【文章內(nèi)容簡介】 業(yè)務系統(tǒng)的關系 58 組織機構分工（一） 制定業(yè)務管理制度 業(yè)務檢查監(jiān)督 個 人 銀 行 業(yè) 務 部 業(yè)務數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析 制定房貸業(yè)務制度 業(yè)務檢查監(jiān)督 房 地 產(chǎn) 金 融 業(yè) 務 部 房貸數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析 總行 59 組織機構分工（二） 制定業(yè)務管理制度 業(yè)務數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析 個人銀行業(yè)務部 業(yè)務授權超限審批 一級分行 業(yè)務檢查監(jiān)督 制定業(yè)務管理制度 業(yè)務數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析 房地產(chǎn)金融業(yè)務部 業(yè)務授權超限審批 業(yè)務檢查監(jiān)督 會計核算后臺處理 機構柜員控管 運行中心 系統(tǒng)標準數(shù)據(jù)維護 60 組織機構分工（三） 業(yè)務授權處理 日常業(yè)務管理統(tǒng)計 個人銀行業(yè)務部 貸款業(yè)務處理 二級分行 業(yè)務授權處理 日常業(yè)務管理統(tǒng)計 房地產(chǎn)金融業(yè)務部 貸款業(yè)務處理 61 組織機構分工（四） 業(yè)務處理 個貸中心或經(jīng)辦個貸的部門 日常管理 支行 62 組織機構分工（五） 業(yè)務處理 個貸柜臺 營業(yè)網(wǎng)點 完成本機構 業(yè)務處理 綜合網(wǎng)柜臺 63 要點 ?個人貸款系統(tǒng)組織機構分工 ?個人信貸業(yè)務的主要產(chǎn)品 ?個人信貸管理的主要功能模塊 ?個人信貸業(yè)務管理的內(nèi)容 ?個人信貸業(yè)務的流程 ?個人信貸業(yè)務與周邊業(yè)務系統(tǒng)的關系 64 主要貸款產(chǎn)品 ? 住房類貸款 ? 住房按揭貸款 ? 個人住房公積金貸款 ? 住房裝修貸款 ? 住房組合貸款 ? 個人商業(yè)用房貸款 ? 汽車消費類貸款 ? 教育類貸款 ? 其他類消費貸款 ? 大額耐用消費品貸款 ? 旅游貸款 ? …… 65 特點 ?貸款額度小，缺乏規(guī)模效應 ?貸款風險較大 ?難以全面審查其財務狀況和把握其還款能力 ?個人財務狀況變化大，難以預測 ?道德風險難以估計和防范 ?單位貸款管理成本較高 ?受經(jīng)濟周期的影響明顯 66 個人信用分析－六 C原則 ?性格和目的 ?收入水平和收入穩(wěn)定性 ?存款情況 ?就業(yè)與居住情況 ?承擔債務的情況 ?撫養(yǎng)人數(shù) 67 要點 ?個人貸款系統(tǒng)組織機構分工 ?個人信貸業(yè)務的主要產(chǎn)品 ?個人信貸管理的主要功能模塊 ?個人信貸業(yè)務管理的內(nèi)容 ?個人信貸業(yè)務的流程 ?個人信貸業(yè)務與周邊業(yè)務系統(tǒng)的關系 68 個人信貸業(yè)務系統(tǒng) ? 會計核算子系統(tǒng) ? 信貸管理子系統(tǒng) ? 客戶查詢子系統(tǒng) ? 系統(tǒng)維護子系統(tǒng) ? 統(tǒng)計分析子系統(tǒng) ? 客戶評價子系統(tǒng) ? 住房抵押貸款證 券化子系統(tǒng) 基本功能 管理分析功能 69 個人信貸業(yè)務系統(tǒng)－會計核算 ? 會計核算子系統(tǒng) ? 信貸管理子系統(tǒng) ? 客戶查詢子系統(tǒng) ? 系統(tǒng)維護子系統(tǒng) ? 統(tǒng)計分析子系統(tǒng) ? 客戶評價子系統(tǒng) ? 住房抵押貸款證 券化子系統(tǒng) ? 賬戶管理 ? 貸款回收 ? 錯賬沖正 ? 特殊處理 ? 查詢打印 ? 工前處理 ? 日終處理 ? 擔保品管理 70 個人信貸業(yè)務系統(tǒng)－信貸管理 ? 會計核算子系統(tǒng) ? 信貸管理子系統(tǒng) ? 客戶查詢子系統(tǒng) ? 系統(tǒng)維護子系統(tǒng) ? 統(tǒng)計分析子系統(tǒng) ? 客戶評價子系統(tǒng) ? 住房抵押貸款證 券化子系統(tǒng) ? 貸款信息管理 ? 貸款審批與發(fā)放 ? 貸后管理 ? 檔案管理 ? 擔保品管理 ? 輔助功能 71 個人信貸業(yè)務系統(tǒng)－客戶查詢 ? 會計核算子系統(tǒng) ? 信貸管理子系統(tǒng) ? 客戶查詢子系統(tǒng) ? 系統(tǒng)維護子系統(tǒng) ? 統(tǒng)計分析子系統(tǒng) ? 客戶評價子系統(tǒng) ? 住房抵押貸款證 券化子系統(tǒng) ? 貸款業(yè)務簡介 ? 流程簡介 ? 還款方式 ? 利率查詢 ? 可貸額度試算 ? 還款明細查詢 72 個人信貸業(yè)務系統(tǒng)－系統(tǒng)維護 ? 會計核算子系統(tǒng) ? 信貸管理子系統(tǒng) ? 客戶查詢子系統(tǒng) ? 系統(tǒng)維護子系統(tǒng) ? 統(tǒng)計分析子系統(tǒng) ? 