【正文】 收付款控制是指實(shí)現(xiàn)單位銀行結(jié)算賬戶收款、付款或定向支付控制的產(chǎn)品。 ? 產(chǎn)品功能 – 收款控制：可以將結(jié)算賬戶設(shè)為收款賬戶，實(shí)現(xiàn)賬戶只能收款，不能對外支付。收款賬戶可以事先約定特定付款賬戶，實(shí)現(xiàn)該賬戶向特定賬戶的資金轉(zhuǎn)出。 – 付款控制：可以將結(jié)算賬戶設(shè)為付款賬戶，實(shí)現(xiàn)賬戶只能付款，不能收款。付款賬戶可以事先約定特定的資金來源賬戶，實(shí)現(xiàn)特定賬戶向該賬戶的資金轉(zhuǎn)入。 – 定向支付：可以根據(jù)客戶的要求，事先約定允許該賬戶資金轉(zhuǎn)出的目標(biāo)賬戶，拒絕向目標(biāo)賬戶之外的賬戶進(jìn)行支付，以實(shí)現(xiàn)定向支付的控制。 ? 機(jī)控程度 – 集團(tuán)賬戶支持較好 – 未來模式：柜面模式 VS渠道模式 流動性管理產(chǎn)品 流動性管理矩陣 CCBS集團(tuán)賬戶簡介 集團(tuán)總公司帳戶 成員 B收入戶 成員 A帳戶 成員 B支出戶 收款 付款 收款 付款 實(shí)時上劃 實(shí)時上劃 實(shí)時下劃 實(shí)時下劃 CCBS集團(tuán)賬戶簡介 ? 集團(tuán)帳戶資金歸集三種方式 – 實(shí)時歸集、實(shí)時入帳 – 實(shí)時歸集、日終入帳 – 定期歸集 集團(tuán)帳戶輔助功能 ?分公司帳戶收付性質(zhì)控制 ?分公司帳戶支付限額控制 ?總、分公司帳戶透支控制 ?總、分公司帳戶結(jié)息處理 ?總、分公司賬戶重空憑證 ?總、分公司帳戶信息查詢 信息報告產(chǎn)品 (C) 資金結(jié)算產(chǎn)品手冊分類 – 客戶信息報告 – 賬戶信息報告 – 交易信息報告（基礎(chǔ)類 amp。衍生類） – 電子對賬（多種方式） – 客戶內(nèi)部資金拆借信息報告 現(xiàn)金管理直連方式下的電子對賬 ? 前提： – 電子銀行具有自動下栽各種格式的電子帳單的功能 （如 csv, txt 等） – 客戶的 ERP系統(tǒng)具有自動對帳 / 銷帳的模塊 ? 過程： – 將電子帳單重新格式化為 ERP系統(tǒng)可接受的文件格式 – 直接上載到 ERP系統(tǒng)的對帳 / 銷帳模塊 – 自動更新應(yīng)收 / 應(yīng) 付款信息 ? 優(yōu)點(diǎn)： – 提高效率 – 減少差錯 對公投資理財類產(chǎn)品 (D) –定期存款 –通知存款 –協(xié)定存款 –票據(jù)贏 –利得贏 –委托貸款 什么是適合客戶的現(xiàn)金管理方案 – 區(qū)分行業(yè)特點(diǎn) — 選擇適合的流動性資金管理解決方案 – 盡可能的電子化 — 工具、產(chǎn)品 – 豐富化產(chǎn)品 — 套餐化與定制化結(jié)合 – 便利客戶 vs風(fēng)險防范 — 比如博宇案例 今年研發(fā) 創(chuàng)新的產(chǎn)品 B E C D A CCBS財資管理模塊 信息報告產(chǎn)品 整合創(chuàng)新 單位結(jié)算卡 柜面批量付款 遠(yuǎn)程匯票簽發(fā) 開 發(fā) 中 的 資 金 結(jié) 算 產(chǎn) 品 財資 管理 對公理財一戶通 — 面向普通單位客戶推出的基于單位銀行結(jié)算賬戶的全新產(chǎn)品。 財資 管理 CCBS流動性管理模塊 — 面向集團(tuán)客戶推出的基于組合賬戶的全面流動資金管理產(chǎn)品。 對公理財一戶通賬戶結(jié)構(gòu) 納 入 總 賬 平 衡主 賬 戶（ 不 納 入 總 賬 平 衡 ）二 級 主 賬 戶 A（ 不 納 入 總 賬 平 衡 ）二 級 主 賬 戶 B（ 不 納 入 總 賬 平 衡 ）分 賬 戶 A 1活 期 賬 戶分 賬 戶 A 2定 期 存 款 賬 戶分 賬 戶 A 3通 知 存 款 賬 戶分 賬 戶 B 1活 期 賬 戶分 賬 戶 B 2定 期 存 款 賬 戶分 賬 戶 B 3通 知 存 款 賬 戶主 結(jié) 算 分 戶活 期 賬 戶CCBS流動性管理模塊 集 團(tuán) 總 部 賬 戶賬 戶 余 額 、 現(xiàn) 金 池 余 額 、 下 級 存 放 額 度 、法 人 賬 戶 透 支 額 度 … …二 級 結(jié) 算 賬 戶賬 戶 余 額 、 上 存 額 度 、 下 級 存 放 額 度 、 周期 支 付 額 度 、 系 統(tǒng) 內(nèi) 借 款 額 度 … …三 級 結(jié) 算 賬 戶賬 戶 余 額 、 上 存 額 度 、 周 期 支 付 額 度 、 系統(tǒng) 內(nèi) 借 款 額 度 … …日 終 聯(lián) 動日 終 聯(lián) 動實(shí) 時 聯(lián) 動實(shí) 時 聯(lián) 動結(jié) 算 賬 戶 管 理 控 制 賬 戶流動性管理產(chǎn)品組件 由此選擇 賬戶層級 收支模式 