【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 動(dòng)特點(diǎn)明顯 產(chǎn)品還需創(chuàng)新優(yōu)化，未能以全面地產(chǎn)品線來覆蓋客戶需求 產(chǎn)品細(xì)節(jié)仍不盡如人意 3 業(yè)務(wù)發(fā)展地區(qū)差異明顯 目前現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)開展主要仍是在北京、上海、廣東等發(fā)達(dá)地區(qū) 4 客戶群體僅限少數(shù)高端 對(duì)比廣泛的對(duì)公客戶基礎(chǔ)，業(yè)務(wù)拓展?jié)摿薮? 5 產(chǎn)品專家極為缺乏 業(yè)務(wù)拓展以被動(dòng)營(yíng)銷為主 產(chǎn)品專家緊缺，特別是一些中西部分行 6 管理較為粗放 目前現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)管理、收費(fèi)管理還較為粗放，實(shí)施渠道等還需要進(jìn)一步的整合 整體發(fā)展情況較好，但潛力巨大 電子銀行的應(yīng)用對(duì)現(xiàn)金管理至關(guān)重要 客戶自助處理平臺(tái) 現(xiàn)金管理產(chǎn)品展示平臺(tái) 產(chǎn)品交付平臺(tái) 網(wǎng)絡(luò)化集團(tuán)賬戶管理平臺(tái) 申請(qǐng)、簽約、使用、信息報(bào)告不同渠道分散，使用復(fù)雜，整合需求迫切 電子銀行平臺(tái)的應(yīng)用 流動(dòng)資金管理 ? 利息合計(jì) ? 帳戶結(jié)構(gòu) ? 資金合流 交易管理 付款 ? 銀行匯票 ? 電子匯款 ? 自動(dòng)付款 / 工資付款 ? 票據(jù)代付系統(tǒng) 收款 ? 票據(jù)代收 ? 票據(jù)托收 ? 自動(dòng)收款 ? 金融快遞 網(wǎng)上業(yè)務(wù) ? 信用卡支付網(wǎng)關(guān) ? 帳單支付 ? 電子帳單的提交和支付 ? 網(wǎng)上支付 帳戶管理 ? 全球性帳戶的余額和交易信息 外匯管理 ? 度身定作的外匯交易衍生品 ? 不同幣種的匯兌 ? 其它規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)工具 投資管理 ? 普通的存款 ? 增加回報(bào)的其它產(chǎn)品 ? 資本市場(chǎng)投資 ? 固定收入 ? 證券市場(chǎng)投資 (托管服務(wù) ) 適應(yīng)不同客戶群的電子銀行平臺(tái) VSS/CMP 企業(yè)網(wǎng)上銀行專業(yè)版 企業(yè)網(wǎng)上銀行普通版 網(wǎng)上銀行大眾版 基礎(chǔ)客戶群 尖端客戶群 靈活調(diào)整 我行現(xiàn)金管理平臺(tái)簡(jiǎn)介 ? 建設(shè)面向大中小企業(yè)以及機(jī)構(gòu)對(duì)公客戶，具備互聯(lián)網(wǎng)和主機(jī)直聯(lián)接入的、集中式的綜合產(chǎn)品服務(wù)平臺(tái)； ? 建設(shè)對(duì)公人民幣結(jié)算產(chǎn)品創(chuàng)新平臺(tái)，支持業(yè)務(wù)產(chǎn)品高效快速研發(fā)，滿足服務(wù)資源共享，松耦合運(yùn)行、可擴(kuò)展的要求； ? 提供面向業(yè)務(wù)產(chǎn)品、客戶的，滿足業(yè)務(wù)管理、客戶服務(wù)為目的的信息統(tǒng)計(jì)服務(wù)。 現(xiàn)金管理平臺(tái)產(chǎn)品服務(wù) 從結(jié)算和現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)角度，現(xiàn)金管理平臺(tái)設(shè)計(jì)了 7大類， 44個(gè)基礎(chǔ)產(chǎn)品，并能靈活的定義新的營(yíng)銷產(chǎn)品。 