【文章內(nèi)容簡介】 了收款周期，可將應(yīng)收款迅速轉(zhuǎn)化為賬內(nèi)營運資金，有效提高了企業(yè)的資金使用效率。（三）操作無紙化。通過網(wǎng)上收款服務(wù)，可以免除收費企業(yè)打印大量“同城特約委托收款”憑證。數(shù)量眾多的繳費客戶進(jìn)行的繁瑣復(fù)雜的收費操作，在網(wǎng)上銀行簡化為提交一筆電子批量扣款指令即輕輕松松完成，大大減少了收費企業(yè)的工作量，有效防范操作風(fēng)險。（四）管理高效化。企業(yè)通過收款服務(wù)按預(yù)定的收款周期收取繳費客戶應(yīng)繳費用，實現(xiàn)真正的在線收費，大大提高資金運作的自主性，全面提高財務(wù)管理水平。同時，幫助快速發(fā)展、力圖擴(kuò)大市場的收費企業(yè)有效管理其日益膨脹的繳費客戶，將資金的收付與企業(yè)的商務(wù)活動過程更好地配合，通過資金流、信息流和物流的緊密結(jié)合與順暢傳遞，全面優(yōu)化企業(yè)的業(yè)務(wù)流程。（五）繳費更方便。對于繳費客戶，只需簽署一個協(xié)議，提供一個繳費賬號，只要繳費賬戶保持足夠的余額，今后就無需再為繳費耗費任何人力。三、適用對象（一）對外提供公用事業(yè)服務(wù)或需經(jīng)常向多家企業(yè)客戶收取服務(wù)費用的企業(yè)客戶，如煤氣公司、自來水廠、郵政局、電信局、社保中心、電力公司等。（二）我行正在采用柜面的同城特約委托收款、托收無承付方式或正在申請通過以上方式收取公用事業(yè)費的企事業(yè)單位。（三）有代收需求的企業(yè)（如保險公司），可以取代傳統(tǒng)的批量扣劃業(yè)務(wù)。（四）開展銷售商品或勞務(wù)的企業(yè)，如存在需要買方定期付費、但買方經(jīng)常拖欠費用、銷售資金回收不及時的情況，企業(yè)可先與有關(guān)買方簽約，通過網(wǎng)上收款定期提交收款指令，收取有關(guān)費用。（五）有跨地區(qū)集中收取費用需求的企業(yè)。四、產(chǎn)品功能收款業(yè)務(wù)根據(jù)繳費客戶的不同分為批量扣企業(yè)與批量扣個人兩項功能。（一）批量扣企業(yè)。是指收費企業(yè)通過我行企業(yè)網(wǎng)上銀行主動收取授權(quán)企業(yè)各類應(yīng)繳費用的一項業(yè)務(wù)。其主要功能如下圖所示：批量扣企業(yè)批準(zhǔn)指令提交指令查詢指令65 批量扣企業(yè)1. 提交指令：將批量扣費清單以文件的方式提交網(wǎng)上銀行。該清單文件是網(wǎng)上銀行標(biāo)準(zhǔn)格式文件，包含一系列扣收指令，每一條扣收指令由需要扣費企業(yè)的賬號、扣收金額等信息構(gòu)成。與普通轉(zhuǎn)賬授權(quán)一樣，可以對提交收費清單文件的操作員（ID）進(jìn)行權(quán)限控制，即可以有一個針對某一個操作員（ID）設(shè)定一個額度，清單中超過該額度的任何一個扣收指令都要經(jīng)過授權(quán)，才能實施扣收。2． 批準(zhǔn)指令：可以對于超過額度的收費指令進(jìn)行多級授權(quán)，加強(qiáng)交易安全。3．查詢指令：客戶可對每一筆交易指令進(jìn)行查詢其處理狀態(tài)和結(jié)果，便于客戶及時全面地掌握收費進(jìn)行情況。（二）批量扣個人。是指繳費客戶為個人的收費方式，除具有批量扣企業(yè)的功能以外，增加了“查詢繳費客戶清單”功能，收費客戶可實時查詢指定時間段內(nèi)在線簽定協(xié)議和撤銷協(xié)議的繳費客戶清單，包括指定繳費卡號、客戶姓名、簽定（撤銷）協(xié)議日期以及協(xié)議的共同條款和特別條款等信息。五、客戶發(fā)展流程（一）批量扣企業(yè)。1. 收費企業(yè)客戶申請開通企業(yè)網(wǎng)上銀行的收款服務(wù)（批量扣企業(yè)）功能，需與我行簽訂《中國銀行網(wǎng)上收款業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議》，并將本企業(yè)指定收費賬號、繳費客戶的繳費賬戶清單（包括賬號、戶名、開戶行等信息）提供給開戶行。