銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題與對(duì)策-文庫(kù)吧資料
2024-12-25 16:20本頁(yè)面
【正文】 辦理，能減少現(xiàn)金交易的盡量減少現(xiàn)金交易，能使用轉(zhuǎn)賬交易的盡量不使用現(xiàn)金交易，提高工作效率，防治案件風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)現(xiàn)金管理效能。現(xiàn)金計(jì)劃的項(xiàng)目和內(nèi)容，分為現(xiàn)金收入和現(xiàn)金支出。各類(lèi)存貸業(yè)務(wù) 創(chuàng)新方面的欠缺導(dǎo)致了發(fā)展受限 ，新一代綜合系統(tǒng)上線以來(lái)， 我 行 在金融創(chuàng)新方面雖然有所突破，但總體上仍存在品種少，規(guī)模小，質(zhì)量低，吸納性創(chuàng)新多 ， 原創(chuàng)性創(chuàng)新少，負(fù)債類(lèi)業(yè)務(wù)創(chuàng)新多而資產(chǎn)類(lèi)業(yè)務(wù)創(chuàng)新少等問(wèn)題， 客戶(hù) 可選擇的金融品種不多，不能滿(mǎn)足 客戶(hù) 多樣化理財(cái)?shù)男枰? 攬存、攬貸短期化現(xiàn)象嚴(yán)重。 大額現(xiàn)金支付監(jiān)控手段落后，信息滯后的問(wèn)題十分突出 。另外，農(nóng)村地區(qū) 也 因以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)為主，資金需求量 也會(huì) 隨 著 季節(jié)出現(xiàn) 相當(dāng) 明顯 的 變化， 在 春耕時(shí)節(jié)，現(xiàn)金大量外流， 而 秋收時(shí)分，現(xiàn)金大量積壓胡現(xiàn)象尤其嚴(yán)重 ,客觀上增加了我?guī)旃軌毫?，給準(zhǔn)確核定庫(kù)存現(xiàn)金額帶來(lái)一定的難度。 庫(kù)存現(xiàn)限額難以預(yù)測(cè)。事實(shí)上現(xiàn)在還受到比較嚴(yán)格的監(jiān)管，比如外幣資金池的管理還沒(méi)有嚴(yán)格的限制，此外企業(yè)要建立外幣資金池需得到國(guó)要家外貿(mào)局的批準(zhǔn)才能辦理，所以這樣的問(wèn)題也都是我國(guó)銀行發(fā)展現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)所面臨的困難。 政策層面缺陷政策層面缺陷政策層面 缺陷政策層面缺陷 在政策層面上，現(xiàn)在對(duì)商業(yè)銀行現(xiàn)金管理也存在阻礙的因素。最次， 銀行 現(xiàn)行業(yè)務(wù)組織 的 模式 也會(huì)使?fàn)I銷(xiāo)合力不足。近 些 年來(lái)，國(guó)內(nèi)各家商業(yè)銀行陸續(xù) 都 推出 有 各自 具有 品牌 特色 的現(xiàn)金管理服務(wù)， 對(duì)于 產(chǎn)品 上 創(chuàng)新 也 層出不窮，在某些方面已經(jīng) 接近國(guó)際先進(jìn) 的 水平，但 是對(duì)于 各類(lèi)產(chǎn)品功能的 深度 挖掘還 遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足 ，無(wú)法滿(mǎn)足 廣大 客戶(hù)，特別 是大型 甚至 跨國(guó)企業(yè)的 更 深層次 的 需求。其次，業(yè)務(wù) 的 品種 較為 單一 ， 同質(zhì)化 的 現(xiàn)象 也比較 嚴(yán)重。目前，商業(yè)銀行 關(guān)于 現(xiàn)金 的 管理服務(wù)主要 關(guān)注于資金 流動(dòng)性 的 管理、賬戶(hù) 具體 信息 的 管理和 收付款 的 管理等 多 個(gè)方面， 但是 針對(duì) 包括投 資和 融資 的 管理 以及 資金 的 風(fēng)險(xiǎn)管理等 各方面 在內(nèi)的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù) 沒(méi)有足夠的認(rèn)識(shí) ， 和其他 發(fā)達(dá)國(guó)家 工業(yè) 商業(yè) 的 銀行提供的多 種多樣的 化投資組合，規(guī)避利率 和 匯率風(fēng)險(xiǎn)的 具體 現(xiàn)金管理服務(wù) 的各項(xiàng) 功能 在現(xiàn)實(shí)中存在很大的差距 。 