支付業(yè)務(wù)培訓(xùn)課件(編輯修改稿)
2025-03-10 16:55 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 到小額支付系統(tǒng)支票業(yè)務(wù)回執(zhí) ? 行內(nèi)系統(tǒng)打印的來(lái)賬憑證作為貸記收款人賬戶的憑證，同時(shí)抽出專夾保管的支票和二聯(lián)進(jìn)賬單，其中第二聯(lián)進(jìn)賬單和支票作來(lái)賬憑證的附件，第三聯(lián)加蓋 轉(zhuǎn)訖章 作收賬通知交持票人。 ? 全國(guó)支票影像 — 收到小額支付系統(tǒng)支票業(yè)務(wù)回執(zhí) ? 對(duì)拒絕付款的回執(zhí)，提出行匹配并銷(xiāo)記提出支票業(yè)務(wù)登記簿后，經(jīng)行內(nèi)系統(tǒng)打印 退票理由書(shū) 一式二份，一份加蓋業(yè)務(wù)公章連同支票和進(jìn)賬單一并退還持票人，并辦理簽收手續(xù)，一份隨當(dāng)日傳票裝訂。 ? 全國(guó)支票影像 — 逾期未收到小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)回執(zhí) ? 提出行在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未收到支票業(yè)務(wù)回執(zhí)的，應(yīng)主動(dòng)通過(guò)影像交換系統(tǒng)向提入行發(fā)出查詢；支票提示付款期屆滿仍未收到支票業(yè)務(wù)回執(zhí)的，提出行可將實(shí)物支票退還持票人并辦理簽收登記。支票退還持票人后收到支票業(yè)務(wù)回執(zhí)，回執(zhí)確認(rèn)付款的，按來(lái)賬貸記收款人賬戶，并通知持票人交回退還的支票；回執(zhí)拒絕付款的，打印退票理由書(shū)交持票人。 ? 全國(guó)支票影像 — 出售支票的處理 ? 銀行出售支票時(shí)，應(yīng)在支票右下角支付密碼欄下方加蓋付款銀行的銀行機(jī)構(gòu)代碼。 ? 全國(guó)支票影像 — 提入票據(jù)審核 ?支票的大小寫(xiě)金額是否一致； ?支票必須記載的事項(xiàng)是否齊全； ?持票人是否在支票的背面做委托收款背書(shū)； ?電子清算信息與支票影像內(nèi)容是否相符； ?出票人賬號(hào)、戶名是否相符； ?出票人賬戶是否有足夠支付的款項(xiàng)。 ? 全國(guó)支票影像 — 票交回執(zhí)處理 交易類型 *[1票交回執(zhí)業(yè)務(wù)處理 ] 是否仍然付款 *[0否 ] 票交委托日期 [ ] 提出行號(hào) [ ] 票交交易序號(hào) [ 0] 業(yè)務(wù)類型 *[ ] 支 票 號(hào) 碼 [ ] 原發(fā)起行行號(hào) [ ] 原發(fā)起行行名 [ ] 匯款帳卡號(hào) [ ] 匯款人名稱 [ ] 收款人賬號(hào) [ ] 收款人名稱 [ ] 幣 種 [01人民幣 ] 金 額 [ ] 回執(zhí)類型 *[ ] 退票代碼個(gè)數(shù) [0[O1] ] 退票補(bǔ)充說(shuō)明 [ ] [O1]輸入個(gè)數(shù)后按提交鍵自動(dòng)顯示退票理由 ? 全國(guó)支票影像 — 拒絕付款 (退票 )的處理 ?大、小寫(xiě)金額不符； ?支票必須記載的事項(xiàng)不全； ?出票人簽章與預(yù)留銀行簽章不符； ?約定使用支付密碼的，支付密碼未填寫(xiě)或錯(cuò)誤； ?持票人未做委托收款背書(shū)； ?電子清算信息與支票影像不相符： ?出票人賬號(hào)、戶名不符； ?出票人賬戶余額不足以支付票據(jù)款項(xiàng)； ? 全國(guó)支票影像 — 拒絕付款 (退票 )的處理 ?重復(fù)提示付款； ?非本行票據(jù)； ?出票人已銷(xiāo)戶； ?出票人賬戶已依法凍結(jié)： ?持票人已辦理掛失止付或已收到法院止付通知書(shū)； ?持票人開(kāi)戶行申請(qǐng)止付； ?數(shù)字簽名或證書(shū)錯(cuò)誤。 ? 電子商業(yè)匯票 ? 是指出票人依托電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。電子商業(yè)匯票分為電子銀行承兌匯票和電子商業(yè)承兌匯票。 ? 電子商業(yè)匯票 ?電子商業(yè)匯票 ?紙票登記 ?公開(kāi)報(bào)價(jià) ? 電子商業(yè)匯票紙票登記 ? 承兌登記、未用退回登記、貼現(xiàn)登記、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)登記、再貼現(xiàn)登記、質(zhì)押登記、質(zhì)押解除登記、委托收款登記、結(jié)清登記、拒付登記、掛失止付登記、止付解除登記。 ? 電子商業(yè)匯票紙票 — 網(wǎng)點(diǎn)登記 未用退回登記 質(zhì)押登記 質(zhì)押解除登記 委托收款登記 結(jié)清登記 拒付登記 掛失止付登記 止付解除 ? 銀行匯票 ? 匯票資金的核算通過(guò)“開(kāi)出匯票”科目，下設(shè) 3個(gè)分戶：簽發(fā)戶、移存戶和逾期退回戶。 ? 簽發(fā)戶 ? 簽發(fā)行簽發(fā)匯票記簽發(fā)戶貸方，核銷(xiāo)匯票時(shí)記簽發(fā)戶的借方。如收到資金清算中心的全額兌付通知書(shū) CMT725或多余款退回CMT123 。該戶余額應(yīng)與匯票簽發(fā)登記簿的余額一致；與未核銷(xiāo)匯票卡片的余額一致（帳實(shí)一致）。余額反映簽發(fā)行已簽發(fā)未核銷(xiāo)的匯票款項(xiàng)。簽發(fā)戶的余額應(yīng)與移存戶的余額反方向相等。 ? 移存戶 ? 簽發(fā)行移存匯票時(shí)記移存戶的借方，核銷(xiāo)匯票記移存戶的貸方，該賬戶的余額為貸方紅字，反映簽發(fā)行已移存未清算的匯票款項(xiàng)。移存戶的余額應(yīng)與簽發(fā)戶的余額反方向相等。 ? 逾期退回戶 ? 簽發(fā)行收到資金清算中心
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