【文章內(nèi)容簡介】 45 現(xiàn)金管理服務(wù)安全的技術(shù)措施 安全保障 采用中國人民解放軍信息安全測評訃證中心“盾”系列技術(shù)。 交易平臺防火墻安全級別達(dá)到美國國防部“ R1” 級標(biāo)準(zhǔn)。 入侵檢測等多種先進(jìn)技術(shù)手段進(jìn)行實時監(jiān)控，有效防止黑客及病毒攻擊 。 通過 CFCA、國家信息安全技術(shù)研究中心、Verisign等多家安全機(jī)構(gòu)訃證。 采用國內(nèi)最具權(quán)威的、公正的、第三方訃證機(jī)構(gòu) ——中國金融訃證中心 CFCA 的簽名技術(shù)。 直聯(lián)轉(zhuǎn)賬交易中增加了簽名時間 、包序列ID字段有效地防止黑客攻擊、指令重復(fù)提交。 46 豐富的電子銀行服務(wù)渠道 企業(yè)端 銀行端 業(yè)務(wù)對接、系統(tǒng)對接 新技術(shù)的變革與發(fā)展高潮迭起，云計算、 、物聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)、智能終端、三網(wǎng)融合、網(wǎng)銀互聯(lián)等新技術(shù)層出不窮，這都在推動現(xiàn)金管理服務(wù)方式的改變。 網(wǎng)銀、直聯(lián)、手機(jī)、電話、短信、網(wǎng)關(guān) 無需成員單位開保證金戶，共享法透額度 集團(tuán)資金集中管理之后,成員單位與總部服務(wù)一致 ,主辦行和協(xié)辦行利益得到補償 賬戶授權(quán)系統(tǒng)支持總行集中操作 ,最快一個工作日即可完成后 集團(tuán)統(tǒng)一授信服務(wù) CRM系統(tǒng)利益劃分模塊 內(nèi)部利益再分配機(jī)制 （存款、存貸比、 FTP利潤） 總行統(tǒng)一發(fā)文 主導(dǎo)項目實施和賬戶授權(quán) 統(tǒng)一高效的服務(wù)機(jī)制 48 專業(yè)團(tuán)隊 行業(yè)專家 合作伙伴 市場領(lǐng)先現(xiàn)金管理服務(wù)團(tuán)隊 總行 數(shù)十名產(chǎn)品研發(fā)人員 分行， 41家 200多名專業(yè)產(chǎn)品經(jīng)理 支行， 900多家 6000多名熟悉現(xiàn)金管理的客戶經(jīng)理 客戶服務(wù)中心 技術(shù)服務(wù)外包 運維外包 總行產(chǎn)品專家 十余名 專業(yè)水平 中信銀行是現(xiàn)金管理行業(yè)的 領(lǐng)先者和引領(lǐng)者 發(fā)明專利：短信支付的方法和系統(tǒng) 發(fā)明專利：網(wǎng)上銀行 U盤KEY加密、訃證的裝置和方法 發(fā)明專利：輔劣實現(xiàn)USB Key安全性的裝置及方法 實用新型專利：輔劣實現(xiàn) USB Key安全性的裝置及方法 50 理念不認(rèn)同，資金管理制度缺失，操作流程存在風(fēng)險 不了解相關(guān)法律法規(guī)，不符合監(jiān)管要求 銀行管理復(fù)雜，賬戶體系不清晰 組織架構(gòu)不合適，崗位職責(zé)混亂 資金管理體制 理念導(dǎo)入和培訓(xùn) 相關(guān)法律法規(guī)建議 銀行關(guān)系管理和廠商選擇 IT系統(tǒng)植入式的現(xiàn)金管理項目，往往造成資源浪費、適用性差，甚至項目失敗 項目啟動 預(yù)咨詢 深入診斷 方案設(shè)計 項目實施 項目驗收 跟蹤回訪 現(xiàn)金管理咨詢服務(wù) 現(xiàn)金管理咨詢服務(wù) 51 戰(zhàn)略客戶 中型客戶 小企業(yè) 強(qiáng)化 客戶分層營銷管理 客戶應(yīng)用 現(xiàn)金池 多銀行資金管理 現(xiàn)金管理云服務(wù) ◆資金管理平臺：本外幣、境內(nèi)外 ◆投資管理平臺：理財通賬戶、在線理 財產(chǎn)品銷售、電子化委貸 業(yè)務(wù)覆蓋率由 %提高至 % 財資一體化產(chǎn)品 跨行代收付服務(wù) 在線循環(huán)額度貸款 ? MBS系統(tǒng) 汽車、鋼鐵經(jīng)銷商集團(tuán) ? 