【導(dǎo)讀】需要，特制定本辦法。效的資金運(yùn)行機(jī)制，對(duì)資金的籌措、配置、調(diào)度和運(yùn)用進(jìn)行管理，從而達(dá)到資金使用效益最大化活動(dòng)的總稱(chēng)。管理、內(nèi)部資金管理和全國(guó)銀行間同業(yè)拆借及債券交易管理等。合理流動(dòng)，優(yōu)化配置。部門(mén)是資金營(yíng)運(yùn)的管理部門(mén)，負(fù)責(zé)對(duì)資金營(yíng)運(yùn)的日常管理。完善資金營(yíng)運(yùn)的管理辦法，協(xié)調(diào)、指導(dǎo)并組織實(shí)施。（二）根據(jù)當(dāng)?shù)睾暧^經(jīng)營(yíng)形勢(shì)和經(jīng)營(yíng)計(jì)劃及微觀調(diào)解的需求，寸不足而引起的支付風(fēng)險(xiǎn)。核準(zhǔn)辦理各項(xiàng)資金營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)。用的原則，不斷增強(qiáng)自我約束和自我調(diào)控能力，防止超負(fù)荷經(jīng)營(yíng)；后農(nóng)村信用社系統(tǒng)外；先轄域內(nèi)，后轄域外”的原則；農(nóng)村信用社要根據(jù)當(dāng)?shù)睾暧^經(jīng)。前上報(bào)省聯(lián)社計(jì)劃財(cái)務(wù)部備案，同時(shí)提供資金營(yíng)運(yùn)的相關(guān)信息，化管理水平奠定基礎(chǔ)；的存放同業(yè)款項(xiàng)等資金占用及向上級(jí)管理部門(mén)申請(qǐng)融入資金前，下同）備付金比例原則上不得低于5％。化，既要合理備付，又要防止過(guò)量閑置，提高資金使用效益。同業(yè)存款協(xié)議期限原則上不超過(guò)一年，特殊情況

　　

【正文】 存出時(shí)： 借： 1123 存放其他同業(yè)款項(xiàng) ――― 明細(xì)分戶帳 貸： 1112 準(zhǔn)備金存款（ 1124 存放聯(lián)社款項(xiàng)）等 取回時(shí)： 借： 1112 準(zhǔn)備金存款（ 1124 存放聯(lián)社款項(xiàng)）等 貸： 1123 存放其他同業(yè)款項(xiàng) ――― 明細(xì)分戶帳 存入時(shí)： 借： 1112 準(zhǔn)備金存款（ 1124 存放聯(lián)社款項(xiàng) ） 貸： 2321 同業(yè)存放款項(xiàng) 歸還時(shí)： 借： 2321 同業(yè)存放款項(xiàng) 貸： 1112 準(zhǔn)備金存款（ 1124 存放聯(lián)社款項(xiàng)） 第四章 存放同業(yè)款項(xiàng)的業(yè)務(wù)操作流程 31 第十六條 填制存放同業(yè)款項(xiàng)申請(qǐng)（審核）表。資金存出方計(jì)劃財(cái)務(wù)部門(mén)按省聯(lián)社統(tǒng)一要求填制存放同業(yè)款項(xiàng)申請(qǐng)（審核）表，按規(guī)定程序，經(jīng)有權(quán)人審核同意后，以正式文件，并附存放同業(yè)款項(xiàng)申請(qǐng)（審核）表，按規(guī)定權(quán)限逐級(jí)上報(bào)、審查、批準(zhǔn)或核準(zhǔn) 。 存放其他同業(yè)款項(xiàng)申請(qǐng)（審核）表一式兩份（報(bào)省聯(lián)社核準(zhǔn)的三份），加蓋公章，并經(jīng)有權(quán)人簽字和蓋章后生效，申請(qǐng)（審核）表 經(jīng)計(jì)劃財(cái)務(wù)部門(mén)批準(zhǔn)或核準(zhǔn)后，存出方留存一份，一份報(bào)市級(jí)計(jì)劃財(cái)務(wù)部門(mén)備案 。 報(bào)省聯(lián)社核準(zhǔn)的，另一份報(bào)省聯(lián)社計(jì)劃財(cái)務(wù)部備案。 第十七條 計(jì)劃財(cái)務(wù)部門(mén)審核。計(jì)劃財(cái)務(wù)部門(mén)收到申請(qǐng)（審核）表后，在兩日內(nèi)對(duì)上報(bào)情況進(jìn)行審核；審核的主要內(nèi)容包括存出資金的來(lái)源是否合理，存出資金的對(duì)象、期限和利率等條件是否符合有關(guān)規(guī)定等。審核同意后，用快捷方式告知資金存出方，存出方以此與存入方簽訂存放同業(yè)款項(xiàng)協(xié)議。 第十八條 簽訂存放同業(yè)款項(xiàng)協(xié)議。存放同業(yè)款項(xiàng)協(xié)議一式三份（報(bào)省聯(lián)社核準(zhǔn)的四份），加蓋公章，并經(jīng)法定代表人簽字和蓋章，或經(jīng)法定 代表人授權(quán)的代理人簽字和蓋章后生效，存入、存出方各執(zhí)一份，一份報(bào)市級(jí)計(jì)劃財(cái)務(wù)部門(mén)備案 。 