淺談我國(guó)商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題與對(duì)策-wenkub
2023-04-10 02:28:10 本頁(yè)面
【正文】 形式；書面形式又有合同書、信件和數(shù)據(jù)電文，包括電報(bào)、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件等形式，銀行很難區(qū)分這些合同的真假。合同規(guī)定金額與實(shí)際成交金額不一致，合同金額與承兌匯票金額不能對(duì)應(yīng)，但又不能武斷地認(rèn)定該承兌匯票無(wú)貿(mào)易背景。如果商業(yè)銀行把這些客戶拒之門外，損害的則是自己的利益。因此從實(shí)際操作和成本效益方面來(lái)講，銀行辦理承兌匯票業(yè)務(wù)只能對(duì)貿(mào)易背景作形式上的審查，不會(huì)花大氣力去調(diào)查企業(yè)是否有真實(shí)的交易，了解簽發(fā)承兌匯票后企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，但迫于法律法規(guī)的要求和應(yīng)付監(jiān)管部門的檢查，商業(yè)銀行對(duì)貿(mào)易背景往往會(huì)作形式上的要求，但不會(huì)作實(shí)質(zhì)上的審查。因此，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)一方面很好地解決了中小企業(yè)短期融資的難題；另一方面，也增加了銀行的盈利性，逐漸成為國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行重點(diǎn)發(fā)展的業(yè)務(wù)之一。與傳統(tǒng)的一般貸款相比較，票據(jù)業(yè)務(wù)的獨(dú)特性表現(xiàn)在兩個(gè)方面，首先是其較低的風(fēng)險(xiǎn)性。這些問(wèn)題的存在，不僅使一些金融機(jī)構(gòu)蒙受了經(jīng)濟(jì)損失，更使其經(jīng)營(yíng)信譽(yù)受到了極大損害。(20090121 16:48:04)轉(zhuǎn)載▼標(biāo)簽：財(cái)經(jīng)票據(jù)業(yè)務(wù)票據(jù)市場(chǎng)銀行承兌匯票淺析我國(guó)商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題及對(duì)策摘要：我國(guó)商業(yè)銀行的票據(jù)業(yè)務(wù)近年來(lái)得到了較快的發(fā)展，對(duì)于經(jīng)濟(jì)和金融的發(fā)展起到了積極的作用。銀行必須采取有效措施，維護(hù)正常經(jīng)營(yíng)秩序。票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)上就是一種特殊的貸款形式，一般貸款是到期后才收息，而票據(jù)貼現(xiàn)是先收息后放款，因此其安全性就大大增加；同時(shí)貼現(xiàn)是以票據(jù)作為抵押，到期后由承兌人承兌付款，從而降低了貼現(xiàn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)。目前商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁，但發(fā)展過(guò)程中也存在很多違規(guī)問(wèn)題，商業(yè)銀行辦理票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)的原因是多方面的。而且，銀行審查貿(mào)易背景還會(huì)妨礙銀行自身承兌匯票業(yè)務(wù)的發(fā)展。（二）銀行承兌匯票對(duì)應(yīng)的貿(mào)易背景非常復(fù)雜，銀行在審查中不好操作。與上述情況相對(duì)應(yīng)簽訂年度合同的企業(yè)，簽發(fā)下筆承兌匯票所需上筆交易增值稅發(fā)票到底應(yīng)是哪一份便不好確定，要求增值稅發(fā)票也就沒(méi)有意義，因?yàn)樵谠摃r(shí)問(wèn)段內(nèi)，企業(yè)會(huì)有很多增值稅發(fā)票，有的是原來(lái)用其他方式付款的，或者同一份增值稅發(fā)票多次使用，或在不同的銀行使用，簽發(fā)承兌匯票的銀行控制不了。（三）嚴(yán)厲的考核機(jī)制迫使商業(yè)銀行違規(guī)操作目前商業(yè)銀行都有嚴(yán)格的考核制度，為了完成考核任務(wù)，有的銀行被迫采取曲折的形式來(lái)完成一些考核指標(biāo)。為完成存款考核任務(wù)違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)。）企業(yè)有利可圖，愿意配合銀行弄虛作假。企業(yè)為了賺取差價(jià)，愿意到銀行辦理銀行承兌匯票結(jié)算。有的企業(yè)根本不使用自己的資金，交易收進(jìn)、付出的全是票據(jù)，因此好企業(yè)不使用銀行貸款，主要靠簽發(fā)匯票進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)。不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)迫使銀行違規(guī)操作近幾年來(lái)，商業(yè)銀行把票據(jù)業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)重要的業(yè)務(wù)品種進(jìn)行發(fā)展，票據(jù)總量增加很快，本地票據(jù)市場(chǎng)被分割后，有的金融企業(yè)把目光轉(zhuǎn)向外地市場(chǎng)。票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展不平衡。從業(yè)務(wù)種類上來(lái)看，票據(jù)市場(chǎng)的發(fā)展極不平衡。而中西部地區(qū)由于資金短缺，票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢、滯后，也制約了當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展。(二)是在票據(jù)業(yè)務(wù)中還存在很多違規(guī)操作，如超授權(quán)簽發(fā)銀行承兌匯票和辦理貼現(xiàn)；為背書不連續(xù)的銀行承兌匯票辦理貼現(xiàn)，不按規(guī)定收取銀行承兌匯票保證金等。一般銀行票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分為兩種，一種是外部風(fēng)險(xiǎn)，即不法分子直接偽造、變?cè)煦y行承兌匯票 ，騙取銀行資金，造成銀行信貸資金損失；另一種風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自內(nèi)部，常常是銀行內(nèi)部人員和企業(yè)勾結(jié)，盜取信息，內(nèi)外呼應(yīng)作案。（四）商業(yè)銀行鑒別票據(jù)真?zhèn)蔚氖侄温浜笥捎谄睋?jù)是一項(xiàng)集流動(dòng)性 、效益性和安全性于一體的業(yè)務(wù)，成為各金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)。票據(jù)業(yè)務(wù)相對(duì)的低收益降低了金融機(jī)構(gòu)的整體信貸資產(chǎn)收益水平。在我國(guó) 當(dāng)前的金融發(fā)展形勢(shì)下，大力發(fā)展銀行承兌匯票很有必要。發(fā)展融資性票據(jù)可以優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，使其抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力加強(qiáng)。（三）建立統(tǒng)一的票據(jù)交易平臺(tái)目前，在西方發(fā)
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