收費企業(yè)若不是我行企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶還需先辦理企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊手續(xù)。2. 開戶行負(fù)責(zé)為收費企業(yè)辦理網(wǎng)上收款業(yè)務(wù)的注冊開戶工作，根據(jù)收費企業(yè)所提供的指定收費賬號與繳費單位繳費賬戶信息及時錄入到內(nèi)部管理系統(tǒng)，并向繳費單位賬戶開戶行發(fā)出“網(wǎng)上劃款授權(quán)書”。 3. “網(wǎng)上劃款授權(quán)書”是繳費單位同意收費客戶通過我行網(wǎng)上銀行主動扣收其應(yīng)繳費用的書面證明文件。繳費單位開戶行接到“網(wǎng)上扣費授權(quán)書”后，審核繳費單位賬戶的賬號、戶名正確無誤后，與繳費單位進(jìn)行聯(lián)系，根據(jù)客戶的要求完成授權(quán)核實工作并將授權(quán)結(jié)果及時反饋給收費客戶開戶行。4. 收費企業(yè)即可定期通過企業(yè)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)主動扣收已授權(quán)繳費客戶的應(yīng)繳費用。（二）批量扣個人。1. 收費企業(yè)客戶申請開通企業(yè)網(wǎng)上銀行的收款服務(wù)（批量扣個人）功能，與我行簽訂《中國銀行網(wǎng)上收款業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議》(包括共同條款與特殊條款)，并將本企業(yè)指定收費賬號提供給開戶行。收費企業(yè)若不是我行企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶還需先辦理企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊手續(xù)。2. 開戶行負(fù)責(zé)為收費企業(yè)辦理網(wǎng)上收款業(yè)務(wù)的注冊開戶工作，在內(nèi)部管理系統(tǒng)中錄入收費企業(yè)信息。同時內(nèi)部管理系統(tǒng)的網(wǎng)點操作員根據(jù)開戶網(wǎng)點留存的代理收費協(xié)議在內(nèi)部管理系統(tǒng)中錄入特殊條款，經(jīng)主管柜員審核授權(quán)后自動放置在個人網(wǎng)上銀行頁面上。3. 個人繳費客戶既可在線簽訂《中國銀行網(wǎng)上銀行個人委托繳費協(xié)議》，指定繳費賬戶也可柜面簽訂“個人劃款授權(quán)書”完成繳費委托。4. 收費企業(yè)即可定期通過企業(yè)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)主動扣收已簽約個人繳費客戶的應(yīng)繳費用。六、注意事項（一）批量扣企業(yè)收費客戶應(yīng)為我行企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊客戶，繳費客戶可以不是我行企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊客戶，但應(yīng)在我行開立用于繳費的結(jié)算賬戶；（二）收費客戶只能收取繳費客戶的費用，不能查詢繳費客戶的賬戶信息。（三）批量扣企業(yè)如為同城范圍收款，款項實時到賬；如為異地收款，在資金匯劃時間內(nèi)加急指令實時入賬，普通指令第二個工作日入賬。批量扣個人無論同城還是異地收款，均實時到賬，隔日按批匯總生成賬戶明細(xì)。（四）收費企業(yè)(批量扣企業(yè))的繳費客戶賬戶信息如有變更或增刪，開戶行應(yīng)根據(jù)收費企業(yè)提供的繳費客戶賬戶戶名、賬號變更清單，審核收費客戶公章無誤后在內(nèi)部管理系統(tǒng)中修改繳費賬戶信息。