論文：商業(yè)銀行集團(tuán)企業(yè)網(wǎng)上銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)創(chuàng)新探究(編輯修改稿)
2025-07-25 22:57 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 們進(jìn)行更深的了解，并不斷發(fā)現(xiàn)、發(fā)展和鞏固這一群體，讓客戶能透過特別的權(quán)利、特別的通路、特別的資訊，與我們的品牌緊密結(jié)合在一起。而目前網(wǎng)上銀行普遍存在的一些硬傷，其中最明顯的就是同質(zhì)化?；谛畔⑴c技術(shù)渠道的日漸暢通，銀行業(yè)it技術(shù)的可復(fù)制性越來越強(qiáng)，網(wǎng)上銀行的解決方案和相關(guān)功能模塊及其構(gòu)架日漸大同小異，創(chuàng)新的網(wǎng)上銀行產(chǎn)品與服務(wù)不斷涌現(xiàn)，在所謂硬指標(biāo)的較量上，各家商業(yè)銀行目前在技術(shù)層面上已很難拉開差距。如何構(gòu)筑網(wǎng)上銀行的競爭優(yōu)勢，成為最令廣大商業(yè)銀行頭痛的一件事。因此，唯有從軟實(shí)力上獲得突破，對銀行原有的資源進(jìn)行整合應(yīng)用，并使之能夠在網(wǎng)絡(luò)終端上集成化，才能夠重新在競爭中獲得先機(jī)。簡而言之，網(wǎng)上銀行的競爭已經(jīng)進(jìn)入拼內(nèi)功的時代了?！傲矿w裁衣”或者說是個性化訂制是整合營銷的一大特點(diǎn)，也是有效對治同質(zhì)化、最終帶來銀行競爭優(yōu)勢的利器。但這并不代表銀行給特定客戶提供獨(dú)享的產(chǎn)品或服務(wù)，從而忽略產(chǎn)品或服務(wù)品牌的其它訴求，影響品牌被其他人群認(rèn)知和分享。網(wǎng)上銀行本身就具備明顯的大眾化特征，任何人只要上網(wǎng)就可以感受到銀行產(chǎn)品和服務(wù)的特性，所不同的是在客戶特定的消費(fèi)行為和需求被識別以后，銀行所提供的差別化服務(wù)，是便利性與溝通性的反映。 第二章 中外商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)對比一、外資商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)概況及案例分析（一）外資商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)概況現(xiàn)金管理作為國際銀行界的一項(xiàng)成熟金融服務(wù)，歷經(jīng)多年的發(fā)展，己經(jīng)成為外資銀行面向優(yōu)秀企業(yè)的支柱型中間業(yè)務(wù)之一，并與資金交易業(yè)務(wù)、融資業(yè)務(wù)、投資銀行等業(yè)務(wù)并列為國際大銀行的核心業(yè)務(wù)。很多大型國際銀行都在全球交易中心下設(shè)專門的現(xiàn)金管理部門，例如花旗銀行的全球交易中心(gts)下設(shè)現(xiàn)金產(chǎn)品部門(cashproduet department)和貿(mào)易產(chǎn)品部門。從世界范圍來看，花旗銀行在現(xiàn)金管理領(lǐng)域處于國際領(lǐng)先地位，連續(xù)被評為亞洲最佳現(xiàn)金管理銀行。另外，匯豐銀行、渣打銀行、德意志銀行和荷蘭銀行也提供國際現(xiàn)金水平的現(xiàn)金管理服務(wù)產(chǎn)品。電子信息技術(shù)高度發(fā)達(dá)的今天，縱觀外資銀行的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)，可以觀察到以下幾個特征:全球化的業(yè)務(wù)范圍專業(yè)化的業(yè)務(wù)部門外資銀行一般都會在全球交易中心下設(shè)專門的資財管理部門，在資財管理部門中特別設(shè)置規(guī)模較大的現(xiàn)金管理子部門，配備專業(yè)的人才進(jìn)行產(chǎn)品和技術(shù)開發(fā)，有著獨(dú)立的客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理，員工眾多，例如花旗銀行g(shù)ts全球交易中心下的資財管理中心就內(nèi)設(shè)現(xiàn)金管理部門。電子化的業(yè)務(wù)手段（二）花旗銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)案例分析花旗銀行基本情況2011年花旗銀行被《環(huán)球金融》雜志評為全球最佳整體網(wǎng)上銀行，中國最佳企業(yè)/機(jī)構(gòu)網(wǎng)上銀行；2010年被《亞洲貨幣》雜志評為中國最佳外資現(xiàn)金管理銀行，被《亞洲金融》雜志評為亞洲最佳現(xiàn)金管理銀行。花旗銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)產(chǎn)品分析（1）應(yīng)收應(yīng)付款管理針對應(yīng)收賬款管理過程對企業(yè)財務(wù)提出的巨大挑戰(zhàn)，花旗集團(tuán)的應(yīng)收應(yīng)付款管理方案旨在通過加快對資金收付信息的提供和獲取來改善客戶的收款過程，通過一系列收付渠道進(jìn)行收付款服務(wù)，并通過電子手段為客戶提供完整數(shù)據(jù)信息。① 收款產(chǎn)品系列:應(yīng)收賬款業(yè)務(wù)包擴(kuò)：現(xiàn)金、支票、匯票、紙制憑證轉(zhuǎn)賬、電子轉(zhuǎn)賬、定期借記和網(wǎng)上支付等形式。在中國，花旗銀行是中國人民銀行(pboc)中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)(aps)的直接成員?；ㄆ煦y行通過遍布全國的往來銀行、收款代理和第三合作方建立了廣泛的網(wǎng)絡(luò)，能夠提供覆蓋各地的收款服務(wù)。該系列主要產(chǎn)品為speedcolleet(快速收款)服務(wù)套餐。此項(xiàng)業(yè)務(wù)旨在提高客戶收款過程的效率，并及時提供收款信息，從而可以使企業(yè)最優(yōu)化地使用流動資金并減少管理費(fèi)用。speedcolleet是一種集成的外包解決方案，適用于公司本地貨幣和外匯應(yīng)收款的快速收款和對賬。無論收款人身處何方，銀行確保來自中國任何地方的付款在024小時內(nèi)貸記入客戶的賬戶。花旗集團(tuán)把客戶通過各種支付工具(如支票、異地轉(zhuǎn)賬、同城匯劃等)收到的資金進(jìn)行合并。在這個整體的解決方案中，銀行為企業(yè)客戶提供以下服務(wù):多樣化的收款渠道、簡化的對賬操作、無縫貼合的系統(tǒng)對接、與清算系統(tǒng)的直接連接、更加豐富的付款人數(shù)據(jù)信息、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的文件格式、實(shí)時的在線報告、廣闊的全球網(wǎng)絡(luò)和專注的客戶服務(wù)團(tuán)隊(duì)。②付款產(chǎn)品系列圖表 1：花旗銀行048小時付款傳輸流程 資料來源：銀聯(lián)信付款產(chǎn)品系列主要包括:(1)paylink paymentpaylink payment是一種快速、安全、節(jié)省費(fèi)用的當(dāng)?shù)刎泿鸥犊罘?wù)，它將每個市場上最有效率的付款方案組合到了一起?；ㄆ煦y行的paylink payment產(chǎn)品系列和其他中、外資銀行相比有一下特色:圖表 2：花旗銀行paylink產(chǎn)品特色
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