【正文】 承兌行。 銀行 現(xiàn)金管理平臺(tái)的基本功能 主要 包括資 金 的歸集、資金的劃撥、提供授信額度和透支服務(wù)以及賬務(wù)通知和對(duì)賬業(yè)務(wù)。 正文 一、 銀行 現(xiàn)金管理業(yè)務(wù) 的 基本概述 首先，解析一下銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的概念。 主要問題有： (一 ) 違法違規(guī)操作匯票業(yè)務(wù)形成操作風(fēng)險(xiǎn)。 因此 內(nèi)部控制程序 不能很 好地貫徹到 銀行 每一位員工， 導(dǎo)致 員工對(duì)個(gè)人 在內(nèi)控程序中所起的作用并不 十分 清楚。首先就是產(chǎn)品功能過于 簡單。因此， 庫現(xiàn)設(shè)置量達(dá)到既保證柜面支付 ,又能壓縮到最低占用限度 縣行總部 經(jīng)營管理一個(gè)重要課題。 大力推廣轉(zhuǎn)帳結(jié)算業(yè)務(wù) 廣大群眾對(duì)新的現(xiàn)代化支付業(yè)務(wù)不明白，理解不深刻，使用不信任，沒有形成利用新科技結(jié)算工具的良好社會(huì)氛圍。 加強(qiáng) 對(duì) 帳戶 的 管理，實(shí)施重點(diǎn) 對(duì)象的 監(jiān)督。對(duì)違規(guī)行為 比較 輕微的，可 以 采取靈活多樣的 處罰 手段， 比 如帶有指導(dǎo) 利時(shí) 規(guī)勸性質(zhì)的 整治改革 建議書， 以及帶有告誡性 的約見 主要 負(fù)責(zé)人等。 嚴(yán)格 履行監(jiān)管職責(zé)，加大檢查和處罰 的 力度。人民銀行和各 大 開戶銀行 必須 要充分 地 認(rèn)識(shí)當(dāng)下的現(xiàn)實(shí)情況，并 加強(qiáng) 對(duì) 現(xiàn)金管理。因此，減少庫存現(xiàn)金 占據(jù)的 不合理 比重 ， 去 加強(qiáng)殘幣的整點(diǎn)和 具體 回籠工作，對(duì)成捆的殘幣進(jìn)行 及時(shí)上繳，確保 其數(shù)目的 準(zhǔn)確性和時(shí)效性，對(duì) 剩余 未成捆的 殘幣 進(jìn)行規(guī)范化 的 清理和擱置， 才能 提高庫款管理水平，優(yōu)化庫款現(xiàn)金 的整體 結(jié)構(gòu)。 隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，原有的現(xiàn)金管理的目的和方式有些已經(jīng)不能適應(yīng)目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，《條例》中規(guī)定的庫存限額、現(xiàn)金使用范圍、結(jié)算起點(diǎn)等一些條 款有些過時(shí)，商業(yè)銀行履行起來已經(jīng)變得矛盾重重和力不從心。二是使 開戶單位 的 信譽(yù) 度 下降， 將會(huì)導(dǎo)致 大量使用現(xiàn)金結(jié)算。此案中，承兌匯票到期后， 沒有 由出票行 進(jìn)行 付款，而是由 某個(gè)人 多次直接用現(xiàn)金還款或 都 從 其 在山東企業(yè) 的 賬戶劃款，這 些都 是違反 有關(guān) 結(jié)算制度的。 三 、當(dāng)前 銀行 現(xiàn)金管理存在的 主要 問題 開戶銀行 對(duì) 現(xiàn)金管理 的 功能弱化 ，銀行業(yè)現(xiàn)金管理 的 內(nèi)控建設(shè)中也有待加強(qiáng) 。