同時繳費客戶開戶行應(yīng)對變更繳費賬戶后的授權(quán)書重新辦理核實授權(quán)手續(xù)。（五）《中國銀行網(wǎng)上銀行個人委托繳費協(xié)議》包含共同條款及特殊條款。共同條款是指對所有個人客戶內(nèi)容都相同的條款，由總行統(tǒng)一制定并放置在個人網(wǎng)上銀行頁面上。特殊條款是指規(guī)定批量扣款單筆最高限額、項目、時間、次數(shù)、金額、收費企業(yè)名稱等內(nèi)容的條款。特殊條款的內(nèi)容隨收費企業(yè)和收費項目的不同而不同，我行與企業(yè)商定后由收費企業(yè)開戶行錄入內(nèi)部管理系統(tǒng)中，經(jīng)主管柜員審核授權(quán)后自動放置在個人網(wǎng)上銀行頁面上。（六）收費企業(yè)開戶行每月一次以主動扣收的方式手工填制收費憑證，集中向收費企業(yè)收取上月的網(wǎng)上收款業(yè)務(wù)手續(xù)費用。其中：批量扣企業(yè)最低按交易金額1‰或每筆2元向收款單位收??；若為異地業(yè)務(wù)，還應(yīng)按柜面資金匯劃業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)向付款單位收取費用；批量扣個人業(yè)務(wù)手續(xù)費根據(jù)每月成功扣款金額最低按交易金額1‰，不另收取收費企業(yè)及個人客戶的電子匯劃費。七、成功案例 (一)批量扣企業(yè)。我行去年為某公司開辦收款業(yè)務(wù)以來，運行良好。該客戶為中石油提供采購和銷售的網(wǎng)上支持，其經(jīng)營的“能源1號”網(wǎng)站技術(shù)設(shè)備先進(jìn)，網(wǎng)上交易的款項包括貨款、交易傭金和會員費，每年的采購量約為500億元，銷售量約為2500億元，公司預(yù)計將全年采購量的20%和銷售量的4%拿到網(wǎng)上進(jìn)行試驗。該客戶主要是通過收款服務(wù)的“批量扣企業(yè)”功能收取使用“能源一號”網(wǎng)站的服務(wù)費。其外埠繳費客戶較多，且分散在全國各地，因此通過收款服務(wù)可以提高其工作效率，該公司希望大力推進(jìn)與我行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的合作，今年，該企業(yè)計劃增加會員單位1600戶左右。(二)批量扣個人。我行為某幼兒園開通了企業(yè)網(wǎng)上銀行收款業(yè)務(wù)，該客戶通過“批量扣個人”功能收取幼兒園的托兒費。幼兒園財務(wù)人員對網(wǎng)上收款服務(wù)批量扣款非常滿意，認(rèn)為收款服務(wù)不但大大減輕了財務(wù)人員的負(fù)擔(dān)，避免了誤收假幣的風(fēng)險，也極大方便了幼兒家長。第四節(jié) B2C在線支付一、業(yè)務(wù)背景隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的發(fā)展，電子商務(wù)逐漸成為一種全新商務(wù)模式，并得到了迅速的發(fā)展。企業(yè)通過電子商務(wù)網(wǎng)站以B2C模式開展網(wǎng)上銷售的經(jīng)濟(jì)活動也日益增多。B2C是指企業(yè)通過網(wǎng)上商店（商城）向消費者提供網(wǎng)上零售服務(wù)的一種商業(yè)模式。我行網(wǎng)上銀行B2C在線支付，是指企業(yè)（賣方）與個人（買方）通過因特網(wǎng)上的電子商務(wù)網(wǎng)站進(jìn)行交易時，銀行為其提供網(wǎng)上資金結(jié)算服務(wù)的一種業(yè)務(wù)。它為企業(yè)和個人提供了一個安全、快捷、方便的電子商務(wù)應(yīng)用環(huán)境和網(wǎng)上資金結(jié)算工具。B2C在線支付不僅幫助企業(yè)實現(xiàn)了銷售款項的快速歸集，縮短收款周期，同時也為我行的個人網(wǎng)上銀行客戶提供了網(wǎng)上消費支付結(jié)算方式，使客戶真正做到足不出戶，網(wǎng)上購物。二、產(chǎn)品特點（一）安全可靠。