需省聯(lián)社核準(zhǔn)的，另一份報(bào)省聯(lián)社計(jì)劃財(cái)務(wù)部備案。 第十九條 辦理存放同業(yè)款項(xiàng)時(shí)，要加強(qiáng)預(yù)留印鑒和定期對(duì)賬工作的管理。存出聯(lián)社必須派雙人到存入銀行（社）辦理預(yù)留 32 印鑒手續(xù)，并親自在預(yù)留印鑒卡片上蓋章，不得將印鑒交給存入行（社）或其他人員辦理。存出單位要加強(qiáng)存放同業(yè)款項(xiàng)對(duì)賬工作，每月由專(zhuān)職對(duì)賬人員進(jìn)行交叉對(duì)賬，確保內(nèi)外賬目相符。 第二十條 合同簽訂后，若存出方要提前支取款項(xiàng)時(shí)，應(yīng)于取款日前三日內(nèi)書(shū)面與存入方聯(lián)系，辦理提前支取手續(xù) ，存款利息按協(xié)議約定的提前支取利率和實(shí)際天數(shù)計(jì)算，取款后按權(quán)限上報(bào)審查、核準(zhǔn)的管理機(jī)構(gòu)備案。 第二十一條 落實(shí)取款事項(xiàng)。存出聯(lián)社應(yīng)在存放同業(yè)款項(xiàng)到期前三日內(nèi)與存入行（社）溝通，確保按照協(xié)議約定的時(shí)間取款；存款到期日資金按協(xié)議規(guī)定的賬戶和賬號(hào)劃款，并在兩日內(nèi)上報(bào)審批或核準(zhǔn)的管理部門(mén)注消備案（備案時(shí)要附款項(xiàng)劃回進(jìn)賬單復(fù)印件）。 第五章 責(zé)任與處罰 第二十二條 發(fā)生下列行為之一的，依據(jù)《省農(nóng)村信用社稽核處罰暫行規(guī)定》（農(nóng)信聯(lián) [2021]52 號(hào)）和《省農(nóng)村信用社員工違反規(guī)章制度處理暫行規(guī)定》（農(nóng)信聯(lián) [2021]80 號(hào)）文件規(guī)定進(jìn)行處罰。 （一）未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自辦理有關(guān)業(yè)務(wù)； （二）違反業(yè)務(wù)操作規(guī)程的； （三）故意瞞報(bào)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)或弄虛作假逃避檢查的； 33 （四）其他違規(guī)行為的； （五）發(fā)現(xiàn)問(wèn)題不及時(shí)糾正的。 第六章 附 則 第二十三條 本辦法由省農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)解釋。 第二十四條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。 附件 : （ 1） 省農(nóng)村信用社存放同業(yè)款項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程圖 （ 2） 省農(nóng)村信用社存放同業(yè)款項(xiàng)申請(qǐng)（審核）表 （ 3） 同業(yè)存款協(xié)議（參考樣本） 34 附 件 (3)： 同業(yè)存款協(xié)議（ 參考樣本 ） 協(xié)議編號(hào)： 甲方 （存出方） ： 法定代表人： 乙方 （存入方） ： 法定代表人： 丙方（擔(dān)保方）： 法定代表人： 根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)、中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的有關(guān)規(guī)定，甲、乙、丙三方本著平等互利，恪守信用的原則，經(jīng)協(xié)商一致，達(dá)成以下同業(yè)存款協(xié)議，共同遵守： 第一條 特別承諾 （一）乙方是經(jīng)批準(zhǔn)合法成立并存續(xù)的金融機(jī)構(gòu)，乙方對(duì) 甲方按本協(xié)議存入的款項(xiàng)將按規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)并運(yùn)用。 （二）此筆存款由丙方為乙方提供擔(dān)保，并承擔(dān)存款到期兌付連帶責(zé)任。 （三）乙方和丙方應(yīng)向甲方提供其營(yíng)業(yè)執(zhí)照、金融許可證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表身份證、經(jīng)辦人授權(quán)委托書(shū)和身份證等相關(guān)資料復(fù)印件（蓋公章），并承諾提供的信息資料真實(shí)、完整， 35 甲方有權(quán)對(duì) 乙方提供的資料進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，乙方承諾予以配合。 （四）乙方承諾本協(xié)議項(xiàng)下甲方存入乙方的資金不會(huì)用于與國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、宏觀調(diào)控政策及中國(guó)人民銀行相關(guān)文件規(guī)定相違背的項(xiàng)目。 （五）丙方作為乙方的擔(dān)保人，保證乙方在存款到期日 及時(shí)歸還本金和利息，如乙方違約，丙方應(yīng)負(fù)責(zé)此筆資金歸還。 第二條 同業(yè)存款 金額、期限及利率 （一）甲方存入乙方人民幣（大寫(xiě)） 萬(wàn)元整 （二）存期 個(gè)月，自 200 年 月 日起至 200 年 月 日止。 （三）年利率 ％。同業(yè)存款到期未支取，逾期部分 按支取日超額準(zhǔn)備金利率計(jì)付利息 ； 若甲方因特殊原因要提前支取同業(yè)存款時(shí)，應(yīng)于取款日前三日內(nèi)書(shū)面與乙方聯(lián)系辦理提前支取手續(xù)，存款利率 按支取日超額準(zhǔn)備金利率 和實(shí)存期限 計(jì)付利息 。 第三條 甲乙雙方指定收款賬戶信息 甲方戶名： 開(kāi)戶銀行： 資 金賬號(hào)： 聯(lián)行行號(hào)或人行大額支付系統(tǒng)行號(hào)： 乙方戶名： 開(kāi)戶銀行： 資金賬號(hào)： 36 聯(lián)行行號(hào)或人行大額支付系統(tǒng)行號(hào)： 同業(yè)存款的本息一律采取轉(zhuǎn)賬結(jié)算，通過(guò)聯(lián)行或人民銀行大額支付系統(tǒng)電子匯款。在匯款途徑調(diào)整時(shí)，雙方有相互告知的義務(wù)。 第四條 利息支付和返還 （一）自甲方資金到達(dá)乙方指定賬戶之日起開(kāi)始計(jì)息，協(xié)議定期存款按利隨本清方式結(jié)算存款本息（或乙方于 12月 20日結(jié)算利息一次，協(xié)議到期日結(jié)清余下的本息）。 （二）如遇到期日為非正常營(yíng)業(yè)日，則順延至下一工作日，并按實(shí)際拆出資金的天數(shù)計(jì)息，利隨本清。 第五條 協(xié) 議的變更和解除 （一）甲、乙、丙任何一方不得擅自變更或解除協(xié)議，如需變更或解除本協(xié)議，應(yīng)經(jīng)三方協(xié)調(diào)一致并達(dá)成書(shū)面協(xié)議。未達(dá)成書(shū)面協(xié)議前，本協(xié)議依然有效。 （二）甲方未能按約定向乙方提供資金超過(guò)十日，甲乙雙方均有權(quán)提出解除協(xié)議；自解除協(xié)議的書(shū)面通知到達(dá)對(duì)方時(shí)起，本協(xié)議解除。乙方有權(quán)按照本協(xié)議第六條的約定要求甲方承擔(dān)違約責(zé)任。 第六條 違約條款 （一）乙方逾期不能支付本金和利息，應(yīng) 按延期支付的實(shí)際天數(shù)和尚未支付的存款本金和利息金額， 按日萬(wàn)分之三的標(biāo)準(zhǔn)向甲方支付違約金，支付時(shí)間至本息全部清償日止。 37 （二）乙方若 沒(méi)有按照本協(xié)議的約定接受甲方資金，每逾期一日，應(yīng)向甲方支付拒收金額日萬(wàn)分之三的違約金，支付時(shí)間至雙方同意終止協(xié)議日止。 （三）甲方?jīng)]有按照雙方的規(guī)定向乙方提供資金，每逾期一日，應(yīng)向乙方支付應(yīng)付金額日萬(wàn)分之三的違約金，支付時(shí)間至雙方同意終止協(xié)議日止。 第七條 通訊、聯(lián)絡(luò)方式 甲方與乙方之間有關(guān)本協(xié)議的任何通知應(yīng)通過(guò)專(zhuān)人送達(dá)或特快專(zhuān)遞方式郵寄。專(zhuān)人送達(dá)自另一方簽收之時(shí)視為送達(dá)；特快專(zhuān)遞至郵寄投遞自另一方簽收之時(shí)視為送達(dá)。 雙方的通訊及聯(lián)系地址如下： 甲方聯(lián)系地址： 郵編： 電話： 傳真： 乙方聯(lián)系地址： 郵編： 電話： 傳真： 丙方聯(lián)系地址： 郵編： 電話： 傳真： 一方通訊及聯(lián)系地址變更，應(yīng)立即書(shū)面通知另一方。 第八條 協(xié)議的生效及其他 （一）本協(xié)議書(shū)自甲、乙、丙三方法定代表人或委托授權(quán)人、擔(dān)保單位的法定代表人或委托授權(quán)人簽字并加蓋公章之日起生效，有效期至乙方全部支付同業(yè)存款本息之日止。 38 （二）本協(xié)議未盡事宜，由甲乙雙方另行協(xié)商并簽署《補(bǔ)充協(xié)議》，《補(bǔ)充協(xié)議》是本協(xié)議不可分割的一部分，與本協(xié)議具有同等法律效力 。 （三）本協(xié)議正本一式 份，甲、乙雙方及 個(gè)擔(dān)保單位各執(zhí)一份，具有同等法律效力。 甲方（公章）： 乙方（公章）： 法定代表人簽字： 法定代表人簽字： （授權(quán)委托人） （授權(quán)委托人） 丙方（公章）： 法定代表人（或授權(quán)委托人）簽字： 年 月 日