shè)置資金歸集時(shí)間和方式，每日將成員單位資金歸集至集團(tuán)總部。對無財(cái)務(wù)控制權(quán)的銷售公司的資金歸集問題，工商銀行通過設(shè)置委托貸款方式予以解決。 供應(yīng)鏈解決方案 工商銀行為集團(tuán)專門設(shè)計(jì)了兩款產(chǎn)品。對于上游供應(yīng)商，采取委托貸款方式，集團(tuán)可以將部分預(yù)付貨款以委托貸款方式“貸”給上游供應(yīng)商，在供應(yīng)商交付貨物時(shí)，如果產(chǎn)品質(zhì)量、交付期限達(dá)到集團(tuán)要求，集團(tuán)以支付采購款沖減對供應(yīng)商的委托貸款，如果交貨質(zhì)量、交付期限不符合要求，集團(tuán)可以采取拒付貨款、扣收抵押物等方式進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保全。 對于下游經(jīng)銷商，工商銀行專門設(shè)計(jì)了一款融資產(chǎn)品——聯(lián)合開證。具體的流程是：集團(tuán)選取規(guī)模大、效益好的經(jīng)銷商，首先由經(jīng)銷商在所在地工商銀行開立保證金賬戶，按比例繳存保證金后，經(jīng)銷商開戶行為其開立不可撤銷延期付款信用證，用以向集團(tuán)支付貨款；集團(tuán)收到工商銀行提供的國內(nèi)信用證正本后委托物流倉儲商發(fā)貨，并向工商銀行提交信用證項(xiàng)下單據(jù)進(jìn)行委托收款或申請賣方融資（議付）；信用證到期，開證行從經(jīng)銷商結(jié)算賬戶中扣劃相應(yīng)款項(xiàng)進(jìn)行付款。 理財(cái)方案 通過對集團(tuán)生產(chǎn)、經(jīng)營情況的詳細(xì)分析，工商銀行為集團(tuán)量身定做了綜合化的理財(cái)方案：為了既不影響對外支付需要，又能享有比活期存款更高的利息收益，為集團(tuán)開立協(xié)定存款賬戶；對于不需緊急對外支付的資金，為客戶提供期限靈活、收益穩(wěn)定的債市通理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益均高于同期定期存款。 方案實(shí)施效果 實(shí)施本方案，集團(tuán)能夠加強(qiáng)對內(nèi)部成員單位的控制，加快銷貨款回籠速度，有效控制對外支付，保持穩(wěn)定的現(xiàn)金流，同時(shí)能夠利用自身核心客戶的優(yōu)勢，強(qiáng)化與上下游關(guān)聯(lián)客戶供應(yīng)鏈關(guān)系，并通過穩(wěn)健的理財(cái)方式獲得理想的收益。2) 跨國公司解決方案企業(yè)背景 某企業(yè)是xx跨國公司在中國設(shè)立的控股公司，負(fù)責(zé)統(tǒng)一管理xx跨國公司在中國投資的7家合資公司。xx跨國公司業(yè)務(wù)遍及全球近50個(gè)國家，雇員達(dá)1萬多人，在華投資的7家合資公司分布在中國的不同省份，經(jīng)銷網(wǎng)絡(luò)遍布全國。 xx跨國公司已實(shí)行全球統(tǒng)一的現(xiàn)金管理，xx跨國公司和其全球現(xiàn)金管理主辦行YY銀行建立了單一完善的系統(tǒng)連接平臺，通過這一平臺實(shí)現(xiàn)全球現(xiàn)金管理，包括未開立在YY銀行的賬戶。 目前，xx跨國公司擬將其在華企業(yè)納入到全球現(xiàn)金管理體系，企業(yè)為此已經(jīng)建立了ERP系統(tǒng)，在企業(yè)內(nèi)部已實(shí)現(xiàn)了與xx跨國公司全球現(xiàn)金管理平臺的整合。鑒于ERP系統(tǒng)改造成本的控制要求，企業(yè)決定不與境內(nèi)銀行直接建立系統(tǒng)連接。 同時(shí)，由于企業(yè)所管理的合資公司及經(jīng)銷網(wǎng)絡(luò)較為分散，客戶希望通過現(xiàn)金管理方案的實(shí)施，加強(qiáng)賬戶信息的監(jiān)管，縮短資金在途時(shí)間，提高資金使用效率，降低企業(yè)財(cái)務(wù)成本。 現(xiàn)金管理需求分析 鑒于成本控制需求，在不改造ERP系統(tǒng)的前提下，需要銀行為其提供全新的業(yè)務(wù)模式和系統(tǒng)解決方案。 為縮短資金在途時(shí)間，實(shí)現(xiàn)資金使用效率，企業(yè)有集中收款的潛在需求，同時(shí)需要滿足其通過ERP系統(tǒng)自動(dòng)處理信息、向7家合資公司提供詳細(xì)收款信息的需求。 企業(yè)希望通過控制資金對外支付等手段降低資金風(fēng)險(xiǎn)、提高企業(yè)資金使用效率，降低財(cái)務(wù)成本。 現(xiàn)金管理解決方案 方案整體構(gòu)思：根據(jù)資金在企業(yè)內(nèi)部流轉(zhuǎn)階段的不同特點(diǎn)，從客戶需求出發(fā)，以集中收款、集中付款服務(wù)為基礎(chǔ)，1+1代理行服務(wù)為平臺，為其提供全面的賬戶信息管理及流動(dòng)性管理服務(wù)，以此促進(jìn)物流、資金流和信息流的有效結(jié)合，協(xié)助企業(yè)優(yōu)化整體業(yè)務(wù)流程。 1+1代理行解決方案 企業(yè)已與YY銀行建立了全球現(xiàn)金管理服務(wù)合作關(guān)系，并開通銀企直聯(lián)業(yè)務(wù)，為滿足企業(yè)在系統(tǒng)開發(fā)成本控制方面的需求，同時(shí)確保系統(tǒng)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性與一致性，工商銀行與YY銀行建立H2H聯(lián)接，系統(tǒng)運(yùn)作中的數(shù)據(jù)由企業(yè)直接發(fā)送給YY銀行，由YY銀行再送達(dá)工商銀行。 賬戶信息管理解決方案 賬戶信息管理作為本現(xiàn)金管理服務(wù)方案的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，直接決定了現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的運(yùn)行效果。工商銀行根據(jù)企業(yè)的具體業(yè)務(wù)需求，在賬戶信息的內(nèi)容、提供時(shí)間和提供方式三個(gè)方面提供個(gè)性化的服務(wù)。 集中收款解決方案 工商銀行為企業(yè)下屬銷售網(wǎng)點(diǎn)提供上門收款服務(wù)。各銷售網(wǎng)點(diǎn)不在收款網(wǎng)點(diǎn)單獨(dú)開立銀行結(jié)算賬戶，款項(xiàng)收妥后于當(dāng)日直接記入企業(yè)賬戶，記賬同時(shí)錄入銷售網(wǎng)點(diǎn)代碼等相關(guān)信息，以供企業(yè)ERP系統(tǒng)自動(dòng)完成信息處理。 集中付款解決方案 工商銀行將為企業(yè)提供集中支付服務(wù)，協(xié)助企業(yè)控制各合資公司的對外支付。下屬合資公司的支付需求，均需通過企業(yè)內(nèi)部的ERP系統(tǒng)向企業(yè)提交付款申請，待通過后由企業(yè)將所有支付指令統(tǒng)一打包通過YY銀行轉(zhuǎn)送至工商銀行。 流動(dòng)性管理解決方案 工商銀行協(xié)助企業(yè)建立全公司系統(tǒng)