銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)中存在的問題與對策-展示頁
2024-12-29 16:20本頁面
【正文】 有 可能被上級 的 行跟蹤察覺。同時，針對前來貼現(xiàn)的 每張 匯票，貼現(xiàn)行 都需要仔細查詢匯票與 出票行 的 真實性。 按 照 各大 銀行規(guī)定，空白 的 銀行 所 承兌 的 匯票應(yīng) 該 在分行一級進行 妥善 保管， 如果像 中國銀行四馬路支行這 種 基層行，只能根據(jù) 它自己的 使用量到 各 分行去申領(lǐng) ，而且 申領(lǐng) 時 必須填報要求出票的客戶 詳細 情況 和具體 使用目的。按照 各 銀行 的相 關(guān)規(guī)定，出票行 只有 按規(guī)定出具承兌匯票給相關(guān)企業(yè)，企業(yè) 才能 到承兌行貼現(xiàn) ,承兌行到期前 要 進行查詢，到期結(jié)付時，由 對應(yīng)的 承兌行把票據(jù)托收給出票行，出票行 才能 付款給承兌行。而 對應(yīng) 開出承兌匯票的銀行 就 必須承擔(dān) 相對的 義務(wù)， 如果 不能及時 的 回款， 就會 形成壞賬。比如 在中行雙鴨山案中， 各相關(guān)銀行 的違法違規(guī) 行為也 給承兌匯票“體外循環(huán)” 提供了 可乘之機。 商業(yè)銀行在市場化運行的 現(xiàn)實 實踐中，與建立規(guī)范化 的 商業(yè)銀行的高標準相比，內(nèi)部控制建設(shè)存在以下問題急待改進。 我國商業(yè)銀行是以經(jīng)營工商業(yè)存、放款為主要 營業(yè) 業(yè)務(wù)，并以 從中 獲取 的 利潤為目的的貨幣經(jīng)營企業(yè)。這種合作的結(jié) 果不但使花旗銀行等外資銀行填 補了其在我 國 銀行 網(wǎng)點不足，沒有 能力進行全國性資金清算系統(tǒng)的瓶頸 ， 而且也使許多我國 銀行開始 發(fā)展 自己的現(xiàn)金管理產(chǎn)品。國內(nèi) RMB資金管理和外匯 的 現(xiàn)金管理。在我 國， 銀行 現(xiàn)金的 管理業(yè)務(wù) 已經(jīng) 伴 隨著外資銀行在中國 現(xiàn)金 業(yè)務(wù)的發(fā)展和大型跨國企業(yè)地區(qū)總部向中國 市場 逐步 遷移 ，已經(jīng) 為國內(nèi)商業(yè)銀行界所熟知的。 銀行 現(xiàn)金管理平臺的基本功能 主要 包括資 金 的歸集、資金的劃撥、提供授信額度和透支服務(wù)以及賬務(wù)通知和對賬業(yè)務(wù)。 現(xiàn)金管理主要指交易性現(xiàn)金的管理，其管理目標為在滿足需要的基礎(chǔ)上盡量減少現(xiàn)金的持有量 以及 加快現(xiàn)金的周轉(zhuǎn)速度。 現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)是我行各級機構(gòu)依托現(xiàn)金管理平臺，以集團客戶為對象、以客戶服務(wù)為中心，以多種產(chǎn)品組合為內(nèi)容、以賬戶管理為核 心、以方便客戶資金流動性管理為目的的銀行綜合產(chǎn)品和服務(wù)。 但是 ，我國各大銀行的 現(xiàn)狀與當(dāng)前現(xiàn)金管理工作的 新 形勢卻 不斷反映出明顯的不協(xié)調(diào) 。 現(xiàn)金管理是 當(dāng)今 我國一項 相當(dāng) 重要的財經(jīng)制度， 也 是一項 很 重要的金融管理制 度 。 銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)中存在的問題與對策 摘要 銀行 現(xiàn)金管理是 現(xiàn)如 今 國家實施宏觀經(jīng)濟政策、抑制通 貨膨脹、減少經(jīng)濟 犯罪 以及針對違法行為、降低和解決 金融 經(jīng)濟 風(fēng)險的一項 最 重要 的 工作。最近幾 年來， 各 經(jīng)濟 體間 的 交易需求量正逐步增大 ，特別是公司 間、個體私營 企業(yè) 間 來往貿(mào)易現(xiàn)金結(jié)算比例正逐年增加，大額現(xiàn)金支取飛速 增加， 也使得 許多 不法分子通過使用 大 額度的 現(xiàn)金交易 去 進行 非法 洗錢、逃債、逃 避 稅 收 和 套現(xiàn) 等各 種 各樣的 違法犯罪活動， 也 嚴重地影響了 全球 金融 市場 運行的安全。 它不僅 是中央銀行貨幣政策的一個重要組成部分， 而且 是商業(yè)銀行 各 柜臺工作的 最 基本 的 制度，當(dāng) 加入 國際貿(mào)易組織 后，我國 的 銀行業(yè)反洗錢的任務(wù) 也變得越來越 重， 伴隨著 金融制度和國際發(fā)展接軌的新形勢 逐步打開 ，我國的現(xiàn)金管理 也需要 積極應(yīng)對， 不斷地 提高水平。 正文 一、 銀行 現(xiàn)金管理業(yè)務(wù) 的 基本概述 首先，解析一下銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的概念。 其次，要明確銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的基本管理目標。 銀行 現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)主要包括賬戶管理、收付款管理、流動性管理、投融資管理、資金風(fēng)險管理、供應(yīng)鏈金融、 電子商務(wù) 以及信息服務(wù)。 二、我國銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的 基本 現(xiàn)狀 從 整個 世界 的 范圍來看，現(xiàn)金管理 已經(jīng) 是一項較為成熟的金融服務(wù)。 在 1999 年，花旗銀行首先在我 國 大陸 推出現(xiàn)金管理產(chǎn)品，主要 是 從 以下 三 個方面進行 銀行 現(xiàn)金管理業(yè)務(wù) 的開發(fā) ： 第一是 電子銀行業(yè)務(wù)。為了更 好 得開發(fā) 這一業(yè)務(wù)，花旗銀銀行尋求得到 中國各家銀 行的支持 幫助 ，對它們所提供的賬戶信息進行匯總整理，然后轉(zhuǎn)交給其自己 的客戶。 三 、當(dāng)前 銀行 現(xiàn)金管理存在的 主要 問題 開戶銀行 對 現(xiàn)金管理 的 功能弱化 ，銀行業(yè)現(xiàn)金管理 的 內(nèi)控建設(shè)中也有待加強 。隨著改革的 不斷 深入 和 外資銀行的 持續(xù) 滲入，我國商業(yè)銀行內(nèi)控管理機制中存在的 各種 問題和 缺陷 也 逐漸暴露出來。 主要問題有： (一 ) 違法違規(guī)操作匯票業(yè)務(wù)形成操作風(fēng)險。 所 承兌 在地 匯
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1