【文章內(nèi)容簡介】 了收款周期，可將應收款迅速轉(zhuǎn)化為賬內(nèi)營運資金，有效提高了企業(yè)的資金使用效率。（三）操作無紙化。通過網(wǎng)上收款服務，可以免除收費企業(yè)打印大量“同城特約委托收款”憑證。數(shù)量眾多的繳費客戶進行的繁瑣復雜的收費操作，在網(wǎng)上銀行簡化為提交一筆電子批量扣款指令即輕輕松松完成，大大減少了收費企業(yè)的工作量，有效防范操作風險。（四）管理高效化。企業(yè)通過收款服務按預定的收款周期收取繳費客戶應繳費用，實現(xiàn)真正的在線收費，大大提高資金運作的自主性，全面提高財務管理水平。同時，幫助快速發(fā)展、力圖擴大市場的收費企業(yè)有效管理其日益膨脹的繳費客戶，將資金的收付與企業(yè)的商務活動過程更好地配合，通過資金流、信息流和物流的緊密結合與順暢傳遞，全面優(yōu)化企業(yè)的業(yè)務流程。（五）繳費更方便。對于繳費客戶，只需簽署一個協(xié)議，提供一個繳費賬號，只要繳費賬戶保持足夠的余額，今后就無需再為繳費耗費任何人力。三、適用對象（一）對外提供公用事業(yè)服務或需經(jīng)常向多家企業(yè)客戶收取服務費用的企業(yè)客戶，如煤氣公司、自來水廠、郵政局、電信局、社保中心、電力公司等。（二）我行正在采用柜面的同城特約委托收款、托收無承付方式或正在申請通過以上方式收取公用事業(yè)費的企事業(yè)單位。（三）有代收需求的企業(yè)（如保險公司），可以取代傳統(tǒng)的批量扣劃業(yè)務。（四）開展銷售商品或勞務的企業(yè)，如存在需要買方定期付費、但買方經(jīng)常拖欠費用、銷售資金回收不及時的情況，企業(yè)可先與有關買方簽約，通過網(wǎng)上收款定期提交收款指令，收取有關費用。（五）有跨地區(qū)集中收取費用需求的企業(yè)。四、產(chǎn)品功能收款業(yè)務根據(jù)繳費客戶的不同分為批量扣企業(yè)與批量扣個人兩項功能。（一）批量扣企業(yè)。是指收費企業(yè)通過我行企業(yè)網(wǎng)上銀行主動收取授權企業(yè)各類應繳費用的一項業(yè)務。其主要功能如下圖所示：批量扣企業(yè)批準指令提交指令查詢指令65 批量扣企業(yè)1. 提交指令：將批量扣費清單以文件的方式提交網(wǎng)上銀行。該清單文件是網(wǎng)上銀行標準格式文件，包含一系列扣收指令，每一條扣收指令由需要扣費企業(yè)的賬號、扣收金額等信息構成。與普通轉(zhuǎn)賬授權一樣，可以對提交收費清單文件的操作員（ID）進行權限控制，即可以有一個針對某一個操作員（ID）設定一個額度，清單中超過該額度的任何一個扣收指令都要經(jīng)過授權，才能實施扣收。2． 批準指令：可以對于超過額度的收費指令進行多級授權，加強交易安全。3．查詢指令：客戶可對每一筆交易指令進行查詢其處理狀態(tài)和結果，便于客戶及時全面地掌握收費進行情況。（二）批量扣個人。是指繳費客戶為個人的收費方式，除具有批量扣企業(yè)的功能以外，增加了“查詢繳費客戶清單”功能，收費客戶可實時查詢指定時間段內(nèi)在線簽定協(xié)議和撤銷協(xié)議的繳費客戶清單，包括指定繳費卡號、客戶姓名、簽定（撤銷）協(xié)議日期以及協(xié)議的共同條款和特別條款等信息。五、客戶發(fā)展流程（一）批量扣企業(yè)。1. 收費企業(yè)客戶申請開通企業(yè)網(wǎng)上銀行的收款服務（批量扣企業(yè)）功能，需與我行簽訂《中國銀行網(wǎng)上收款業(yè)務服務協(xié)議》，并將本企業(yè)指定收費賬號、繳費客戶的繳費賬戶清單（包括賬號、戶名、開戶行等信息）提供給開戶行。