我國(guó)銀行 對(duì) 現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的 主要 模式 比較 滯后主要表現(xiàn)在這些方面。 一些開(kāi)戶(hù)單位為他們 小團(tuán)體 的利益考慮 ， 害 怕銀行 對(duì)其進(jìn)行 收貸或收息， 將會(huì)更頻繁 地 選擇“一手錢(qián)，一手貨”的現(xiàn)金 進(jìn)行交易 ，想方設(shè)法 地 同 各 開(kāi)戶(hù)銀行不發(fā)生 任何 聯(lián)系，逃避 銀行的監(jiān)督管理。 很多 的現(xiàn)金交易 就會(huì)大幅度 增加了商業(yè)銀行和人民銀行現(xiàn)金的 管理難度，對(duì)大量體外 進(jìn)行 循環(huán)的現(xiàn)金 將很難做到 有效 期 監(jiān)督，潛在 的 風(fēng)險(xiǎn) 非常 大。 一是 銀行 現(xiàn)金 的 體外循環(huán)，逃避 了 銀行監(jiān)管；開(kāi)戶(hù)單位使用帳戶(hù)秩序混亂，多頭開(kāi)戶(hù)，一部分企事業(yè)單 位擁有銀行帳戶(hù)少 的 幾個(gè)，多 的就會(huì)達(dá)到 十幾個(gè)； 一些 開(kāi)戶(hù)單位 就會(huì) 通過(guò)非基本存款 的 帳戶(hù) 進(jìn)行 大額 的 提取現(xiàn)金，并 會(huì) 編造用現(xiàn) 的各種 名目 去 套取資金。加之商業(yè)銀行行使行政處罰權(quán)的法律依據(jù)不足，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，行政處罰職能形同虛設(shè)。二是 針對(duì) 現(xiàn)金管理 的 查處不力，執(zhí)行制度不 夠嚴(yán)格 ，對(duì)庫(kù)存現(xiàn)金 沒(méi)有勇氣 檢查，或 在 檢查中 即使 發(fā)現(xiàn) 了問(wèn)題 也 不敢 進(jìn)行 處罰，有的在執(zhí)行人民銀行大額 度 現(xiàn)金支付管理制度時(shí)， 有的 開(kāi)戶(hù)銀行 甚至對(duì)其開(kāi)戶(hù)單位現(xiàn)金管理工作 只是 流 于形式， 根本 沒(méi)有落實(shí) 到 專(zhuān)人負(fù)責(zé)，帳表記錄 基本 不完整，少登 或漏登的情況經(jīng)常 發(fā)生；有的開(kāi)戶(hù)銀行對(duì)開(kāi)戶(hù)單位 具體 支現(xiàn)用途的真實(shí)性和合 法合 規(guī)性沒(méi)有詳細(xì) 審核， 導(dǎo)致 敞開(kāi)放行。各 個(gè) 開(kāi)戶(hù)銀行為 了 爭(zhēng)取 更多的 客戶(hù)、穩(wěn)定存款，不使開(kāi) 戶(hù)單位 和它 “斷交”， 通常 對(duì)開(kāi)戶(hù)單位 的 現(xiàn)金管理 就會(huì) 網(wǎng)開(kāi)一面， 很大程度上進(jìn)行 遷就縱容。信息的交流 也 沒(méi)有暢通的渠道， 使得很 多信息都沒(méi)辦 法 進(jìn)行 共享。因?yàn)?國(guó)有 的 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)管理 的 層次 比 較 多 ,信息的收集、傳送 和 分析的 相關(guān) 手段 也 比較 落后， 才會(huì)導(dǎo)致 全面、準(zhǔn)確 而且 快速傳輸 實(shí)時(shí) 信息的最終 目標(biāo) 沒(méi)有辦法 實(shí)現(xiàn)。 假如 承兌行 可以 嚴(yán)格按 照 正常 的 程序 進(jìn)行處理 ，非法出具的 一些 承兌匯票 就會(huì)很容易被發(fā)現(xiàn)。由于四馬路中行開(kāi)出的匯票 就已經(jīng)屬于賬外經(jīng)營(yíng)，在承兌時(shí)， 假如 通過(guò)中行的資金劃轉(zhuǎn)系統(tǒng)，從專(zhuān)業(yè) 的 備付金賬戶(hù)劃轉(zhuǎn)， 基本上就
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