銀行理財業(yè)務(wù)培訓(xùn)課件(編輯修改稿)
2025-03-09 12:51 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ? 發(fā)行成功： 發(fā)行期間如發(fā)現(xiàn)沒有募集到預(yù)期的資金則該理財產(chǎn)品就成立 ,凍結(jié)資金會自動扣款。 ? 發(fā)行失敗： 發(fā)行期間如發(fā)現(xiàn)沒有募集到預(yù)期的資金則該理財產(chǎn)品就不成立 ,凍結(jié)資金會自動解凍。 23 產(chǎn)品狀態(tài)一 ? 權(quán)益登記： 是產(chǎn)品管理人進行紅利分配時，需要確定某一天，界定這一天登記在冊的產(chǎn)品持有人享有分紅權(quán)利。如果權(quán)益登記日為 T日，則收益分配對象為 T日登記在冊的產(chǎn)品全體持有人，即 T日登記在冊的產(chǎn)品份額享有收益分配權(quán)。因此在 T日申購和基金轉(zhuǎn)換轉(zhuǎn)入的產(chǎn)品份額無收益分配權(quán)，在 T日贖回和轉(zhuǎn)換轉(zhuǎn)出的產(chǎn)品份額享有收益分配權(quán)。 ? 紅利發(fā)放： 紅利發(fā)放日只是說明此筆紅利款從托管銀行或股份公司等機構(gòu)劃出款，但是通過銀行劃款是需要時間的，不一定當(dāng)天到帳的。 24 產(chǎn)品狀態(tài)二 ? 客戶賬號： 主要指客戶銀行卡號。 ? 理財交易賬號： 理財銷售系統(tǒng)會根據(jù)客戶賬號生成一個虛擬理財交易賬號。 ? 資金賬號： 與客戶賬號一對一存在，主要供核心使用。 ? TA賬號： TA系統(tǒng)會根據(jù)客戶提交的開戶申請自動生成 Ta虛擬帳號，供 TA系統(tǒng)內(nèi)部使用。 25 客戶賬號 26 卡之間的關(guān)系 客 戶 信 息客 戶 號證 件 號與 客 戶 信 息 關(guān) 聯(lián) 的 賬 號對 公 賬 號 / 對 私 卡 號 （ 實 賬 戶 ）交 易 賬 號 （ 虛 賬 戶 ）T A 賬 號 （ 虛 賬 戶 ）客 戶 信 息證 件 號與 客 戶 信 息 關(guān) 聯(lián) 的 賬 號交 易 賬 號 （ 虛 賬 戶 ）T A 賬 號 （ 虛 賬 戶 ）銷 售 系 統(tǒng) 內(nèi) 部 T A 系 統(tǒng) 內(nèi) 部開 戶 申 請 ， 提 供 ：證 件 號 、 交 易 賬 號開 戶 確 認 ， 返 回 ：T A 賬 號? 交易手續(xù)費 ： 交易手續(xù)費是在交易時應(yīng)支付費用的總和 。 ? 銷售服務(wù)費 ： 銷售期結(jié)束后需及時按照權(quán)責(zé)發(fā)生制要求計提相應(yīng)的銷售手續(xù)費收入。 ? 銀行管理費： 產(chǎn)品到期后沖銷相關(guān)帳務(wù)（包括銷售手續(xù)費），同時根據(jù)實際金額收取銀行管理費。 27 相關(guān)費用 ? 理財產(chǎn)品額度分為總行共享及分行分配額度 ? 總行共享額度： 用于未分配分行額度的控制。 ? 分行額度： 將總行分配的額度再分配給具體的分行，供該分行下面的支行使用。若分行額度售罄只有待額度回收后方可享受總行共享額度。 ? 額度回收： 額度設(shè)置時會設(shè)置額度回收日期，待額度回收日期當(dāng)天跑批完成日終后分行剩余額度會自動回收到總行共享額度，分行銷售理財產(chǎn)品時會使用總行共享額度。 28 理財產(chǎn)品額度 課程大綱 ?理財基本概念 ?理財基本原則 ?術(shù)語解釋 ?交易 ?TA、核心交互 ?日終、日初批量 29 總 流 程 30 產(chǎn) 品 設(shè) 置 31 ? 賬戶開戶： 根據(jù)客戶卡號進行理財帳號開戶 ? 賬戶銷戶： 根據(jù)客戶卡號進行理財帳戶的銷戶，開戶當(dāng)天不能銷戶 ? 賬戶信息修改： 客戶對于個人資料進行變更的申請。 ? 換卡： 更換客 戶卡號。 ? 更換資金賬戶： 變更資金賬戶或卡號。 32 賬戶類交易 ? 認購： 指投資人在理財產(chǎn)品募集期 (發(fā)行期 )購買理財產(chǎn)品的行為，在符合一定的條件下，認購交易是可以撤單的。 ? 申購： 投資人申請購買已經(jīng)成立 (交易期 )的開放式理財產(chǎn)品的行為，在符合一定的條件下，申購交易是可以撤單的。 ? 贖回： 投資人申請將手中持有的開放式理財產(chǎn)品份額在交易期按公布的凈值 (或收益 )賣出并收回現(xiàn)金的行為，在符合一定的條件下，贖回交易是可以撤單的。
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