收費企業(yè)若不是我行企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶還需先辦理企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊手續(xù)。2. 開戶行負責為收費企業(yè)辦理網(wǎng)上收款業(yè)務的注冊開戶工作，根據(jù)收費企業(yè)所提供的指定收費賬號與繳費單位繳費賬戶信息及時錄入到內(nèi)部管理系統(tǒng)，并向繳費單位賬戶開戶行發(fā)出“網(wǎng)上劃款授權書”。 3. “網(wǎng)上劃款授權書”是繳費單位同意收費客戶通過我行網(wǎng)上銀行主動扣收其應繳費用的書面證明文件。繳費單位開戶行接到“網(wǎng)上扣費授權書”后，審核繳費單位賬戶的賬號、戶名正確無誤后，與繳費單位進行聯(lián)系，根據(jù)客戶的要求完成授權核實工作并將授權結果及時反饋給收費客戶開戶行。4. 收費企業(yè)即可定期通過企業(yè)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)主動扣收已授權繳費客戶的應繳費用。（二）批量扣個人。1. 收費企業(yè)客戶申請開通企業(yè)網(wǎng)上銀行的收款服務（批量扣個人）功能，與我行簽訂《中國銀行網(wǎng)上收款業(yè)務服務協(xié)議》(包括共同條款與特殊條款)，并將本企業(yè)指定收費賬號提供給開戶行。收費企業(yè)若不是我行企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶還需先辦理企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊手續(xù)。2. 開戶行負責為收費企業(yè)辦理網(wǎng)上收款業(yè)務的注冊開戶工作，在內(nèi)部管理系統(tǒng)中錄入收費企業(yè)信息。同時內(nèi)部管理系統(tǒng)的網(wǎng)點操作員根據(jù)開戶網(wǎng)點留存的代理收費協(xié)議在內(nèi)部管理系統(tǒng)中錄入特殊條款，經(jīng)主管柜員審核授權后自動放置在個人網(wǎng)上銀行頁面上。3. 個人繳費客戶既可在線簽訂《中國銀行網(wǎng)上銀行個人委托繳費協(xié)議》，指定繳費賬戶也可柜面簽訂“個人劃款授權書”完成繳費委托。4. 收費企業(yè)即可定期通過企業(yè)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)主動扣收已簽約個人繳費客戶的應繳費用。六、注意事項（一）批量扣企業(yè)收費客戶應為我行企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊客戶，繳費客戶可以不是我行企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊客戶，但應在我行開立用于繳費的結算賬戶；（二）收費客戶只能收取繳費客戶的費用，不能查詢繳費客戶的賬戶信息。（三）批量扣企業(yè)如為同城范圍收款，款項實時到賬；如為異地收款，在資金匯劃時間內(nèi)加急指令實時入賬，普通指令第二個工作日入賬。批量扣個人無論同城還是異地收款，均實時到賬，隔日按批匯總生成賬戶明細。（四）收費企業(yè)(批量扣企業(yè))的繳費客戶賬戶信息如有變更或增刪，開戶行應根據(jù)收費企業(yè)提供的繳費客戶賬戶戶名、賬號變更清單，審核收費客戶公章無誤后在內(nèi)部管理系統(tǒng)中修改繳費賬戶信息。