基金產(chǎn)品分類及特點(diǎn)介紹(中信)(編輯修改稿)
2025-02-07 15:01 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 與成長(zhǎng)風(fēng)格未表現(xiàn)出明顯的風(fēng)險(xiǎn)差異15目 錄q基金產(chǎn)品分類q如何選擇基金產(chǎn)品q如何進(jìn)行基金投資q案例一：中信經(jīng)典配置基金產(chǎn)品介紹q案例二：中信貨幣市場(chǎng)基金產(chǎn)品介紹16Smart Investing Begins with a Planq 精明的投資從制定合理的投資計(jì)劃開(kāi)始q 如果將投資比做一次長(zhǎng)途旅行，那么你必須決定v 你想去哪里 ——投資目標(biāo)及現(xiàn)在和未來(lái)的需求v 畫出路線圖 ——不同的路線都可能達(dá)到目標(biāo)，如何以及何時(shí)達(dá)到取決于你選擇的路徑 ——根據(jù)投資目標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)偏好確定資產(chǎn)組合 ——客戶經(jīng)理和理財(cái)規(guī)劃師v 帶上你的行李 ——現(xiàn)在的資產(chǎn)和負(fù)債v 開(kāi)車啟程 ——開(kāi)始執(zhí)行投資計(jì)劃17基金是資產(chǎn)組合中的一部分q 美國(guó)家庭持有金融資產(chǎn)構(gòu)成v25%：直接持有股票、 債券等金融資產(chǎn)v20%：養(yǎng)老基金v18%：共同基金v12%：儲(chǔ)蓄類v6%：壽險(xiǎn)公司q 國(guó)內(nèi)居民金融資產(chǎn)構(gòu)成v以儲(chǔ)蓄存款為主現(xiàn)金%儲(chǔ)蓄存款%國(guó)債%保險(xiǎn)%股票%保證金存款%2023年年末居民金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)表數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)人民銀行 《 金融統(tǒng)計(jì)與分析 》18基金是資產(chǎn)組合中的一部分（續(xù)）q 基金是資產(chǎn)組合中的一部分q 選擇基金從分析客戶的投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好和整個(gè)的資產(chǎn)組合開(kāi)始q 重要的是客戶整個(gè)資產(chǎn)組合滿足他的風(fēng)險(xiǎn)收益偏好，單只基金會(huì)影響組合的風(fēng)險(xiǎn)收益水平，但不是全部q 年老的客戶資產(chǎn)組合中也可能有部分股票基金q 年輕的客戶資產(chǎn)組合中也會(huì)有固定收益類基金產(chǎn)品19投資者購(gòu)買基金全球調(diào)查q 持有基金平均在 5到 6只；q 持有期限平均在 3到 5年；q 對(duì)投資基金有比較清晰了解的只有 20%；q 57%只具有基本知識(shí)。q 有 50%的份額是從代銷窗口購(gòu)買q 以年金方式購(gòu)買的占到 61%；q 投資者希望最多的是高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的基金品種，而不是低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的基金品種；q 購(gòu)買動(dòng)機(jī)v 專業(yè)管理能力v 分散投資v 高收益v 投資方便v 年金公司的推獎(jiǎng)20購(gòu)買前的五個(gè)問(wèn)題q 基金的表現(xiàn)如何？q 基金的風(fēng)險(xiǎn)水平如何？q 基金的持有組合特征？q 誰(shuí)在管理基金？q 基金的成本或費(fèi)用是多少？q 對(duì)于新基金的選擇21目 錄q基金產(chǎn)品分類q如何選擇基金產(chǎn)品q如何進(jìn)行基金投資q案例一：中信經(jīng)典配置基金產(chǎn)品介紹q案例二：中信貨幣市場(chǎng)基金產(chǎn)品介紹22如何進(jìn)行基金投資？q 假設(shè)一位富裕慷慨的親戚給了每個(gè)家庭成員￥ 10,000q 她唯一的要求是這筆錢必須拿來(lái)投資基金q 你會(huì)怎么辦？v 等待或者選擇合適的市場(chǎng)時(shí)機(jī)進(jìn)行投資？v 一次性全部投入？v 或是不同時(shí)期分筆投入？23等待？時(shí)機(jī)選擇？SP 500 Treasury Bills$2,279$$0$500$1,000$1,500$2,000$2,500SP 500 minusbest 38 months$19252023￥ 1955￥ 67505001000150020232500上證指數(shù) 上證指數(shù)（錯(cuò)過(guò) 最好的 5個(gè)月）19952023中 國(guó) 美 國(guó)q 你的偏好是什么？基金表現(xiàn)好時(shí)買？不好時(shí)買？你在做時(shí)機(jī)選擇嗎？q 經(jīng)驗(yàn)表明，時(shí)
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