【正文】 收付款控制是指實現(xiàn)單位銀行結(jié)算賬戶收款、付款或定向支付控制的產(chǎn)品。 ? 產(chǎn)品功能 – 收款控制：可以將結(jié)算賬戶設(shè)為收款賬戶，實現(xiàn)賬戶只能收款，不能對外支付。收款賬戶可以事先約定特定付款賬戶，實現(xiàn)該賬戶向特定賬戶的資金轉(zhuǎn)出。 – 付款控制：可以將結(jié)算賬戶設(shè)為付款賬戶，實現(xiàn)賬戶只能付款，不能收款。付款賬戶可以事先約定特定的資金來源賬戶，實現(xiàn)特定賬戶向該賬戶的資金轉(zhuǎn)入。 – 定向支付：可以根據(jù)客戶的要求，事先約定允許該賬戶資金轉(zhuǎn)出的目標(biāo)賬戶，拒絕向目標(biāo)賬戶之外的賬戶進行支付，以實現(xiàn)定向支付的控制。 ? 機控程度 – 集團賬戶支持較好 – 未來模式：柜面模式 VS渠道模式 流動性管理產(chǎn)品 流動性管理矩陣 CCBS集團賬戶簡介 集團總公司帳戶 成員 B收入戶 成員 A帳戶 成員 B支出戶 收款 付款 收款 付款 實時上劃 實時上劃 實時下劃 實時下劃 CCBS集團賬戶簡介 ? 集團帳戶資金歸集三種方式 – 實時歸集、實時入帳 – 實時歸集、日終入帳 – 定期歸集 集團帳戶輔助功能 ?分公司帳戶收付性質(zhì)控制 ?分公司帳戶支付限額控制 ?總、分公司帳戶透支控制 ?總、分公司帳戶結(jié)息處理 ?總、分公司賬戶重空憑證 ?總、分公司帳戶信息查詢 信息報告產(chǎn)品 (C) 資金結(jié)算產(chǎn)品手冊分類 – 客戶信息報告 – 賬戶信息報告 – 交易信息報告（基礎(chǔ)類 amp。衍生類） – 電子對賬（多種方式） – 客戶內(nèi)部資金拆借信息報告 現(xiàn)金管理直連方式下的電子對賬 ? 前提： – 電子銀行具有自動下栽各種格式的電子帳單的功能 （如 csv, txt 等） – 客戶的 ERP系統(tǒng)具有自動對帳 / 銷帳的模塊 ? 過程： – 將電子帳單重新格式化為 ERP系統(tǒng)可接受的文件格式 – 直接上載到 ERP系統(tǒng)的對帳 / 銷帳模塊 – 自動更新應(yīng)收 / 應(yīng) 付款信息 ? 優(yōu)點： – 提高效率 – 減少差錯 對公投資理財類產(chǎn)品 (D) –定期存款 –通知存款 –協(xié)定存款 –票據(jù)贏 –利得贏 –委托貸款 什么是適合客戶的現(xiàn)金管理方案 – 區(qū)分行業(yè)特點 — 選擇適合的流動性資金管理解決方案 – 盡可能的電子化 — 工具、產(chǎn)品 – 豐富化產(chǎn)品 — 套餐化與定制化結(jié)合 – 便利客戶 vs風(fēng)險防范 — 比如博宇案例 今年研發(fā) 創(chuàng)新的產(chǎn)品 B E C D A CCBS財資管理模塊 信息報告產(chǎn)品 整合創(chuàng)新 單位結(jié)算卡 柜面批量付款 遠程匯票簽發(fā) 開 發(fā) 中 的 資 金 結(jié) 算 產(chǎn) 品 財資 管理 對公理財一戶通 — 面向普通單位客戶推出的基于單位銀行結(jié)算賬戶的全新產(chǎn)品。 財資 管理 CCBS流動性管理模塊 — 面向集團客戶推出的基于組合賬戶的全面流動資金管理產(chǎn)品。 對公理財一戶通賬戶結(jié)構(gòu) 納 入 總 賬 平 衡主 賬 戶（ 不 納 入 總 賬 平 衡 ）二 級 主 賬 戶 A（ 不 納 入 總 賬 平 衡 ）二 級 主 賬 戶 B（ 不 納 入 總 賬 平 衡 ）分 賬 戶 A 1活 期 賬 戶分 賬 戶 A 2定 期 存 款 賬 戶分 賬 戶 A 3通 知 存 款 賬 戶分 賬 戶 B 1活 期 賬 戶分 賬 戶 B 2定 期 存 款 賬 戶分 賬 戶 B 3通 知 存 款 賬 戶主 結(jié) 算 分 戶活 期 賬 戶CCBS流動性管理模塊 集 團 總 部 賬 戶賬 戶 余 額 、 現(xiàn) 金 池 余 額 、 下 級 存 放 額 度 、法 人 賬 戶 透 支 額 度 … …二 級 結(jié) 算 賬 戶賬 戶 余 額 、 上 存 額 度 、 下 級 存 放 額 度 、 周期 支 付 額 度 、 系 統(tǒng) 內(nèi) 借 款 額 度 … …三 級 結(jié) 算 賬 戶賬 戶 余 額 、 上 存 額 度 、 周 期 支 付 額 度 、 系統(tǒng) 內(nèi) 借 款 額 度 … …日 終 聯(lián) 動日 終 聯(lián) 動實 時 聯(lián) 動實 時 聯(lián) 動結(jié) 算 賬 戶 管 理 控 制 賬 