同時繳費客戶開戶行應對變更繳費賬戶后的授權書重新辦理核實授權手續(xù)。（五）《中國銀行網(wǎng)上銀行個人委托繳費協(xié)議》包含共同條款及特殊條款。共同條款是指對所有個人客戶內(nèi)容都相同的條款，由總行統(tǒng)一制定并放置在個人網(wǎng)上銀行頁面上。特殊條款是指規(guī)定批量扣款單筆最高限額、項目、時間、次數(shù)、金額、收費企業(yè)名稱等內(nèi)容的條款。特殊條款的內(nèi)容隨收費企業(yè)和收費項目的不同而不同，我行與企業(yè)商定后由收費企業(yè)開戶行錄入內(nèi)部管理系統(tǒng)中，經(jīng)主管柜員審核授權后自動放置在個人網(wǎng)上銀行頁面上。（六）收費企業(yè)開戶行每月一次以主動扣收的方式手工填制收費憑證，集中向收費企業(yè)收取上月的網(wǎng)上收款業(yè)務手續(xù)費用。其中：批量扣企業(yè)最低按交易金額1‰或每筆2元向收款單位收??；若為異地業(yè)務，還應按柜面資金匯劃業(yè)務收費標準向付款單位收取費用；批量扣個人業(yè)務手續(xù)費根據(jù)每月成功扣款金額最低按交易金額1‰，不另收取收費企業(yè)及個人客戶的電子匯劃費。七、成功案例 (一)批量扣企業(yè)。我行去年為某公司開辦收款業(yè)務以來，運行良好。該客戶為中石油提供采購和銷售的網(wǎng)上支持，其經(jīng)營的“能源1號”網(wǎng)站技術設備先進，網(wǎng)上交易的款項包括貨款、交易傭金和會員費，每年的采購量約為500億元，銷售量約為2500億元，公司預計將全年采購量的20%和銷售量的4%拿到網(wǎng)上進行試驗。該客戶主要是通過收款服務的“批量扣企業(yè)”功能收取使用“能源一號”網(wǎng)站的服務費。其外埠繳費客戶較多，且分散在全國各地，因此通過收款服務可以提高其工作效率，該公司希望大力推進與我行網(wǎng)上銀行業(yè)務的合作，今年，該企業(yè)計劃增加會員單位1600戶左右。(二)批量扣個人。我行為某幼兒園開通了企業(yè)網(wǎng)上銀行收款業(yè)務，該客戶通過“批量扣個人”功能收取幼兒園的托兒費。幼兒園財務人員對網(wǎng)上收款服務批量扣款非常滿意，認為收款服務不但大大減輕了財務人員的負擔，避免了誤收假幣的風險，也極大方便了幼兒家長。第四節(jié) B2C在線支付一、業(yè)務背景隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術的發(fā)展，電子商務逐漸成為一種全新商務模式，并得到了迅速的發(fā)展。企業(yè)通過電子商務網(wǎng)站以B2C模式開展網(wǎng)上銷售的經(jīng)濟活動也日益增多。B2C是指企業(yè)通過網(wǎng)上商店（商城）向消費者提供網(wǎng)上零售服務的一種商業(yè)模式。我行網(wǎng)上銀行B2C在線支付，是指企業(yè)（賣方）與個人（買方）通過因特網(wǎng)上的電子商務網(wǎng)站進行交易時，銀行為其提供網(wǎng)上資金結算服務的一種業(yè)務。它為企業(yè)和個人提供了一個安全、快捷、方便的電子商務應用環(huán)境和網(wǎng)上資金結算工具。B2C在線支付不僅幫助企業(yè)實現(xiàn)了銷售款項的快速歸集，縮短收款周期，同時也為我行的個人網(wǎng)上銀行客戶提供了網(wǎng)上消費支付結算方式，使客戶真正做到足不出戶，網(wǎng)上購物。二、產(chǎn)品特點（一）安全可靠。