產(chǎn)品大類 基礎(chǔ)產(chǎn)品說明 收付款 單筆收款、單筆付款、批量付款、批量收款、代理財(cái)務(wù)公司收付款等 流動(dòng)性 上收、下劃、請(qǐng)領(lǐng)、上繳、歸集、填平等 信息報(bào)告 賬戶信息、交易信息、電子回單、電子對(duì)賬、賬戶關(guān)注等 投資理財(cái) 定期存款、通知存款、理財(cái)產(chǎn)品、基金買賣等 信貸業(yè)務(wù) 網(wǎng)上還貸、國(guó)內(nèi)信用證等 票據(jù)業(yè)務(wù) 遠(yuǎn)程簽發(fā)票據(jù)、電子票據(jù)、票據(jù)代保管等 統(tǒng)計(jì)分析 銀行和客戶統(tǒng)計(jì)分析 現(xiàn)金管理平臺(tái)開發(fā)進(jìn)展 ? 主機(jī)直聯(lián)開發(fā)已完成， 5月上線 ? 兵器財(cái)務(wù)公司已正式上線運(yùn)行 ? 印發(fā)管理辦法、操作規(guī)程、操作手冊(cè) ? 客戶終端， 7月份上線 現(xiàn)金管理相關(guān)系統(tǒng) 相輔相成 VSS 企業(yè)網(wǎng)銀 CMP CCBS CCBS VSS/CMP/網(wǎng)銀 ? 自助性優(yōu)勢(shì) ? 展現(xiàn)優(yōu)勢(shì) ? 靈活性優(yōu)勢(shì) ? 綜合性優(yōu)勢(shì) ? 實(shí)時(shí)劃撥客戶資金 ? 實(shí)時(shí)獲取賬戶資金變動(dòng)信息 ? 核心開發(fā)的功能覆蓋面廣 ? 憑證出具的優(yōu)勢(shì) 資金結(jié)算產(chǎn)品核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)與電子渠道的對(duì)比 ? 財(cái)資管理系統(tǒng)將解決目前電子渠道無法實(shí)時(shí)劃撥客戶資金、無法實(shí)時(shí)獲取賬戶資金變動(dòng)信息、非渠道業(yè)務(wù)的收付款業(yè)務(wù)無法覆蓋等不足。 使用現(xiàn)金管理產(chǎn)品對(duì)客戶的意義 什么是企業(yè)的資金管理 收款 付款 Liquidity 顧客 公司財(cái)資部 供應(yīng)商 企業(yè)資金管理主管面臨的問題 匯兌 風(fēng)險(xiǎn) 利率風(fēng)險(xiǎn) 銀行關(guān)系 流動(dòng)性 頭寸管理與投資 收付款 納稅與會(huì)計(jì) 企業(yè) 企業(yè)資金管理主管的職責(zé) ? 使成本最小化 ? 使收益最大化 ? 控制資金流動(dòng) ? 使流動(dòng)性最大化 ? 控制風(fēng)險(xiǎn) 跨國(guó)企業(yè)使用銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的需要 12%21%23%33%42%45%45%10% 20% 30% 40% 50%減少制造地點(diǎn)數(shù)量服務(wù)共享中心的引入統(tǒng)一的財(cái)會(huì)體系組織結(jié)構(gòu)合理化新技術(shù)的運(yùn)用取代單獨(dú)的財(cái)務(wù)系統(tǒng)綜合財(cái)務(wù) / 非財(cái)務(wù)系統(tǒng)顧客需要考慮的問題 — 政治 ? 對(duì)外 全新認(rèn)識(shí)銀行可以為企業(yè)做什么！ ? 對(duì)內(nèi) — 推動(dòng)內(nèi)部變革 – 失去控制 – 內(nèi)部營(yíng)銷 資金集中管理的優(yōu)勢(shì) ? 強(qiáng)化集團(tuán)內(nèi)部資金管理，提高資金的使用率 ? 強(qiáng)化投資管理 ? 提高集團(tuán)整體的信貸等級(jí) ? 大大降低財(cái)務(wù)費(fèi)用 ? 