最近幾 年來， 各 經(jīng)濟(jì) 體間 的 交易需求量正逐步增大 ，特別是公司 間、個(gè)體私營 企業(yè) 間 來往貿(mào)易現(xiàn)金結(jié)算比例正逐年增加，大額現(xiàn)金支取飛速 增加， 也使得 許多 不法分子通過使用 大 額度的 現(xiàn)金交易 去 進(jìn)行 非法 洗錢、逃債、逃 避 稅 收 和 套現(xiàn) 等各 種 各樣的 違法犯罪活動(dòng)， 也 嚴(yán)重地影響了 全球 金融 市場(chǎng) 運(yùn)行的安全。國內(nèi) RMB資金管理和外匯 的 現(xiàn)金管理。同時(shí)，針對(duì)前來貼現(xiàn)的 每張 匯票，貼現(xiàn)行 都需要仔細(xì)查詢匯票與 出票行 的 真實(shí)性。 一是 銀行 現(xiàn)金 的 體外循環(huán)，逃避 了 銀行監(jiān)管；開戶單位使用帳戶秩序混亂，多頭開戶，一部分企事業(yè)單 位擁有銀行帳戶少 的 幾個(gè)，多 的就會(huì)達(dá)到 十幾個(gè)； 一些 開戶單位 就會(huì) 通過非基本存款 的 帳戶 進(jìn)行 大額 的 提取現(xiàn)金，并 會(huì) 編造用現(xiàn) 的各種 名目 去 套取資金。 政策層面缺陷政策層面缺陷政策層面 缺陷政策層面缺陷 在政策層面上，現(xiàn)在對(duì)商業(yè)銀行現(xiàn)金管理也存在阻礙的因素。對(duì)日常的現(xiàn)金交易業(yè)務(wù)嚴(yán)格按現(xiàn)金管理?xiàng)l例進(jìn)行辦理，能減少現(xiàn)金交易的盡量減少現(xiàn)金交易，能使用轉(zhuǎn)賬交易的盡量不使用現(xiàn)金交易，提高工作效率，防治案件風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)現(xiàn)金管理效能。 開發(fā)品牌產(chǎn)品，樹立自有品牌賬戶 大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)已是各商業(yè)銀行提升競(jìng)爭力的重要籌碼，獨(dú)立自主研發(fā)適合在農(nóng)村地區(qū)推廣的結(jié)算業(yè)務(wù)、理財(cái)產(chǎn)品等應(yīng)該成為優(yōu)化現(xiàn)金管理的重點(diǎn)。 此 前， 銀行 現(xiàn)金 的 管理業(yè)務(wù)仍采用 原始的 手工操作 的 方式 ，很明顯這已經(jīng) 不適應(yīng) 當(dāng)前的 經(jīng)濟(jì)發(fā)展 的 需要，因此必須 要 充分運(yùn)用先進(jìn)的 科技手段，盡快研究開發(fā) 出 相應(yīng)計(jì)算機(jī) 操作的 管理軟件，實(shí)時(shí) 對(duì) 本轄區(qū) 以及 本系統(tǒng)大額 度現(xiàn)金 的 具體 支付 詳細(xì) 情況 進(jìn)行及時(shí)監(jiān)控 ，隨時(shí)獲取 各個(gè) 商業(yè)銀行收付活動(dòng) 的具體 數(shù)據(jù)并能夠進(jìn)行 全面 的 匯總查詢和分析，完善對(duì)大額提現(xiàn)審批、記錄和備案 的具體 制度，建立相關(guān) 的 臺(tái)帳和數(shù)據(jù) 信息 資料庫，加快監(jiān)測(cè)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，促進(jìn)管理信息的橫向交流， 并且 與公安、司法、工商 和 稅務(wù)等 各個(gè) 部門 實(shí)時(shí)的 互 通信息，實(shí)現(xiàn)多層次監(jiān)督 和 管理的有機(jī)結(jié)合。制定新的《銀行帳戶管理辦法》， 進(jìn)一步明確各類帳戶的性質(zhì)和用途，規(guī)范各類帳戶的開立和使用行為。把帳戶管理與現(xiàn)金管理有機(jī) 的 結(jié)合起來，以人民銀行牽頭，組織轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)每年至少 要 開展一次帳