技術上采用國際上安全性最強的1024位非對稱密鑰國產(chǎn)算法為基礎的安全認證體系，客戶、商戶、銀行三方間采用國際通行的128位SSL加密協(xié)議進行鏈路層的加密數(shù)據(jù)傳輸；業(yè)務上流程清晰，分工明確，客戶消費行為在商戶網(wǎng)站進行，支付時鏈接到銀行網(wǎng)站，支付行為在且僅在銀行網(wǎng)站封閉進行，全面保障客戶賬戶信息安全。（二）功能全面、實時高效。為商戶提供交易查詢、管理和對賬功能，支持當日全額退貨、隔日全額或部分退貨，資金實時到賬，扣款結果信息立即反饋，通過資金流與信息流的順暢傳遞，為客戶提供更方便、靈活、多樣的購物方式。（三）客戶群體巨大，支付手段靈活多樣。擁有國內(nèi)最多的個人客戶群體，牡丹卡發(fā)卡量名列國內(nèi)同行業(yè)之首，個人網(wǎng)上銀行客戶數(shù)量也數(shù)量龐大，凡銀行個人網(wǎng)上銀行客戶均可通過持有的牡丹信用卡、貸記卡、靈通卡、理財金賬戶卡在全國的銀行特約網(wǎng)站上進行消費支付；未開通銀行個人網(wǎng)上銀行的客戶即可到銀行網(wǎng)點又可隨時登錄我行網(wǎng)站申請開通個人網(wǎng)上銀行服務，一經(jīng)申請成功，即可進行網(wǎng)上購物支付。三、適用對象各類電子商務網(wǎng)站、學校、培訓中心、民航、各類企事業(yè)收費單位等。四、產(chǎn)品功能為特約網(wǎng)站提供網(wǎng)上購物交易的查詢、管理和對賬，當日全額退貨、隔日全額或部分退貨等業(yè)務。主要功能如下圖所示：訂單管理賬戶管理退貨管理配置管理特約商戶服務66 特約商戶服務（一）訂單管理（交易明細查詢）：商戶可以查詢所有網(wǎng)上購物的交易情況，已經(jīng)支付成功的訂單，商戶可以根據(jù)訂單組織發(fā)貨。對于需要退貨的訂單，商戶審查認可后可以直接在網(wǎng)上實施退貨。（二）賬戶管理（賬戶服務）：商戶在我行開立的專門用于網(wǎng)上商店銷售款資金結算的對公往來戶，可以通過賬戶管理功能查詢到銷售款到賬情況，包括余額查詢、當日收款明細查詢、歷史收款明細查詢等。（三）退貨管理：當消費者在網(wǎng)上購物付款后又提出退貨要求時，商戶可以在“退貨管理”中審查交易的有效性，如果同意退貨，商戶就可以在本功能中直接退貨（取消訂單、將原購物款通過銀行退回消費者）。（四）配置管理：商戶可根據(jù)自己的需要進行一些參數(shù)配置，如訂單查詢時每頁顯示的訂單數(shù)等。五、特約商戶申請流程（一）領取中國銀行《特約網(wǎng)站注冊申請書》（二）攜帶如下材料到當?shù)劂y行指定營業(yè)機構（一般為地市分行電子銀行部）辦理1. 營業(yè)執(zhí)照副本及復印件、ICP經(jīng)營許可證；2．經(jīng)辦人員的有效身份證件；3．填寫完整的《特約網(wǎng)站注冊申請書》；4．《域名注冊證》復印件或其他對所提供域名享有權利的證明5．服務市場需求大，有發(fā)展前景；（三）銀行審核通過后，協(xié)商簽訂《在線支付合作協(xié)議書》，收到銀行交給的如下材料：1. B2C測試證書2. 商戶開發(fā)軟件、接口及技術文檔3. 銀行標識（Logo）（四）擬定開發(fā)計劃并開始進行技術開發(fā)。（五）與銀行共同制定測試、投產(chǎn)計劃，準備業(yè)務測試環(huán)境（含商戶端及銀行端），并如下測試：1. 特約網(wǎng)站端的交易測試2. 客戶端支付交易3. 其他還需測試內(nèi)容（六）測試通過后，提交測試報告，經(jīng)銀行審核通過后，收到銀行交來的正式B2C證書。