銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)中存在的問題與對策-在線瀏覽
2025-02-19 16:20本頁面
【正文】 票被盜后，持票人 就 可 以 在其它 的 銀行貼現(xiàn)套取 等額 的 現(xiàn)金。四馬路支行的 相應(yīng) 工作人員 就 沒有按照承兌匯票的 相關(guān) 管理規(guī)定和流程 進行 辦理， 沒有 經(jīng) 過 逐級審批， 就私自 非 法出具了承兌匯票，因 此 承兌 的 銀行 就有 違規(guī)嫌疑。 (二 ) 一些行為 違反 了各 銀行結(jié)算制度規(guī)定 。按銀行內(nèi)部 具體 規(guī)章 ，匯票一旦 開出，上級銀行就會 實時地 對匯票交易進行核查監(jiān)督。 只有 經(jīng)過層層 進行 設(shè)防，虛假或 都 盜用銀行匯票的 各種 情形 才能 很容易 地 被拆穿。此案中，承兌匯票到期后， 沒有 由出票行 進行 付款，而是由 某個人 多次直接用現(xiàn)金還款或 都 從 其 在山東企業(yè) 的 賬戶劃款，這 些都 是違反 有關(guān) 結(jié)算制度的。 (三 ) 信息 的流通 渠道不暢 通 。 因此 內(nèi)部控制程序 不能很 好地貫徹到 銀行 每一位員工， 導(dǎo)致 員工對個人 在內(nèi)控程序中所起的作用并不 十分 清楚。 商業(yè)銀行作為現(xiàn)金管理 業(yè)務(wù) 的中心環(huán)節(jié)， 它的 作用沒有得到充分 的 發(fā)揮， 沒 能 盡職盡責(zé)把好 銀行 現(xiàn)金管理的“一線關(guān)”。主要表現(xiàn)在以下方面： 一是帳戶 的 管理 制度 薄弱；少數(shù) 的 銀行基層網(wǎng)點往往慫恿開戶單位 進行 多頭開戶，經(jīng)常給開戶單位違規(guī) 的 使用帳戶取現(xiàn) 并給了 “綠燈”放行， 而 對部分個體工商戶 就沒有 要求其開立銀行存款帳戶， 卻放 任 他們 在儲蓄帳戶辦理 對應(yīng) 現(xiàn)金結(jié)算。目前人民銀行和各商業(yè)銀行對現(xiàn)金管理工作基本上停留在原始的手工操作上，沒能利用現(xiàn)代科技進行實時監(jiān)控和全方位管理。 開戶單位 不僅 缺乏約束力 ， 而且 我國銀行業(yè) 針 對現(xiàn)金 的 管理業(yè)務(wù)模式滯后 。一 些 較小 的 個私經(jīng)營者干脆 根本就 不開設(shè)結(jié)算帳戶，而是 僅僅 開設(shè)儲蓄 的 帳戶； 這種行為就會 導(dǎo)致大量 的現(xiàn)金交易和現(xiàn)金 進行 體外循環(huán)。二是使 開戶單位 的 信譽 度 下降， 將會導(dǎo)致 大量使用現(xiàn)金結(jié)算。有的 開戶單位 的 用現(xiàn)長期 甚至?xí)?處于自由隨意性狀態(tài)， 他們就可以 任意擴大 其 現(xiàn)金 的 支付范圍，轉(zhuǎn)移存款 從而就可以 逃避債務(wù)。首先就是產(chǎn)品功能過于 簡單。 各大 商業(yè)銀行雖 然 擁 比較 龐大的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)和 具體 清算 的 能力，但 是 提供的現(xiàn)金管理產(chǎn)品大多是初級、簡單和基本的，技術(shù)含量較高的現(xiàn)金管理產(chǎn)品有待于進一步開發(fā)。我國大 多數(shù)的 商業(yè)銀行 針對 現(xiàn)金 的 管理 還處于學(xué)習(xí) 和 借鑒外資銀行 的初級 階段， 還沒有 形成 具 有自身特色、 并能夠 整合成體系的業(yè)務(wù)品牌 的 規(guī)模，特色產(chǎn)品 比較 少，產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象 非常 嚴(yán)重。另一方面，國內(nèi) 各大 商業(yè)銀行的傳統(tǒng)組織架構(gòu)導(dǎo)致 了對于 現(xiàn)金管理 的各種 產(chǎn)品 ，已經(jīng) 分散在 了 多個部門進行管理， 這樣 很難 能夠 形成系統(tǒng)、完善的 銀行 現(xiàn)金管理產(chǎn)品研發(fā)體系， 因此， 研發(fā)速度 就遠遠 滯后于市場發(fā)展速度。 現(xiàn)金管理法律法規(guī)滯后 ，銀行和政策與法規(guī)存在缺陷 。例如，外匯管理的問題，我國現(xiàn)在 04 年出臺了文件，允許境外企業(yè)貸款以后外幣的政策放松，現(xiàn)在允許開辟外幣資金池的業(yè)務(wù)。 隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，原有的現(xiàn)金管理的目的和方式有些已經(jīng)不能適應(yīng)目前經(jīng)濟發(fā)展的要求，《條例》中規(guī)定的庫存限額、現(xiàn)金使用范圍、結(jié)算起點等一些條 款有些過時，商業(yè)銀行履行起來已經(jīng)變得矛盾重重和力不從心。 我國各大銀行 積極 面向“三農(nóng)”，服務(wù) 范圍 廣 而 且 對象多，代理 的業(yè)務(wù)品種繁、金額 也比較 大，現(xiàn)金供給 的 時間不 能 固定，需求 量也 不穩(wěn)定，無形中 就 給 各 管理部門對各社庫存現(xiàn)金額核定增加了 相當(dāng)大的 難度。因此， 庫現(xiàn)設(shè)置量達到既保證柜面支付 ,又能壓縮到最低占用限度 縣行總部 經(jīng)營管理一個重要課題。 由于沒有一套能夠按揭現(xiàn)時間、用途、金額、賬號等查詢開戶銀行現(xiàn)金支付信息和某一時間段開戶單位現(xiàn)金支付的數(shù)據(jù)信息管理系統(tǒng)，使大額現(xiàn)金登記備案流于形式，成為現(xiàn)金支付的一大漏洞，增加了反洗錢，防范風(fēng)險工作的難度。 攬存亦有短期化和長期謀略之分 ，我行每月、季度、年都有相應(yīng)的存、貸、收息等任務(wù)，通過競賽的方式鼓勵各支行、網(wǎng)點完成任務(wù)， 短期功利色彩濃厚， 原創(chuàng)性產(chǎn)品創(chuàng)新滯后 ，產(chǎn)品單一。 四 、 針對銀行現(xiàn)金管理存在問題提出的 建議與對策 制定嚴(yán)格的現(xiàn)金計劃 現(xiàn)金計劃是社會購買力和商品、勞務(wù)供應(yīng)平衡情況的反映。 切實加強庫存現(xiàn)金的日常管理，做好現(xiàn)金預(yù)測 ，確保上報現(xiàn)金計劃準(zhǔn)確性，做到勤繳勤調(diào)，對可能存在的超庫存限額風(fēng)險及時進行預(yù)判，杜絕現(xiàn)金連續(xù)三天及以上超限額情況發(fā)生。 努力
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