銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)中存在的問題與對策-資料下載頁
2024-12-17 16:20本頁面
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【正文】 類帳戶的開戶， 變 為由人民銀行會計(jì)結(jié)算管理部門 進(jìn)行 統(tǒng)一 的 辦理，或 者 由人民銀行成立專門的帳戶管理中心進(jìn)行 具體 操作。把帳戶管理與現(xiàn)金管理有機(jī) 的 結(jié)合起來，以人民銀行牽頭，組織轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)每年至少 要 開展一次帳戶使用情況大檢查，核銷一部分不合理使用的帳戶，特別是對 一些故 意逃避銀行監(jiān)督，逃 避 銀行 具體 債務(wù)的企業(yè)更應(yīng) 該 引起關(guān)注，規(guī)范他們 對 帳戶 的 使用，對公款私存現(xiàn)金 必須 予以清退，從 根本 源頭上堵住漏洞 ， 為 銀行 現(xiàn)金 的管理創(chuàng)造 出 良好的帳戶環(huán)境。 加強(qiáng)支付結(jié)算 的 宣傳，大力推廣轉(zhuǎn)帳支付 新 工具。要擴(kuò)大銀行結(jié)算制度 的 宣傳 范圍 ， 加大宣傳的力度，并 提高轉(zhuǎn)帳結(jié)算的信譽(yù) 程度 。 這樣才能更好地 吸引 更多的 個體工商戶 和 私營企業(yè)到銀行 去 開辦基本帳戶，將其經(jīng)營性資金從儲蓄帳戶中 更好地 分離出來，幫助企業(yè)建立良好的資金結(jié)算體制。 此外， 要在大力發(fā)展現(xiàn)有票據(jù)的基礎(chǔ)上，繼續(xù)推廣 發(fā)展 個人支票、網(wǎng)上銀行、定期借記 和 定期貸記等支付結(jié)算 的具體 工具，繼續(xù)完善各 大 銀行之間銀行卡聯(lián)網(wǎng) 的具體 工作 。 創(chuàng)新 各項(xiàng) 管理工具，建立 實(shí)施 有效的預(yù)警機(jī)制。 此 前， 銀行 現(xiàn)金 的 管理業(yè)務(wù)仍采用 原始的 手工操作 的 方式 ，很明顯這已經(jīng) 不適應(yīng) 當(dāng)前的 經(jīng)濟(jì)發(fā)展 的 需要，因此必須 要 充分運(yùn)用先進(jìn)的 科技手段，盡快研究開發(fā) 出 相應(yīng)計(jì)算機(jī) 操作的 管理軟件，實(shí)時 對 本轄區(qū) 以及 本系統(tǒng)大額 度現(xiàn)金 的 具體 支付 詳細(xì) 情況 進(jìn)行及時監(jiān)控 ，隨時獲取 各個 商業(yè)銀行收付活動 的具體 數(shù)據(jù)并能夠進(jìn)行 全面 的 匯總查詢和分析，完善對大額提現(xiàn)審批、記錄和備案 的具體 制度，建立相關(guān) 的 臺帳和數(shù)據(jù) 信息 資料庫，加快監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，促進(jìn)管理信息的橫向交流， 并且 與公安、司法、工商 和 稅務(wù)等 各個 部門 實(shí)時的 互 通信息，實(shí)現(xiàn)多層次監(jiān)督 和 管理的有機(jī)結(jié)合。 并做到 詳細(xì) 分析 并進(jìn)一步去 研究 銀行 現(xiàn)金流通 的 狀況、特點(diǎn) 和 趨勢， 及時 地 針對新情況 ，去發(fā)現(xiàn) 新問題，并 且要 仔細(xì) 研究制度管理措施和處置 的詳細(xì) 方案。形成以月度報(bào)表制、季度報(bào)告制、定期檢查制、違規(guī)通報(bào)制、旺季監(jiān)測制等 5 項(xiàng)制度為體系的現(xiàn)金監(jiān)管機(jī)制。 嚴(yán)格 履行監(jiān)管職責(zé)，加大檢查和處罰 的 力度。主要是加大對商業(yè)銀行現(xiàn)金管理制度執(zhí)行的具體 情況 的 檢查力度和對其違規(guī)行為的處罰力度。 工作 重點(diǎn)查處帳戶審批管理，超限額 以及 超范圍 地去 支付 銀行 現(xiàn)金管理，大額 度的 現(xiàn)金支付登記備案管理，銀行卡管理，現(xiàn)金管 理“三級”審批制度、非基本帳戶提現(xiàn)以及公款私存等問題。對 于那些 違規(guī)情節(jié) 比較 嚴(yán)重的，應(yīng)根據(jù)《金融違法行為處罰辦法》對有關(guān)金融機(jī)構(gòu)及負(fù)責(zé)人進(jìn)行 對 應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰和紀(jì)律處分。對違規(guī)行為 比較 輕微的，可 以 采取靈活多樣的 處罰 手段， 比 如帶有指導(dǎo) 利時 規(guī)勸性質(zhì)的 整治改革 建議書， 以及帶有告誡性 的約見 主要 負(fù)責(zé)人等。 完善 銀行各項(xiàng) 法規(guī)， 并 增強(qiáng)可操作性。建議盡快 銀行 修改《現(xiàn)金管理?xiàng)l例》，完善處罰措施，使 各 企事業(yè)單位和金融機(jī)構(gòu)都能認(rèn)識到 銀行 現(xiàn)金管理的重要性， 使各用戶 自覺維護(hù)企業(yè)各項(xiàng)支付結(jié)算 的具體 法律法規(guī)。制定新的《銀行帳戶管理辦法》， 進(jìn)一步明確各類帳戶的性質(zhì)和用途，規(guī)范各類帳戶的開立和使用行為。 采用經(jīng)濟(jì)手段控制 整個 開戶單位 去 大量使用現(xiàn)金。對大額 度的 現(xiàn)金存取實(shí)行 詳細(xì)的 收費(fèi)制度，對一次或 多次 累計(jì)存取現(xiàn)金量達(dá)到規(guī)定限額以上的， 按照規(guī)定 收取 定額 的手續(xù)費(fèi)，借以引導(dǎo) 各個 開戶單位使用轉(zhuǎn)帳結(jié)算，減少市場 整體 現(xiàn)金 的 流通量，降低一般性違規(guī)支現(xiàn)的數(shù)量，降低金融部門現(xiàn)金服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。 參考文獻(xiàn) [1]王文華 .商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)與管理策略 .[J]金融與經(jīng)濟(jì) ,2021,06 [2]喬海曙 ,熊正德 . 我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債流動性風(fēng)險(xiǎn)管理研究 .[J]南京金融高等?？?學(xué)校學(xué)報(bào) ,2021,02 [3]張志杰 ,鄢谷 . 芻議商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理問題 .[J]福建金融 ,2021,05 [4]張鵬 . 我國商業(yè)銀行的流動性管理 .[J]財(cái)經(jīng)科學(xué) ,2021,05 [5]溫珂 ,王立 . 我國商業(yè)銀行流動性管理缺位及制約因素分析 .[J]西南金融 ,2021,03 [6]李啟成 . 商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn) :成因、衡量與控制 .[J]現(xiàn)代情報(bào) ,2021,08 [7]方曉燕 . 銀行流動性管理的國際比較與啟示 .[J]上海投資 ,2021,12
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