【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 般于 T+1日、其他一般不超過(guò)七天， QDII一般在 10天左右。 基金的業(yè)務(wù)操作流程 開(kāi)放式基金分紅方式 開(kāi)放式基金轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù) 基金定期定額申購(gòu)業(yè)務(wù) ?是指基金投資者在注冊(cè)登記人處開(kāi)立的用于因買(mǎi)賣(mài)基金或持有基金而進(jìn)行基金份額交收、托管的賬戶(hù)。投資者可以通過(guò)營(yíng)業(yè)部柜臺(tái)和網(wǎng)上交易兩種方式開(kāi)立基金賬戶(hù)。 ?基金轉(zhuǎn)換：是將投資者持有的某只基金轉(zhuǎn)換為同一基金管理人管理的另一只基金的行為。 ?基金轉(zhuǎn)換只能在同一銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)進(jìn)行。 ?現(xiàn)金分紅：是投資者以現(xiàn)金形式接受分紅。 ?紅利轉(zhuǎn)投資：是投資者在分紅時(shí)不是以現(xiàn)金方式接受紅利，而是將紅利自動(dòng)轉(zhuǎn)為基金份額。 基金的業(yè)務(wù)操作流程 開(kāi)放式基金轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù) ?是指投資者將自己在某一代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)托管的基金份額轉(zhuǎn)入另一代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。 ?投資者辦理轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù)需先在轉(zhuǎn)出機(jī)構(gòu)辦理轉(zhuǎn)出申請(qǐng)，再到轉(zhuǎn)入機(jī)構(gòu)辦理轉(zhuǎn)入申請(qǐng)。 定投基金業(yè)務(wù)辦理 ?如果想做定投基金業(yè)務(wù)，可以到營(yíng)業(yè)廳柜臺(tái)辦理定投業(yè)務(wù)。 根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇基金。風(fēng)險(xiǎn)由高到低： 股票型、混合型、債券型、保本型、貨幣型 基金風(fēng)險(xiǎn)與收益 貨幣基金 保本基金 債券基金 混合基金 基金的投資與選擇 根據(jù)投資者的投資時(shí)間選擇基金 貨幣型基金 ——短期資金的港灣 指數(shù)型基金 ——賺了指數(shù)就賺錢(qián) 選擇投資的時(shí)機(jī) 股票基金 基金的投資與選擇 四種投資策略 一、長(zhǎng)期持有投資策略。 該策略是買(mǎi)入優(yōu)秀的基金并無(wú)限期持有。國(guó)際股市的發(fā)展表明，長(zhǎng)期來(lái)看股市整體是呈上升趨勢(shì)，因此建立一種長(zhǎng)期投資，是一種可靠異性的獲取股市平均收益的投資方式 二、定期定投消除波動(dòng)。 是選取某種具有長(zhǎng)期投資價(jià)值且價(jià)格波動(dòng)較大的基金，在一定期間內(nèi)，不論股價(jià)是上漲還是下跌，都堅(jiān)持定期以相同的資金購(gòu)入該基金。 三、分批買(mǎi)賣(mài)不錯(cuò)過(guò)時(shí)機(jī)。 分批買(mǎi)入策略是在不同價(jià)位平均投入資金，及每隔一段固定時(shí)間向市場(chǎng)投入等量的資金。當(dāng)無(wú)法判斷市場(chǎng)時(shí)機(jī)，可分批買(mǎi)入基金，而當(dāng)基金漲到一定高度是分批出售基金，投資者的良好愿望是低價(jià)買(mǎi)進(jìn)高價(jià)賣(mài)出，但在現(xiàn)實(shí)情況中如愿以?xún)數(shù)耐顿Y者為數(shù)不多。 