戶流動性管理產(chǎn)品組件 由此選擇 賬戶層級 收支模式 歸集模式 資金共享 模式 內(nèi)部資金 計價 子賬戶 支付控制 賬頁顯示 模式 電子展現(xiàn) 渠道 信息報告服務(wù) 綜合信息 報告服務(wù) 交易 信息 賬戶 信息 客戶 信息 我行信息報告產(chǎn)品發(fā)展面臨的主要困難 系統(tǒng)功能不支持，造成信息不全 管理模式和操作習(xí)慣，造成信息錯誤 總行沒有統(tǒng)一規(guī)劃，分行電子回單柜等產(chǎn)品利用率和客戶體驗不齊 信息報告產(chǎn)品交付渠道的單一，造成運行管理成本高 產(chǎn)品研發(fā)沒有前瞻性的考慮，造成大眾化需求和個性化需求都處于較低水平 資金結(jié)算產(chǎn)品、系統(tǒng)較多，造成回單整合難度較大 信息報告產(chǎn)品整合創(chuàng)新的實施步驟 信息報告產(chǎn)品整合創(chuàng)新按照 “ 整體規(guī)劃，統(tǒng)籌安排；分步實施，梯度推進 ”的原則逐步推進，具體五個階段： 第一階段： 2022年解決關(guān)鍵賬戶部分常用收付款交易對方信息不全和不一致問題； 第二階段： 2022年解決部分分行電子回單柜的推廣應(yīng)用及部分業(yè)務(wù)開展較好的分行電子回單柜部分功能優(yōu)化問； 第三階段： 2022年推出綜合賬單服務(wù)產(chǎn)品，實現(xiàn)重點客戶以客戶為中心的多渠道綜合賬單服務(wù)； 第四階段： 2022年解決收付款交易跟單信息問題； 第五階段：建設(shè)綜合信息服務(wù)電子存儲系統(tǒng)，針對不同客戶的需求特征，實現(xiàn)信息報告產(chǎn)品的定制、綜合服務(wù)、多渠道展現(xiàn)等問題 單位財富卡 是中國建設(shè)銀行面向單位客戶發(fā)行的，以卡片為介質(zhì)，憑密為客戶辦理相關(guān)聯(lián)賬戶支付結(jié)算及法人理財業(yè)務(wù)的賬戶集合管理及使用的工具，具有身份識別、轉(zhuǎn)賬匯兌、現(xiàn)金存取、信息管理、投資理財?shù)裙δ?。財富卡可設(shè)臵 “ 一卡多戶、一戶多卡 ” 的服務(wù)模式。 對公人民幣資金結(jié)算卡（單位借記卡） 產(chǎn)品功能示意圖 企業(yè)結(jié)算帳戶 企業(yè)借記卡結(jié)算 我行傳統(tǒng)結(jié)算模式 轉(zhuǎn)帳 匯兌 取現(xiàn) 。 （印鑒章 + 支票 + 身份證）在開戶網(wǎng)點辦理 ( 卡片 + 密碼 + 身份證 ) 在全國 通存通 兌 特色 功能 1 : 自 助設(shè)備使 用功能 特色 功 能 2 :可以在P O S 上刷卡 單位客戶使用單位借記卡相對傳統(tǒng)結(jié)算選擇更多，功能更全。 “ 遠程申請簽發(fā)銀行匯（本）票業(yè)務(wù) ” ，是指在本行開戶的單位客戶，在客戶端發(fā)出申請簽發(fā)銀行匯（本）票業(yè)務(wù)指令，經(jīng)辦行根據(jù)指令出票，采用 “ 留行待取 ” 或 “ 送票上門 ” 兩種服務(wù)模式，完成銀行匯（本）票簽發(fā)業(yè)務(wù)。 遠程匯票簽發(fā) 產(chǎn)品基本功能 ? 1. 實現(xiàn)銀行匯票、銀行承兌匯票，本地出具出票信息，異地建設(shè)銀行營業(yè)機構(gòu)（開戶行指定）出票并交客戶。 ? 2. 可通過“企業(yè)自助”和“柜面發(fā)起”兩種方式申請辦理業(yè)務(wù)。 企業(yè)自助銀票通：客戶通過 CMP系統(tǒng)出具銀票信息，實現(xiàn)銀票異地出票流通。 柜面發(fā)起銀票通：客戶通過開戶銀行，由開戶行柜面出具銀票信息，實現(xiàn)銀票異地出票流通。 “ 人民幣對公批量付款業(yè)務(wù) ” 是指建設(shè)銀行以客戶匯總填制的轉(zhuǎn)賬支票或電子渠道電子轉(zhuǎn)賬憑證為結(jié)算憑證，依據(jù)客戶提交的批量付款清單、加密磁介質(zhì)或電子渠道電子數(shù)據(jù)包，為客戶辦理一借多貸式批量付款業(yè)務(wù)。 人民幣對公批量付款業(yè)務(wù) 產(chǎn)品基本功能 ? 辦理對公批量付款業(yè)務(wù)的客戶需在我行開立結(jié)算賬戶，并簽訂批量付款協(xié)議。 實現(xiàn)一張轉(zhuǎn)賬支票和付款清單對多個收款人的款項支付（限付款人簽發(fā)并提交票據(jù)的情況）。 實現(xiàn)一張電匯憑證和付款清單對多個收款人的款項支付。 進賬單系統(tǒng)自動打印（支票付款）。 付款入賬清單系統(tǒng)自動打印。