技術(shù)上采用國際上安全性最強(qiáng)的1024位非對稱密鑰國產(chǎn)算法為基礎(chǔ)的安全認(rèn)證體系，客戶、商戶、銀行三方間采用國際通行的128位SSL加密協(xié)議進(jìn)行鏈路層的加密數(shù)據(jù)傳輸；業(yè)務(wù)上流程清晰，分工明確，客戶消費行為在商戶網(wǎng)站進(jìn)行，支付時鏈接到銀行網(wǎng)站，支付行為在且僅在銀行網(wǎng)站封閉進(jìn)行，全面保障客戶賬戶信息安全。（二）功能全面、實時高效。為商戶提供交易查詢、管理和對賬功能，支持當(dāng)日全額退貨、隔日全額或部分退貨，資金實時到賬，扣款結(jié)果信息立即反饋，通過資金流與信息流的順暢傳遞，為客戶提供更方便、靈活、多樣的購物方式。（三）客戶群體巨大，支付手段靈活多樣。擁有國內(nèi)最多的個人客戶群體，牡丹卡發(fā)卡量名列國內(nèi)同行業(yè)之首，個人網(wǎng)上銀行客戶數(shù)量也數(shù)量龐大，凡銀行個人網(wǎng)上銀行客戶均可通過持有的牡丹信用卡、貸記卡、靈通卡、理財金賬戶卡在全國的銀行特約網(wǎng)站上進(jìn)行消費支付；未開通銀行個人網(wǎng)上銀行的客戶即可到銀行網(wǎng)點又可隨時登錄我行網(wǎng)站申請開通個人網(wǎng)上銀行服務(wù)，一經(jīng)申請成功，即可進(jìn)行網(wǎng)上購物支付。三、適用對象各類電子商務(wù)網(wǎng)站、學(xué)校、培訓(xùn)中心、民航、各類企事業(yè)收費單位等。四、產(chǎn)品功能為特約網(wǎng)站提供網(wǎng)上購物交易的查詢、管理和對賬，當(dāng)日全額退貨、隔日全額或部分退貨等業(yè)務(wù)。主要功能如下圖所示：訂單管理賬戶管理退貨管理配置管理特約商戶服務(wù)66 特約商戶服務(wù)（一）訂單管理（交易明細(xì)查詢）：商戶可以查詢所有網(wǎng)上購物的交易情況，已經(jīng)支付成功的訂單，商戶可以根據(jù)訂單組織發(fā)貨。對于需要退貨的訂單，商戶審查認(rèn)可后可以直接在網(wǎng)上實施退貨。（二）賬戶管理（賬戶服務(wù)）：商戶在我行開立的專門用于網(wǎng)上商店銷售款資金結(jié)算的對公往來戶，可以通過賬戶管理功能查詢到銷售款到賬情況，包括余額查詢、當(dāng)日收款明細(xì)查詢、歷史收款明細(xì)查詢等。（三）退貨管理：當(dāng)消費者在網(wǎng)上購物付款后又提出退貨要求時，商戶可以在“退貨管理”中審查交易的有效性，如果同意退貨，商戶就可以在本功能中直接退貨（取消訂單、將原購物款通過銀行退回消費者）。（四）配置管理：商戶可根據(jù)自己的需要進(jìn)行一些參數(shù)配置，如訂單查詢時每頁顯示的訂單數(shù)等。五、特約商戶申請流程（一）領(lǐng)取中國銀行《特約網(wǎng)站注冊申請書》（二）攜帶如下材料到當(dāng)?shù)劂y行指定營業(yè)機(jī)構(gòu)（一般為地市分行電子銀行部）辦理1. 營業(yè)執(zhí)照副本及復(fù)印件、ICP經(jīng)營許可證；2．經(jīng)辦人員的有效身份證件；3．填寫完整的《特約網(wǎng)站注冊申請書》；4．《域名注冊證》復(fù)印件或其他對所提供域名享有權(quán)利的證明5．服務(wù)市場需求大，有發(fā)展前景；（三）銀行審核通過后，協(xié)商簽訂《在線支付合作協(xié)議書》，收到銀行交給的如下材料：1. B2C測試證書2. 商戶開發(fā)軟件、接口及技術(shù)文檔3. 銀行標(biāo)識（Logo）（四）擬定開發(fā)計劃并開始進(jìn)行技術(shù)開發(fā)。（五）與銀行共同制定測試、投產(chǎn)計劃，準(zhǔn)備業(yè)務(wù)測試環(huán)境（含商戶端及銀行端），并如下測試：1. 特約網(wǎng)站端的交易測試2. 客戶端支付交易3. 其他還需測試內(nèi)容（六）測試通過后，提交測試報告，經(jīng)銀行審核通過后，收到銀行交來的正式B2C證書。