提高決策的正確性 流動(dòng)性管理解決方案 內(nèi)部資金借貸共享 電子銀行全面展示 豐富結(jié)算產(chǎn)品 現(xiàn)金流最優(yōu)化 資金調(diào)配市場(chǎng)化 賬戶管理網(wǎng)絡(luò)化 資金收付便捷化 資金集中管理的優(yōu)勢(shì) 現(xiàn)金管理相關(guān)資源 TREASURY MANAGEMENT INTERNATIONAL 我行資金結(jié)算產(chǎn)品介紹 中國(guó)建設(shè)銀行資金結(jié)算產(chǎn)品 收付款 流動(dòng)性 信息報(bào)告 投資理財(cái) 基礎(chǔ)類 衍生類 代理類 特色類 獨(dú)立賬戶類 組合賬戶類 賬戶信息報(bào)告 客戶信息報(bào)告 交易信息報(bào)告 存款類 理財(cái)類 完成全面產(chǎn)品梳理 資金結(jié)算產(chǎn)品體系初步形成 收款工具在現(xiàn)金管理中的應(yīng)用 – 傳統(tǒng)收付款產(chǎn)品衍生而來的服務(wù) ? 圍繞結(jié)算賬戶提供的相關(guān)服務(wù) – 印鑒預(yù)留問題 ? 圍繞收付款提供的各種產(chǎn)品 – 信息的應(yīng)用 – 收付款權(quán)限的控制 – 收付款工具的組合 收付款產(chǎn)品 ? （一）基礎(chǔ)類支付結(jié)算產(chǎn)品 (.) – 支票 – 銀行匯票 – 銀行承兌匯票 – 銀行本票 – 匯兌（行內(nèi)、跨行，本地、異地） – 委托收款 – 同城特約委托收款（包括小額支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)） – 托收承付 收付款產(chǎn)品 ? （二）衍生類支付結(jié)算產(chǎn)品（ .） – 全國(guó)支票 – 實(shí)時(shí)通 – 國(guó)內(nèi)信用證 – 電子收付款 – 公務(wù)卡 – 龍卡商務(wù)卡 – 買方付息 – 商業(yè)匯票委托管理 實(shí)時(shí)通業(yè)務(wù) 實(shí)時(shí)通業(yè)務(wù) ? 對(duì)公客戶在開戶行辦理收付款結(jié)算 – 不能突破的桎梏？ ? 跨開戶機(jī)構(gòu)辦理收付款結(jié)算 – 沿用原有的憑證？ ? 付款依據(jù)的審核 – 老掉牙的印鑒還是煩死人的支付密碼器？ ? 通存通兌到底是什么？ – 通存 +通兌 +通兌通存 通存通兌業(yè)務(wù)推廣值得注意的問題 ? 支付密碼的推廣力度 ? 總行系統(tǒng)優(yōu)化，分行加強(qiáng)推廣，采購(gòu) ? 正確設(shè)臵通存通兌業(yè)務(wù)參數(shù) ? 確保轄內(nèi)城市通存通兌業(yè)務(wù)范圍、通兌限額、手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等相關(guān)參數(shù)設(shè)臵正確 ? 規(guī)范操作，正確辦理交易 ? 支票范圍，匯兌憑證 +匯（本）票申請(qǐng)書 +實(shí)時(shí)通 ? 保證賬戶通存通兌標(biāo)識(shí)設(shè)臵準(zhǔn)確 ? 新開戶通存、通兌標(biāo)識(shí)的設(shè)定，銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)處理需要開通通兌的處理 ? 加強(qiáng)人民幣對(duì)公通存通兌業(yè)務(wù)收費(fèi)管理 ? 本地標(biāo)準(zhǔn)、異地標(biāo)準(zhǔn)，通兌推廣不力的情況下通存的推廣 商業(yè)匯票委托管理業(yè)務(wù) ? 客戶為加強(qiáng)商業(yè)匯票的控制和管理，委托客戶所在地開戶建設(shè)銀行為其管理商業(yè)匯票，并提供相關(guān)配套服務(wù)的業(yè)務(wù)。 ? 客戶的需求：商業(yè)匯票太多，管理成本高，實(shí)物管理繁瑣，頻繁跑銀行，應(yīng)收賬款太慢 ? 具體內(nèi)容包括： – 客戶非現(xiàn)場(chǎng)操作指令的收發(fā) – 匯票的存放、提取、貼現(xiàn)、委托收款、對(duì)賬、查詢、信息反饋等。 商業(yè)匯票委托管理系統(tǒng)相關(guān)功能 ? 存放與保管 ：商業(yè)匯票持有人（授權(quán)代理人）為提高商業(yè)匯票資產(chǎn)的安全性，將商業(yè)