銀行現(xiàn)金管理業(yè)務中存在的問題與對策-預覽頁
【正文】 帳戶； 這種行為就會 導致大量 的現(xiàn)金交易和現(xiàn)金 進行 體外循環(huán)。有的 開戶單位 的 用現(xiàn)長期 甚至會 處于自由隨意性狀態(tài)， 他們就可以 任意擴大 其 現(xiàn)金 的 支付范圍，轉(zhuǎn)移存款 從而就可以 逃避債務。 各大 商業(yè)銀行雖 然 擁 比較 龐大的結(jié)算網(wǎng)絡和 具體 清算 的 能力，但 是 提供的現(xiàn)金管理產(chǎn)品大多是初級、簡單和基本的，技術含量較高的現(xiàn)金管理產(chǎn)品有待于進一步開發(fā)。另一方面，國內(nèi) 各大 商業(yè)銀行的傳統(tǒng)組織架構(gòu)導致 了對于 現(xiàn)金管理 的各種 產(chǎn)品 ，已經(jīng) 分散在 了 多個部門進行管理， 這樣 很難 能夠 形成系統(tǒng)、完善的 銀行 現(xiàn)金管理產(chǎn)品研發(fā)體系， 因此， 研發(fā)速度 就遠遠 滯后于市場發(fā)展速度。例如，外匯管理的問題，我國現(xiàn)在 04 年出臺了文件，允許境外企業(yè)貸款以后外幣的政策放松，現(xiàn)在允許開辟外幣資金池的業(yè)務。 我國各大銀行 積極 面向“三農(nóng)”，服務 范圍 廣 而 且 對象多，代理 的業(yè)務品種繁、金額 也比較 大，現(xiàn)金供給 的 時間不 能 固定，需求 量也 不穩(wěn)定，無形中 就 給 各 管理部門對各社庫存現(xiàn)金額核定增加了 相當大的 難度。 由于沒有一套能夠按揭現(xiàn)時間、用途、金額、賬號等查詢開戶銀行現(xiàn)金支付信息和某一時間段開戶單位現(xiàn)金支付的數(shù)據(jù)信息管理系統(tǒng)，使大額現(xiàn)金登記備案流于形式，成為現(xiàn)金支付的一大漏洞，增加了反洗錢，防范風險工作的難度。 四 、 針對銀行現(xiàn)金管理存在問題提出的 建議與對策 制定嚴格的現(xiàn)金計劃 現(xiàn)金計劃是社會購買力和商品、勞務供應平衡情況的反映。 努力 提高現(xiàn)金庫存的管理的靈活性 庫存現(xiàn)金 作為 一項必不可少的無息資金占用 ,其設置量的多少 ,與銀行網(wǎng)點柜面現(xiàn)金收付及自身經(jīng)營效益關系密切。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)季節(jié)性較強， 要 使信用社的現(xiàn)金收支狀況呈現(xiàn) 清晰的 規(guī)律性，如春耕時節(jié)現(xiàn)金 發(fā) 投放多， 資金 回籠少；秋收時分現(xiàn)金回籠 要 多，投放 較 少。加強金融新業(yè)務的宣傳，減輕現(xiàn)金交易的壓力和風險。 我國各 大行沒有上浮到頂，是仗著 其 網(wǎng)點多，有底氣，客戶規(guī)模 也較 龐大，活期存款占 整體 比 重 較高，股份行 就 沒有這個優(yōu)勢，沒法跟 各 大銀行競爭 。 結(jié)論 在樹立先進的服務理念的基礎上，要求從過去顧客戶至上和讓客戶滿意的層次逐漸上升到實現(xiàn)客戶價值增值的層次，通過 銀行間的交流、銀行與企業(yè)的交流、設立專門的現(xiàn)金管理部門、適應企業(yè) 客戶、個人客戶 的 需 求，不斷開拓創(chuàng)新等方式，把現(xiàn)金管理作為維系銀行與企業(yè)協(xié)作關系的最佳紐帶 ，從而提升我行在激烈角逐的市場中的競爭力。要 努力做到 從大局出發(fā)，對大疑支現(xiàn)、頻 繁支現(xiàn)，超范圍和 超結(jié)算起點支取現(xiàn)金， 要做到 堅決杜絕。建議重新制定 各大 銀行帳戶的開立程序， 將 過去的 根據(jù) 各商業(yè)銀行辦理的 各類帳戶的開戶， 變 為由人民銀行會計結(jié)算管理部門 進行 統(tǒng)一 的 辦理，或 者 由人民銀行成立專門的帳戶管理中心進行 具體 操作。 這樣才能更好地 吸引 更多的 個體工商戶 和 私營企業(yè)到銀行 去 開辦基本帳戶，將其經(jīng)營性資金從儲蓄帳戶中 更好地 分離出來，幫助企業(yè)建立良好的資金結(jié)算體制。 并做到 詳細 分析 并進一步去 研究 銀行 現(xiàn)金流通 的 狀況、特點 和 趨勢， 及時 地 針對新情況 ，去發(fā)現(xiàn) 新問題，并 且要 仔細 研究制度管理措施和處置 的詳細 方案。 工作 重點查處帳戶審批管理，超限額 以及 超范圍 地去 支付 銀行 現(xiàn)金管理，大額 度的 現(xiàn)金支付登記備案管理，銀行卡管理，現(xiàn)金管 理“三級”審批制度、非基本帳戶提現(xiàn)以及公款私存等問題。建議盡快 銀行 修改《現(xiàn)金管理條例》，完善處罰措施，使 各 企事業(yè)單位和金融機構(gòu)都能認識到 銀行 現(xiàn)金管理的重要性， 使各用戶 自覺維護企業(yè)各項支付結(jié)算 的具體 法律法規(guī)。 參考文獻 [1]王文華 .商業(yè)銀行流動性風險與管理策略 .[J]金融與經(jīng)濟 ,2021,06 [2]喬海曙 ,熊正德 . 我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負債流動性風險管理研究 .[J]南京金融高等?？?學校學報 ,2021,02 [3]張志杰 ,鄢谷 . 芻議商業(yè)銀行流動性風險管理問題 .[J]福建金融 ,2021,05 [4]張鵬 . 我國商業(yè)銀行的流動性管理 .[J]財經(jīng)科學 ,2021,05 [5]溫珂 ,王立 . 我國商業(yè)銀行流動性管理缺位及制約因素分析 .[J]西南金融 ,2021,03 [6]李啟成 . 商業(yè)銀行流動性風險 :成因、衡量與控制 .[J]現(xiàn)代情報 ,2021,08 [7]方曉燕 . 銀行流動性管理的國際比較與啟示 .[J]上海投資 ,2021,12
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