（七）與銀行共同進行購物、退貨等交易的系統(tǒng)驗證，驗證通過后，特約網(wǎng)站正式開通。六、銀行辦理特約網(wǎng)站申請流程（一）收到企業(yè)交來的申請材料，并如下審核：1. 企業(yè)為本地單位，營業(yè)執(zhí)照的有效期正確經(jīng)營商品或服務符合ICP經(jīng)營許可證規(guī)定范圍；3. 特約網(wǎng)站經(jīng)辦人員身份證件的照片與本人相同4. 《特約網(wǎng)站注冊申請表》內(nèi)容完整，字跡清晰，簽名、印章齊全5. 經(jīng)營商品或服務市場需求大，有發(fā)展前景；6. 資信良好，具備較強的技術開發(fā)能力7. 在我行當?shù)胤种C構開有結算賬戶（二）審核通過后，與特約網(wǎng)站簽訂《在線支付合作協(xié)議書》，并填寫《特約網(wǎng)站注冊申請表》中的特約網(wǎng)站編號、手續(xù)費率、審批意見等銀行填寫內(nèi)容。（三）錄入特約網(wǎng)站申請資料，生成特約網(wǎng)站認證證書磁盤文件，設定密碼，登記 “密碼及證書發(fā)放登記簿”。并將B2C測試證書、銀行LOGO、商戶開發(fā)軟件、接口及技術文檔交給申請人。（四）將注冊申請表和有關的在線支付合作協(xié)議書原件專夾保管，并將協(xié)議書、注冊申請表復印件報送總行。（五）跟蹤商戶開發(fā)計劃，并協(xié)助進行技術開發(fā)。（六）開發(fā)完成后與商戶共同制定測試、投產(chǎn)計劃，配置測試環(huán)境（含商戶端、銀行端），進行如下測試：1. 特約網(wǎng)站端的交易測試2. 客戶端支付交易3. 其他必要的測試（七）測試通過后，發(fā)給商戶正式證書。編寫測試報告，并上報總行，由總行在我行網(wǎng)站“網(wǎng)上商城”設置商戶網(wǎng)站鏈接。（八）與商戶共同進行購物、退貨等交易系統(tǒng)驗證，驗證通過后，特約網(wǎng)站正式開通。七、注意事項（一）特約網(wǎng)站應在我行營業(yè)網(wǎng)點開立人民幣結算賬戶用于網(wǎng)上支付資金清算。（二）各行可對總行《在線支付合作協(xié)議書》范本，根據(jù)實際情況進行增加或另簽補充協(xié)議，但增加的條款以及補充協(xié)議不得與原來的各項條款相互沖突。（三）在線支付業(yè)務不向個人客戶收費，對特約網(wǎng)站最低按每筆在線交易金額的1%收取手續(xù)費用。各行可以根據(jù)特約網(wǎng)站的經(jīng)營規(guī)模、存款資金量、綜合貢獻度、發(fā)展?jié)摿Φ纫蛩鼐C合考慮，與網(wǎng)站個別協(xié)商確定具體手續(xù)費率，并在協(xié)議中列明。（四）特約網(wǎng)站當日退貨和隔日退貨的沖正交易和原交易均不收取手續(xù)費。（五）個人客戶進行B2C在線支付時，網(wǎng)上銀行系統(tǒng)實時扣減個人客戶賬戶相應款項，資金于第二個工作日入特約網(wǎng)站結算賬戶。（六）特約網(wǎng)站證書目前一律為磁盤證書。八、成功案例（一）銷售網(wǎng)站——云網(wǎng)（）。，開創(chuàng)了無物流實時配送的電子商務新模式。通過我行覆蓋全國的網(wǎng)絡，云網(wǎng)銷售的范圍從原來的十幾個城市擴展到全國各個省市的城市和鄉(xiāng)村，其用戶無論身在何地都能充分享受在云網(wǎng)購物的愉悅。由于用戶群的擴大，云網(wǎng)順利地在新浪、卓越等數(shù)千個網(wǎng)站上開設了專賣店，在線銷售的成交額成倍增長，迅速成為國內(nèi)用戶數(shù)量最多的網(wǎng)上連鎖店之一，鞏固了在網(wǎng)上實時銷售領域的領先地