歸集模式 資金共享 模式 內(nèi)部資金 計價 子賬戶 支付控制 賬頁顯示 模式 電子展現(xiàn) 渠道 信息報告服務(wù) 綜合信息 報告服務(wù) 交易 信息 賬戶 信息 客戶 信息 我行信息報告產(chǎn)品發(fā)展面臨的主要困難 系統(tǒng)功能不支持，造成信息不全 管理模式和操作習(xí)慣，造成信息錯誤 總行沒有統(tǒng)一規(guī)劃，分行電子回單柜等產(chǎn)品利用率和客戶體驗(yàn)不齊 信息報告產(chǎn)品交付渠道的單一，造成運(yùn)行管理成本高 產(chǎn)品研發(fā)沒有前瞻性的考慮，造成大眾化需求和個性化需求都處于較低水平 資金結(jié)算產(chǎn)品、系統(tǒng)較多，造成回單整合難度較大 信息報告產(chǎn)品整合創(chuàng)新的實(shí)施步驟 信息報告產(chǎn)品整合創(chuàng)新按照 “ 整體規(guī)劃，統(tǒng)籌安排；分步實(shí)施，梯度推進(jìn) ”的原則逐步推進(jìn)，具體五個階段： 第一階段： 2022年解決關(guān)鍵賬戶部分常用收付款交易對方信息不全和不一致問題； 第二階段： 2022年解決部分分行電子回單柜的推廣應(yīng)用及部分業(yè)務(wù)開展較好的分行電子回單柜部分功能優(yōu)化問； 第三階段： 2022年推出綜合賬單服務(wù)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)重點(diǎn)客戶以客戶為中心的多渠道綜合賬單服務(wù)； 第四階段： 2022年解決收付款交易跟單信息問題； 第五階段：建設(shè)綜合信息服務(wù)電子存儲系統(tǒng)，針對不同客戶的需求特征，實(shí)現(xiàn)信息報告產(chǎn)品的定制、綜合服務(wù)、多渠道展現(xiàn)等問題 單位財富卡 是中國建設(shè)銀行面向單位客戶發(fā)行的，以卡片為介質(zhì)，憑密為客戶辦理相關(guān)聯(lián)賬戶支付結(jié)算及法人理財業(yè)務(wù)的賬戶集合管理及使用的工具，具有身份識別、轉(zhuǎn)賬匯兌、現(xiàn)金存取、信息管理、投資理財?shù)裙δ?。財富卡可設(shè)臵 “ 一卡多戶、一戶多卡 ” 的服務(wù)模式。 對公人民幣資金結(jié)算卡（單位借記卡） 產(chǎn)品功能示意圖 企業(yè)結(jié)算帳戶 企業(yè)借記卡結(jié)算 我行傳統(tǒng)結(jié)算模式 轉(zhuǎn)帳 匯兌 取現(xiàn) 。 （印鑒章 + 支票 + 身份證）在開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理 ( 卡片 + 密碼 + 身份證 ) 在全國 通存通 兌 特色 功能 1 : 自 助設(shè)備使 用功能 特色 功 能 2 :可以在P O S 上刷卡 單位客戶使用單位借記卡相對傳統(tǒng)結(jié)算選擇更多，功能更全。 “ 遠(yuǎn)程申請簽發(fā)銀行匯（本）票業(yè)務(wù) ” ，是指在本行開戶的單位客戶，在客戶端發(fā)出申請簽發(fā)銀行匯（本）票業(yè)務(wù)指令，經(jīng)辦行根據(jù)指令出票，采用 “ 留行待取 ” 或 “ 送票上門 ” 兩種服務(wù)模式，完成銀行匯（本）票簽發(fā)業(yè)務(wù)。 遠(yuǎn)程匯票簽發(fā) 產(chǎn)品基本功能 ? 1. 實(shí)現(xiàn)銀行匯票、銀行承兌匯票，本地出具出票信息，異地建設(shè)銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)（開戶行指定）出票并交客戶。 ? 2. 可通過“企業(yè)自助”和“柜面發(fā)起”兩種方式申請辦理業(yè)務(wù)。 企業(yè)自助銀票通：客戶通過 CMP系統(tǒng)出具銀票信息，實(shí)現(xiàn)銀票異地出票流通。 柜面發(fā)起銀票通：客戶通過開戶銀行，由開戶行柜面出具銀票信息，實(shí)現(xiàn)銀票異地出票流通。 “ 人民幣對公批量付款業(yè)務(wù) ” 是指建設(shè)銀行以客戶匯總填制的轉(zhuǎn)賬支票或電子渠道電子轉(zhuǎn)賬憑證為結(jié)算憑證，依據(jù)客戶提交的批量付款清單、加密磁介質(zhì)或電子渠道電子數(shù)據(jù)包，為客戶辦理一借多貸式批量付款業(yè)務(wù)。 人民幣對公批量付款業(yè)務(wù) 產(chǎn)品基本功能 ? 辦理對公批量付款業(yè)務(wù)的客戶需在我行開立結(jié)算賬戶，并簽訂批量付款協(xié)議。 實(shí)現(xiàn)一張轉(zhuǎn)賬支票和付款清單對多個收款人的款項支付（限付款人簽發(fā)并提交票據(jù)的情況）。 實(shí)現(xiàn)一張電匯憑證和付款清單對多個收款人的款項支付。 進(jìn)賬單系統(tǒng)自動打?。ㄖ备犊睿? 付款入賬清單系統(tǒng)自動打印。