（七）與銀行共同進(jìn)行購物、退貨等交易的系統(tǒng)驗證，驗證通過后，特約網(wǎng)站正式開通。六、銀行辦理特約網(wǎng)站申請流程（一）收到企業(yè)交來的申請材料，并如下審核：1. 企業(yè)為本地單位，營業(yè)執(zhí)照的有效期正確經(jīng)營商品或服務(wù)符合ICP經(jīng)營許可證規(guī)定范圍；3. 特約網(wǎng)站經(jīng)辦人員身份證件的照片與本人相同4. 《特約網(wǎng)站注冊申請表》內(nèi)容完整，字跡清晰，簽名、印章齊全5. 經(jīng)營商品或服務(wù)市場需求大，有發(fā)展前景；6. 資信良好，具備較強(qiáng)的技術(shù)開發(fā)能力7. 在我行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)開有結(jié)算賬戶（二）審核通過后，與特約網(wǎng)站簽訂《在線支付合作協(xié)議書》，并填寫《特約網(wǎng)站注冊申請表》中的特約網(wǎng)站編號、手續(xù)費率、審批意見等銀行填寫內(nèi)容。（三）錄入特約網(wǎng)站申請資料，生成特約網(wǎng)站認(rèn)證證書磁盤文件，設(shè)定密碼，登記 “密碼及證書發(fā)放登記簿”。并將B2C測試證書、銀行LOGO、商戶開發(fā)軟件、接口及技術(shù)文檔交給申請人。（四）將注冊申請表和有關(guān)的在線支付合作協(xié)議書原件專夾保管，并將協(xié)議書、注冊申請表復(fù)印件報送總行。（五）跟蹤商戶開發(fā)計劃，并協(xié)助進(jìn)行技術(shù)開發(fā)。（六）開發(fā)完成后與商戶共同制定測試、投產(chǎn)計劃，配置測試環(huán)境（含商戶端、銀行端），進(jìn)行如下測試：1. 特約網(wǎng)站端的交易測試2. 客戶端支付交易3. 其他必要的測試（七）測試通過后，發(fā)給商戶正式證書。編寫測試報告，并上報總行，由總行在我行網(wǎng)站“網(wǎng)上商城”設(shè)置商戶網(wǎng)站鏈接。（八）與商戶共同進(jìn)行購物、退貨等交易系統(tǒng)驗證，驗證通過后，特約網(wǎng)站正式開通。七、注意事項（一）特約網(wǎng)站應(yīng)在我行營業(yè)網(wǎng)點開立人民幣結(jié)算賬戶用于網(wǎng)上支付資金清算。（二）各行可對總行《在線支付合作協(xié)議書》范本，根據(jù)實際情況進(jìn)行增加或另簽補充協(xié)議，但增加的條款以及補充協(xié)議不得與原來的各項條款相互沖突。（三）在線支付業(yè)務(wù)不向個人客戶收費，對特約網(wǎng)站最低按每筆在線交易金額的1%收取手續(xù)費用。各行可以根據(jù)特約網(wǎng)站的經(jīng)營規(guī)模、存款資金量、綜合貢獻(xiàn)度、發(fā)展?jié)摿Φ纫蛩鼐C合考慮，與網(wǎng)站個別協(xié)商確定具體手續(xù)費率，并在協(xié)議中列明。（四）特約網(wǎng)站當(dāng)日退貨和隔日退貨的沖正交易和原交易均不收取手續(xù)費。（五）個人客戶進(jìn)行B2C在線支付時，網(wǎng)上銀行系統(tǒng)實時扣減個人客戶賬戶相應(yīng)款項，資金于第二個工作日入特約網(wǎng)站結(jié)算賬戶。（六）特約網(wǎng)站證書目前一律為磁盤證書。八、成功案例（一）銷售網(wǎng)站——云網(wǎng)（）。，開創(chuàng)了無物流實時配送的電子商務(wù)新模式。通過我行覆蓋全國的網(wǎng)絡(luò)，云網(wǎng)銷售的范圍從原來的十幾個城市擴(kuò)展到全國各個省市的城市和鄉(xiāng)村，其用戶無論身在何地都能充分享受在云網(wǎng)購物的愉悅。由于用戶群的擴(kuò)大，云網(wǎng)順利地在新浪、卓越等數(shù)千個網(wǎng)站上開設(shè)了專賣店，在線銷售的成交額成倍增長，迅速成為國內(nèi)用戶數(shù)量最多的網(wǎng)上連鎖店之一，鞏固了在網(wǎng)上實時銷售領(lǐng)域的領(lǐng)先地