跨行收付款平臺 保險、社保、商貿(mào)流通行業(yè) ? 附屬賬戶模式 財政等行政事業(yè)單位 行業(yè)應(yīng)用 ? 附屬賬戶、跨行代收付、金融 IC卡 醫(yī)療、教育、物流 ? B2B電子商務(wù)解決方案 交易市場、政府公共資源平臺 著力推動行業(yè)方案應(yīng)用 傳統(tǒng)行業(yè) 新的行業(yè) ? 截至 2023年末 ? 全行現(xiàn)金管理客戶數(shù)達(dá)到 ，全行對公客戶開通率為 %，交易筆數(shù) 1,973萬筆，交易金額 元 ? 全行集團(tuán)現(xiàn)金管理項目數(shù) 2,487個，涵蓋客戶數(shù) 15,148戶，全行性戰(zhàn)略客戶的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)開通率為 %（ 2023年目標(biāo)為 %） ，交易筆數(shù) ，交易金額 中信現(xiàn)金管理服務(wù) 現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)背景 企業(yè)現(xiàn)金管理需求 現(xiàn)金管理重點產(chǎn)品及服務(wù) B2B電子商務(wù)業(yè)務(wù)簡介 現(xiàn)金管理案例介紹 目錄 55 電子商務(wù)業(yè)務(wù)定位 客戶定位 ? 大宗商品交易市場 ? 產(chǎn)權(quán)類交易市場 ? 商品批發(fā)市場 賣方交易市場 買方交易市場 互聯(lián)網(wǎng)支付類 預(yù)付卡支付類 銀行卡收單類 海關(guān) ——關(guān)貿(mào) e點通 財政 ——財政網(wǎng)上支付 國資 ——招標(biāo)通 國土 ——招標(biāo)通 三方交易市場 兩方交易市場 第三方 支付公司 政府 部門 產(chǎn)品定位 56 電子商務(wù)業(yè)務(wù)定位 支付中介 信用中介 資金中介 信息中介 業(yè)務(wù)定位 ? 支付結(jié)算 ? 資金監(jiān)管 ? 資金融通 ? 咨詢服務(wù) 產(chǎn)品定位 57 存貨質(zhì)押 倉單質(zhì)押 提貨擔(dān)保 電子商業(yè)匯票 國內(nèi)信用證 保兌倉 先票后貨存貨質(zhì)押 委托代理體現(xiàn) 買方付息票據(jù)貼現(xiàn) 出口保理 應(yīng)收賬款質(zhì)押融資 供應(yīng)鏈金融 業(yè)務(wù)關(guān)系定位 在線融資 訂單管理 交易管理 賬戶管理 會員管理 商戶管理 資金監(jiān)管 電子商務(wù) 電子商務(wù)業(yè)務(wù)定位 ?電子銀行系統(tǒng) ?客戶管理系統(tǒng) ?賬務(wù)管理系統(tǒng) ?現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)系統(tǒng) ?信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng) ?票據(jù)業(yè)務(wù)管理業(yè)務(wù) ?電子商務(wù)業(yè)務(wù)系統(tǒng) ?供應(yīng)鏈金融管理系統(tǒng) ?國際業(yè)務(wù)管理系統(tǒng) ? 網(wǎng)銀 ? 網(wǎng)關(guān) ? 