基金的投資與選擇 四、固定目標(biāo)收益率。 固定目標(biāo)收益率策略是基金投資策略之一，這種投資策略的簡(jiǎn)單操作是，投資者設(shè)定一個(gè)固定目標(biāo)收益率的漲幅為獲利目標(biāo)，只要基金的漲幅超過(guò)你所設(shè)定的目標(biāo)，就立即賣(mài)出而不考慮其他相關(guān)的變化。 如何選擇基金 今天市場(chǎng)的基金多種多樣，千化萬(wàn)變，種類(lèi)很多，那么這么多基金我們?cè)趺催x擇呢？ 基金的投資與選擇 基金的選擇 一、投資計(jì)劃及目的。 二、投資目標(biāo)。 三、基金研究。 四、觀察市場(chǎng)行情。 六、買(mǎi)入并持有。 七、不要愛(ài)上基金，該出手時(shí)就出手。 基金投資技巧 Step 1 股票型基金投資技巧 ? 特點(diǎn) ? ①與其他基金相比，股票基金的投資對(duì)象具有多樣性，投資目的也具有多樣性。 ? ②與投資者直接投資于股票市場(chǎng)相比，股票基金具有分散風(fēng)險(xiǎn)。費(fèi)用較低等特點(diǎn)。對(duì)一般投資者而言，個(gè)人資本畢竟是有限的，難以通過(guò)分散投資種類(lèi)而降低投資風(fēng)險(xiǎn)。但若投資于股票基金，投資者不僅可以分享各類(lèi)股票的收益，而且已可以通過(guò)投資于股票基金而將風(fēng)險(xiǎn)分散于各類(lèi)股票上，大大降低了投資風(fēng)險(xiǎn)。此外．投資者投資了股票基金，還可以享受基金大額投資在成本上的相對(duì)優(yōu)勢(shì)，降低投資成本，提高投資效益，獲得規(guī)模效益的好處。 ? ③從資產(chǎn)流動(dòng)性來(lái)看，股票基金具有流動(dòng)性強(qiáng)、變現(xiàn)性高的特點(diǎn)。股票基金的投資對(duì)象是流動(dòng)性極好的股票，基金資產(chǎn)質(zhì)量高、變現(xiàn)容易。 ? ④對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，股票基金經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定、收益可觀。一般來(lái)說(shuō)，股票基金的風(fēng)險(xiǎn)比股票投資的風(fēng)險(xiǎn)低。因而收益較穩(wěn)定。 基金投資技巧 ? （ 1）投資策略 ? 投資者購(gòu)買(mǎi)了一只股票型基金，那么就以為著成為該基金所投資的上市公司的股東，可獲得兩方面利潤(rùn)：一時(shí)股票價(jià)格上漲的收益，即資本利得；二十上市公司以“股利”形式分給股東利潤(rùn)，即分紅。 股票型基金，雖然在短期”對(duì)價(jià)“行情中落后市場(chǎng)，但長(zhǎng)期表現(xiàn)看好，投資者不應(yīng)進(jìn)行頻繁調(diào)整，以免交易成本上升凈值表現(xiàn)落后大盤(pán)。伴隨著股市的大漲大跌，給股票型基金帶來(lái)不小風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)在：雖然長(zhǎng)時(shí)間看虧損概率幾乎為零，但對(duì)一些中短期投資者，虧損的風(fēng)險(xiǎn)仍不小，所以投資者在選擇股票型基金時(shí)，問(wèn)自己可否避免承受中短期內(nèi)凈值波動(dòng)。 （ 2）如何面對(duì)股票型基金高臺(tái)跳水 股市出現(xiàn)了較大調(diào)整，股票型基金開(kāi)始高臺(tái)跳水，在凈值不斷縮水情況下，如何應(yīng)對(duì)？ 基金投資技巧 ? ，落袋為安 在行情不穩(wěn)時(shí)，為了鎖定收益，如果原來(lái)選擇紅利再投資，不妨?xí)簳r(shí)改為現(xiàn)金紅利，否則就實(shí)現(xiàn)不了避險(xiǎn)目的。 ? ，同時(shí)購(gòu)買(mǎi)新基金 ? 當(dāng)股市進(jìn)入暫時(shí)盤(pán)整期，但是在長(zhǎng)期走牛市格局沒(méi)有改變情況下，如果有投資需要，并看好未來(lái)股市，可以選擇拋售老基金鎖定利潤(rùn)，同時(shí)投資新發(fā)行基金。新基金一般有一個(gè)月的發(fā)行期，然后至少 3個(gè)月的建倉(cāng)時(shí)期，從發(fā)行到運(yùn)作需要時(shí)間，剛好避過(guò)股市盤(pán)整，而正好在股價(jià)繼續(xù)上揚(yáng)情況下開(kāi)始運(yùn)作。 指數(shù)型基金投資技巧 ? 。通過(guò)購(gòu)買(mǎi)成份股、跟蹤標(biāo)的指數(shù)來(lái)進(jìn)行被動(dòng)投資的一種基金。目標(biāo)是使基金的變動(dòng)趨勢(shì)與標(biāo)的指數(shù)一致，以取得與指數(shù)大致相同的收益率，是基金投資中一種重要的工具性產(chǎn)品。投資者購(gòu)買(mǎi)指數(shù)基金，就相當(dāng)于把整個(gè)市場(chǎng)中每種股票都按比例買(mǎi)了少許，分享經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)帶來(lái)的平均增長(zhǎng)率；同時(shí)另一方面，也就放棄了戰(zhàn)勝市場(chǎng)的機(jī)會(huì)。 基金投資技巧 ? ：（ 1）確定性。收益率始終與大盤(pán)收益率保持同步；（ 2）低稅金和交易費(fèi)用。 ? ？ ? （ 1）關(guān)注基金公司實(shí)力基因?yàn)橄? ? 在選擇任何基金時(shí)，基金公司實(shí)力都應(yīng)該是投資者關(guān)注的首要因素，指數(shù)基金也不例外。雖然指數(shù)基金屬于被動(dòng)式投資，運(yùn)作較為簡(jiǎn)單，但跟蹤標(biāo)的指數(shù)同樣是個(gè)復(fù)雜的過(guò)程，需要精密的計(jì)算和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)牟僮髁鞒獭?shí)力較強(qiáng)的基金公司，往往能夠更加緊密地進(jìn)行跟蹤標(biāo)。 ? （ 2）關(guān)注基金費(fèi)用成本制勝 ? 相對(duì)于主動(dòng)管理型基金，指數(shù)基金的優(yōu)勢(shì)之一就是費(fèi)用低廉，但不同指數(shù)基金費(fèi)用“低廉”的程度卻有所不同，盡量減少投資成本是非常必要的。當(dāng)然，應(yīng)注意的是，較低的費(fèi)用固然重要，但前提是基金的良好收益，切勿片面追求較低費(fèi)用而盲目選擇指數(shù)基金。 基金投資技巧 ? （ 3）關(guān)注標(biāo)的指數(shù)重中之重 ? 指數(shù)基金的核心在于其跟蹤的指數(shù)，因此挑選指數(shù)基金時(shí)，了解其所對(duì)應(yīng)的市場(chǎng)尤為重要。此外，投資者還可以通過(guò)投資不同的指數(shù)基金，來(lái)達(dá)到資產(chǎn)配置的目的。當(dāng)前境內(nèi)市場(chǎng)的指數(shù)種類(lèi)繁多，可謂“百花齊放，百家爭(zhēng)鳴”，不同指數(shù)覆蓋的市場(chǎng)范圍不同，其風(fēng)險(xiǎn)收益特征也不同，如上證 180和深證 100指數(shù)，分別反映滬深兩市的情況；中證 100和中小板指數(shù)，則分別反映滬深兩市大盤(pán)藍(lán)籌企業(yè)與中小企業(yè)的情況；甚至隨著跨境 ETF的推出，同時(shí)選擇滬深 300指數(shù)基金與投資海外市場(chǎng)指數(shù)的基金，也是很好的資產(chǎn)配置方向，能夠在一定程度上起到分散投資、分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。 