【正文】 工作 重點(diǎn)查處帳戶審批管理，超限額 以及 超范圍 地去 支付 銀行 現(xiàn)金管理，大額 度的 現(xiàn)金支付登記備案管理，銀行卡管理，現(xiàn)金管 理“三級”審批制度、非基本帳戶提現(xiàn)以及公款私存等問題。要 努力做到 從大局出發(fā)，對大疑支現(xiàn)、頻 繁支現(xiàn)，超范圍和 超結(jié)算起點(diǎn)支取現(xiàn)金， 要做到 堅(jiān)決杜絕。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)季節(jié)性較強(qiáng)， 要 使信用社的現(xiàn)金收支狀況呈現(xiàn) 清晰的 規(guī)律性，如春耕時節(jié)現(xiàn)金 發(fā) 投放多， 資金 回籠少；秋收時分現(xiàn)金回籠 要 多，投放 較 少。 我國各大銀行 積極 面向“三農(nóng)”，服務(wù) 范圍 廣 而 且 對象多，代理 的業(yè)務(wù)品種繁、金額 也比較 大，現(xiàn)金供給 的 時間不 能 固定，需求 量也 不穩(wěn)定，無形中 就 給 各 管理部門對各社庫存現(xiàn)金額核定增加了 相當(dāng)大的 難度。有的 開戶單位 的 用現(xiàn)長期 甚至?xí)?處于自由隨意性狀態(tài)， 他們就可以 任意擴(kuò)大 其 現(xiàn)金 的 支付范圍，轉(zhuǎn)移存款 從而就可以 逃避債務(wù)。 (三 ) 信息 的流通 渠道不暢 通 。隨著改革的 不斷 深入 和 外資銀行的 持續(xù) 滲入，我國商業(yè)銀行內(nèi)控管理機(jī)制中存在的 各種 問題和 缺陷 也 逐漸暴露出來。 它不僅 是中央銀行貨幣政策的一個重要組成部分， 而且 是商業(yè)銀行 各 柜臺工作的 最 基本 的 制度，當(dāng) 加入 國際貿(mào)易組織 后，我國 的 銀行業(yè)反洗錢的任務(wù) 也變得越來越 重， 伴隨著 金融制度和國際發(fā)展接軌的新形勢 逐步打開 ，我國的現(xiàn)金管理 也需要 積極應(yīng)對， 不斷地 提高水平。在我 國， 銀行 現(xiàn)金的 管理業(yè)務(wù) 已經(jīng) 伴 隨著外資銀行在中國 現(xiàn)金 業(yè)務(wù)的發(fā)展和大型跨國企業(yè)地區(qū)總部向中國 市場 逐步 遷移 ，已經(jīng) 為國內(nèi)商業(yè)銀行界所熟知的。 按 照 各大 銀行規(guī)定，空白 的 銀行 所 承兌 的 匯票應(yīng) 該 在分行一級進(jìn)行 妥善 保管， 如果像 中國銀行四馬路支行這 種 基層行，只能根據(jù) 它自己的 使用量到 各 分行去申領(lǐng) ，而且 申領(lǐng) 時 必須填報(bào)要求出票的客戶 詳細(xì) 情況 和具體 使用目的。加之商業(yè)銀行行使行政處罰權(quán)的法律依據(jù)不足，同業(yè)競爭激烈，行政處罰職能形同虛設(shè)。最次， 銀行 現(xiàn)行業(yè)務(wù)組織 的 模式 也會使?fàn)I銷合力不足?，F(xiàn)金計(jì)劃的項(xiàng)目和內(nèi)容，分為現(xiàn)金收入和現(xiàn)金支出。 有的銀行 客戶基礎(chǔ) 較 薄弱，存款 的 波動性 也 大，基礎(chǔ)客戶群 十分 缺乏， 如今，普通的現(xiàn)金池業(yè)務(wù)已經(jīng)同質(zhì)化，大企業(yè)客戶也被各家銀行 基本 瓜分完畢，中小企業(yè)成為市場 的 藍(lán)海。 