現(xiàn)金管理服務(wù)方案ppt課件(編輯修改稿)
2025-06-21 18:08 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 B 分公司 A 分公司 B 分公司 A 二級賬戶 直接劃撥 聯(lián)動支付 聯(lián)動支付 聯(lián)動支付 20 不進行歸集處理 需歸集≤ 0 系統(tǒng)判斷 委貸子賬戶 需歸集金額 全額向上存款 ， 為成員借給總部 需歸集 0 借入款 =0 成員全額歸還之前借入款； 且差額部分為向上存款 ， 作為成員借給總部 需歸集 0 需歸集 ≥ 借入款 需歸集 0 需歸集 借入款 部分還款 ， 性質(zhì)為成員歸還 總部部分借入款 需歸集金額＝ 當(dāng)前余額－保留金額 以成員賬戶角度 資金歸集規(guī)則 21 集團一級主賬戶 二級賬戶 三級賬戶 直接劃撥 日間透支 ● 清算委貸子賬戶的日間透支時優(yōu)先清算同一成員單位下資金； ● 當(dāng)同一成員單位內(nèi)資金不足時 通過委貸主賬戶調(diào)撥其他成員資金補足 并產(chǎn)生縱向的委貸明細 清算時 遵循先上收、再下?lián)茉瓌t 池內(nèi)資金無法完成清算 則啟用主賬戶隔夜透支 資金清算規(guī)則 22 不進行下?lián)芴幚? 需下?lián)堋?0 系統(tǒng)自動判斷 主賬戶 需下?lián)芙痤~ 成員向總部借款 需下?lián)?0 成員上存 =0 主部全額還款 ， 成員收回借出款； 差額為成員向總部 借入資金 需下?lián)?0 需下?lián)?之前上存資金 需下?lián)?0 需下?lián)?≤之前上存資金 總部歸還部分存款 ， 成員收回借出款 資金下?lián)芴幚頃r ， 如果總部存在向成員借款 ， 視作總部首先歸還成員 目標(biāo)： 完成委貸子賬戶 日間透支額度的補平 資金上收歸集時 ， 如果成員存在向總部借款 ， 歸集資金視為成員歸還總部 日終清算時 ， 委貸主賬戶與委貸子賬戶間的資金清算適用 “ 委托貸款 ” 模式 23 A 0 B 50 C 50 ① ② 實現(xiàn)橫向前資金調(diào)劑流程 ① B— A 50 ② A— C 50 假設(shè) ABC為獨立法人，采用委托貸款模式 業(yè)務(wù)發(fā)生筆數(shù) 2筆 A 0 B 50 C 50 實現(xiàn)橫向后資金調(diào)劑流程 ① B— C 50 業(yè)務(wù)發(fā)生筆數(shù) 1筆 ① 合計委托貸款發(fā)生額為 100 合計委托貸款發(fā)生額為 50 24 a b c e f d （ 100） 清算規(guī)則： 縱向清算、橫向清算、先橫后縱； （ 60） （ 40） e b 60 c a 40 a b 40 a b c e f d （ 100） （ 60） （ 40） c b 40 e b 60 資金池 先橫后縱清算 25 特定功能： 多級聯(lián)動 實時歸集 26 地域延伸： 賬戶支持 NOVA賬戶 、 FOVA賬戶及
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