貨幣型投資基金技巧 ? ? （ 1）貨幣型基金與其它投資于股票的基金最主要的不同在于基金單位的資產(chǎn)凈值是固定不變的，通常是每個(gè)基金單位 1元。投資該基金后，投資者可利用收益再投資，投資收益就不斷累積，增加投資者所擁有的基金份額。比如某投資者以 100元投資于某貨幣型基金，可擁有 100個(gè)基金單位， 1年后，若投資報(bào)酬是 8%，那么該投資者就多 8個(gè)基金單位，總共 108個(gè)基金單位，價(jià)值 108元。 ? （ 2）衡量貨幣型基金表現(xiàn)好壞的標(biāo)準(zhǔn)是收益率，這與其它基金以?xún)糍Y產(chǎn)價(jià)值增值獲利不同。 ? （ 3）貨幣型基金流動(dòng)性好、資本安全性高。這些特點(diǎn)主要源于貨幣市場(chǎng)是一個(gè)低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高的市場(chǎng)。同時(shí)，投資者可以不受到日期限制，隨時(shí)可根據(jù)需要轉(zhuǎn)讓基金單位。 ? （ 4）貨幣型基金風(fēng)險(xiǎn)性低。貨幣市場(chǎng)工具的到期日通常很短，貨幣型基金投資組合的平均期限一般為 4～ 6個(gè)月，因此風(fēng)險(xiǎn)較低，其價(jià)格通常只受市場(chǎng)利率的影響， ? （ 5）投資成本低。貨幣型基金通常不收取贖回費(fèi)用，并且其管理費(fèi)用也較低，貨幣型基金的年管理費(fèi)用大約為基金資產(chǎn)凈值的 0． 25%～1%，低于傳統(tǒng)的基金年管理費(fèi)率 1%～ 2． 5%。 貨幣型基金投資技巧 ? ? 貨幣基金的收益僅高于銀行的定期存款利率，但沒(méi)有利息稅，隨時(shí)可以贖回，一般可在申請(qǐng)贖回的第二天資金到賬。所以貨幣基金非常適合追求低風(fēng)險(xiǎn)、高流動(dòng)性、穩(wěn)定收益的單位和個(gè)人。 ? （ 1） 購(gòu)買(mǎi)貨幣基金時(shí)應(yīng)堅(jiān)持“買(mǎi)舊不買(mǎi)新、買(mǎi)高不買(mǎi)低、就短不就長(zhǎng)”的原則，尤其是在經(jīng)濟(jì)敏感時(shí)期，這幾條原則是投資貨幣基金市場(chǎng)的座右銘。首先，購(gòu)買(mǎi)貨幣基金時(shí)應(yīng)優(yōu)先考慮老基金，因?yàn)榻?jīng)過(guò)一段時(shí)間的運(yùn)作，老基金的業(yè)績(jī)已經(jīng)明朗化了，可新發(fā)行的貨幣基金能否取得良好的業(yè)績(jī)卻需要時(shí)間來(lái)驗(yàn)證。同時(shí)，投資者應(yīng)盡量選擇年收益率一直名列前茅的高收益的貨幣基金類(lèi)型。但是，也要記得貨幣基金比較適合打理活期資金、短期資金或一時(shí)難以確定用途的臨時(shí)資金，對(duì)于一年以上的中長(zhǎng)期不動(dòng)資金，則應(yīng)選擇國(guó)債、人民幣理財(cái)、債券型基金等收益更高的理財(cái)產(chǎn)品。 基金投資技巧 ? （ 2）投資者學(xué)會(huì)巧理貨幣基金貨幣基金的收益分配公布方式就只有“萬(wàn)份收益”和“七日年化收益率”兩種?！叭f(wàn)份收益 ”的意思就是每一萬(wàn)份貨幣基金份額當(dāng)天可以獲得的收益是 ；“七日年化收益率”是指最近 7天的平均收益折算成一年的收益率，它是考察一個(gè)貨幣基金長(zhǎng)期收益能力的參數(shù)，“七日年化收益率”較高的貨幣基金，獲利能力也相對(duì)較高。 ? （ 3）貨幣基金的基金面值與凈值都保持 1元不變，其收益的變化通過(guò)基金份額變化來(lái)體現(xiàn)，投資人通過(guò)贖回基金份額便可取回資金。貨幣基金的分紅方式只有“紅利轉(zhuǎn)投”，所以每個(gè)月將累計(jì)的收益結(jié)轉(zhuǎn)為貨幣基金份額，同時(shí)貨幣基金贖回費(fèi)率為 0%，沒(méi)有手續(xù)費(fèi)。 債券型基金投資技巧 ?