商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)存在的問題及對策-wenkub
2023-04-08 23:47:27 本頁面
【正文】 增加了對投資理財、信息咨詢、財務(wù)顧問等方面的需求。我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與外資銀行相比發(fā)展緩慢、種類少、服務(wù)面窄、收益比重低。因此，商業(yè)銀行必須在注重傳統(tǒng)資產(chǎn)負債表內(nèi)業(yè)務(wù)的同時，盡快發(fā)展中間業(yè)務(wù)，以求在努力減少經(jīng)營風(fēng)險的同時，尋找銀行利潤新的增長點，從而降低經(jīng)營風(fēng)險，提高盈利能力。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)又稱表外業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行在資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，利用技術(shù)、信息、機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、資金和信譽等方面的優(yōu)勢，不運用或較少運用自己的資產(chǎn)，以中間人或代理人的身份替客戶辦理收付、咨詢、代理、擔(dān)保、租賃和其他委托事項，提供各類金融服務(wù)并收取一定費用，形成銀行非利息收入的經(jīng)營活動。商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)可以有效的促進社會高效運行，可以為客戶帶來超額利潤，其意義明顯，具體表現(xiàn)為:中間業(yè)務(wù)的發(fā)展有利于提高商業(yè)銀行自身的競爭力，有利于增強金融體系的健康運行，同時有利于銀行監(jiān)管，是我國商業(yè)銀行與國際接軌的必然要求。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及對策Commercial bank middle business status and countermeasures摘要：本文從多個角度分析了我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的必要性，并對目前中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀進行分析，指出我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)中存在的問題，最后根據(jù)我國目前的經(jīng)濟形勢對上述問題提出了幾點解決方案。發(fā)展中間業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行具有重大意義，因此，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展水平己成為衡量商業(yè)銀行綜合實力的重要標(biāo)準(zhǔn)。 、商業(yè)銀行在開展中間業(yè)務(wù)的活動中，不直接作為信用活動的一方，而是扮演中介或代理的角色，業(yè)務(wù)的發(fā)生一般不在資產(chǎn)負債表中反映，商業(yè)銀行的資產(chǎn)、負債總額也不受中間業(yè)務(wù)的影響。，應(yīng)對WTO的沖擊。因此，隨著金融也開放步伐的加快，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)迫在眉睫。居民收入增多與居民缺乏投資和操作技術(shù)及信息不對稱的矛盾日益顯現(xiàn)。中間業(yè)務(wù)以其“低成本，高收益”的優(yōu)勢為商業(yè)銀行的收入做出了巨大的貢獻。結(jié)算業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行的一項傳統(tǒng)優(yōu)勢業(yè)務(wù)。 代理類業(yè)務(wù)也是我國商業(yè)銀行開展較多的一種典型的中間業(yè)務(wù)。因為在辦理這些業(yè)務(wù)時，銀行可以暫時占用客戶的委托資金擴大資金來源，而在安排貸款或調(diào)劑資金時也充分考慮到并利用這些資金來源，使得資產(chǎn)負債表的數(shù)值因這些業(yè)務(wù)的存在而發(fā)生變化。有些中間業(yè)務(wù)在提供服務(wù)的同時，可能使銀行以某種形式墊付了一筆資金，從而形成了銀行與客戶之間的另一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系，使這些業(yè)務(wù)帶有信用業(yè)務(wù)的特征。因此，這類融資性中間業(yè)務(wù)帶有更多的信用業(yè)務(wù)的特征。因此，信用成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的本錢。根據(jù)有關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，在發(fā)達國家現(xiàn)代銀行中，平均有50%～70%的業(yè)務(wù)都是通過電子銀行完成的，而我國商業(yè)銀行電子業(yè)務(wù)量占全行總業(yè)務(wù)量的比例最高的也只有20%，由此可見，提升金融科技化水平是我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)大力發(fā)展的內(nèi)在要求。這種合規(guī)性監(jiān)管對于維護金融安全發(fā)揮了重要作用，但這種安全是以犧牲效率為代價的。監(jiān)管部門總是在出了金融風(fēng)險以后再去充當(dāng)“消防隊”，而不是在風(fēng)險發(fā)生前，積極主動加強監(jiān)管去控制。盡管《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》的出臺填補了一項空白，但是相關(guān)的法律法規(guī)尚不夠健全。此外，《人民銀行法》也沒有關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的監(jiān)管條例。在衍生品交易中，由于金融衍生產(chǎn)品尚屬新型金融工具，各方面的法律法規(guī)都不是很健全，無法可依和無先例可循的情況時常會出現(xiàn)。由于長期受傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的影響，國有商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展僅僅局限在一些具體的業(yè)務(wù)當(dāng)中，我國商業(yè)銀行目前開辦過的420多種中間業(yè)務(wù)中, 實際運用的品種很少。為此，我國商業(yè)銀行在發(fā)展中間業(yè)務(wù)的過程中，應(yīng)著重加強金融創(chuàng)新，特別是具有自主知識產(chǎn)權(quán)的產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新，借以拓寬中間業(yè)務(wù)收入渠道。 、不透明各商業(yè)銀行為了爭奪客戶而故意壓低價格，出現(xiàn)隨意確定收費標(biāo)準(zhǔn)、少收費、無償服務(wù)甚至墊付資金的惡性局面，養(yǎng)成了廣大客戶不能接受銀行收取中間業(yè)務(wù)手續(xù)費的觀念。中間業(yè)務(wù)的發(fā)展需要大批知識面廣、實踐經(jīng)驗豐富的復(fù)合型人才, 尤其需要具備金融、法律、財會、稅收等專業(yè)知識的中高級人才。中間業(yè)務(wù)的大力發(fā)展離不開金融科技的支持，與金融信息化水平息息相關(guān)。鼓勵各行通過對中間業(yè)務(wù)潛在的市場需求、成本投入、預(yù)期收益等進行深入細致的分析，防止盲目開發(fā)，盲目推廣。特別是對銀行今后可能要墊付資金的中間業(yè)務(wù)應(yīng)堅決要求客戶按信用級別存入部分保證資金或提供抵押品，如擔(dān)保、承兌匯票、信用證等業(yè)務(wù)，以防范、降低風(fēng)險。在我國，長期以來卻沒有相關(guān)的法律法規(guī)來引導(dǎo)和規(guī)范銀行中間業(yè)務(wù)。其中,商業(yè)銀行應(yīng)著重發(fā)展以下幾方面的信息咨詢業(yè)務(wù)。(4)提供中介服務(wù)。國際金融擔(dān)保,一是信用擔(dān)保,即用銀行信用代替商業(yè)信用,保證和促使商業(yè)活動得以順利進行。 。再如可通過提供遠期合同業(yè)務(wù)、貨幣期貨合同業(yè)務(wù)、貨幣互換等業(yè)務(wù)來幫助外貿(mào)企業(yè)回避外匯風(fēng)險。這種扁平化經(jīng)營體制既方便基層網(wǎng)點向客戶提供多樣化全方位的金融服務(wù)，又解決了部分中間業(yè)務(wù)基層網(wǎng)點因人才、權(quán)限限制不能辦理部分中間業(yè)務(wù)的瓶頸問題。因此,壯大中間業(yè)務(wù)隊伍,一要立足于現(xiàn)實,采取多渠道、多形式的辦法
環(huán)評公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1