此外， 要在大力發(fā)展現(xiàn)有票據(jù)的基礎(chǔ)上，繼續(xù)推廣 發(fā)展 個人支票、網(wǎng)上銀行、定期借記 和 定期貸記等支付結(jié)算 的具體 工具，繼續(xù)完善各 大 銀行之間銀行卡聯(lián)網(wǎng) 的具體 工作 。對大額 度的 現(xiàn)金存取實(shí)行 詳細(xì)的 收費(fèi)制度，對一次或 多次 累計(jì)存取現(xiàn)金量達(dá)到規(guī)定限額以上的， 按照規(guī)定 收取 定額 的手續(xù)費(fèi)，借以引導(dǎo) 各個 開戶單位使用轉(zhuǎn)帳結(jié)算，減少市場 整體 現(xiàn)金 的 流通量，降低一般性違規(guī)支現(xiàn)的數(shù)量，降低金融部門現(xiàn)金服務(wù)的風(fēng)險。要擴(kuò)大銀行結(jié)算制度 的 宣傳 范圍 ， 加大宣傳的力度，并 提高轉(zhuǎn)帳結(jié)算的信譽(yù) 程度 。國內(nèi)商業(yè)銀行現(xiàn)金管理市場已興起數(shù)年，招行、中信、 工行 是先 行者。各類存貸業(yè)務(wù) 創(chuàng)新方面的欠缺導(dǎo)致了發(fā)展受限 ，新一代綜合系統(tǒng)上線以來， 我 行 在金融創(chuàng)新方面雖然有所突破，但總體上仍存在品種少，規(guī)模小，質(zhì)量低，吸納性創(chuàng)新多 ， 原創(chuàng)性創(chuàng)新少，負(fù)債類業(yè)務(wù)創(chuàng)新多而資產(chǎn)類業(yè)務(wù)創(chuàng)新少等問題， 客戶 可選擇的金融品種不多，不能滿足 客戶 多樣化理財(cái)?shù)男枰＝?些 年來，國內(nèi)各家商業(yè)銀行陸續(xù) 都 推出 有 各自 具有 品牌 特色 的現(xiàn)金管理服務(wù)， 對于 產(chǎn)品 上 創(chuàng)新 也 層出不窮，在某些方面已經(jīng) 接近國際先進(jìn) 的 水平，但 是對于 各類產(chǎn)品功能的 深度 挖掘還 遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足 ，無法滿足 廣大 客戶，特別 是大型 甚至 跨國企業(yè)的 更 深層次 的 需求。二是 針對 現(xiàn)金管理 的 查處不力，執(zhí)行制度不 夠嚴(yán)格 ，對庫存現(xiàn)金 沒有勇氣 檢查，或 在 檢查中 即使 發(fā)現(xiàn) 了問題 也 不敢 進(jìn)行 處罰，有的在執(zhí)行人民銀行大額 度 現(xiàn)金支付管理制度時， 有的 開戶銀行 甚至對其開戶單位現(xiàn)金管理工作 只是 流 于形式， 根本 沒有落實(shí) 到 專人負(fù)責(zé)，帳表記錄 基本 不完整，少登 或漏登的情況經(jīng)常 發(fā)生；有的開戶銀行對開戶單位 具體 支現(xiàn)用途的真實(shí)性和合 法合 規(guī)性沒有詳細(xì) 審核， 導(dǎo)致 敞開放行。按照 各 銀行 的相 關(guān)規(guī)定，出票行 只有 按規(guī)定出具承兌匯票給相關(guān)企業(yè)，企業(yè) 才能 到承兌行貼現(xiàn) ,承兌行到期前 要 進(jìn)行查詢，到期結(jié)付時，由 對應(yīng)的 承兌行把票據(jù)托收給出票行，出票行 才能 付款給