銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)中存在的問題與對策-wenkub
2022-12-28 16:20:42 本頁面
【正文】 ， 各 經(jīng)濟 體間 的 交易需求量正逐步增大 ，特別是公司 間、個體私營 企業(yè) 間 來往貿(mào)易現(xiàn)金結(jié)算比例正逐年增加，大額現(xiàn)金支取飛速 增加， 也使得 許多 不法分子通過使用 大 額度的 現(xiàn)金交易 去 進行 非法 洗錢、逃債、逃 避 稅 收 和 套現(xiàn) 等各 種 各樣的 違法犯罪活動， 也 嚴重地影響了 全球 金融 市場 運行的安全。 現(xiàn)金管理是 當今 我國一項 相當 重要的財經(jīng)制度， 也 是一項 很 重要的金融管理制 度 。 現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)是我行各級機構(gòu)依托現(xiàn)金管理平臺，以集團客戶為對象、以客戶服務(wù)為中心，以多種產(chǎn)品組合為內(nèi)容、以賬戶管理為核 心、以方便客戶資金流動性管理為目的的銀行綜合產(chǎn)品和服務(wù)。 銀行 現(xiàn)金管理平臺的基本功能 主要 包括資 金 的歸集、資金的劃撥、提供授信額度和透支服務(wù)以及賬務(wù)通知和對賬業(yè)務(wù)。國內(nèi) RMB資金管理和外匯 的 現(xiàn)金管理。 我國商業(yè)銀行是以經(jīng)營工商業(yè)存、放款為主要 營業(yè) 業(yè)務(wù)，并以 從中 獲取 的 利潤為目的的貨幣經(jīng)營企業(yè)。比如 在中行雙鴨山案中， 各相關(guān)銀行 的違法違規(guī) 行為也 給承兌匯票“體外循環(huán)” 提供了 可乘之機。按照 各 銀行 的相 關(guān)規(guī)定，出票行 只有 按規(guī)定出具承兌匯票給相關(guān)企業(yè)，企業(yè) 才能 到承兌行貼現(xiàn) ,承兌行到期前 要 進行查詢，到期結(jié)付時，由 對應(yīng)的 承兌行把票據(jù)托收給出票行，出票行 才能 付款給承兌行。同時，針對前來貼現(xiàn)的 每張 匯票，貼現(xiàn)行 都需要仔細查詢匯票與 出票行 的 真實性。 假如 承兌行 可以 嚴格按 照 正常 的 程序 進行處理 ，非法出具的 一些 承兌匯票 就會很容易被發(fā)現(xiàn)。信息的交流 也 沒有暢通的渠道， 使得很 多信息都沒辦 法 進行 共享。二是 針對 現(xiàn)金管理 的 查處不力，執(zhí)行制度不 夠嚴格 ，對庫存現(xiàn)金 沒有勇氣 檢查，或 在 檢查中 即使 發(fā)現(xiàn) 了問題 也 不敢 進行 處罰，有的在執(zhí)行人民銀行大額 度 現(xiàn)金支付管理制度時， 有的 開戶銀行 甚至對其開戶單位現(xiàn)金管理工作 只是 流 于形式， 根本 沒有落實 到 專人負責，帳表記錄 基本 不完整，少登 或漏登的情況經(jīng)常 發(fā)生；有的開戶銀行對開戶單位 具體 支現(xiàn)用途的真實性和合 法合 規(guī)性沒有詳細 審核， 導(dǎo)致 敞開放行。 一是 銀行 現(xiàn)金 的 體外循環(huán)，逃避 了 銀行監(jiān)管；開戶單位使用帳戶秩序混亂，多頭開戶，一部分企事業(yè)單 位擁有銀行帳戶少 的 幾個，多 的就會達到 十幾個； 一些 開戶單位 就會 通過非基本存款 的 帳戶 進行 大額 的 提取現(xiàn)金，并 會 編造用現(xiàn) 的各種 名目 去 套取資金。 一些開戶單位為他們 小團體 的利益考慮 ， 害 怕銀行 對其進行 收貸或收息， 將會更頻繁 地 選擇“一手錢，一手貨”的現(xiàn)金 進行交易 ，想方設(shè)法 地 同 各 開戶銀行不發(fā)生 任何 聯(lián)系，逃避 銀行的監(jiān)督管理。目前，商業(yè)銀行 關(guān)于 現(xiàn)金 的 管理服務(wù)主要 關(guān)注于資金 流動性 的 管理、賬戶 具體 信息 的 管理和 收付款 的 管理等 多 個方面， 但是 針對 包括投 資和 融資 的 管理 以及 資金 的 風(fēng)險管理等 各方面 在內(nèi)的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù) 沒有足夠的認識 ， 和其他 發(fā)達國家 工業(yè) 商業(yè) 的 銀行提供的多 種多樣的 化投資組合，規(guī)避利率 和 匯率風(fēng)險的 具體 現(xiàn)金管理服務(wù) 的各項 功能 在現(xiàn)實中存在很大的差距 。近 些 年來，國內(nèi)各家商業(yè)銀行陸續(xù) 都 推出 有 各自 具有 品牌 特色 的現(xiàn)金管理服務(wù)， 對于 產(chǎn)品 上 創(chuàng)新 也 層出不窮，在某些方面已經(jīng) 接近國際先進 的 水平，但 是對于 各類產(chǎn)品功能的 深度 挖掘還 遠遠不足 ，無法滿足 廣大 客戶，特別 是大型 甚至 跨國企業(yè)的 更 深層次 的 需求。 政策層面缺陷政策層面缺陷政策層面 缺陷政策層面缺陷 在政策層面上，現(xiàn)在對商業(yè)銀行現(xiàn)金管理也存在阻礙的因素。 庫存現(xiàn)限額難以預(yù)測。 大額現(xiàn)金支付監(jiān)控手段落后，信息滯后的問題十分突出 。各類存貸業(yè)務(wù) 創(chuàng)新方面的欠缺導(dǎo)致了發(fā)展受限 ，新一代綜合系統(tǒng)上線以來， 我 行 在金融創(chuàng)新方面雖然有所突破，但總體上仍存在品種少，規(guī)模小，質(zhì)量低，吸納性創(chuàng)新多 ， 原創(chuàng)性創(chuàng)新少，負債類業(yè)務(wù)創(chuàng)新多而資產(chǎn)類業(yè)務(wù)創(chuàng)新少等問題， 客戶 可選擇的金融品種不多，不能滿足 客戶 多樣化理財?shù)男枰?。對日常的現(xiàn)金交易業(yè)務(wù)嚴格按現(xiàn)金管理條例進行辦理，能減少現(xiàn)金交易的盡量減少現(xiàn)金交易，能使用轉(zhuǎn)賬交易的盡量不使用現(xiàn)金交易，提高工作效率，防治案件風(fēng)險，增強現(xiàn)金管理效能。另外，按 照 季 度 合理 地 核定庫存現(xiàn)金限額。因此，積極推廣非現(xiàn)金支付工具，改變以現(xiàn)金結(jié)算為主的現(xiàn)狀。國內(nèi)商業(yè)銀行現(xiàn)金管理市
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