客戶評價子系統(tǒng) ? 住房抵押貸款證 券化子系統(tǒng) ? 標準數(shù)據(jù) ? 利率維護 ? 業(yè)務流程維護 ? 信貸報表設計 ? 信貸品種的維護 ? 后臺會計處理： ? 全轄日終 ? 數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換、傳輸 73 個人信貸業(yè)務系統(tǒng)－統(tǒng)計分析 ? 會計核算子系統(tǒng) ? 信貸管理子系統(tǒng) ? 客戶查詢子系統(tǒng) ? 系統(tǒng)維護子系統(tǒng) ? 統(tǒng)計分析子系統(tǒng) ? 客戶評價子系統(tǒng) ? 住房抵押貸款證 券化子系統(tǒng) ?統(tǒng)計分析報表 ?業(yè)務分析 ?業(yè)務檢查 74 個人信貸業(yè)務系統(tǒng)－客戶評價 ? 會計核算子系統(tǒng) ? 信貸管理子系統(tǒng) ? 客戶查詢子系統(tǒng) ? 系統(tǒng)維護子系統(tǒng) ? 統(tǒng)計分析子系統(tǒng) ? 客戶評價子系統(tǒng) ? 住房抵押貸款證 券化子系統(tǒng) ? 黑名單庫管理 ? 客戶評價：包括客戶信用評價、客戶信用記錄評價、貸款保障能力評價、客戶綜合評價 75 個人信貸業(yè)務系統(tǒng)－貸款證券化 ? 會計核算子系統(tǒng) ? 信貸管理子系統(tǒng) ? 客戶查詢子系統(tǒng) ? 系統(tǒng)維護子系統(tǒng) ? 統(tǒng)計分析子系統(tǒng) ? 客戶評價子系統(tǒng) ? 住房抵押貸款證 券化子系統(tǒng) ? 接收入庫貸款預選標準 ? 篩選貸款 ：包括篩選、生成、傳送預選貸款數(shù)據(jù) ? 傳送、接收入庫備選貸款清單和數(shù)據(jù)， ? 入庫業(yè)務處理 ? 貸款回購 76 信貸資產(chǎn)證券化 ? 信貸資產(chǎn)證券化就是以證券形式出售信貸資產(chǎn)的結構性融資活動。 ? 銀行作為發(fā)起機構，將信貸資產(chǎn)信托給受托機構，由受托機構以資產(chǎn)支持證券的形式向投資機構發(fā)行受益證券，以該財產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金支付資產(chǎn)支持證券收益。 ? 發(fā)起機構、受托機構和投資機構之間構建的信托關系是信貸資產(chǎn)證券化的核心。 ? 在這個基礎之上，受托機構又將其處理信托事務的職責分別委托給貸款服務機構、資金保管機構等等，以保證妥善管理貸款并按約定分配貸款本息。 77 信貸資產(chǎn)證券化 ?國家開發(fā)銀行－信貸資產(chǎn)證券化 ?建設銀行－住房抵押貸款證券化 78 要點 ?個人貸款系統(tǒng)組織機構分工 ?個人信貸業(yè)務的主要產(chǎn)品 ?個人信貸管理的主要功能模塊 ?個人信貸業(yè)務管理的內(nèi)容 ?個人信貸業(yè)務的流程 ?個人信貸業(yè)務與周邊業(yè)務系統(tǒng)的關系 79 個人信貸管理子系統(tǒng) ? 合作方管理 ? 個人貸款受理 ? 擔保信息管理 ? 個人授信額度管理 ? 貸款日常管理 ? 聯(lián)機查詢 ? 查詢試算 ? 統(tǒng)計報表 80 貸款的常用合作方式 ?房地產(chǎn)開發(fā)項目合作方式 ?住房置業(yè)擔保合作方式 ?房地產(chǎn)中介合作方式 ?汽車經(jīng)銷商合作方式 ?合作院校合作方式 ?律師事務所合作方式 ?保險公司合作方式 81 合作方管理 ?合作方信息管理 ?合作項目信息管理 ?合作額度控管 ?合作額度維護 82 合作方 ? 房地產(chǎn)開發(fā)商 ? 住房公積金存款單位（公積金管理中心） ? 房屋置換公司 ? 住房置業(yè)擔保公司 ? 合作院校 —個人助學貸款 ? 汽車經(jīng)銷商 ? 保險公司 ? 擔保公司 ? …… 83 合作方基本信息 84 合作項目信息管理 ?合作項目信息 ?合作項目投資者信息 85 合作項目信息 86 合作項目投資者信息 87 合作額度控管 ?合作項目額度控管 ?合作方額度控管 88 合作項目額度控管 89 合作方額度控管 90 個人授信額度管理 ? 主要用于個人額度貸款業(yè)務中，記錄和維護借款人有關授信額度的信息，登記借款人的貸款信用額度、保證額度、抵押額度、質(zhì)押額度、循環(huán)使用方式等明細資料。 91 要點 ?個人貸款系統(tǒng)組織機構分工 ?個人信貸業(yè)務的主要產(chǎn)品 ?個人信貸管理的主要功能模塊 ?個人信貸業(yè)務管理的內(nèi)容 ?個人信貸業(yè)務的流程 ?個人信貸業(yè)務與周邊業(yè)務系統(tǒng)的關系 92 個人貸款業(yè)務流程 貸前咨詢 貸款受理 貸前調(diào)查 貸款審核 簽訂合同 貸款發(fā)放 貸后管理 貸款回收 貸款審批 93 貸前咨詢 ?通過經(jīng)營網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行、電話銀行、客戶服務中心、現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、業(yè)務宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個人住房貸款