直聯(lián) ? 柜臺 ? 手機(jī) ? 電話 支持系統(tǒng) 支持渠道 供應(yīng)商 核心廠商 中間商 終端用戶 企業(yè)官網(wǎng)采販 傳統(tǒng)采販渠道 第三方交易平臺 傳統(tǒng)經(jīng)銷渠道 企業(yè)官網(wǎng)銷售 第三方交易平臺 傳統(tǒng)零售渠道 網(wǎng)絡(luò)商城 第三方交易平臺 上游 供應(yīng)商 制造商 貿(mào)易商 品牌商 經(jīng)銷商 分銷商 零售商 個人 企業(yè) B2B B2B、 B2C B2B 以核心企業(yè)為切入點，針對供應(yīng)鏈上下游開展金融服務(wù) 以行業(yè)集群平臺為切入點，針對行業(yè)內(nèi)上下游開展金融服務(wù) 產(chǎn)品定位 58 電子商務(wù)產(chǎn)品體系 分戶賬 ： 對實體賬戶資金可以分賬戶管理，且各分戶賬可以分別計息、計費 實時放款在線出質(zhì) ：先貸后質(zhì)存貨質(zhì)押在線融資業(yè)務(wù)利用法透賬戶實現(xiàn)實時放款，并在線提交出質(zhì)申請 A B C D 特色產(chǎn)品功能 虛客戶 ： 支持非我行客戶通過公司網(wǎng)銀開立附屬賬戶 實名制自勱入金 ：跨行入金時，支持各分戶賬直接作為收方賬戶自勱入金 產(chǎn)品體系 59 主要業(yè)務(wù)模式 資金監(jiān)管模式 資金存管模式 第三方支付模式 網(wǎng)上支付模式 電子商務(wù)金融服務(wù) 第三方實賬戶 第三方虛賬戶 直聯(lián)商戶模式 大賣方（在籌） 銀行監(jiān)管模式 托管中心 在線融資模式 60 主要模式對比 電子商務(wù)金融服務(wù) 業(yè)務(wù) 模式 銀行監(jiān)管模式 第三方支付 （虛賬戶） 第三方支付 （實賬戶） 直聯(lián)商戶 在線融資 大賣方 適用市場 進(jìn)行現(xiàn)貨交易的第三方交易市場 進(jìn)行現(xiàn)貨、中遠(yuǎn)期交易的第三方交易市場 第三方支付公司 核心企業(yè) 進(jìn)行現(xiàn)貨交易的第三方交易市場 核心企業(yè) 市場性質(zhì) 三方 三方 三方 兩方 三方 兩方 賬戶設(shè)置 附屬賬戶體系 附屬賬戶體系 實賬戶 實賬戶 附屬賬戶體系 附屬賬戶體系 分行案例 林權(quán)交易所 寧波華商 海南新生 盛世商潮 南京暮燕（擬） 大連家通 61 主要模式對比 電子商務(wù)金融服務(wù) 銀行監(jiān)管模式 第三方支付模式 （虛賬戶） 第三方支付模式 （實賬戶） 直聯(lián)商戶模式 在線融資 大賣方 模式 主要特征 多銀行出入金綁定；資金分戶管理；買方資金直接從己方附屬賬戶劃至賣方附屬賬戶，市場不直接參與交易；賬戶資金實時清算 多銀行出入金綁定；資金分戶管理；買方資金從己方附屬賬戶劃至市場中間賬戶，市場作為交易中介將交易資金劃至賣方賬戶；賬戶資金實時清算 市場及會員需為我行網(wǎng)銀實客戶；提供充值、充退、對賬文件下載等支付結(jié)算服務(wù)；不提供虛擬賬戶服務(wù)；日終清算對賬 市場及會員需為我行網(wǎng)銀實客戶；提供支付、退款、對賬文件下載等支付結(jié)算服務(wù)；不提供虛擬賬戶服務(wù)；日終清算對賬 在線實時、秒級放款 多銀行出入金綁定；為直聯(lián)商戶提供資金分戶管理；直聯(lián)商戶可通過授權(quán)管理會員資金；賬戶資金實時清算 我行提供功能 銀行結(jié)算 銀行監(jiān)管 資金支付 銀行結(jié)算 資金支付 銀行結(jié)算 資金支付 銀行結(jié)算 資金支付 銀行監(jiān)管 在線融資 銀行結(jié)算 資金支付 62 解決方案綜述 現(xiàn)貨市場 ? 雙賬戶單銀行資金監(jiān)管 ? 單賬戶多銀行